Tiết kiệm tiền chưa bao giờ là dễ dàng, và một số người cho rằng công nghệ hiện đại còn khó khăn hơn. Nơi mà người tiêu dùng đã từng phải ra ngoài để mua quần áo và đồ dùng gia đình, hoặc thậm chí chi tiêu cho một thứ gì đó vui vẻ, thì công nghệ đã giúp bạn có thể mua sắm trên điện thoại và giao bất cứ thứ gì bạn muốn ngay trước cửa nhà. Và sau đó, bạn có các dịch vụ đăng ký, khiến bạn phải trả một khoản phí hàng tháng để đổi lấy một hộp “thứ” mà bạn thậm chí có thể không cần.
Nhưng công nghệ cũng có thể được sử dụng vì mục đích tốt và điều đó đặc biệt đúng khi nói đến tài chính của chúng ta. Ví dụ:với các ứng dụng tiết kiệm tiền, bạn có thể thiết lập tài chính của mình theo cách giúp bạn tiết kiệm một khoản tiền nhỏ để dành và thậm chí đầu tư thay mặt bạn.
Đừng để ứng dụng tiết kiệm tiền bị nhầm lẫn với ứng dụng lập ngân sách. Trong đó các ứng dụng lập ngân sách như You Need a Budget (YNAB.com) và Qube Money giúp bạn quản lý tài chính và lập kế hoạch chi tiêu, các ứng dụng tiết kiệm tiền thực sự giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn mỗi tháng, mặc dù thường theo những cách khác nhau.
Chúng tôi đã lập hồ sơ các ứng dụng tiết kiệm tiền hàng đầu để tìm ra các tùy chọn tốt nhất được thực hiện để phù hợp với nhiều đối tượng người tiêu dùng nhất. Acorns đứng đầu trong bảng xếp hạng của chúng tôi do tính dễ sử dụng và thực tế là nó giúp tiết kiệm và đầu tư tiền liền mạch. Tuy nhiên, các ứng dụng bổ sung đã tạo nên bảng xếp hạng của chúng tôi rất đáng xem xét nếu bạn muốn tăng mục tiêu tiết kiệm của mình trong năm nay.
Các ứng dụng tiết kiệm tiền hàng đầu có thứ gì đó cho mọi người mà không tính phí cắt cổ. Chúng tôi đã so sánh hơn 10 ứng dụng dành cho thiết bị di động được tạo ra để giúp người tiêu dùng tiết kiệm tiền để đưa ra danh sách yêu thích của chúng tôi. Nếu bạn đang hy vọng tăng số tiền tiết kiệm của mình trong năm nay và nghĩ rằng công nghệ có thể hữu ích, thì đây là nơi hoàn hảo để bạn bắt đầu tìm kiếm:
Trước khi chọn một ứng dụng dành cho thiết bị di động nhằm giúp bạn tăng tiết kiệm, bạn nên hiểu cách hoạt động cũng như chi phí dài hạn của ứng dụng đó. Các bài đánh giá ứng dụng của chúng tôi có thể giúp bạn quyết định ứng dụng tiết kiệm tiền nào phù hợp nhất với mục tiêu và ngân sách của bạn.
Điều chúng tôi yêu thích về Acorns: Acorns giành được vị trí hàng đầu trong bảng xếp hạng của chúng tôi vì một vài lý do. Đầu tiên, ứng dụng này cho phép bạn đầu tư bằng cách sử dụng tiền lẻ dự phòng của mình, giúp bạn dễ dàng tiết kiệm một khoản tiền nhỏ mà thậm chí bạn có thể không nhận thấy. Thứ hai, cả ba gói mà bạn có thể đăng ký - Lite, Personal và Family - đều bao gồm thành phần đầu tư giúp dễ dàng tăng số tiền bạn dành ra và thậm chí tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu.
Phiên bản “Cá nhân” của Acorns là phiên bản mạnh mẽ nhất dành cho cá nhân. Kế hoạch này bao gồm hỗ trợ đầu tư tất cả trong một, trợ giúp về hưu trí, thành phần séc, thẻ ghi nợ bằng kim loại và hơn thế nữa. Bạn cũng có thể tiết kiệm tiền mà không có phí tài khoản và phí ATM được hoàn lại, đồng thời bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn với khoản đầu tư tiền thưởng lên đến 10%.
