Trong khi làm việc với khách hàng trong gần hai thập kỷ, một trong những mối quan tâm cấp bách nhất được chia sẻ giữa tất cả họ là bảo vệ ổ trứng mà họ đã tích lũy được. Bất kỳ tiêu đề tin tức hoặc sự điều chỉnh thị trường nào cũng sẽ gợi lên nỗi sợ hãi về việc mất danh mục đầu tư của họ. Không mất nhiều thời gian để nhận ra rằng việc sử dụng các chiến lược bảo vệ tài sản là điều bắt buộc đối với sức khỏe tinh thần của khách hàng của tôi.
Sau đây là một bài đăng của Blake Harris. Anh ấy là Luật sư quản lý tại Mile High Estate Planning, nơi trọng tâm chính của anh ấy là đảm bảo khách hàng của anh ấy được bảo vệ trên mọi phương diện. Khi anh ấy đề nghị chia sẻ một số chiến lược bảo vệ tài sản của mình trên blog, tôi rất vui được chia sẻ kiến thức chuyên môn của anh ấy. Đây là suy nghĩ của anh ấy về việc đảm bảo bạn được bảo vệ….
#####
Đối với những người có tài sản, đảm bảo chúng được an toàn là ưu tiên hàng đầu. Có nhiều mối đe dọa đối với việc bạn tiếp tục sở hữu tài sản của mình, bao gồm các vụ kiện tụng, chủ nợ và thậm chí là ly hôn.
Trong xã hội tranh chấp ngày nay, nhiều người khác nhau có thể cố gắng lấy đi những gì bạn đã nỗ lực vì bạn. Tin tốt là bạn không hoàn toàn không có khả năng tự vệ trong lĩnh vực này. Có những luật bạn có thể sử dụng để có lợi cho mình để bảo vệ những gì bạn có và nó hoàn toàn hợp pháp.
Để làm như vậy, bạn sẽ cần một luật sư bảo vệ tài sản có hiểu biết về các lĩnh vực liên quan của pháp luật.
Bảo vệ tài sản là thuật ngữ có thể mô tả nhiều loại cấu trúc và thỏa thuận tài chính khác nhau mà bạn có thể thực hiện để giữ tài sản của mình an toàn trước chủ nợ, các phán quyết và các trường hợp khác như ly hôn. Không có một định nghĩa nào về một hành động bạn sẽ thực hiện khi nói đến bảo vệ tài sản vì nó có thể bao gồm bất kỳ một trong số các bước. Được định nghĩa một cách lỏng lẻo, đây là các bước để giữ tài sản của bạn trong tay hầu như trong mọi trường hợp. Đây có thể là kế hoạch tài chính hoặc một số bước pháp lý có thể được thực hiện.
Nói chung, luật sư lập kế hoạch di sản sẽ có kiến thức cần thiết để hỗ trợ quá trình này. Có bất kỳ một trong số các ngành luật khác nhau có thể liên quan đến việc bảo vệ tài sản, bao gồm quỹ tín thác và tài sản, luật gia đình, thương tích cá nhân và luật doanh nghiệp. Hầu hết các cá nhân không có kiến thức về một trong những chủ đề luật này, chưa nói đến việc có đủ kiến thức chuyên môn về tất cả chúng. Đây thực sự không phải là điều mà một người bình thường có thể tự làm.
Thay vào đó, họ có thể sẽ cần sự giúp đỡ của luật sư để thực hiện các kế hoạch này. Nếu bất cứ điều gì được thực hiện sai, nó có thể vô hiệu hóa toàn bộ nỗ lực bảo vệ tài sản. Khi đó, bạn sẽ không phát hiện ra mình không được bảo vệ cho đến khi quá muộn. Việc thuê luật sư có thể giảm thiểu nhiều rủi ro trong số này và giúp bạn yên tâm khi biết kế hoạch bảo vệ tài sản của mình sẽ có hiệu quả.
Có một số kết quả khác nhau với các kế hoạch bảo vệ tài sản. Một kết quả là đưa tài sản của bạn ra ngoài tầm với của bất kỳ ai có thể đang cố lấy chúng khỏi bạn. Điều này có nghĩa là, trong khi bạn có thể bị kiện, tài sản của bạn không thể liên lạc được. Việc thua kiện và mất tài sản không hẳn là một chuyện giống nhau. Khi ai đó kiện bạn thành công, họ sẽ đưa ra phán quyết chống lại bạn.
