Nếu bạn đang tự kinh doanh và băn khoăn về việc chi trả bảo hiểm y tế của mình, hãy giơ tay lên. Với một tổng tư lệnh tỏ ra quyết tâm phá bỏ thị trường bảo hiểm y tế được thành lập dưới thời Obamacare - và dường như hàng triệu người Mỹ đang cổ vũ ông ta - đây là thời điểm đáng sợ đối với những người có kế hoạch bảo hiểm y tế cá nhân.
Trong khi phần lớn mọi người nhận được bảo hiểm y tế thông qua nơi làm việc của họ hoặc một chương trình của chính phủ như Medicaid hoặc Medicare, một tỷ lệ phần trăm dân số phải mua bảo hiểm của riêng họ. Theo Kaiser Family Foundation, 7% người Mỹ đã được các chương trình phi tập đoàn chi trả vào năm 2016. Nhiều người trong số này là các chương trình Obamacare được bán trên thị trường bảo hiểm y tế của chính phủ liên bang hoặc trong các thị trường bảo hiểm của tiểu bang.
Kỳ đăng ký mở năm 2017 bắt đầu từ hôm nay đối với các chính sách thị trường và chúng tôi có tin tốt và tin xấu cho bạn. Tin tốt là các nhà phê bình ở Washington of Obamacare (tên chính thức là Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng) vẫn chưa thành công trong việc cắt bỏ quyền tiếp cận bảo hiểm y tế của bạn. Tin xấu chỉ là về mọi thứ khác mà chúng tôi sắp nói với bạn.
Dưới đây là bảy điều cần biết về kỳ tuyển sinh mở năm 2017 cho các chương trình Obamacare trên thị trường bảo hiểm y tế.
Trong những năm trước, bạn có đủ ba tháng để chọn một chương trình ngoài thị trường bảo hiểm sức khỏe. Nếu bạn thức dậy vào ngày 31 tháng 1 và nhận ra rằng mình vẫn chưa đăng ký, bạn vẫn phải làm việc đó cho đến nửa đêm ngày hôm đó.
Khoảng thời gian này, bạn sẽ chỉ có từ ngày 1 tháng 11 đến ngày 15 tháng 12 để mua bảo hiểm sức khỏe trên thị trường. Sau đó, bạn sẽ không gặp may trừ khi bạn đủ điều kiện cho một kỳ đăng ký đặc biệt.
Hãy hỏi bất kỳ ai đã đăng ký tại HealthCare.gov, trang web thị trường bảo hiểm sức khỏe và họ sẽ cho bạn biết rằng những năm trước đây đã có rất nhiều email. Những thừa sai này đã nói với họ một cách hữu ích những điều như:Tuyển sinh mở sắp bắt đầu; tuyển sinh mở đang được tiến hành; tuyển sinh mở gần hết; và - trong trường hợp bạn bỏ lỡ - đăng ký mở đang diễn ra NGAY BÂY GIỜ.
Đừng mong đợi sự chú ý như vậy từ chính phủ liên bang trong năm nay. Chính quyền Trump đã cắt giảm 90% kinh phí dành cho quảng cáo HealthCare.gov, một động thái mà cựu Giám đốc điều hành của trang này cho biết ông tin rằng được thiết kế để ngăn chặn việc tuyển sinh. (Tại sao chính phủ lại muốn ngăn chặn việc tuyển sinh? Bởi vì càng ít người sử dụng thị trường, thì càng dễ dàng biện minh cho sự sụp đổ của nó.)
Không chỉ có quỹ quảng cáo HealthCare.gov đã bị cắt. Chương trình Điều hướng Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng cũng bị cắt giảm kinh phí. Chương trình Navigator là chương trình đã và đang cung cấp tiền tài trợ cho các tổ chức phi lợi nhuận tại địa phương, những người giúp mọi người chọn đúng gói và đăng ký thông qua thị trường.
Việc cắt giảm tài trợ khác nhau tùy theo tổ chức và tùy thuộc vào mức độ mà một nhóm đã đáp ứng các mục tiêu ghi danh trước đó. Ví dụ, ngân sách cho các nhóm hoạt động như hoa tiêu ở Ohio đã bị cắt giảm 71%, trong khi các nhóm ở Michigan đang phải đối mặt với việc cắt giảm ngân sách lên tới 90%. Khi thông báo về sự thay đổi tài trợ, Trung tâm Dịch vụ Medicare &Medicaid cho biết những điều chỉnh đối với công thức tài trợ của Navigator nhằm đảm bảo trách nhiệm giải trình.
Các kế hoạch được bán trên thị trường Obamacare với bốn loại:đồng, bạc, vàng và bạch kim. Nếu bạn có kế hoạch bạc và đủ điều kiện tài chính, bạn có thể nhận được hỗ trợ chia sẻ chi phí để giảm số tiền bạn phải trả trong phí bảo hiểm y tế. Trong những năm trước, chính phủ liên bang đã giúp hỗ trợ các khoản trợ cấp này bằng cách thanh toán cho các công ty bảo hiểm.
Tuy nhiên, Tổng thống Donald Trump gần đây đã ký một lệnh hành pháp loại bỏ các khoản thanh toán đó cho các công ty bảo hiểm.
