Sở hữu ngôi nhà của riêng bạn có thể vẫn là giấc mơ của người Mỹ, nhưng nhiều người Mỹ đang phải hối tiếc.
Theo một cuộc khảo sát gần đây của Bank of the West, 55% chủ nhà ở Hoa Kỳ hối tiếc về ngôi nhà của họ.
Đừng để điều này xảy ra với bạn. Sau đây là một số cách khôn ngoan nhất để tránh sự hối hận của người mua trong thị trường nhà ở ngày nay.
Bạn có biết loại hình thế chấp nào là tốt nhất cho tình hình tài chính của bạn? Chọn sai có thể khiến bạn phải trả giá.
Ngoài lãi suất thế chấp, bạn cũng phải xem xét liệu bạn có khá hơn với lãi suất có thể điều chỉnh hoặc cố định hay không. Các khoản thế chấp theo lãi suất có thể điều chỉnh là một canh bạc nhiều hơn, đặc biệt là khi Cục Dự trữ Liên bang tiếp tục tăng lãi suất quỹ liên bang, giúp thúc đẩy lãi suất thế chấp theo hướng tương tự.
Bạn cũng sẽ phải quyết định thời hạn thế chấp, chẳng hạn như 15 năm hoặc 30 năm. Khoản thế chấp thông thường có thời hạn 30 năm cho bạn nhiều thời gian hơn để trả hết khoản thế chấp của mình và có nghĩa là khoản thanh toán thế chấp hàng tháng sẽ nhỏ hơn. Nhưng điều đó cũng có nghĩa là bạn sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn trong suốt thời hạn của khoản vay.
Như chúng tôi giải thích trong “6 sai lầm tồi tệ nhất về thế chấp mà bạn có thể mắc phải”:
“Nếu bạn không cảm thấy thoải mái với các điều khoản cho vay hoặc không hiểu chúng, tốt hơn hết bạn nên bỏ qua còn hơn là mắc phải một sai lầm đắt giá và có thể làm thay đổi cuộc sống.”
Bạn có thể đã yêu một ngôi nhà trong khu phố không đẹp. Nhưng Judy Dutton, phó tổng biên tập tại Realtor.com, khuyên không nên mua nhà ở khu vực lân cận nguy hiểm, xa nơi làm việc của bạn hoặc “bạn cảm thấy không thích”.
Cô nói với Money Talks News:“Có một câu nói trong giới đại lý bất động sản rằng việc sửa một vị trí tồi tệ còn khó hơn sửa một ngôi nhà tồi tệ.
Để biết thêm các mẹo cho phần này, hãy xem “20 Mẹo Mua Nhà ở Vị trí, Vị trí, Vị trí Tốt nhất.”
Đôi khi mua nhà không phải là một lựa chọn đúng đắn. Đôi khi nó có ý nghĩa hơn để thuê. Cái nào dành cho bạn?
Câu trả lời cho câu hỏi triệu đô này phần lớn phụ thuộc vào hoàn cảnh và sở thích của bạn. Nhưng nó cũng có thể hữu ích để tính toán tỷ lệ giá trên giá thuê cho thành phố mà bạn sẽ mua hoặc thuê nhà. Tỷ lệ này là sự so sánh giữa giá nhà và giá thuê nhà hàng năm trong một khu vực.
Các trang web bất động sản như Realtor.com và Zillow cung cấp máy tính mua so với thuê miễn phí.
Đạo luật cắt giảm thuế và việc làm năm 2017 đã tạm thời giảm khấu trừ thuế đối với lãi thế chấp.
Ví dụ, có hiệu lực từ năm thuế 2018 đến năm 2025, một cặp vợ chồng khai thuế chung có thể khấu trừ tiền lãi cho khoản thế chấp lên đến 750.000 đô la thay vì 1 triệu đô la. Tuy nhiên, giới hạn thấp hơn không áp dụng cho các khoản thế chấp đối với những ngôi nhà được mua vào hoặc trước ngày 15 tháng 12 năm 2017.
Ngoài ra, ít chủ nhà dự kiến sẽ được hưởng lợi từ khoản khấu trừ lãi suất thế chấp vì ít người đóng thuế hơn dự kiến sẽ giảm thuế của họ bắt đầu với tờ khai thuế vào tháng Tư. Điều này xuất phát từ khoản khấu trừ tiêu chuẩn cao hơn đáng kể có hiệu lực cho năm tính thuế 2018.
Như chúng tôi trình bày chi tiết trong “4 khoản khấu trừ thuế lớn mà bạn gần như chắc chắn sẽ không yêu cầu cho năm 2018”, lãi vay thế chấp là một khoản khấu trừ được chia thành từng khoản. Điều này có nghĩa là bạn không thể yêu cầu nó nếu bạn chọn sử dụng khoản khấu trừ tiêu chuẩn thay vì tối ưu hóa các khoản khấu trừ của mình.