Tuy nhiên, họ sẽ cần tìm tài sản của bạn phù hợp để thỏa mãn phán đoán. Nếu tài sản được bảo vệ hoặc được chuyển ra khỏi tầm kiểm soát của bạn, bất kỳ ai nắm giữ bản án sẽ không thể đính kèm tài sản. Họ sẽ chỉ có thể làm theo những gì họ có thể làm và kế hoạch bảo vệ tài sản sẽ đặt phần lớn những gì bạn có ra khỏi tầm nhìn của một bản án.
Ngoài ra, các hình thức bảo vệ tài sản khác sẽ cung cấp cho bạn các tài sản cần thiết để trả cho một phán quyết hoặc chủ nợ trong trường hợp họ truy lùng tài sản của bạn.
Câu trả lời đơn giản cho câu hỏi này là bây giờ trước khi quá muộn. Nếu kế hoạch bảo vệ tài sản của bạn không được thực hiện khi rắc rối xảy ra, bạn sẽ gặp khó khăn trong việc bảo vệ tài sản của mình. Có những luật ngăn chặn thứ gọi là vận chuyển gian lận. Điều này xảy ra khi ai đó cố gắng chuyển tiền cho một bên khác để tránh một khoản nợ hoặc một bản án. Chìa khóa ở đây là phải có một khoản nợ hoặc một bản án mà người ta phải cố gắng vượt qua.
Điều này có nghĩa là bất kỳ kế hoạch nào phải được thực hiện trước khi khoản nợ hoặc khoản phát sinh hoặc bản án được đưa ra vì bất cứ điều gì được thực hiện sau đó có thể bị tòa án coi là vô hiệu. Mặc dù bạn có thể không phải ngồi tù vì điều này, nhưng tòa án sẽ tìm kiếm một giải pháp công bằng để ngăn bạn chuyển tài sản xung quanh để thoát khỏi nghĩa vụ. Thời điểm thích hợp để lo lắng về điều này là trước khi có bất cứ điều gì phải lo lắng. Nếu kế hoạch bảo vệ tài sản đã có sẵn thì kế hoạch đó sẽ hoạt động và cung cấp sự an toàn mà bạn cần.
Mặc dù hầu hết mọi người sẽ được hưởng lợi từ một số loại bảo vệ tài sản, nhưng cuối cùng thì không phải ai cũng cần đến nó. Theo định nghĩa, bạn sẽ cần có tài sản mà bạn đang cố gắng bảo vệ, vì vậy bạn sẽ cần có giá trị ròng. Những người sẽ là người thụ hưởng lý tưởng của quá trình hành động này sẽ là những người cuối cùng có thể phải đối mặt với các vụ kiện thường xuyên hoặc mối đe dọa của một vụ kiện làm tê liệt tài chính.
Ví dụ, trong khi các bác sĩ có thể có bảo hiểm sơ suất, nó không phải lúc nào cũng loại bỏ tất cả các yếu tố rủi ro cá nhân đối với họ. Các bác sĩ sống với khả năng họ có thể phải giao nộp tài sản nếu có bản án chống lại họ. Mặc dù họ cần duy trì quyền kiểm soát đối với một số tài sản của mình, nhưng điều đó có thể khiến họ “ hái ra tiền ”Bằng cách thực hiện một kế hoạch bảo vệ tài sản. Ngoài ra, những người vợ / chồng bước vào cuộc hôn nhân với những tài sản quan trọng của riêng mình cũng có thể thu được từ kế hoạch bảo vệ tài sản vì những thỏa thuận trước khi chung hôn có thể không phải lúc nào cũng dễ hiểu.
Một cách sử dụng quan trọng khác của ủy thác bảo vệ tài sản là dành cho những người cuối cùng có thể cần chăm sóc tại nhà dưỡng lão. Các viện dưỡng lão sẽ xem xét tài sản của bạn trước tiên, và nếu bạn không có tài sản đó, thì Medicaid sẽ đài thọ các chi phí chăm sóc điều dưỡng lành nghề. Vì vậy, bắt buộc phải chuyển tài sản vào quỹ tín thác để chi phí của một viện dưỡng lão không ăn hết tài sản mà bạn định để lại cho những người thân yêu của mình.
