Nhiều người trong chúng ta thích ý nghĩ đầu tư. Ai lại không muốn kiếm tiền mà không cần nỗ lực quá nhiều? Nhưng nó có thể là một mớ hỗn độn phức tạp của những biệt ngữ, những ý kiến khác nhau và những lời khuyên ngoài kia.
Vì vậy, chúng tôi muốn loại bỏ tiếng ồn và thiết lập một số điều thẳng thắn. Loại đầu tư tốt nhất để thực hiện - ETF so với quỹ tương hỗ là gì?
Nếu bạn đang muốn bắt đầu đầu tư và muốn tự làm quen với các thuật ngữ như ETF, quỹ tương hỗ và quỹ chỉ số, bạn đã có một khởi đầu tuyệt vời. Điều tốt nhất nên làm khi bắt đầu đầu tư là nghiên cứu . Blog này là một nơi tuyệt vời để bắt đầu.
ETF là một quỹ giao dịch trao đổi. Theo giao dịch trao đổi, có nghĩa là nó được giao dịch trên các sàn giao dịch chứng khoán lớn như New York Stock Exchange hoặc Nasdaq.
Phần "quỹ" của ETF có nghĩa là nó là một tập hợp của vài trăm cổ phiếu hoặc trái phiếu khác nhau được hợp nhất với nhau thành một quỹ duy nhất.
Nó khá giống với cách hoạt động của một quỹ chỉ số, nhưng có một số khác biệt.
Sự khác biệt lớn nhất giữa quỹ ETF và quỹ chỉ số là ETF được niêm yết, mua và bán trên thị trường chứng khoán, có nghĩa là giá có thể thay đổi suốt cả ngày khi thị trường mở cửa. Các quỹ chỉ số sẽ chỉ thay đổi giá trị vào cuối ngày.
Quỹ tương hỗ về cơ bản là một tập hợp tiền thu được từ một số nhà đầu tư được quản lý bởi các nhà quản lý tiền chuyên nghiệp. Các nhà quản lý này phân bổ quỹ để tạo ra lợi nhuận hoặc thu nhập vốn tốt nhất cho các nhà đầu tư.
Đối với những người không muốn quản lý các khoản đầu tư của riêng mình, quỹ tương hỗ là một giải pháp thay thế tuyệt vời thường ít rủi ro và đa dạng. Tuy nhiên, thường có chi phí cao hơn để thanh toán cho các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực.
ETF và quỹ tương hỗ có rất nhiều điểm giống và khác nhau.
Cả ETF và quỹ tương hỗ đều hoạt động với danh mục cổ phiếu và / hoặc trái phiếu và theo dõi các chỉ số. Về bản chất, điều này có nghĩa là chúng thường được coi là rủi ro thấp hơn so với đầu tư vào các cổ phiếu riêng lẻ vì thay vào đó, bạn có thể phân tán rủi ro trên nhiều cổ phiếu.
Nơi chúng khác nhau chủ yếu là ở phí. ETF thường tiết kiệm chi phí hơn và có tính thanh khoản cao hơn. Các quỹ tương hỗ có lợi ích là được quản lý tích cực bởi các cố vấn tài chính và nhà quản lý tiền tệ, nhưng điều đó đi kèm với chi phí phải trả cao hơn.
ETF là một cách phổ biến để đầu tư tiền, nhưng điều gì khiến chúng trở nên đặc biệt? Dưới đây là một số lợi ích hàng đầu của việc đầu tư vào quỹ ETF.
Với ETF, tất cả các khoản nắm giữ phải được công bố vào cuối mỗi ngày, trong khi với quỹ tương hỗ, chúng chỉ cần được xuất bản mỗi tháng một lần. Điều này có nghĩa là bất kỳ ai muốn đầu tư vào quỹ cụ thể đó đều có cảm giác minh bạch hơn.
ETF cung cấp sự đa dạng hóa vì bạn có thể mua nhiều cổ phiếu trong các ngành chỉ bằng một cú nhấp chuột đơn giản. Điều tuyệt vời về cách tiếp cận này là nó làm giảm rủi ro của bạn. Thay vì đặt tất cả trứng vào một hoặc hai giỏ, bạn phân tán rủi ro cho một nhóm dự trữ lớn hơn nhiều.
