Chào mừng bạn đến với “Trình quản lý tiền trong 2 phút”, một video ngắn có tính năng trả lời các câu hỏi về tiền do người đọc và người xem gửi.

Câu hỏi của ngày hôm nay là về việc tìm kiếm sự trợ giúp về tài chính của bạn; cụ thể là làm thế nào để tìm được cố vấn tài chính tốt nhất có thể. Vì tôi đã dành khoảng một thập kỷ làm cố vấn tài chính và đã tự quản lý tiền của mình trong hơn 40 năm, nên cái này rất phù hợp với tôi.

Xem video sau và bạn sẽ nhận được một số thông tin có giá trị. Hoặc, nếu bạn thích, hãy cuộn xuống để đọc toàn bộ bản ghi và tìm hiểu những gì tôi đã nói. Bạn cũng có thể tìm hiểu cách gửi câu hỏi của riêng mình bên dưới.

Để biết thêm thông tin về chủ đề này, hãy xem “Cách Chọn Cố vấn Tài chính Hoàn hảo” và “Hỏi Stacy:Tôi Có Cần Cố vấn Tài chính không, hay Tôi Có thể Tự Quản lý Tiền của mình không?” Bạn cũng có thể lên phần tìm kiếm ở đầu trang này, nhập từ “cố vấn tài chính” và tìm thấy nhiều thông tin về mọi thứ liên quan đến chủ đề này.

Ngoài ra, hãy nhớ rằng nếu bạn cần bất kỳ thứ gì từ một thẻ tín dụng tốt hơn để giúp trả nợ, bạn sẽ tìm thấy nó trong Trung tâm Giải pháp của chúng tôi.

Có một câu hỏi của riêng bạn để hỏi? Cuộn xuống bản ghi.

Bạn không muốn xem? Đây là những gì tôi đã nói trong video

Xin chào tất cả mọi người và chào mừng bạn đến với “Trình quản lý tiền trong 2 phút”. Tôi là người dẫn chương trình của bạn, Stacy Johnson và câu trả lời này được trình duyệt Microsoft Edge mang đến cho bạn. Đó là cách nhanh hơn, an toàn hơn để hoàn thành công việc trên web. Sử dụng nó:Tôi làm.

Câu hỏi hôm nay đến với chúng tôi từ Victoria:

“Làm thế nào để bạn tìm được một cố vấn tài chính ủy thác khi bạn chỉ có 100.000 đến 300.000 đô la để đầu tư? Tôi không tìm thấy bất kỳ khoản nào sẽ xử lý dưới 500.000 đô la. Có loại cố vấn nào khác sẽ tìm kiếm các nhà đầu tư nhỏ lẻ chứ không phải lợi ích của họ không? ”

Đây là một câu hỏi hay đối với tôi, bởi vì tôi đã dành 10 năm làm việc cho ba công ty khác nhau ở Phố Wall.

Hãy cùng xác định một vài thuật ngữ, để các bạn có thể tiếp thu những gì Victoria đưa ra. Cô ấy đang hỏi về một cố vấn tài chính ủy thác. Người được ủy thác là người được yêu cầu đặt lợi ích tài chính của bạn lên trên lợi ích của họ.

Bây giờ, bạn có thể nghĩ, “Chà, cố vấn tài chính nào sẽ không làm điều đó? Nếu bạn đang trả tiền cho ai đó để được tư vấn tài chính, họ sẽ không đặt bạn lên trước chính họ sao? " Bạn sẽ nghĩ như vậy. Thật không may, trong thế giới kỳ lạ mà chúng ta đang sống, điều đó không thường xảy ra. Để tôi cho bạn một ví dụ:

Giả sử tôi là cố vấn đầu tư của bạn. Bạn đến với tôi và bạn nói, "Stacy, tôi muốn bỏ 10.000 đô la vào một quỹ tương hỗ cổ phiếu." Bây giờ, giả sử tôi có hai lựa chọn. Tôi có thể đưa bạn vào Quỹ A, nơi bạn sẽ trả cho tôi 1.000 đô la hoa hồng và chỉ có 9.000 đô la trong số 10.000 đô la để làm việc cho bạn. Hoặc, tôi có thể đưa bạn vào Quỹ B, nơi bạn sẽ chỉ trả 100 đô la hoa hồng và 9,900 đô la khoản đầu tư của bạn sẽ đi vào hoạt động.

Theo cách các quy tắc hiện nay, các cố vấn dựa trên hoa hồng có thể đưa bạn vào quỹ tính phí hoa hồng 1.000 đô la. Tại sao? Bởi vì nó "phù hợp". Bạn đã yêu cầu một quỹ tương hỗ cổ phiếu; Tôi đưa cho bạn một cái. Tính phù hợp:Đó là yêu cầu.

Bây giờ, giả sử tôi là người được ủy thác. Tôi bắt buộc phải đặt lợi ích của bạn lên trên lợi ích của tôi. Tôi phải đề xuất quỹ có hoa hồng thấp nhất, vì điều đó rõ ràng là vì lợi ích tốt nhất của bạn.

