Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.
Mọi người đều biết rằng họ cần một kế hoạch nghỉ hưu. Nhưng điều đó có nghĩa là những điều khác nhau đối với những người khác nhau và không phải kế hoạch nào cũng được coi là kế hoạch nghỉ hưu thực sự hữu ích.
Đôi khi một kế hoạch nghỉ hưu là một cái gì đó được chuẩn bị cho bạn bởi một chuyên gia. Đó có thể là một kế hoạch chu đáo, nhưng chính xác thì nó sẽ hữu ích như thế nào đối với bạn?
Sau đây là một số mẹo để xây dựng một kế hoạch hưu trí hữu ích không chỉ là một tập giấy khổng lồ với một số biểu đồ và biểu đồ đẹp (mặc dù có thể khó hiểu).
Nhiều người nghĩ rằng kế hoạch hưu trí là một tài khoản tiết kiệm được sử dụng cho việc nghỉ hưu. Và họ không sai.
Tuy nhiên, các khoản tiết kiệm và đầu tư của bạn chỉ là một khía cạnh của một kế hoạch hưu trí toàn diện và hữu ích.
Đối với hầu hết mọi người, phúc lợi An sinh xã hội, tài sản sở hữu nhà, công việc hưu trí hoặc thậm chí sức khỏe tốt thực sự có giá trị hơn về mặt tài chính so với tài khoản tiết kiệm của họ. Do đó, điều tối quan trọng là kế hoạch nghỉ hưu của bạn phải xem xét mọi thứ sẽ ảnh hưởng đến tình trạng tài chính của bạn.
Tài sản thừa kế, số tiền bạn chi tiêu, lạm phát - và nhiều hơn nữa - cũng là những cân nhắc cực kỳ quan trọng.
Có rất nhiều phần cực kỳ phức tạp đối với một kế hoạch nghỉ hưu toàn diện. Nếu ai đó thực hiện kế hoạch cho bạn, nếu bạn sử dụng một máy tính hưu trí đơn giản hoặc nếu bạn chỉ cố gắng tính nhẩm, bạn sẽ không đánh giá được đầy đủ các chi tiết.
Cho dù bạn có làm việc với người lập kế hoạch tài chính hay không, bạn nên có một nơi để bạn có thể tự quản lý và theo dõi tất cả các chi tiết.
Khi bạn lập kế hoạch của riêng mình và thực sự tham gia vào quá trình lập kế hoạch, bạn sẽ hiểu rõ hơn về mức độ ảnh hưởng của các quyết định lớn hay nhỏ đối với tương lai của bạn.
Bạn có thể bắt đầu xem tài chính của mình sẽ diễn ra như thế nào với một góc nhìn rất thực tế.
Việc xây dựng một kế hoạch nghỉ hưu đòi hỏi phải sử dụng một số giả định:những điều được chấp nhận là đúng hoặc chắc chắn sẽ xảy ra, nhưng không có bằng chứng.
Khi lập kế hoạch, bạn cần dự đoán về lạm phát, số tiền bạn sẽ chi và nhiều hơn thế nữa.
Tuy nhiên, một số công cụ lập kế hoạch hưu trí trực tuyến (và thậm chí một số cố vấn tài chính) sử dụng nhiều giả định chung hơn so với các nguồn lực khác.
Để có một kế hoạch hưu trí hữu ích, nó cần được cá nhân hóa hết mức có thể. Ví dụ, nhiều nguồn lực lập kế hoạch hưu trí dựa trên dự đoán của họ dựa trên giả định rằng người về hưu sẽ dành 70% thu nhập trước khi nghỉ hưu của họ khi nghỉ hưu. Điều này có thể đúng với một số người, nhưng chắc chắn không đúng với nhiều người khác.
