Đi trước về mặt tài chính đòi hỏi bạn phải xác định các ưu tiên và thiết lập mục tiêu. Khi bạn tập trung vào việc trả bớt nợ, bạn sẽ dễ dàng đặt những thứ như tiết kiệm để nghỉ hưu vào công việc chi trả. Bán hết nợ càng nhanh càng tốt có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm, thậm chí hàng nghìn đô la tiền lãi nhưng bạn phải tính xem liệu có đáng để trì hoãn việc xây tổ ấm của mình hay không. Nếu bạn đang bị giằng xé giữa việc tiết kiệm để nghỉ hưu và loại bỏ những thẻ tín dụng hoặc khoản vay sinh viên còn hạn sử dụng, thì đây là một số mẹo giúp bạn có được số dư phù hợp.

Tìm hiểu ngay bây giờ:Tôi cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu?

Nhìn vào Khung thời gian

Một trong những điều quan trọng nhất cần xem xét khi bạn đang tranh luận về việc cần giải quyết trước tiên là khung thời gian tổng thể của bạn. Nếu bạn còn nhiều thập kỷ trước khi đến tuổi nghỉ hưu, việc tạm dừng tiết kiệm (hoặc tiết kiệm ít hơn một chút) để trả nợ sẽ không có nhiều tác động tiêu cực như đối với những người có ít hơn còn năm năm trong lực lượng lao động. Càng gần đến ngày nghỉ hưu, điều quan trọng hơn là phải đảm bảo bạn có đủ tiền tiết kiệm, ngay cả khi điều đó có nghĩa là bạn không thể quá căng thẳng trong việc trả nợ.

Cân nặng Chi phí so với Lợi tức Tiết kiệm

Khi bạn đang gánh một khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao, về cơ bản bạn đang vứt tiền mỗi tháng mà bạn vẫn đang thực hiện thanh toán. Ngay cả khi bạn mắc nợ với tỷ lệ khá thấp, chẳng hạn như khoản vay sinh viên, bạn vẫn có thể phải trả một khoản lãi đáng kể nếu bạn vay nặng lãi khi còn đi học.

Xem mỗi khoản nợ phải trả cho bạn bao nhiêu và so sánh nó với loại thu nhập bạn đang nhận được từ tài khoản hưu trí của mình. Nếu các khoản đầu tư của bạn vẫn chưa thực sự thành công, việc dồn tất cả số tiền dư vào khoản nợ của bạn có thể mang lại lợi nhuận lớn hơn trong ngắn hạn.

Tận dụng tiền miễn phí

Tạm thời dừng đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu của chủ lao động trong khi bạn trả nợ có vẻ là một bước đi thông minh, nhưng bạn có thể đang bỏ lỡ khoản tiền miễn phí trong thời gian chờ đợi. Nếu người sử dụng lao động của bạn đưa ra một khoản đóng góp phù hợp, bạn nên đóng góp ít nhất số tiền tối thiểu để có được sự phù hợp ngay cả khi bạn đang ở chế độ thanh toán nợ.

Bài viết liên quan:401 (k) của tôi hoạt động như thế nào?

Bạn có thể mất nhiều thời gian hơn để đạt được không có nợ, nhưng đối sánh công ty có thể bù đắp sự khác biệt khi tính đến lãi suất bạn đang trả cho thẻ tín dụng hoặc các khoản vay. Sau khi bạn đạt được tối đa các khoản đóng góp hưu trí của mình trong năm, bạn có thể giảm số tiền bạn đang đưa vào và chuyển hướng số tiền vào khoản nợ của mình.

Đừng xả trứng làm tổ của bạn

Nếu bạn không đạt được tiến độ nhanh chóng như mong muốn với việc trả hết nợ, bạn có thể bị cám dỗ để vay 401 (k) hoặc rút IRA của mình để thoát khỏi nó một lần và mãi mãi. Mặc dù nó có thể giúp bạn không mắc nợ nhanh hơn nhiều, nhưng có một số vấn đề khi đi theo con đường này.

Khi bạn thực hiện một khoản vay 401 (k), về cơ bản bạn đang trả lại tiền cho chính mình nhưng bạn vẫn bỏ lỡ bất kỳ khoản thu nhập nào mà bạn có thể nhận ra nếu bạn không vay từ tài khoản của mình. Nếu bạn rời bỏ công việc của mình, bạn sẽ phải hoàn trả toàn bộ khoản vay hoặc có nguy cơ phải trả thuế và tiền phạt rút tiền trước hạn.

Việc rút tiền từ IRA cũng có thể phải chịu thuế và tiền phạt, tùy thuộc vào độ tuổi của bạn và loại tài khoản bạn có. Trừ khi bạn đang gặp khó khăn về tài chính, việc sử dụng tài khoản tiết kiệm hưu trí của bạn chỉ để trả nợ sẽ không tăng thêm.

Cuối cùng, liệu bạn có nên từ bỏ tiết kiệm khi nghỉ hưu để thoát khỏi khoản nợ đắt đỏ hay không thực sự phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn và mức độ thoải mái của bạn khi làm như vậy. Khi khoản nợ đã biến mất, bạn nên có nhiều khả năng trong ngân sách để tiết kiệm nhưng bạn cần đảm bảo rằng mình không bỏ nợ quá lâu.

Bài viết liên quan:4 Động thái kiếm tiền sau khi bán phá giá khoản nợ của bạn

Tín dụng hình ảnh:flickr