Điều này không có nghĩa là bạn sẽ không nhận được trợ cấp vào năm 2018. Theo luật, các công ty bảo hiểm vẫn phải giảm chia sẻ chi phí cho những người tham gia chương trình bạc có thu nhập hộ gia đình bằng hoặc dưới 250% mức nghèo.
Tin xấu là nhiều công ty bảo hiểm đã lường trước được việc mất các khoản thanh toán giảm chia sẻ chi phí của chính phủ và kết quả là tăng phí bảo hiểm của họ. Tổ chức Gia đình Kaiser ước tính phí bảo hiểm kế hoạch bạc sẽ tăng từ 7 đến 38 phần trăm do ngân quỹ chính phủ bị mất. Tin tốt là nếu bạn nhận được một khoản trợ cấp đặc biệt, thì số tiền trợ cấp của bạn sẽ tăng lên để trang trải cho số tiền đó.
Để biết thêm về thay đổi này, hãy xem:“Trump chấm dứt trợ cấp cho các công ty bảo hiểm sức khỏe:Nó ảnh hưởng đến bạn như thế nào.”
Công ty tư vấn chăm sóc sức khỏe Avalere Health đã phân tích dữ liệu có sẵn và nhận thấy phí bảo hiểm gói bạc cho người 50 tuổi sẽ tăng trung bình 34% vào năm 2018. Nhóm này cho rằng sự gia tăng này là do các yếu tố sau:
• Mất các khoản thanh toán giảm chia sẻ chi phí
• Số lượng ghi danh thấp hơn dự kiến
• Số lượng công ty bảo hiểm trên thị trường có hạn
• Chính phủ hành động không đầy đủ để hoàn trả các kế hoạch bao gồm những người đăng ký chi phí cao hơn
• Sự biến động chung và sự không chắc chắn về tương lai của các sàn giao dịch và các chính sách điều chỉnh chúng
Mức tăng phí bảo hiểm thực tế sẽ thay đổi theo từng tiểu bang. Avalere nhận thấy cư dân Iowa sẽ trải qua cú sốc nhãn dán lớn nhất, với mức phí bảo hiểm của họ tăng trung bình 69%. Những người này có thể muốn xem xét chuyển đến Alaska, nơi chi phí trung bình của kế hoạch bạc cho năm 2018 dự kiến sẽ giảm 22%.
Miễn là chính phủ liên bang tiếp tục cung cấp các khoản trợ cấp phí bảo hiểm, mua trên thị trường bảo hiểm y tế có thể tiếp tục là giải pháp tốt nhất cho nhiều gia đình. Tuy nhiên, đối với những người kiếm được hơn 400% giới hạn nghèo liên bang - mức cắt giảm trợ cấp - phí bảo hiểm ngày càng tăng có thể khiến phạm vi bảo hiểm vượt quá khả năng. (Lấy ý tưởng về cách hộ gia đình của bạn vượt qua giới hạn nghèo liên bang tại trang web này.)
Đối với những người muốn phi thị trường, một số công ty bảo hiểm đang đưa ra các kế hoạch mới nhằm giảm giá. Các gói này có thể có mạng lưới nhà cung cấp hẹp hoặc các quy định khác khác với các gói trên thị trường, vì vậy hãy mua sắm cẩn thận. Đảm bảo rằng bất cứ điều gì bạn chọn sẽ đáp ứng các tiêu chuẩn của bảo hiểm y tế đủ điều kiện để tránh bị phạt thuế.
Cần một cách khác để giảm bớt chi phí chăm sóc sức khỏe? Đọc bài đăng này về tài khoản tiết kiệm sức khỏe và các cách thân thiện với thuế khác để trang trải chi phí y tế và hưu trí.
Nói về án phạt thuế đó, một số người nghĩ rằng, dưới thời Tổng thống Trump, IRS sẽ ngừng thực thi nhiệm vụ bảo hiểm y tế Obamacare. Tuy nhiên, điều đó không đúng. IRS sẽ từ chối các bản khai thuế được nộp theo phương thức điện tử vào năm tới trừ khi họ cho biết liệu một người có được bảo hiểm sức khỏe hay không, có đủ điều kiện để được miễn nhiệm vụ hoặc đang thực hiện “thanh toán trách nhiệm chung” (hay còn gọi là tiền phạt thuế).
Đối với việc không thực hiện bảo hiểm y tế vào năm 2017, mức phạt tối đa đối với thuế gia đình của bạn sẽ là tổng phí bảo hiểm hàng năm của một gói bằng đồng được bán trên thị trường (dựa trên mức trung bình trên toàn quốc) hoặc $ 2.085 - tùy theo mức nào cao hơn. Bạn có thể xem hai cách khác nhau để tính toán con số cho hộ gia đình của mình tại đây, trên HealthCare.gov.
Số tiền phạt cho việc không được bảo hiểm trong năm 2018 chưa được công bố, nhưng bạn có thể mong đợi nó sẽ cao hơn do lạm phát, theo trang web của chính phủ.
Kế hoạch bảo hiểm sức khỏe của bạn trong năm tới là gì? Chia sẻ với chúng tôi trong bình luận bên dưới hoặc trên trang Facebook của chúng tôi.