Không cần phải nói, quản lý ngân sách hàng tháng của bạn không thú vị như thổi nó trừ khi bạn có một trong những ứng dụng ngân sách tốt nhất để làm cho nó dễ dàng hơn. Nếu bạn đang tìm kiếm một cách để theo dõi tiền và tăng sự giàu có của mình, giải pháp có thể nằm trong điện thoại thông minh của bạn.
Các ứng dụng ngân sách tốt nhất giúp bạn theo dõi tài chính của mình, thoát khỏi nợ nần và tiết kiệm tiền một cách dễ dàng. Chúng tôi đã tổng hợp 6 ứng dụng và công cụ ngân sách tốt nhất cho năm nay.
Mint không phải là người mới trong thế giới ứng dụng giá rẻ. Ứng dụng tài chính đa nền tảng này được thiết kế bởi công ty phần mềm tài chính uy tín Intuit Inc., nhà sản xuất Quickbooks và Turbo Tax.
Mint xuất hiện từ năm 2007. Nhiều chuyên gia tài chính đánh giá Mint là ứng dụng ngân sách tốt nhất.
Ứng dụng giúp bạn không phải lập ngân sách hàng tháng. Với một bảng điều khiển duy nhất, Mint có thể cho bạn thấy toàn bộ bức tranh tài chính - tất cả tiền bạc, hóa đơn và các khoản đầu tư, các khoản nợ, tài sản, điểm tín dụng và tiền hưu trí của bạn.
Với Mint, bạn sẽ có một bức tranh chính xác và toàn diện về nguồn tiền của bạn đang đi đâu. Tài nguyên tất cả trong một này cho phép bạn tạo ngân sách hàng tháng và theo dõi các hóa đơn của mình để giúp bạn tránh phải trả lương sống để kiểm tra lương.
Để theo dõi số tiền của bạn, ứng dụng yêu cầu bạn kết nối thẻ tín dụng, tài khoản ngân hàng, khoản vay và khoản đầu tư. Khả năng đồng bộ hóa có nghĩa là bạn sẽ có thể nhận được các bản cập nhật tự động về tài chính của mình mỗi khi bạn đăng nhập vào ứng dụng.
Vì bài đăng này là về các ứng dụng ngân sách tốt nhất, chúng tôi sẽ tập trung vào phần ngân sách. Dựa trên chi tiêu và đề xuất trên các tài khoản của bạn, mint tự động tạo ngân sách tùy chỉnh.
Nó nhắc nhở bạn khi nào các hóa đơn đến hạn thanh toán, bạn nợ bao nhiêu và bạn có khả năng chi trả những gì. Trong trường hợp tài khoản của bạn bị thấu chi, bạn sẽ nhận được thông báo qua email.
Không giống như hầu hết các ứng dụng ngân sách, Mint hiển thị điểm tín dụng theo thời gian thực của bạn để cung cấp cho bạn cái nhìn toàn cảnh hơn về tài chính và ngân sách cá nhân của bạn. Ứng dụng sử dụng bảo mật giống như ngân hàng, có nghĩa là thông tin cá nhân của bạn được an toàn và bảo mật.
Mint có sẵn trên cả hai nền tảng Android và iOS.
Sau khi thử một vài ứng dụng lập ngân sách này khi tôi đang tạo ngân sách của mình, tôi đặc biệt ấn tượng với YNAB. Ứng dụng này không giống bất kỳ ứng dụng lập ngân sách nào khác mà tôi đã gặp trước đây.
Nó có một thiết lập kết thúc mở và một phương pháp giáo dục hướng dẫn bạn thông qua quá trình lập ngân sách.
Ứng dụng này cũng giải toán hữu ích và cung cấp cho bạn một số thông tin chi tiết hữu ích thông qua các email mẹo tự động không thường xuyên giúp quy trình trông đơn giản. Để tìm hiểu kiến thức cơ bản về lập ngân sách, các lớp học trực tuyến của YNAB với người hướng dẫn trực tiếp sẽ rất hữu ích.
Ứng dụng sẽ yêu cầu bạn phân bổ tất cả số tiền bạn mang vào. Ứng dụng này được xây dựng dựa trên nguyên tắc "mỗi đô la có một công việc". YNAB không cho phép bạn đưa ra ngân sách xung quanh số tiền bạn không có.
Bằng cách phân chia chi phí theo danh mục và sống trong khả năng của mình, bạn sẽ có một vị trí tốt để đưa ra các quyết định sáng suốt hơn. Nếu đây là lần đầu tiên bạn sử dụng ứng dụng YNAB, bạn sẽ thích thiết lập dễ dàng và đồng bộ hóa ngân hàng và thẻ tín dụng tự động.
