Không có câu trả lời khó và nhanh chóng về việc bạn nên tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng vì nhu cầu cá nhân và tình hình tài chính của bạn sẽ quyết định điều này. Tuy nhiên, quy tắc chung là 10% cho tiết kiệm và 10% khác cho đầu tư.
Tiết kiệm thật khó. Ở đó, chúng tôi đã nói điều đó.
Thật không dễ dàng để bỏ tiền ra cho một phiên bản tương lai nào đó của chính bạn, đặc biệt là khi chúng ta đang sống trong một nền văn hóa tiện lợi. Lần cuối cùng bạn phải đợi khoai tây mọc trước khi ăn đĩa khoai tây chiên của mình là khi nào?
Nhưng đây là vấn đề. Ví dụ:tiết kiệm cho phép bạn tích lũy tài chính tự do, tạo ra một kỳ nghỉ hưu thoải mái hoặc tiết kiệm cho sự kiện trọng đại đó như sinh nhật đặc biệt hoặc đám cưới. Điều đó có nghĩa là bỏ tiền đi có thể không giống nhau ở tất cả mọi người.
Vì vậy, làm thế nào để bạn quyết định về số tiền? Các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm 10% thu nhập mỗi tháng, nhưng không có lý do thực sự nào khác ngoài việc nó dễ bị giải thích. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải biết bạn có mục tiêu tiết kiệm nào - để bạn có thể tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn với số tiền thích hợp.
Các mục tiêu dài hạn bao gồm tiết kiệm hưu trí và giáo dục và thường mất hơn 10 năm để tiết kiệm. Sau đó, khoản tiết kiệm trung hạn của bạn có thể là những khoản như tiết kiệm cho khoản trả trước cho ngôi nhà mơ ước của bạn và sẽ mất từ 2 đến 10 năm. Tiết kiệm ngắn hạn có thể bao gồm tiết kiệm cho công nghệ mới, đám cưới và các mặt hàng có giá vé lớn khác và thường không mất hơn một năm để tiết kiệm.
Phần thưởng: Sẵn sàng bỏ nợ, tiết kiệm tiền và xây dựng sự giàu có thực sự? Tải xuống Hướng dẫn cơ bản MIỄN PHÍ về Tài chính Cá nhân của chúng tôi.Nếu bạn muốn có 2 triệu đô la khi nghỉ hưu và bạn chỉ bắt đầu tiết kiệm cho nó ở tuổi 35, thì 100 đô la sẽ không cắt giảm được. Sử dụng máy tính hưu trí để đạt được khoản đóng góp hàng tháng tối thiểu của bạn và sử dụng các sản phẩm như IRA truyền thống và Roth cũng như 401 (k) để có lợi cho bạn. Bạn cũng nên biết mình cần phải tiết kiệm bao nhiêu để duy trì lối sống hiện tại sau khi bỏ công cụ xuống và thực hiện cái bắt tay vàng theo phương ngôn đó.
Tiết kiệm trung hạn hoặc ngắn hạn dành cho các khoản hoặc sự kiện mà bạn cần một khoảng thời gian để dành, nhưng nó khác với tiền hưu trí của bạn. Mục tiêu của tiết kiệm trung và ngắn hạn là bạn đang thực sự tiết kiệm để chi tiêu cho một số việc cụ thể. Một số ví dụ về các mục tiêu tiết kiệm trung hạn là trả trước cho một đám cưới hoặc một căn nhà.
Đừng quên tiết kiệm khẩn cấp. Trong khi một số người có thể khuyên một quả trứng làm tổ ít nhất từ 3 đến 6 tháng, người sáng lập của chúng tôi, Ramit Sethi, đẩy số tiền tiết kiệm lên đến 12 tháng. Điều đó có lợi thế trong các trường hợp như đại dịch toàn cầu, thị trường sụp đổ hoàn toàn và các nền kinh tế tồi tệ đơn thuần.
Vậy 10%? 20%? Bắt đầu với những gì bạn có thể đủ khả năng và làm việc theo cách của bạn. Tiết kiệm 20% là không hợp lý nhưng bạn khó có thể thanh toán các hóa đơn của mình và bạn đang đặt điểm tín dụng của mình dưới áp lực. Khi bạn trả hết nợ và giải phóng chi phí, bạn có thể tăng các khoản tiết kiệm và đóng góp đầu tư của mình. Nếu bạn chỉ chi tiêu 40% thu nhập của mình cho các khoản thanh toán, thì việc bỏ thêm một chút là điều hợp lý.