ETF được giao dịch trên sàn giao dịch chứng khoán có nghĩa là mua và bán chúng giống như mua một cổ phiếu thông thường. Thời điểm bạn mua chúng, bạn sở hữu chúng. Điều này cũng có nghĩa là bạn có nhiều quyền kiểm soát giá hơn vì bạn có thể chọn mua khi giá thấp hơn.
Nó thực sự có thể trả tiền để theo dõi giá cổ phiếu biến động như thế nào trong ngày và có rất nhiều công cụ để cập nhật chúng, chẳng hạn như tài khoản giao dịch trực tuyến hoặc một trang web như justETF.com.
Một lợi thế khác mà ETF có so với quỹ tương hỗ hoặc quỹ chỉ số là thường không yêu cầu đầu tư tối thiểu. Tất cả những gì bạn cần là tiền cho cổ phiếu bạn muốn mua tại thời điểm đó.
Có lẽ một trong những lợi thế quan trọng nhất của ETF là phí thường thấp hơn nhiều so với một quỹ được quản lý tích cực. Tuy nhiên, nếu bạn đang đầu tư nhiều vào ETF, hãy cẩn thận rằng phí có thể chồng chất nếu nhà môi giới của bạn tính phí hoa hồng mỗi khi bạn mua hoặc bán.
Không quan tâm đến EFT? Nếu bạn muốn có một cách tiếp cận dễ dàng hơn để đầu tư, có lẽ một quỹ tương hỗ phù hợp hơn với bạn. Dưới đây là một số lợi ích của việc sử dụng quỹ tương hỗ.
Nếu bạn không thích suy nghĩ quản lý các khoản đầu tư của mình hàng ngày, thì quỹ tương hỗ có thể là một tấm vé.
Các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực bởi những người sống và hít thở thị trường chứng khoán. Họ theo dõi chỉ số thị trường của một số chỉ số chứng khoán phổ biến để theo dõi hiệu suất.
Nhược điểm của điều này là giống như với bất kỳ con người nào, đều có chỗ cho sai sót. Điều đó cũng có nghĩa là phí có xu hướng cao hơn vì bạn phải trang trải chi phí cho các nhà quản lý và phân tích tiền.
Đối với những người đi theo con đường này, điều tốt nhất bạn có thể làm là nghiên cứu nhiều về việc lựa chọn những người quản lý phù hợp với túi tiền của bạn. Có rất nhiều kiểu người quản lý tiền khác nhau, với các cấp độ kinh nghiệm khác nhau, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn đang chọn một người phù hợp với mục tiêu đầu tư của mình.
Nếu bạn muốn có một cách tiếp cận thực tế nhưng giống như ý tưởng về quỹ ETF, thì cũng có một số quỹ ETF được quản lý tích cực.
Một trong những lý do số một tại sao quỹ tương hỗ lại phổ biến là vì chúng cho phép bạn phân tán rủi ro như quỹ ETF hoặc quỹ chỉ số.
Điều này có nghĩa là bạn có thể đầu tư vào nhiều cổ phiếu trong quỹ mà không cần phải chọn các cổ phiếu riêng lẻ. Điều này, kết hợp với việc quản lý tích cực khoản đầu tư của bạn, có nghĩa là nó có thể là một trong những cách an toàn hơn để đầu tư tiền của bạn.
Vì vậy, những gì về thuế, bạn hỏi? Bạn sẽ chuyển bao nhiêu tiền cho IRS bằng ETF hoặc quỹ tương hỗ?
Nói chung, ETF được coi là lựa chọn hiệu quả hơn về thuế khi so sánh với các quỹ tương hỗ. Tuy nhiên, cả hai đều được đối xử như nhau trong mắt IRS. Cả hai đều phải chịu thuế lợi tức vốn và bất kỳ khoản cổ tức nào bạn nhận được cũng sẽ bị đánh thuế.
Sự khác biệt là ETF được cấu trúc theo cách giảm thiểu thuế cho bất kỳ ai mua và bán cổ phiếu. Một nhà đầu tư thường sẽ phải chịu ít thuế hơn so với khi họ có một quỹ tương hỗ.
