Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.com.

Theo báo cáo từ Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí Transamerica, những người về hưu có nhiều loại tiết kiệm và đầu tư.

Hãy tiếp tục đọc để xem tài khoản và loại đầu tư của bạn như thế nào so với tài khoản của hầu hết những người đã nghỉ hưu.

Lưu ý trung bình so với trung bình: Những con số trung bình mà bạn sẽ xem xét dưới đây thường cao hơn những con số trung bình bởi vì những người rất giàu có có thể thổi phồng mức trung bình. Số trung vị chỉ là số ở giữa trong một tập hợp các số.

Tiền mặt và tài khoản tiền mặt

Bạn muốn có tiền trong tài khoản tiền mặt mà bạn sẽ cần cho các chi phí sinh hoạt ngắn hạn và các trường hợp khẩn cấp.

• Chi phí sinh hoạt: Bạn muốn có tiền mặt để trang trải các nhu cầu chi tiêu của mình mà thu nhập hiện tại không đáp ứng được. Lý tưởng nhất là bạn có sẵn tiền mặt để chi tiêu trong sáu tháng đến hai năm tiếp theo. Sử dụng Công cụ lập kế hoạch cạnh tranh mới để xem điểm tương đồng giữa thu nhập và chi phí của bạn.
• Tiền mặt khẩn cấp: Hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên có đủ tiền mặt khẩn cấp để trang trải chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng. Trong một khó khăn? Khám phá các nguồn tiền khẩn cấp tốt nhất và tệ nhất.

Có ba loại tài khoản tiền mặt phổ biến:tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm và tài khoản ngoại tệ lạnh, cứng.

Tài khoản séc:77%

Trước khi có ngân hàng điện tử, hầu như không thể hoạt động nếu không có kiểm tra. Và Transamerica báo cáo rằng 77% người về hưu có loại tài khoản này.

Khảo sát gần đây nhất về tài chính người tiêu dùng của Fed đã công bố rằng số dư séc trung bình trong năm 2016 là 10.545 đô la (với số dư trung bình chỉ là 3.400 đô la).

Số dư chỉ cao hơn một chút đối với người Mỹ lớn tuổi tại:

• $ 10,337 cho những người ở độ tuổi 45-54 (mức trung bình là $ 3,400)
• 11.098 đô la cho những người từ 55-64 tuổi (trung bình là 5.000 đô la)
• 15.752 đô la cho những người 65-74 tuổi (trung bình là 7.000 đô la)
• $ 15,803 cho những người trên 75 tuổi (mức trung bình là $ 7,600)

Tài khoản tiết kiệm:62%

Transamerica báo cáo rằng 62% người về hưu có tài khoản tiết kiệm.

Các số dư được liệt kê bên dưới phản ánh mức trung bình trên các tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ, tài khoản tiền gửi gọi và thẻ trả trước.

• $ 30,563 cho những người 45-54 tuổi
• 46.102 đô la cho những người từ 55-64 tuổi
• $ 51,948 cho những người 65-74 tuổi
• $ 35,597 cho những người trên 75 tuổi

Tiền mặt:46%

Transamerica báo cáo rằng 46% người về hưu đang giữ tiền mặt ở nhà.

Kể từ những ngày xa xưa của cuộc khủng hoảng Y2K (và trước đó), mọi người thường giữ một số tiền mặt ở nhà. Cho dù nó được cất trong nệm hay một lon cà phê trong tủ đông, tiền mặt có thể hữu ích trong một thảm họa thiên nhiên khi điện lưới có thể bị ngắt.

Một số chuyên gia khuyên bạn nên có khoảng ba ngày tiền mặt để vượt qua giai đoạn khó khăn. Hãy suy nghĩ kỹ về những thứ bạn có thể cần mua trong một thảm họa và chuẩn bị sẵn số tiền đó.

Tuy nhiên, cũng nên nhớ rằng giữ tiền mặt ở nhà có nghĩa là tiền không sinh lời và cũng dễ bị trộm và hỏa hoạn.