Nhiều kế hoạch trong số này liên quan đến các thỏa thuận ủy thác trong đó bạn sẽ từ bỏ một số quyền kiểm soát có lợi đối với một tài sản để đổi lấy việc bảo vệ nó khỏi các chủ nợ. Nói cách khác, bạn sẽ thiết lập bất kỳ một trong số các quỹ tín thác khác nhau và chuyển tài sản vào quỹ tín thác. Đó là việc giao quyền kiểm soát nội dung cho người khác sẽ tách nội dung khỏi bạn một cách hợp pháp để có một danh tính riêng biệt cho nội dung đó.
Khi bạn từ bỏ quyền kiểm soát nhiều hình thức khác nhau đối với tài sản và trao cho người khác quyền tối cao đối với tài sản đó, bạn và tài sản đó sẽ bị tách rời khỏi pháp luật ngay cả khi bạn duy trì quyền sở hữu đối với tài sản đó.
Các hình thức bảo vệ tài sản khác liên quan đến hình thức công ty hoặc pháp lý của tài sản hoặc thực thể. Ví dụ:bạn có thể thành lập Công ty trách nhiệm hữu hạn để bảo vệ các tài sản khác của bạn. Mặc dù điều này không bảo vệ bạn khỏi tất cả các loại trách nhiệm pháp lý, nhưng điều đó có nghĩa là, nếu có một sự kiện tạo ra trách nhiệm pháp lý, tất cả những gì mà chủ nợ hoặc người phán quyết có thể theo đuổi là tài sản của LLC, bao gồm tài khoản ngân hàng của họ và bất kỳ tài sản nào mà họ có. Khi đây là hình thức kinh doanh của bạn, phần lớn tài sản cá nhân của bạn sẽ được an toàn.
Một loại bảo vệ tài sản khác là đặt toàn bộ tài sản trong hợp đồng thuê nhà nếu bạn có vợ / chồng. Điều này có nghĩa là nếu có bản án thì tài sản của vợ hoặc chồng bên kia cũng không được. Bất kỳ tài sản nào cũng là tài sản chung. Tuy nhiên, điều này có nghĩa là trong trường hợp ly hôn, bạn có thể mất một phần tài sản.
Hơn nữa, trong khi nhiều người nghĩ đến cấu trúc tài sản phức tạp khi họ nghĩ về các kế hoạch bảo vệ, thì điều này có thể đơn giản như việc mua đúng loại bảo hiểm. Có các chính sách chuyên biệt có thể bảo vệ tài sản trong trường hợp xảy ra vụ kiện. Các chính sách này sẽ có hiệu lực khi số tiền phán quyết vượt quá giới hạn bảo hiểm hiện có. Mặc dù bảo hiểm có thể giúp bảo vệ bạn, nhưng điều đó không có nghĩa là bảo vệ bạn và bạn có thể không nhận được một hợp đồng đủ lớn để loại bỏ mọi rủi ro.
Ủy thác bảo vệ tài sản có thể ở trong nước hoặc nước ngoài. Cuối cùng bạn chọn hình thức nào phụ thuộc rất nhiều vào tiểu bang nơi bạn sống và nó có cho phép một số quỹ tín thác nước ngoài nhất định hay không. Ví dụ, có một thứ gọi là tin cậy cầu nối có hiệu lực khi xảy ra một sự kiện cụ thể nào đó. Bạn có thể vẫn là người được ủy thác toàn quyền kiểm soát tài sản của mình cho đến khi sự kiện này xảy ra. Khi sự kiện xảy ra, quỹ tín thác sẽ tự động được thiết lập và người được ủy thác nước ngoài sẽ kiểm soát tài sản của bạn trong khi bạn duy trì quyền sở hữu. Sau đó, đến một lúc nào đó, niềm tin có thể tan biến và bạn có thể giành lại quyền kiểm soát tài sản của mình. Có nhiều loại LLC ở nước ngoài khác nhau có thể hoạt động như các thực thể bảo vệ tài sản.
