Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên SmartAsset.
Quyết định khi nào nhận trợ cấp hưu trí An sinh xã hội là rất quan trọng vì nó có thể ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền trợ cấp của bạn.
Mặc dù về mặt kỹ thuật, bạn có thể bắt đầu nhận quyền lợi ngay từ năm 62 tuổi, nhưng bạn sẽ nhận được chúng với số tiền giảm xuống. Mặt khác, bạn có thể trì hoãn việc nhận trợ cấp đến 70 tuổi.
Tính tuổi hòa vốn An sinh Xã hội của bạn có thể giúp bạn quyết định thời điểm tốt nhất để bắt đầu nhận trợ cấp. Bạn có thể làm điều đó bằng cách sử dụng máy tính hòa vốn An sinh xã hội.
Ngoài ra, bạn có thể yêu cầu bạn tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính về thời điểm tốt nhất cho tình huống cụ thể của bạn để bắt đầu nhận trợ cấp An sinh xã hội.
Sau đây là cách xác định tuổi hòa vốn An sinh xã hội của bạn.
Về lý thuyết, tuổi hòa vốn An sinh xã hội của bạn thể hiện thời điểm lý tưởng để nộp đơn xin trợ cấp nhằm tối đa hóa chúng.
Hãy nhớ rằng bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp của mình ở tuổi 62 với số tiền giảm. Nhưng bằng cách nhận trợ cấp ở độ tuổi sớm hơn này, bạn sẽ nhận được nhiều phiếu an sinh xã hội hơn trong suốt cuộc đời của mình nếu bạn đạt được tuổi thọ mong muốn.
Mặt khác, việc trì hoãn các khoản trợ cấp của bạn khi chưa đủ tuổi nghỉ hưu sẽ tăng chúng hàng năm cho đến khi bạn đến tuổi 70. Hiện tại, tuổi nghỉ hưu đầy đủ của hầu hết mọi người là 66 hoặc 67 tuổi, dựa trên hướng dẫn của Cơ quan An sinh Xã hội. Nếu đợi đến 70 tuổi mới bắt đầu yêu cầu trợ cấp, bạn sẽ nhận được 132% số tiền trợ cấp thông thường hàng tháng của mình. Vì vậy, sự đánh đổi là bạn nhận được ít séc từ Sở An sinh xã hội hơn nhưng những séc bạn nhận được sẽ lớn hơn.
Tuổi hòa vốn của bạn là thời điểm bạn có thể vượt lên bằng cách trì hoãn các quyền lợi An sinh xã hội. Tuổi hòa vốn An sinh xã hội thực tế của bạn có thể phụ thuộc vào số tiền trợ cấp bạn đủ điều kiện nhận, tình hình thuế của bạn và những thứ như mức độ lạm phát có thể ảnh hưởng đến sức mua của các quyền lợi của bạn.
Việc tìm ra thời điểm thích hợp để bắt đầu nhận các quyền lợi An sinh Xã hội không phải lúc nào cũng là một quá trình đơn giản. Máy tính hòa vốn An sinh Xã hội có thể giúp bạn có một số quan điểm về các con số để bạn biết mình được hay mất khi nhận trợ cấp sớm hơn so với sau.
Máy tính hòa vốn An sinh Xã hội giúp bạn tìm độ tuổi tốt nhất để bắt đầu nhận trợ cấp hưu trí. Họ thực hiện điều này bằng cách so sánh các khoản trợ cấp hưu trí An sinh xã hội tích lũy của bạn ở tuổi 62, tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn và ở tuổi 70 và ước tính mất bao lâu các khoản trợ cấp được trả ở tuổi 70 để hòa vốn với các khoản trợ cấp được trả bắt đầu từ 62 tuổi.
Dưới đây là một phép tính đơn giản để cung cấp cho bạn ý tưởng về cách hoạt động của máy tính hòa vốn An sinh xã hội. Giả sử rằng bạn có tùy chọn bắt đầu nhận trợ cấp 1.200 đô la một tháng ở tuổi 62. Bạn sẽ nhận được 1.700 đô la tiền trợ cấp nếu bạn đợi cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu ở tuổi 66. Hoặc bạn có thể nhận được 2.200 đô la một tháng trợ cấp bằng cách trì hoãn chúng cho đến khi 70 tuổi .
Điểm hòa vốn thể hiện khi lợi ích tích lũy thậm chí ra ngoài. Vì vậy, nếu bạn đợi đến 70 tuổi mới bắt đầu nhận trợ cấp, bạn sẽ phải mất đến 79 tuổi để hòa vốn với số tiền trợ cấp bạn nhận được nếu bạn bắt đầu nhận chúng ở tuổi 62. Nếu bạn bắt đầu nhận trợ cấp ở tuổi 66, bạn sẽ mất đến 75 tuổi để hòa vốn với những lợi ích bạn nhận được nếu bạn bắt đầu chúng ở tuổi 62.