Nhà

Ba trong số bốn người về hưu sở hữu nhà của họ. Và tài sản sở hữu nhà chiếm một phần đáng kể trong tài sản hộ gia đình - tăng lên đáng kể khi mọi người già đi.

Theo dữ liệu của Cục điều tra dân số, các hộ gia đình trong độ tuổi:

• 45-54 có 70.860 đô la vốn sở hữu nhà, chiếm tổng cộng 64% giá trị ròng của họ
• 55-64 có 103.400 đô la vốn sở hữu nhà, chiếm tổng cộng 61% giá trị ròng của họ
• 65-69 có 136.670 đô la trong vốn chủ sở hữu nhà, chiếm tổng cộng 61% giá trị ròng của họ
• 70-74 có 153.300 đô la vốn sở hữu nhà, tổng cộng 72% giá trị ròng của họ
• 75 tuổi trở lên có 149.860 đô la vốn sở hữu nhà, chiếm tổng cộng 75% giá trị ròng của họ

Vốn chủ sở hữu nhà có thể là một thành phần quan trọng của kế hoạch nghỉ hưu. Người về hưu có thể khai thác số tiền này theo nhiều cách hiệu quả, phổ biến nhất là thông qua việc giảm quy mô hoặc đảm bảo một khoản thế chấp ngược lại.

Tài khoản hưu trí

Tài khoản hưu trí là tài khoản được ưu đãi về thuế thường không được sử dụng cho đến khi bạn nghỉ hưu. Trong hầu hết các trường hợp, có các khoản phạt thuế rất lớn đối với các khoản rút tiền được thực hiện trước khi bạn 59 tuổi ½.

IRA:36%

Viện Công ty Đầu tư (ICI) báo cáo rằng 36% tổng số người Mỹ có IRA - phần lớn các tài khoản đó là IRA truyền thống trái ngược với IRA Roth hoặc SEP IRA, SAR-SEP IRA hoặc Simple IRA.

Tuy nhiên, Roth IRA đang ngày càng phổ biến. Trên thực tế, có thể là một chiến lược thuế tiết kiệm để chuyển tiền sang Roth IRA. (Tìm hiểu thêm về chuyển đổi Roth.)

Viện Nghiên cứu Quyền lợi Nhân viên (EBRI) báo cáo rằng số dư IRA trung bình là $ 123,973. Tuy nhiên, các tài khoản IRA đã được giữ trong 20 năm hoặc lâu hơn có giá trị trung bình là 283.200 đô la.

401 (k), 403 (b) hoặc phương án tương tự:45%

Theo Trung tâm Quyền lợi hưu trí, 45% tổng số người lao động tham gia vào kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc và 34% tham gia vào kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ hưu.

Theo Fidelity, số dư trung bình 401 (k) theo nhóm tuổi là:

• $ 93.400 cho những độ tuổi từ 40-49
• $ 160,000 cho những độ tuổi 50-59
• $ 182.100 cho những độ tuổi từ 60-69
• 171.400 đô la cho những độ tuổi 70-79

Các hình thức đầu tư

Không phải tất cả các khoản đầu tư đều được những người về hưu đánh giá cao như nhau. Quyền sở hữu trên thị trường chứng khoán là phổ biến nhất.

Cổ phiếu, quỹ tương hỗ và quỹ hoán đổi (ETF):58%

Theo Gallup, 55% tổng số người Mỹ và 58% những người trên 65 tuổi sở hữu cổ phiếu.

Và Trung tâm Nghiên cứu Pew đã phát hiện ra rằng mức trung bình mà những người trên 65 tuổi nắm giữ là 100.000 đô la. Phần lớn khoản đầu tư đó nằm trong tài khoản 401 (k) và một số trong số đó có thể được thể hiện bằng tiền lương hưu đầu tư vào thị trường chứng khoán.