Không phải mọi tiểu bang đều công nhận hợp pháp quỹ tín thác cầu nối. Trên thực tế, chỉ một số ít trong số họ cho phép điều này theo luật của họ. Tuy nhiên, có những hình thức tín thác nước ngoài khác có thể bảo vệ tài sản của bạn là hợp pháp ở tất cả các tiểu bang. Các quốc gia nơi các quỹ tín thác này đặt trụ sở đã thực hiện các bước để làm cho các khu vực tài phán của họ thân thiện với bị đơn nhất có thể. Có thể vẫn có những nỗ lực của tòa án để buộc bạn hồi hương tài sản của mình, nhưng chúng sẽ được bảo vệ tốt hơn so với khi chúng ở Hoa Kỳ
Tất nhiên, bạn luôn có thể chọn sử dụng quỹ tín thác trong nước để bảo vệ tài sản của mình. Các quỹ này dễ thành lập hơn và chúng có những lợi thế nhất định về thuế mà các quỹ tín thác nước ngoài thiếu. Các quỹ này thường sẽ tốn ít chi phí thiết lập hơn quỹ ủy thác nước ngoài vì nó sẽ bao gồm ít khoảng cách địa lý hơn và có ít bên phải làm việc hơn khi thiết lập quỹ ủy thác. Một đặc điểm bạn phải biết là một số ủy thác này phải không thể hủy ngang để cung cấp khả năng bảo vệ tài sản mong muốn. Nói cách khác, một khi bạn chuyển tài sản vào quỹ tín thác, thì tài sản đó là vĩnh viễn và không thể chuyển ra ngoài. Đảm bảo rằng luật sư của bạn kiểm tra luật của tiểu bang bạn đang sinh sống vì chúng không phải lúc nào cũng được phép.
Nói rõ hơn, các kế hoạch bảo vệ tài sản phải tuân theo luật thuế. Ngay cả khi tài sản được ủy thác, bạn vẫn phải chịu trách nhiệm cho bất kỳ nghĩa vụ thuế nào của mình. Mặc dù những ủy thác này có thể bảo vệ tài sản của bạn, nhưng chúng không thể được thiết kế để đánh bại IRS.
Ngoài ra, một số thẩm phán có thể buộc bạn hồi hương tài sản được giữ ở nước ngoài theo lệnh của tòa án. Một số tòa án có thể áp dụng án tù nếu không tuân thủ lệnh tòa đó. Điều này phụ thuộc vào thẩm phán cụ thể và kiểu sắp xếp của bạn.
Điều quan trọng là phải biết mức độ chuyên môn của luật sư trước khi bạn giữ họ làm cố vấn cho mình. Xem xét các lĩnh vực luật mà họ quen thuộc và đảm bảo rằng họ có khả năng làm việc trên các lĩnh vực.
Đồng thời, bạn không nhất thiết phải muốn một nhà chung chung thực hành các lĩnh vực khác nhau của luật. Tốt hơn là nên chọn một người có chuyên môn chuyên sâu về lập kế hoạch di sản và bảo vệ tài sản vì một sai lầm có thể thay đổi vĩnh viễn bức tranh tài chính của bạn.
Tất nhiên, hướng dẫn này sẽ không đầy đủ nếu không thảo luận về một số hạn chế của kế hoạch bảo vệ tài sản để bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt về những việc cần làm với tài sản của mình. Một trong những vấn đề cần cân nhắc chính là quỹ tín thác tốn kém tiền bạc để thiết lập và duy trì, sau đó yêu cầu khai thuế trong suốt thời gian hoạt động của quỹ tín thác. Ngoài ra, như đã đề cập ở trên, các quỹ tín thác có thể có một mức độ lâu dài nhất định không thể tránh khỏi.
Cuối cùng, khi đặt tài sản vào quỹ ủy thác, bạn sẽ mất một số yếu tố kiểm soát đối với tài sản đó, vì sợ rằng tòa án “xuyên qua bức màn” và nhận thấy bạn về cơ bản giống với quỹ tín thác của mình.
Tất nhiên, bạn nên so sánh chi phí của việc thiết lập quỹ tín thác với những gì bạn có thể chịu mất nếu các chủ nợ hoặc người có bản án có khả năng tự giúp đỡ tài sản của bạn.