Trong cuốn sách của Ramit, Tôi sẽ dạy bạn trở nên giàu có , anh ấy đề xuất quy tắc 50/30/20. Mặc dù điều này có thể hơi khác so với những gì bạn đã từng làm, nhưng nó được thiết kế để giúp bạn có được Cuộc sống Giàu có. Vì vậy, cách thức hoạt động của điều này là chi phí cố định nằm trong khoảng 50% tổng lương, khoản tiết kiệm và các khoản đầu tư của bạn trong khoảng thời gian 30% và để làm cho cuộc sống vui vẻ hơn một chút, chi tiêu không có tội là 20%.
Bạn có thể điều chỉnh các số liệu này khi bạn đạt được các mục tiêu nhất định và tăng các khoản đầu tư hoặc chi tiêu khi các khoản thanh toán của bạn giảm xuống. Nhưng ý tưởng là xây dựng cho mình một túi chi tiêu không vi phạm các mục tiêu và nghĩa vụ tài chính của bạn.
Bây giờ, tỷ lệ phần trăm tiết kiệm của bạn cũng có thể phụ thuộc vào khoản nợ của bạn. Nếu bạn có thẻ tín dụng với số dư cao và lãi suất cao, thì việc chi tiêu 20% vào khoản tiết kiệm có thể không hợp lý. Bạn sẽ phải so sánh lãi suất bạn đang trả cho khoản nợ của mình và lãi suất bạn nhận được từ khoản tiết kiệm của mình để xác định xem trước tiên có nên dùng nhiều tiền hơn để trả nợ hay không. Hãy giải thích.
Lãi suất thẻ tín dụng có thể bắt đầu từ 12,5% APR và tăng lên đến 25% trở lên, tùy thuộc vào các yếu tố nhất định. Bây giờ, bạn sẽ hầu như không thể tìm thấy một tài khoản tiết kiệm nào trả mức tối thiểu là 12,5%. Trung bình, tài khoản tiết kiệm trả khoảng 0,01% tại các ngân hàng lớn hơn và có thể lên đến 1% với ngân hàng trực tuyến.
Phần thưởng: Bạn muốn biết cách kiếm nhiều tiền như bạn muốn và sống cuộc sống theo điều kiện của bạn? Tải xuống Hướng dẫn kiếm tiền cơ bản MIỄN PHÍ của chúng tôiNếu bạn có thẻ tín dụng với số dư 10.000 đô la với tỷ lệ 12,5%, bạn sẽ mất 36 tháng để trả hết với khoản trả góp hàng tháng là 335 đô la. Tổng số tiền lãi phải trả sẽ là $ 2.040. Tăng thêm 100 đô la và tăng khoản trả góp lên 435 đô la và bạn sẽ thanh toán hết thẻ sau 27 tháng. Tổng số tiền lãi phải trả là 1.491 đô la, nghĩa là bạn tiết kiệm được 549 đô la.
Bây giờ, nếu bạn quyết định gửi 100 đô la đó vào tài khoản tiết kiệm thay vì hàng tháng trong 27 tháng tới với lãi suất (trường hợp tốt nhất) 1%, bạn sẽ kiếm được một khoản tiền khổng lồ 31,73 đô la.
Một cách để làm cho điều này dễ dàng hơn một chút với túi tiền của bạn là chuyển số dư thẻ tín dụng sang thẻ lãi suất 0% và tìm thời gian trả dần dài, chẳng hạn như 36 tháng. Bạn cũng muốn đảm bảo không có phí chuyển số dư. Sau đó, hãy trả hết số dư tín dụng của bạn trong vòng 36 tháng đó. Điều này có thể không ảnh hưởng đến mức tối thiểu 10% đó là khoản tiết kiệm.
Nếu không thể, bạn vẫn muốn thanh toán hết số dư đó càng nhanh càng tốt. Bạn có thể thấy việc tăng thêm 5% khi trả nợ và 5% vào khoản tiết kiệm có thể hiệu quả, hoặc tìm tỷ lệ cho phép bạn thoát khỏi tình trạng đỏ mắt nhanh nhất trong khi xây dựng mạng lưới an toàn tài chính.
Lập ngân sách có một bản rap tệ và vì lý do chính đáng. Nó liên tưởng đến một trung sĩ khoan tài chính quất bạn qua các đốt ngón tay mỗi khi bạn gọi một cốc cà phê. Nhưng tại Tôi Sẽ Dạy Bạn Làm Giàu, chúng tôi có một cách tiếp cận khác. Chúng tôi muốn bạn có những ly latte 3 đô la đó và có bao nhiêu cốc tùy thích.
Nhưng đây là vấn đề. Bạn cần bắt đầu hỏi những câu hỏi 3.000 đô la và 30.000 đô la để tạo ra cây gậy này. Chúng ta có nghĩa là gì vậy? Nếu những ly cà phê 3 đô la đó đang khiến bạn phải chịu áp lực tài chính, điều đó có nghĩa là một thứ gì đó lớn đang bị lệch trong ngân sách của bạn. Bắt đầu đặt câu hỏi về các mặt hàng có giá vé lớn của bạn.