Kế toán sẽ có thể cung cấp cho bạn những thông tin chi tiết về những gì bạn cần biết về một trong hai loại quỹ và báo cáo bất kỳ khoản lợi nhuận nào cho IRS.
Nếu ý nghĩ giao dịch trên sàn chứng khoán hoặc trả các khoản phí khổng lồ cho người quản lý tiền tệ không hấp dẫn bạn, thì có một giải pháp thay thế - quỹ chỉ số.
Quỹ chỉ số có thể không phải là cách đầu tư hấp dẫn nhất. Nhưng chúng thường làm tốt hơn các quỹ được quản lý tích cực bởi vì các nhà quản lý quỹ chỉ là con người và có thể mắc sai sót.
Quỹ chỉ số là thứ mà Ramit cá nhân đầu tư vào. Trên thực tế, anh ấy khá cởi mở về việc đây là nơi mà phần lớn giá trị tài sản ròng của anh ấy - không phải trong các quỹ đầu cơ siêu bí mật.
Nhưng nếu bạn không bị thuyết phục bởi điều đó một mình, đây là một số lý do tuyệt vời tại sao quỹ chỉ số là một lựa chọn tuyệt vời.
Phí nạp là một khoản phí bạn phải trả khi mua hoặc bán quỹ. Tốt nhất, bạn không muốn thanh toán trong một trong hai trường hợp này. Chi phí cao hơn cắt giảm lợi nhuận của bạn và không có bằng chứng nào cho thấy những loại quỹ này hoạt động tốt hơn - trên thực tế, điều ngược lại thường đúng.
Các quỹ lập chỉ mục thường không có phí tải vì mặc dù được quản lý tích cực, chúng vẫn được theo dõi bằng phần mềm phù hợp với cổ phiếu trên thị trường. Điều đó có nghĩa là bạn không phải trang trải các chi phí đắt đỏ của một nhà quản lý quỹ hoặc nhà phân tích.
Nếu thái độ của bạn đối với rủi ro là bất cứ điều gì nhưng hoàn toàn điên rồ, bạn sẽ đánh giá cao rằng quỹ chỉ số là một trong những nơi ít biến động nhất để đặt tiền của bạn. Tất nhiên, không có gì được đảm bảo, nhưng các quỹ chỉ số đầu tư vào toàn bộ thị trường khiến chúng ít biến động hơn nhiều.
Không có gì!
Được rồi, điều đó không hoàn toàn đúng. Nhưng nhược điểm thực sự duy nhất của quỹ chỉ số là nó có nghĩa là bạn sẽ kiếm tiền chậm hơn. Tuy nhiên, nếu số tiền của bạn vẫn được giữ nguyên, thì gần như chắc chắn số tiền đó sẽ tăng lên theo thời gian.
Tất cả phụ thuộc vào những gì bạn muốn ngoài đầu tư. Nếu bạn muốn giao dịch hàng ngày và bắt kịp bất kỳ thay đổi nào trên thị trường ngay khi nó xảy ra, có lẽ quỹ chỉ số không dành cho bạn. Nếu bạn muốn từ từ phát triển tiền của mình và thiết lập cho mình một tương lai vững chắc, quỹ chỉ số là con đường phù hợp với hầu hết mọi người.
Họ đánh dấu vào tất cả các ô. Phí thấp, ít rủi ro hơn, quản lý thụ động, hiệu suất tốt hơn trong thời gian dài - bạn không thích chúng ở điểm nào?
Điều đó có nghĩa là quỹ chỉ số là lựa chọn duy nhất bạn nên xem xét? Tất nhiên là không, ETF và quỹ tương hỗ cũng có rất nhiều lợi ích. Các quỹ tương hỗ là lý tưởng cho những người thích cách tiếp cận chung tay hơn và không bận tâm về phí. ETF rất phù hợp cho những ai muốn phân tán rủi ro của họ trên các cổ phiếu khác nhau và muốn có một quỹ thường xuyên cập nhật giá của nó trong ngày. Như với bất kỳ điều gì liên quan đến tài chính hoặc đầu tư, hãy đảm bảo rằng bạn đã nghiên cứu nhiều trước!