Hơn nữa, ứng dụng này mang đến cho bạn cơ hội đầu tư tự động với các tùy chọn hưu trí được tích hợp sẵn và bạn có thể điều chỉnh kế hoạch của mình cho phù hợp với mục tiêu nghỉ hưu và đầu tư của mình. Nói chung, danh mục đầu tư của Acorns thường được tạo thành từ các quỹ giao dịch trao đổi (ETF), từ bảo thủ đến tích cực.
Điều gì giữ nó lại: Thị trường chứng khoán không đảm bảo lợi nhuận dương - đặc biệt là trong ngắn hạn. Nói cách khác, bạn có thể mất tiền nếu chỉ đầu tư trong một khoảng thời gian ngắn.
Bài đánh giá: 4,5 trên 5 sao trên Google Play
Chi phí: 1 đô la mỗi tháng cho gói Lite, 3 đô la mỗi tháng cho gói Cá nhân và 5 đô la mỗi tháng cho gói Gia đình
Điều chúng tôi yêu thích về đơn giản: Simple là một ứng dụng di động cung cấp các công cụ tiết kiệm hoạt động cùng với tài khoản séc miễn phí và thẻ ghi nợ đặc biệt. Ứng dụng này cho phép bạn thiết lập các thông báo thông báo cho bạn mỗi khi giao dịch được thực hiện và bạn có thể sử dụng nó để đặt mục tiêu tài chính, quản lý chi tiêu và dành quỹ “An toàn để chi tiêu” cho bất kỳ điều gì bạn muốn.
Đơn giản cũng cho phép bạn làm tròn các giao dịch ghi nợ của mình thành đồng đô la gần nhất, sau đó chuyển khoản chênh lệch vào tài khoản phụ Mục tiêu được bảo vệ có năng suất cao với APY là 1,00%.
Một lợi ích chính của Simple là nó thường được sử dụng miễn phí. Các khoản phí bạn có thể phải trả bao gồm $ 5 cho séc giấy, phí ATM ngoại mạng và phí giao dịch nước ngoài nếu bạn sử dụng thẻ ghi nợ của mình ở nước ngoài.
Điều gì giữ nó lại: Simple không cung cấp các tùy chọn đầu tư mạnh mẽ như Acorns và một số ứng dụng khác đã tạo nên thứ hạng của chúng tôi.
Bài đánh giá: 4 trên 5 sao trên Google Play
Chi phí: Sử dụng ứng dụng để quản lý tiền của bạn là miễn phí
Điều chúng tôi yêu thích về Qapital: Qapital là một ứng dụng tiết kiệm tiền khác mà bạn có thể sử dụng để đạt được mục tiêu tiết kiệm và đầu tư cho tương lai. Ứng dụng này cho phép bạn tự động hóa khoản tiết kiệm của mình và làm tròn số tiền mua hàng của bạn lên đến đồng đô la tiếp theo. Bạn sẽ nhận được một thẻ ghi nợ miễn phí để sử dụng cho các giao dịch mua và chuyển khoản, nhưng bạn sẽ phải trả phí để sử dụng máy ATM. Bạn có thể sử dụng ứng dụng để tạo các nhóm tiết kiệm riêng cho các mục tiêu khác nhau và thậm chí bạn có thể thiết lập các quy tắc chi tiêu của riêng mình.
Qapital cũng có danh mục đầu tư được xây dựng trước của riêng mình để có thể giúp đầu tư dễ dàng. Tất cả những gì bạn cần làm là chọn một mốc thời gian đầu tư (chẳng hạn như bạn còn bao nhiêu năm cho đến khi nghỉ hưu) và ứng dụng sẽ tự động chọn một danh mục đầu tư đa dạng và phù hợp với khoảng thời gian bạn có để giữ tiền đầu tư.
Điều gì giữ nó lại: Qapital đắt hơn đáng kể so với nhiều ứng dụng khác nhằm giúp bạn tiết kiệm tiền. Thành phần tài khoản tiết kiệm cũng đi kèm với APY không ấn tượng.