Nếu bạn không muốn chia sẻ thông tin đăng nhập ngân hàng và thẻ tín dụng của mình với YNAB, không vấn đề gì. Bạn có thể tải lên các tệp CVS của mình theo cách thủ công.
Nhược điểm duy nhất đối với YNAB là bạn sẽ cần phải trả 6,99 đô la / tháng được thanh toán hàng năm ở mức 83,99 đô la, nhưng đó là một mức giá nhỏ phải trả nếu xét đến số tiền bạn sẽ tiết kiệm được trong khoảng thời gian đó.
Bên cạnh đó, bạn sẽ nhận được bản dùng thử miễn phí 34 ngày để quyết định có trả tiền cho ứng dụng hay không. Học sinh có thời gian dùng thử cả năm.
YNAB có sẵn trên cả hai nền tảng Android và iOS.
Với ứng dụng ngân sách miễn phí này, việc theo dõi tiền sẽ thú vị hơn. Nó loại bỏ các công việc vặt ngoài ngân sách và biến nó thành một thói quen.
Đây là cách hoạt động của ứng dụng ngân sách:bất cứ khi nào bạn cảm thấy muốn tiêu xài hoang phí, bạn có thể kiểm tra ứng dụng để biết số tiền an toàn để chi tiêu. Các công cụ lập ngân sách tích hợp trong Honeydue phân loại hiệu quả tất cả các giao dịch mua bằng thẻ ghi nợ của bạn và cung cấp cho bạn các cảnh báo giao dịch ngay lập tức.
Các lời nhắc cho bạn biết tất cả tiền của bạn đang đi đâu và khiến bạn xem xét lại thói quen chi tiêu của mình. Bằng cách này, bạn sẽ không bị phân tâm khỏi các mục tiêu tiết kiệm dài hạn của mình.
Ứng dụng cũng cho phép bạn đặt các ‘Mục tiêu’ khác nhau dựa trên thu nhập của bạn và những gì bạn muốn tiết kiệm trong dài hạn. Các mục tiêu tiết kiệm có thể bao gồm từ tặng cho mình TV Plasma 65 ”mới nhất cho đến một kỳ nghỉ sắp tới.
Chia ngân sách của bạn thành các danh mục (tiện ích, tiền thuê nhà, cửa hàng tạp hóa, v.v.) sẽ giúp bạn lập kế hoạch chi tiêu trong tương lai một cách hiệu quả.
Honeydue có sẵn trên cả hai nền tảng Android và iOS.
Nếu bạn muốn có một cái nhìn đơn giản nhưng hợp lý về chi phí hiện tại và khoản tiết kiệm của mình tại bất kỳ thời điểm nào, bạn nên thử PocketGuard. Như tên cho thấy, ứng dụng thực hiện những gì nó nói - bảo vệ túi của bạn bằng cách giảm bớt công việc theo dõi tiền của bạn.
Nó cho phép bạn liên kết và đồng bộ hóa thẻ tín dụng, tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm và các khoản vay. Bằng cách này, bạn có thể có được một ý tưởng chung về toàn bộ bức tranh tài chính của mình trong nháy mắt.
PocketGuard cũng cho phép bạn chia nhỏ chi phí của mình thành nhiều loại khác nhau như tiền thuê nhà, tiện ích, giải trí, ăn uống, v.v. PocketGuard có thể xem xét kỹ lưỡng các đăng ký từ các công ty TV, điện thoại và internet và đề xuất các giao dịch tốt hơn.
Sau khi quan tâm đến các hóa đơn và dành ra một số tiền để tiết kiệm, tính năng ‘Trong túi của tôi’ thu thập thông tin từ tất cả các tài khoản được liên kết của bạn để hiển thị cho bạn số tiền chính xác có thể chi tiêu. PocketGuard kết nối với Apple Watch.
PocketGuard có sẵn trên cả hai nền tảng Android và iOS.
Nếu bạn là một fan hâm mộ của các podcast tài chính, thì bạn có thể đã nghe nói về Dave Ramsey, một chuyên gia tài chính cá nhân và người dẫn chương trình phát thanh, người cũng là bộ óc đằng sau EveryDollar. EveryDollar cho phép bạn tạo và điều chỉnh ngân sách hàng tháng của mình trong vài phút, sau đó theo dõi chi tiêu của bạn so với ngân sách.
