Một năm mới mang đến những mục tiêu tài chính mới. Nhưng nhiều người Mỹ nên đặt mục tiêu cao hơn vào năm 2017 nếu họ hy vọng sẽ sớm nghỉ hưu.

Tài khoản hưu trí trung bình kết thúc năm 2016 với số dư mờ nhạt, theo phân tích hàng quý mới nhất của Fidelity Investments về tài khoản hưu trí cá nhân và tài khoản 401 (k).

Fidelity quản lý các tài khoản đầu tư có tổng trị giá hơn 5 nghìn tỷ đô la. Dữ liệu gần đây nhất của nó - từ quý 3 năm ngoái - cho thấy rằng:

• Số dư trung bình trong IRA do Fidelity quản lý là 94.100 đô la. Con số này tăng từ 88.800 đô la một năm trước.
• Số dư trung bình trong 401 (k) tài khoản do Fidelity quản lý là 90.600 đô la. Con số này tăng từ 84.400 đô la một năm trước.

Cho dù những số dư đó là tin tốt hay tin xấu đều liên quan đến mức độ nghỉ hưu của bạn. Những người thuộc thế hệ Millennials với 30 năm nữa để tăng số dư của họ có thể nghĩ rằng 90.000 đô la thật tuyệt vời.

Nếu bạn có 90.000 đô la trong IRA và thêm 5.500 đô la mỗi năm (khoảng 458,33 đô la mỗi tháng) trong 30 năm, kiếm lãi 7% hàng năm, bạn sẽ có khoảng 1,2 triệu đô la. Chúng tôi đã tìm ra điều đó bằng cách sử dụng công cụ tính lãi kép miễn phí của Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ.

Tuy nhiên, đối với những người Mỹ lớn tuổi dự định nghỉ hưu trong thập kỷ tới, 90.000 đô la có vẻ đáng sợ.

Nếu bạn có 90.000 đô la trong IRA và thêm 5.500 đô la mỗi năm trong 10 năm, kiếm lãi 7% hàng năm, bạn sẽ nhận được khoảng 253.000 đô la.

Như người sáng lập Money Talks News, Stacy Johnson đã viết trong “10 điều răn của sự giàu có và hạnh phúc”:

“… Kiếm tiền trong thời gian dài thật dễ dàng - kiếm tiền chỉ sau một đêm là lật tung đồng tiền.”

Tuy nhiên, số liệu mới nhất của Fidelity có thể chỉ ra rằng một số người Mỹ đã không đóng góp nhiều vào tài khoản hưu trí của họ.

Từ quý 3 năm 2015 đến năm 2016:

• Số dư IRA trung bình của Fidelity đã tăng thêm $ 5.300. Nhưng trong thời kỳ đó, IRS cho phép người Mỹ đóng góp tới 5.500 đô la (hoặc 6.500 đô la nếu họ từ 50 tuổi trở lên) mỗi năm cho IRA.
• Số dư trung bình 401 (k) của Fidelity đã tăng thêm 6.200 đô la. Nhưng trong thời kỳ đó, IRS cho phép người Mỹ đóng góp 18.000 đô la mỗi năm vào 401 (k) tài khoản.

Nhân tiện, IRS gần đây đã thông báo rằng IRA và giới hạn đóng góp 401 (k) cho năm 2017 sẽ không tăng.

Để được trợ giúp quản lý tài khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, hãy xem:

• “Tìm Nhà môi giới Trực tuyến Tốt nhất“
• “Bạn thấy bối rối với các Tài khoản Nghỉ hưu? Roth, IRA thông thường và 401 (k) được thực hiện đơn giản “
• “7 Mẹo để Đầu tư vào Kế hoạch Nghỉ hưu Không Căng thẳng“

Bạn cảm thấy thế nào về số dư IRA trung bình hoặc số dư 401 (k), hoặc cách so sánh của riêng bạn? Chia sẻ suy nghĩ của bạn bên dưới hoặc trên trang Facebook của chúng tôi.