Nếu bạn đang làm việc với một cố vấn tài chính, hãy yêu cầu xem các giả định được sử dụng cho kế hoạch của bạn. Nếu bạn đang sử dụng công cụ lập kế hoạch hưu trí NewRetirement, bạn biết rằng bạn có thể kiểm soát một danh sách chi tiết ngày càng mở rộng. Bạn luôn có thể nhấp vào liên kết "giả định" để xem lại dữ liệu bổ sung được sử dụng bởi công cụ.
Các công cụ hưu trí trực tuyến tốt, cố vấn hưu trí chuyên nghiệp và các chuyên gia tài chính khác không loại trừ lẫn nhau.
Trên thực tế, chúng thường bổ sung cho nhau. Nghiên cứu cho thấy nhiều người không tin tưởng cố vấn tài chính hoặc thậm chí là tổ chức ngân hàng của họ. Sự ngờ vực đó thường bắt nguồn từ việc không hiểu tại sao họ phải làm bất cứ điều gì mà cố vấn đề xuất.
Nếu khách hàng hiểu rõ về tình hình tài chính của họ (thường thu thập được từ các công cụ trực tuyến tốt), thì họ có nhiều khả năng hiểu tại sao cố vấn có thể đưa ra các khuyến nghị nhất định.
Mặt khác, việc sử dụng máy tính hưu trí có thể minh họa những nơi mà ai đó cần được giúp đỡ nhiều hơn - từ một chuyên gia.
Một kế hoạch hưu trí hữu ích không phải là thứ bạn dành một hoặc hai giờ cho một lần. Nó sẽ dễ dàng để bắt đầu, nhưng bạn cần dành thời gian đáng kể để khám phá và chơi với tất cả các tùy chọn của mình.
Trên thực tế, đây là một trong những phàn nàn lớn nhất mà mọi người có về một hồ sơ chính thức bằng văn bản về việc nghỉ hưu của họ:Họ không thể dễ dàng thay đổi và thử các chiến lược khác nhau.
Đừng bận tâm đến thực tế là mọi thứ luôn thay đổi.
Lập kế hoạch nghỉ hưu không phải là việc bạn làm một lần và quên mãi mãi. Sử dụng các công cụ và tài nguyên hưu trí cho phép bạn cập nhật ít nhất hàng quý và bất cứ khi nào bất kỳ điều gì về tài chính của bạn thay đổi.
Cuộc sống thật lộn xộn. Bạn có các ưu tiên, giá trị và lợi ích cạnh tranh.
Khi bạn lần đầu tiên thu thập tất cả thông tin tài chính của mình, không chắc bạn đã ghi lại kế hoạch nghỉ hưu hoàn hảo của mình. Có khả năng là bạn sẽ cần thực hiện một số điều chỉnh và thậm chí đánh giá sự đánh đổi.
Dưới đây là một số câu hỏi quan trọng cần xem xét:
Mục tiêu lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn rất khác nhau trước khi bạn nghỉ hưu và khi bạn nghỉ hưu hoặc đã nghỉ hưu.
Trước khi nghỉ hưu, mục tiêu của bạn là tích lũy và tăng số tiền tiết kiệm tối đa theo cách hiệu quả nhất có thể.
Khi bạn sắp nghỉ hưu, mối quan tâm của bạn trở thành làm thế nào để tiếp tục phát triển đồng thời chi tiêu những nguồn lực khó kiếm được đó theo cách hiệu quả nhất có thể.
Xây dựng một kế hoạch hưu trí chỉ là một phần của phương trình để có một kế hoạch hưu trí hữu ích.
Một kế hoạch hưu trí hữu ích là một kế hoạch cho phép bạn nghiên cứu và tìm hiểu thêm về các chủ đề khác nhau, sau đó quay lại và thử những điều khác nhau với những hiểu biết mới tìm được của bạn.
Bạn cũng muốn có một kế hoạch nghỉ hưu giúp bạn đưa ra quyết định và thực hiện các hành động cần thiết cho một tương lai an toàn hơn.