Các mặt hàng có giá trị lớn tạo thành một phần chi phí sinh hoạt của bạn như:
Nếu bạn không chắc vấn đề nằm ở đâu, đã đến lúc chia nhỏ chi phí của bạn thành:
Phân bổ một phần thu nhập của bạn để chi tiêu không có tội sẽ loại bỏ FOMO khỏi cuộc sống của bạn, nhưng nếu bạn đang sống với một ngân sách eo hẹp, điều đó có thể có nghĩa là bạn phải hy sinh một cái gì đó cho nó. Và điều đó không sao. Thay vì mất dịch vụ hoặc đăng ký mà bạn thậm chí không chắc chắn về nó và làm những điều bạn yêu thích. Tôi không nói đừng trả khoản vay sinh viên của bạn vì bạn ghét nó, tôi đang nói nếu bạn không nổi tiếng trên TV, tại sao lại có dịch vụ phát trực tuyến nếu bạn muốn ra ngoài? Hay tập luyện? Hoặc có thư viện cá nhân của riêng bạn?
Hệ thống này hoạt động trên cơ sở tiền lương của bạn là tiền mặt và mỗi hạng mục mà bạn cần chi tiền đều có một phong bì. Vào ngày lĩnh lương, bạn phân phối tiền mặt giữa các phong bì. Vào ngày lĩnh lương tiếp theo, nếu còn tiền trong bất kỳ phong bì nào trong số này, bạn có thể chọn trả nợ nhanh hơn, tăng khoản tiết kiệm hoặc mua một đôi Jimmy Choos.
Giờ đây, hệ thống phong bì không yêu cầu bạn sử dụng tiền mặt thực tế. Bạn có thể sử dụng một ứng dụng dành cho mục đích lập ngân sách trên phong bì để hoàn thành việc này. Tất cả chúng ta đều nói về tự động hóa ở đây.
Lý do tại sao hệ thống này hoạt động là nó huấn luyện bạn không chi tiêu quá mức. Nó cũng tạo ra một cơ hội để bạn có thể kiếm tiền vui vẻ mà không cần trung sĩ khoan tài chính của bạn thở dài cổ để sống như người Sparta.
Ramit có một số hướng dẫn hữu ích giúp bạn tiết kiệm một số tiền miễn phí.
Một số bao gồm tìm cách tăng thu nhập của bạn, từ việc bắt đầu kinh doanh hoặc hối hả bên lề đến yêu cầu tăng lương. Ramit thường nói:“Có giới hạn về số tiền bạn có thể tiết kiệm, nhưng không có giới hạn về số tiền bạn có thể kiếm được.”
Những thay đổi lớn có thể bao gồm chuyển đến một ngôi nhà rẻ hơn hoặc kinh doanh ô tô của bạn để lấy một mẫu xe rẻ hơn. Hãy nhớ rằng, bạn đang thực hiện những thay đổi này để bạn có thể sống cuộc sống tốt nhất của mình chứ không phải để bạn chìm đắm trong im lặng khi ăn mì Ramen và cố gắng xem TV của hàng xóm từ ban công.
Ngay cả khi bạn không ở mức 10%, hãy tiết kiệm 1%, sau đó tăng lên 2%, rồi 5%, cho đến khi bạn có thể tích góp đủ để mang lại cho mình một cuộc sống giàu có. Vấn đề là bắt đầu, xây dựng động lực và tiếp tục. Nó cũng hữu ích nếu bạn bắt đầu nghĩ rằng tiết kiệm như một cách khẩn cấp để thoát khỏi lỗ hổng tài chính, chứ không phải là một khoản chi tiêu nặng nề.
Phần thưởng: Bạn muốn biết cách kiếm nhiều tiền như bạn muốn và sống cuộc sống theo điều kiện của bạn? Tải xuống Hướng dẫn kiếm tiền cơ bản MIỄN PHÍ của chúng tôiKhi nói đến tiết kiệm, bạn đã có các công cụ và bí quyết để hoàn thành việc này. Vấn đề chỉ là tự động hóa khoản thanh toán hàng tháng đó vào tài khoản. Bắt đầu với số tiền bạn có thể chi trả và làm việc theo cách của bạn. Lập kế hoạch cho các mục tiêu tiết kiệm nhạy cảm với thời gian của bạn để đảm bảo bạn đạt được các mục tiêu đó mà không cần phải nhúng tay vào tín dụng.
Biết mình có thể tiết kiệm được bao nhiêu đồng nghĩa với việc cân đối tài chính và xác định nhu cầu cá nhân của mình. Mục tiêu là để bắt đầu.
Nếu bạn muốn biết thêm về quản lý tài chính cá nhân của mình, hãy tìm hiểu cách người giàu làm điều đó với chương trình Kích hoạt sự giàu có của chúng tôi.