Đó là sự khác biệt giữa người được ủy thác và hầu hết các cố vấn ngày nay. Đó là lý do tại sao Victoria muốn có người ủy thác. Thật không may, cô ấy không thể tìm thấy một. Hãy khám phá một số lựa chọn thay thế.

Trước tiên, nếu bạn đang tìm kiếm lời khuyên tài chính chuyên nghiệp, hãy đặt câu hỏi. Chắc chắn, bạn có thể hỏi từng cố vấn tiềm năng xem họ có phải là người được ủy thác hay không. Nhưng cho dù họ có hay không, hãy hỏi điều này:"Làm thế nào để bạn được trả tiền?" Nếu họ nói rằng họ được trả tiền hoa hồng, hãy hết sức cẩn thận. Trên thực tế, tôi muốn tránh bất kỳ cố vấn nào được trả tiền hoa hồng, vì ví dụ mà tôi vừa đưa cho bạn.

Bạn sẽ mua xe dựa trên lời khuyên từ nhân viên bán xe? Không, vì bạn biết họ được thúc đẩy bằng cách kiếm hoa hồng. Tương tự với các cố vấn đầu tư. Tránh bất kỳ nhân viên bán hàng được ủy quyền nào, bất kể họ làm việc ở đâu.

Trong một thế giới lý tưởng, tôi muốn bạn trả tiền cho lời khuyên tài chính của mình theo giờ, giống như cách bạn làm với luật sư, bác sĩ hoặc CPA. Tôi sẽ tránh bất kỳ ai tính phí hoa hồng.

Một câu hỏi khác để hỏi:"Trải nghiệm của bạn là gì?" Nếu họ đã tồn tại được 30 năm và có danh sách khách hàng khổng lồ, điều đó rõ ràng là tốt hơn so với một người chỉ có khoảng 15 phút. Họ có bằng cấp về tài chính không? Họ có bất kỳ chỉ định nào, chẳng hạn như Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP)? Họ có phải là thành viên của bất kỳ tổ chức nghề nghiệp nào không? Mặc dù những thứ này không phải là tất cả, nhưng ít nhất chúng cũng thể hiện sự quan tâm đến những gì chúng đang làm.

Một nơi để nhận được giới thiệu, và thậm chí có thể là lời khuyên, là từ kế toán địa phương của bạn. Nếu ai đó thực hiện các khoản thuế của bạn, có khả năng - mặc dù không được đảm bảo - họ cũng hiểu các khoản đầu tư. Bạn có thể nhận được lời khuyên đầu tư, tính phí theo giờ, từ kế toán địa phương của bạn. Hoặc, họ có thể giới thiệu bạn.

Một ý tưởng khác để giới thiệu:Hãy hỏi bạn bè của bạn, ít nhất là những người có cùng hoàn cảnh tài chính cơ bản với bạn.

Lời khuyên cuối cùng? Làm những gì tôi vẫn luôn làm:giáo dục bản thân.

Trái ngược với những gì Phố Wall có thể muốn bạn tin, đầu tư không phải là khoa học tên lửa. Bạn có thể đọc một số - trên trang web của chúng tôi và những trang khác - sẽ giúp bạn quản lý các khoản đầu tư của chính mình. Theo tôi, ý tưởng tốt nhất là làm điều đó.

Victoria, tôi hy vọng điều đó sẽ giúp trả lời câu hỏi của bạn. Chúc một ngày siêu lợi nhuận và hẹn gặp tôi ngay tại đây vào lần sau!

Bạn có câu hỏi muốn được trả lời?

Bạn có thể đặt câu hỏi đơn giản bằng cách nhấn “trả lời” bản tin email của chúng tôi, giống như cách bạn làm với bất kỳ email nào trong hộp thư đến của mình. Nếu bạn chưa đăng ký, hãy khắc phục điều đó ngay bây giờ bằng cách nhấp vào đây. Hoàn toàn miễn phí, chỉ mất vài giây và bạn sẽ nhận được thông tin quý giá mỗi ngày!

Những câu hỏi mà tôi mong muốn trả lời nhất là những câu hỏi sẽ khiến những người đọc khác quan tâm. Nói cách khác, đừng yêu cầu những lời khuyên quá cụ thể chỉ áp dụng cho bạn. Và nếu tôi không hiểu câu hỏi của bạn, hãy hứa không ghét tôi. Tôi cố gắng hết sức, nhưng tôi nhận được rất nhiều câu hỏi mà tôi không có thời gian để trả lời.

Giới thiệu về tôi

Tôi thành lập Money Talks News vào năm 1991. Tôi là CPA và cũng đã giành được giấy phép về cổ phiếu, hàng hóa, quyền chọn gốc, quỹ tương hỗ, bảo hiểm nhân thọ, người giám sát chứng khoán và bất động sản.

Bạn có bất kỳ lời thông minh nào mà bạn có thể đưa ra cho câu hỏi của ngày hôm nay không? Chia sẻ kiến ​​thức và kinh nghiệm của bạn trên trang Facebook của chúng tôi. Và nếu bạn thấy thông tin này hữu ích, hãy chia sẻ nó!

Bạn có thêm câu hỏi về tiền? Duyệt thêm nhiều câu trả lời Hỏi Stacy tại đây.