Tóm lại, máy tính hòa vốn An sinh Xã hội có thể cho bạn biết khi nào độ tuổi tốt nhất để bắt đầu nhận các trợ cấp An sinh Xã hội, về số tiền bạn có thể nhận được theo thời gian. Quay lại ví dụ trước, giả sử rằng bạn theo dõi số tiền trợ cấp của mình trong các khoảng thời gian 10 năm, 20 năm và 30 năm. Dưới đây là tổng số lợi ích nhận được của bạn sẽ như thế nào qua mỗi giai đoạn đó, cho cả ba điểm khởi đầu.
Quyền lợi tích lũy của bạn sau 10 năm:
Quyền lợi tích lũy của bạn sau 20 năm:
Quyền lợi tích lũy của bạn sau 30 năm:
Bạn có thể thấy rằng tổng số bạn sẽ nhận được nhiều phúc lợi An sinh xã hội nhất nếu đợi đến 70 tuổi mới bắt đầu nhận chúng, giả sử bạn sống đến 100 tuổi. Nhưng đó có thể là một “nếu” lớn khi bạn không ở trong tình trạng tốt nhất sức khỏe.
Điều bạn phải ghi nhớ khi sử dụng máy tính hòa vốn An sinh Xã hội là các con số chỉ là giả định. Họ không tính đến những thứ có thể ảnh hưởng đến khả năng thu được lợi ích của bạn hoặc những lợi ích đó có thể đi xa đến đâu, chẳng hạn như:
Những máy tính này cũng không tính đến số tiền trợ cấp mà người phối ngẫu còn sống của bạn có thể nhận được nếu bạn qua đời.
Máy tính hòa vốn An sinh Xã hội có thể là một điểm khởi đầu tốt để quyết định khi nào nhận các quyền lợi An sinh Xã hội. Bạn cũng có thể sử dụng máy tính trợ cấp An sinh xã hội để ước tính số tiền bạn sẽ nhận được ở tuổi 62, 66 hoặc 70.
Tuy nhiên, ngoài điều đó, hãy xem xét bức tranh toàn cảnh hơn và những thứ như những thay đổi đối với sức khỏe của bạn hoặc lạm phát gia tăng có thể ảnh hưởng đến thời gian của bạn như thế nào. Ngoài ra, hãy nghĩ xem bạn có định tiếp tục làm việc ở một số khả năng trong khi nhận trợ cấp An sinh xã hội hay không.
Điều đó có thể làm giảm số tiền trợ cấp của bạn, khiến một số quyền lợi của bạn bị đánh thuế hoặc cả hai. Nếu bạn kiếm được thu nhập trên ngưỡng nhất định thì các quyền lợi An sinh Xã hội của bạn có thể bị giảm và bạn cũng có thể nợ thuế thu nhập đối với chúng. Điều đó có thể làm giảm đi bao xa những lợi ích đó trong việc trang trải chi phí của bạn nếu bạn chỉ mới nghỉ hưu.
Ngoài ra, hãy xem xét các tài sản khác mà bạn có thể sử dụng cho thu nhập hưu trí khi cố gắng tính thời gian nhận trợ cấp An sinh Xã hội. Nếu bạn có 401 (k) hoặc lương hưu tại nơi làm việc, một tài khoản hưu trí cá nhân, một khoản niên kim, một tài khoản môi giới chịu thuế, tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi (CD) hoặc tất cả những thứ trên, chúng cũng có thể ảnh hưởng khi bạn quyết định sử dụng An sinh xã hội.
Máy tính hòa vốn An sinh Xã hội có thể là một công cụ hữu ích cho việc lập kế hoạch An sinh Xã hội. Nhưng đây không phải là cách duy nhất bạn có thể sử dụng để tìm ra thời điểm nhận lợi ích. Lưu ý đến chi phí sinh hoạt và chi phí ước tính cũng như sức khỏe tổng thể và tuổi thọ của bạn có thể giúp bạn đưa ra quyết định tốt nhất về thời điểm An sinh xã hội.
Cân nhắc trao đổi với cố vấn tài chính về thời điểm hợp lý nhất để nhận các phúc lợi An sinh Xã hội.
Máy tính An sinh xã hội có thể cung cấp cho bạn một ý tưởng tốt về những gì bạn sẽ nhận được sau khi nghỉ hưu.
Ngoài ra, hãy nhớ rằng một niên kim có thể mang lại cho bạn nguồn thu nhập đảm bảo khi nghỉ hưu, điều này có thể cho phép bạn trì hoãn việc nhận các quyền lợi An sinh xã hội và do đó tối đa hóa lợi ích của bạn.