Đừng bỏ qua các yếu tố liên quan đến chi phí sở hữu nhà, chẳng hạn như:
Cuộc khảo sát của Ngân hàng Phương Tây cho thấy trong số 55 phần trăm chủ nhà hối tiếc, điều hối tiếc thường được trích dẫn nhất là chi phí để duy trì ngôi nhà của họ.
Mari Adam, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận của Adam Financial Associates ở Boca Raton, Florida, khuyên khách hàng trong khu vực của cô nên dành ra 1% giá trị căn nhà của họ mỗi năm để sửa chữa. Nếu ngôi nhà của bạn trị giá 250.000 đô la, thì đó là 2.500 đô la mỗi năm.
Adam nói với Money Talks News:“Bạn có thể kiếm được vài năm với giá rẻ, nhưng sớm muộn gì bạn cũng sẽ phải gánh một khoản tiền lớn,” Adam nói với Money Talks News.
Giữ tiền hưu trí của bạn ngoài tiền mua nhà của bạn. Ví dụ:nếu bạn nhấn vào nó để giúp thanh toán khoản trả trước, bạn sẽ cướp mất quả trứng của mình không chỉ số tiền bạn đã rút mà còn cả lợi nhuận mà số tiền có thể tạo ra nếu bạn để nó trong tài khoản hưu trí của mình.
Ngoài ra, bạn thường sẽ phải chịu một khoản phạt thuế thu nhập nếu bạn rút tiền sớm từ tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế, bao gồm các kế hoạch tại nơi làm việc như 401 (k) cũng như tài khoản hưu trí cá nhân (IRA).
Adam nói, nhiều người mua trẻ tuổi mắc phải sai lầm này vì họ tin rằng việc mua một ngôi nhà hoàn hảo sẽ giúp họ có một cuộc sống hoàn hảo.
Adam nói:“Những người mua trẻ tuổi có thể bị cám dỗ để mua quá nhiều nhà và những khoản chi tiêu lớn đó có thể khiến họ trở nên nghèo nàn về nhà ở và tập trung vào những thứ vật chất hơn là chất lượng cuộc sống.
Hãy suy nghĩ về cuộc sống của bạn có thể thay đổi như thế nào trong tương lai khi xem xét một ngôi nhà. Dutton khuyên bạn nên suy nghĩ về tương lai 5 hoặc 10 năm.
“Bạn có dự định có con sớm không? Nếu vậy, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng gia đình mình có chỗ để phát triển, ”cô nói. “Hay, cầu thang có khó cho mẹ chồng già của bạn đi lại không? Sau đó, bạn có thể muốn tránh những ngôi nhà có cầu thang hoặc ít nhất có một ngôi nhà có phòng ngủ cho khách trên tầng chính. ”
Đọc các quy tắc của cộng đồng mà bạn đang cân nhắc chuyển sang. Chúng cũng có thể được gọi là giao ước, điều kiện và hạn chế (CCR).
Dutton khuyên bạn nên lấy một bản sao các quy tắc và đảm bảo rằng bạn có thể sống với tất cả chúng. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn đang cân nhắc việc tham gia hiệp hội chủ nhà (HOA), hoặc hợp tác xã căn hộ hoặc nhà ở.
“Các tổ chức này thường có rất nhiều quy tắc, chẳng hạn như bạn có thể sơn nhà bằng màu gì cho đến việc bạn có thể trồng các biển báo chính trị trước mặt hay không,” Dutton nói.
Hiệp hội môi giới bất động sản quốc gia khuyên người mua nhà nên soạn thảo danh sách những gì cần thiết và những gì nên có trước khi họ bắt đầu xem nhà:
“Biết những gì họ không thể sống nếu không có những thứ xa xỉ tùy chọn có thể giúp người mua tránh đưa ra quyết định cảm tính về một ngôi nhà có mặt quầy đẹp nhưng không đủ phòng tắm.”
Adam nói ngày càng có nhiều cặp vợ chồng chưa kết hôn mua nhà, điều này có thể làm phức tạp quá trình mua nhà.
Cô ấy khuyến nghị các cặp vợ chồng chưa kết hôn nên soạn thảo một thỏa thuận bằng văn bản trước khi mua nhà cùng nhau. Thỏa thuận phải nêu chi tiết những gì mỗi người đã đóng góp để mua và điều gì sẽ xảy ra đối với vốn chủ sở hữu nhà và nợ trong trường hợp họ tách ra.
Khi bạn đã có nhà của mình, đừng so sánh nó với những ngôi nhà khác trên thị trường.
“Chúng tôi biết rằng việc xem danh sách rất thú vị, nhưng sau khi bạn đã mua một vị trí, hãy cố gắng nghỉ ngơi,” Dutton nói. “Nếu không, bạn có nguy cơ nhìn thấy những địa điểm mà bạn nghĩ có thể‘ tốt hơn ’so với địa điểm bạn có.”
Bạn có thêm bất kỳ mẹo nào khác dành cho người mua sắm tại nhà vào danh sách này không? Hãy cho chúng tôi biết bằng cách bình luận bên dưới hoặc trên trang Facebook của chúng tôi.