Bài đánh giá: 4,1 / 5 sao trên Google Play
Chi phí: Gói Cơ bản là 3 đô la mỗi tháng, gói Hoàn chỉnh là 6 đô la mỗi tháng và Gói tổng thể là 12 đô la mỗi tháng
Điều chúng tôi yêu thích về chữ số: Digit là một ứng dụng khác được tạo ra để giúp bạn tự động tiết kiệm tiền. Theo những người sáng tạo ứng dụng, Digit “phân tích chi tiêu của bạn và tự động tiết kiệm số tiền hoàn hảo mỗi ngày, vì vậy bạn không cần phải suy nghĩ về điều đó”. Sau đó, số tiền bạn tiết kiệm được sẽ được chuyển vào tài khoản tiết kiệm Digit. Bạn cũng có thể thiết lập các nhóm tiết kiệm riêng biệt, có thể hướng đến các mục tiêu cụ thể mà bạn có như quỹ kỳ nghỉ, quỹ trả nợ, tiết kiệm đại học hoặc một số thứ khác.
Chúng tôi cũng thích thực tế là Digit cung cấp phần thưởng tiết kiệm 0,5% hàng năm được trả ba tháng một lần. Phần thưởng này giúp khuyến khích người dùng tiết kiệm nhiều hơn theo thời gian. Cuối cùng, đừng quên rằng Digit cung cấp bản dùng thử miễn phí 30 ngày, giúp bạn dễ dàng dùng thử trước khi cam kết.
Điều gì giữ nó lại: Digit không thực sự hướng đến những người tiêu dùng muốn đầu tư lâu dài. Đây là một ứng dụng tiết kiệm tiền thực sự tập trung vào việc giúp bạn tiết kiệm tiền.
Bài đánh giá: 4,6 trên 5 sao trên Google Play
Chi phí: Digit miễn phí trong 30 ngày, sau đó $ 5 mỗi tháng
Điều chúng tôi yêu thích về Stash: Stash là một ứng dụng đầu tư cũng đi kèm với một thành phần tiết kiệm. Điều này làm cho nó trở thành một lựa chọn tốt cho những người muốn bắt đầu dành ra một số tiền nhỏ mà họ đầu tư để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của họ.
Stash cho phép bạn đầu tư khoản tiết kiệm của mình vào hàng nghìn cổ phiếu và quỹ mà bạn lựa chọn. Bạn cũng có thể đầu tư bằng cách sử dụng cổ phiếu phân đoạn, cho phép bạn bắt đầu với số dư tương đối thấp trong tài khoản của mình.
Thành phần tiết kiệm của ứng dụng, được gọi là Auto-Stash, cũng giúp bạn dễ dàng tự động hóa khoản tiết kiệm của mình. Bạn có thể thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản ngân hàng sang tài khoản Stash của mình và bạn cũng có thể làm tròn các giao dịch mua thành đồng đô la gần nhất và cũng tự động đầu tư số tiền đó.
Điều gì giữ nó lại: Ở mức 9 đô la mỗi tháng, Stash có thể đắt nếu bạn trả tiền cho kế hoạch hào phóng nhất của họ.
Bài đánh giá: 4.0 trên 5 sao trên Google Play
Chi phí: Stash chỉ $ 1 mỗi tháng cho gói Người mới bắt đầu, $ 3 mỗi tháng cho gói Tăng trưởng và $ 9 mỗi tháng cho gói Stash +
Các ứng dụng tiết kiệm tiền tốt nhất hướng đến việc giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn những gì bạn có thể làm, thường là thông qua tự động hóa. Để tìm các ứng dụng cho xếp hạng của chúng tôi, chúng tôi đã xem xét các tiêu chí sau:
Tải xuống ứng dụng tiết kiệm tiền là một bước đầu tiên tuyệt vời để xây dựng một tương lai tài chính tốt hơn, nhưng bạn sẽ cần phải làm nhiều hơn thế nếu muốn tăng tỷ lệ tiết kiệm của mình và giữ an toàn trong quá trình này. Trước khi bạn cam kết sử dụng bất kỳ ứng dụng nào mà chúng tôi đã nêu trong bảng xếp hạng của mình, hãy xem xét các mẹo này có thể giúp bạn tận dụng tối đa trải nghiệm.