Mang theo nợ lãi cao chẳng khác nào sống trong hố đen tài chính. Bạn ném tiền vào các hóa đơn thẻ tín dụng mỗi tháng nhưng số dư dường như không bao giờ giảm xuống. Bạn muốn kiếm thêm tiền để nghỉ hưu và các mục tiêu tài chính khác, nhưng dường như không bao giờ còn lại tiền một khi bạn đã hoàn thành việc nuôi con quái vật nợ.
Xem của chúng tôi máy tính thẻ tín dụng để hiểu rõ hơn về khoản nợ của bạn.
Để trả nợ thành công, bạn phải có quyết tâm, sự kiên nhẫn và một kế hoạch vững chắc. Điều gì có vẻ như một bản sửa lỗi nhanh thực sự có thể khiến bạn tốn nhiều tiền hơn về lâu dài. Đó là lý do tại sao bạn cần đề phòng những sai lầm tiềm ẩn về tiền bạc. Dưới đây là bốn cách tồi tệ nhất để thử và giải quyết nợ của bạn:
Nếu bạn có số dư lành mạnh trong 401 (k), bạn có thể muốn rút một phần tiền để trả nợ. Rốt cuộc, bạn đang vay mượn từ chính mình nên nó không thực sự đau đớn, phải không? Không quá nhanh.
Vay tiền để nghỉ hưu là một cách chắc chắn để phá hoại chiến lược tiết kiệm dài hạn của bạn. Mặc dù đúng là bạn đang chuyển tiền trở lại tài khoản của mình, nhưng bạn cũng đang bỏ lỡ bất kỳ sự phát triển nào mà bạn có thể có thể thấy nếu bạn chỉ để lại ổ trứng của mình. Nếu bạn đang vay một lượng tiền mặt khá lớn, bạn có nguy cơ bị thiếu hụt khi đến lúc bỏ lại 9 ăn 5.
Bạn cũng không thể bỏ qua các khoản phí, lãi suất và tiền phạt mà bạn có thể phải trả khi vay từ số 401 (k). Thông thường, có một khoản phí bắt đầu cho vay và bạn sẽ phải trả lại lãi suất trong vòng năm năm. Nếu bạn nghỉ việc, bạn sẽ phải hoàn lại toàn bộ số tiền vay còn lại. Và bạn không nên quên chú Sam. Nếu tiền được phân phối, bạn sẽ phải trả thuế cho những gì bạn đã lấy ra, cộng với khoản phạt rút tiền sớm 10% nếu bạn dưới 55 tuổi.
Bài viết liên quan:Cách quyết định khoản nợ nào cần trả trước
Trước khi nhà ở bị sụp đổ, các khoản vay mua nhà và hạn mức tín dụng đã được các ngân hàng tiếp thị rầm rộ như một cách để tài trợ cho việc cải tạo, trả nợ với lãi suất cao và tài trợ cho các chi phí khác. Mặc dù các khoản vay này có xu hướng cung cấp lãi suất thấp hơn nhiều so với các loại cho vay cá nhân khác, nhưng việc rút tiền mặt từ vốn chủ sở hữu căn nhà của bạn để trả nợ có thể khiến bạn cảm thấy khó khăn về sau.
Khi bạn vay vốn mua nhà hoặc tái cấp vốn bằng tiền mặt, về cơ bản bạn đang giao dịch tất cả các khoản thanh toán nợ nhỏ hơn của mình để lấy một khoản thanh toán lớn hơn, mặc dù với tỷ lệ thấp hơn. Điều đó có thể ổn hiện tại nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn bị mất việc làm hoặc bị ốm bất ngờ khiến bạn không thể làm việc? Bạn lại phải dùng hết thẻ tín dụng của mình để thanh toán các hóa đơn vì bạn không thể theo kịp các khoản thanh toán thế chấp cao hơn. Trước khi bạn biết điều đó, việc tịch thu tài sản đang xuất hiện. Khi nói đến tài sản sở hữu nhà của bạn, cách tiếp cận chung tay là tốt nhất.
Hợp nhất thẻ tín dụng hoặc các khoản nợ khác thành một khoản vay có thể giúp bạn tiết kiệm tiền, nhưng chỉ khi bạn nhận được một mức lãi suất thấp. Nhận ứng trước tiền mặt từ thẻ tín dụng của bạn, vay bằng giấy chủ quyền ô tô hoặc vay trước ngày lĩnh lương đều là những điều tối kỵ khi bạn đang cố gắng hợp nhất nợ.
Trên thực tế, sử dụng khoản vay ngắn hạn để thanh toán bất cứ thứ gì là một trong những động thái kiếm tiền tồi tệ nhất mà bạn có thể thực hiện. Mặc dù những khoản vay này hứa hẹn sẽ có tiền mặt nhanh chóng, nhưng lãi suất bạn sẽ phải trả cao hơn nhiều so với bất kỳ khoản nào bạn có thể phải trả cho thẻ tín dụng. Lãi suất có thể lên tới 400% và nhiều người đi vay thấy mình bị mắc kẹt trong một vòng luẩn quẩn khi họ bắt đầu đảo nợ. Đó không phải là một động thái dài hạn thông minh để trả nợ.
Bài viết liên quan:Khi nào nên trả nợ thẻ tín dụng bằng khoản vay cá nhân
Bật TV lên và bạn sẽ thấy rất nhiều quảng cáo cho các công ty hứa hẹn sẽ giúp bạn trả nợ chỉ bằng một đồng đô la. Quảng cáo giải quyết nợ cung cấp một cách nhanh chóng để thoát khỏi lỗ nợ nhưng chúng có xu hướng che đậy những nhược điểm tiềm ẩn khi làm việc với một trong những công ty này.
Đối với một điều, các công ty giải quyết nợ thường tính phí rất lớn cho các dịch vụ của họ và không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được giải quyết như mong muốn. Các quảng cáo cũng thường không đề cập đến những thiệt hại mà bạn sẽ gây ra đối với điểm tín dụng của mình về lâu dài. Theo nguyên tắc chung, các chủ nợ sẽ không thanh toán cho đến khi bạn quá hạn đáng kể, điều đó có nghĩa là tín dụng của bạn có khả năng giảm khá mạnh. Bạn cũng nên nhớ rằng bạn có thể phải trả thuế cho phần nợ đã được xóa.
Nếu bạn cần trợ giúp để xử lý khoản nợ của mình, tốt hơn hết bạn nên liên hệ với cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận để được tư vấn. Các đại lý này có thể vượt qua ngân sách của bạn và giúp bạn tìm ra chiến lược tốt nhất để hoàn trả những gì bạn nợ.
Bị sa lầy vào nợ nần có thể khiến bạn tuyệt vọng để thoát ra. Nhưng bạn cần phải cẩn thận khi nói đến việc trả nó xuống. Có rất nhiều cách sai lầm để trả nợ và có thể nhận ra một số chiến lược tồi tệ nhất có thể giúp bạn đạt được khả năng thoát nợ.
Nguồn ảnh:familytreasures