Chứng chỉ tiền gửi (CD):20%

Chứng chỉ tiền gửi là một khoản tiền bạn gửi vào ngân hàng bao gồm lời hứa rằng bạn sẽ không rút tiền trong một khoảng thời gian nhất định. Để làm cho giao dịch đó trở nên hấp dẫn, ngân hàng cung cấp cho bạn một mức lãi suất tốt hơn mức lãi suất bạn nhận được với tài khoản tiết kiệm thông thường.

Sau một thời gian dài không được sử dụng, đĩa CD đã trở lại. Transamerica báo cáo rằng 20% ​​người về hưu có đĩa CD.

Trái phiếu:12%

Trái phiếu là khoản nợ bạn có thể mua từ chính phủ hoặc công ty. Bạn cho công ty phát hành trái phiếu vay tiền trong một khoảng thời gian nhất định và họ sẽ trả cho bạn một khoản phí bảo hiểm cho khoản vay đó được gọi là lợi tức của trái phiếu.

Nhìn chung, sự tham gia trực tiếp của hộ gia đình đã giảm phần lớn do lãi suất thấp. Transamerica báo cáo rằng 12% người về hưu có trái phiếu.

Đầu tư bất động sản:9%

Có nhiều cách khác nhau để đầu tư vào bất động sản ngoài việc sở hữu bất động sản cho thuê. Transamerica báo cáo rằng 9% người về hưu có đầu tư bất động sản.

Không đầu tư:12%

Dấu hiệu của bản nhạc buồn:Thực tế là nhiều người về hưu không có khoản đầu tư nào cả. Tin tốt? Có thể sống bằng An sinh xã hội một mình!

Sở hữu doanh nghiệp của riêng họ:1%

Mặc dù tỷ lệ này thấp nhưng ngày càng nhiều người về hưu bắt đầu kinh doanh sau khi nghỉ hưu và họ rất giỏi.

Theo Global Entrepreneurship Monitor (GEM), tỷ lệ khởi nghiệp cao nhất trên toàn thế giới đã chuyển sang nhóm tuổi 55-64. Và, hoạt động kinh doanh của những người trên 50 tuổi đã tăng hơn 50% kể từ năm 2008.

Ở Mỹ, 34 triệu người cao niên muốn khởi nghiệp.

Tìm hiểu thêm về thành công tài chính sau này trong cuộc sống và khám phá 12 ý tưởng kinh doanh cho những người trên 50 tuổi.

Hàng năm:18%

Transamerica báo cáo rằng 18% người về hưu đang nhận được thu nhập từ tiền hàng năm.

Niên kim là một dòng thanh toán mà bạn mua bằng tiền tiết kiệm. Bạn đang trả một khoản tiền cố định cho một nguồn doanh thu xác định trước.

Tài sản quý giá nhất - một kế hoạch - được thực hiện bởi chỉ 18% người Mỹ

Tỷ lệ cược tốt là vì bạn đang đọc bài viết này, bạn đang làm tốt hơn mức trung bình - tốt hơn nhiều. Nhưng, liệu bạn có thứ gì thực sự có lẽ là tài sản có giá trị nhất và chưa được sử dụng hết không? Một kế hoạch? Một kế hoạch bằng văn bản cho tài chính hưu trí của bạn?

Theo Fidelity, chỉ 18% người Mỹ có kế hoạch nghỉ hưu bằng văn bản.

Khi bạn nghỉ hưu, bạn không còn sống từ tháng này sang tháng khác hoặc từ năm này sang năm khác. Khi bạn ngừng làm việc, bạn đang phải đối mặt với một tập hợp các nguồn tài chính hữu hạn cần được lập ngân sách để tài trợ cho phần còn lại của cuộc đời mình. Bạn thực sự cần một kế hoạch.

Dễ dàng tạo, quản lý và theo dõi kế hoạch nghỉ hưu với NewRetirement Planner. Hơn hết, hệ thống toàn diện cho phép bạn làm tốt hơn với thời gian, thuế, đầu tư, chăm sóc sức khỏe và hơn thế nữa. Điều đó sẽ dẫn đến giàu có, an ninh và hạnh phúc hơn.