Ứng dụng này có bố cục đơn giản, vừa thực tế vừa thân thiện với người mới bắt đầu. Tất cả những gì bạn cần làm là thiết lập ngân sách hàng tháng và thu nhập của bạn ở trên cùng. Bạn cần bao gồm tất cả các khoản chi phí mà bạn dự kiến trong khoảng thời gian đó.
Để làm cho mọi thứ dễ dàng hơn, EveryDollar đồng bộ hóa với tài khoản ngân hàng của bạn để giúp bạn không phải nhập các giao dịch theo cách thủ công. Để sử dụng tính năng tuyệt vời này, bạn cần nâng cấp lên EveryDollar Plus với chi phí $ 99 / năm.
Giá có thể cao một cách không cần thiết, nhưng bạn sẽ nhận lại được $ 99 ngay lập tức. Thực tế là bạn đã trả tiền cho phiên bản cao cấp sẽ buộc bạn phải đảm bảo bạn sử dụng ứng dụng.
Chức năng thả và kéo cho phép bạn xem các giao dịch của mình và kéo chúng vào danh mục bạn chọn.
EveryDollar có sẵn trên cả hai nền tảng Android và iOS.
Danh sách của chúng tôi sẽ không hoàn chỉnh nếu không đề cập đến Honeyfi. Một người mới tham gia vào thế giới ứng dụng ngân sách, Honeyfi được nhắm mục tiêu đến các cặp vợ chồng. Ứng dụng dễ sử dụng này được xây dựng dựa trên việc cộng tác lập ngân sách và giúp thế hệ trẻ bắt đầu hành trình kiếm tiền cùng nhau.
Với Honeyfi, nó sẽ không còn là "ngân sách của tôi" mà là "ngân sách của chúng tôi". Nó có các công cụ quản lý tiền hữu ích được tùy chỉnh cho các cặp vợ chồng trẻ. Các tính năng nổi bật bao gồm thêm nhận xét, gắn thẻ giao dịch và tạo danh mục.
Trong bài đăng trước của chúng tôi về các vấn đề tiền bạc, chúng tôi đã nhấn mạnh rằng tiền là nguyên nhân hàng đầu của các cuộc tranh cãi về mối quan hệ và ly hôn ở Hoa Kỳ. Honeyfi giúp loại bỏ căng thẳng tài chính ra khỏi các mối quan hệ của bạn với khả năng phân chia chi tiêu giữa các loại chi tiêu.
Ứng dụng sẽ gửi cảnh báo cho cả hai bên sau mỗi giao dịch. Chức năng bình luận có nghĩa là bạn có thể chia sẻ suy nghĩ của mình về một giao dịch mua cụ thể.
Nhược điểm duy nhất của việc sử dụng Honeyfi là nó hiện không chấp nhận tất cả các thẻ tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng chính, điều này khiến việc theo dõi tiền của bạn với ứng dụng này gặp một chút khó khăn. Nhưng các nhà phát triển đang làm việc để thay đổi điều này.
Các đề cập đáng chú ý khác bao gồm Toshl, Mvelopes, Dollarbird, Go odBudget, và WallyMe.
Mục tiêu cuối cùng của việc sử dụng ứng dụng lập ngân sách là theo dõi tiền thành công - tiêu ít tiền hơn số tiền bạn kiếm được. Số dư tài khoản ngân hàng của bạn sẽ quyết định xem bạn có đủ khả năng mua nhà, sống thoải mái hay có thể nghỉ hưu.
Ứng dụng ngân sách tốt nhất sẽ nhập và phân loại các giao dịch cho bạn và các tính toán cơ bản trong các ứng dụng ngân sách này sẽ giúp bạn tìm ra xu hướng và mức trung bình.
YNAB đã giúp tôi bắt đầu với việc tạo ngân sách hàng tháng và giúp tôi ổn định lại tài chính của mình. Khi tôi hiểu ngân sách hàng tháng của mình, mọi thứ đã ổn thỏa.
Cho dù bạn là phụ huynh hay học sinh, các lựa chọn của chúng tôi đủ linh hoạt để phù hợp với các tình huống tài chính và ưu tiên khác nhau. Hãy suy nghĩ về các tính năng quan trọng nhất đối với bạn và bắt đầu hành trình hướng tới tự do tài chính ngay hôm nay.
Bạn sẽ sớm nhận ra rằng, chỉ cần có thể theo dõi tiền của bạn sẽ có ảnh hưởng đáng kể đến thói quen chi tiêu và tiết kiệm của bạn.