Được xuất bản đầu tiên bởi Joshua Cox-Steib trên Bankrate.com.

Tai nạn xe hơi gây ra thiệt hại cho bạn và phương tiện của bạn, và chúng cũng có thể gây thiệt hại đáng kể cho phí bảo hiểm xe hơi của bạn. Những người lái xe liên quan đến các sự cố thương tật cơ thể do lỗi hoặc thiệt hại tài sản đắt tiền hiện trung bình tăng 34 phần trăm tỷ lệ bảo hiểm xe ô tô của họ.

Có nhiều cách để giảm tác động của tai nạn đối với bảo hiểm xe ô tô của bạn. Một số nhà cung cấp bảo hiểm xe hơi cung cấp các chương trình tha thứ cho tai nạn giúp giảm thiểu việc tăng phí bảo hiểm của bạn sau một tai nạn, vì vậy bạn vẫn có thể tìm được bảo hiểm xe hơi giá rẻ sau một tai nạn.

Bảo hiểm của tôi sẽ tăng lên bao nhiêu sau một tai nạn?

Thật khó để dự đoán chính xác tỷ lệ bảo hiểm ô tô của bạn sẽ tăng lên bao nhiêu sau một vụ tai nạn.

Theo Laura Adams, một chuyên gia tài chính và bảo hiểm, “Việc có một tai nạn hoặc vi phạm di chuyển trong hồ sơ lái xe của bạn là một dấu hiệu đỏ đối với các công ty bảo hiểm, điều này thường khiến tỷ lệ ô tô của bạn tăng lên đáng kể. Mức tăng bao nhiêu phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm công ty bảo hiểm của bạn, tiểu bang nơi bạn sống, có tai nạn hoặc vi phạm di chuyển trước đó và tuổi của bạn. Các tài xế trẻ tuổi có xu hướng trả nhiều tiền nhất sau tai nạn vì các công ty bảo hiểm coi họ là những khách hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro. ”

Dưới đây là phí bảo hiểm trung bình hàng năm trước và sau khi xảy ra tai nạn:

Trước khi xảy ra tai nạn

• Đối với mức bảo hiểm tối thiểu:$ 563
• Để có toàn bộ bảo hiểm:$ 1,738

Sau một tai nạn

• Đối với mức bảo hiểm tối thiểu:$ 803
• Để có toàn bộ bảo hiểm:$ 2,299

Sự khác biệt

• Đối với mức bảo hiểm tối thiểu:$ 240
• Để có toàn bộ bảo hiểm:$ 561

Tuy nhiên, một số tiểu bang có thể tăng nhiều hơn mức trung bình.

Bạn càng gây ra nhiều thiệt hại trong vụ tai nạn, bạn càng có thể mong đợi rằng phí bảo hiểm của mình tăng lên. Nếu bạn có tiền sử tai nạn, bạn có thể mong đợi tốc độ tăng thậm chí còn cao hơn vì trông bạn sẽ giống như một người lái xe mạo hiểm.

Bảo hiểm toàn diện sẽ áp dụng khi có thiệt hại xảy ra với xe của bạn mà không liên quan đến va chạm. Bạn có thể gửi yêu cầu bồi thường toàn diện vì ô tô của bạn bị đánh cắp hoặc bị phá hoại hoặc do một cành cây ngã đè lên, chẳng hạn như

Mặc dù những yêu cầu bồi thường này có thể làm tăng phí bảo hiểm của bạn một chút, nhưng bạn vẫn nên nộp đơn với công ty bảo hiểm của mình để nhận được mức bảo hiểm cần thiết để khôi phục lại chiếc xe của mình trước khi xảy ra sự cố.

Tỷ lệ của tôi sẽ tăng lên bao nhiêu tùy theo công ty bảo hiểm của tôi?

Mặc dù gần như mọi công ty bảo hiểm ô tô sẽ tăng phí bảo hiểm của bạn sau một vụ tai nạn, nhưng số tiền có thể khác nhau đáng kể giữa các công ty. Phạm vi tăng tỷ giá có thể lớn từ $ 200 đến $ 900, tùy thuộc vào công ty.

Dưới đây là 11 công ty bảo hiểm ô tô hàng đầu với phí bảo hiểm trung bình hàng năm cho toàn bộ bảo hiểm được thể hiện cả trước và sau một vụ tai nạn ô tô:

Allstate

• Trước đây:$ 1,920
• Sau:$ 2,366

Gia đình Mỹ

• Trước:$ 1,827
• Sau:$ 2.023

AAA

• Trước đây:$ 2,007
• Sau:$ 2,883

Geico

• Trước đây:$ 1,325
• Sau:$ 1,925

Bảo hiểm Erie

• Trước đây:$ 1,207
• Sau:$ 1,428

Bảo hiểm nông dân

• Trước đây:$ 1,912
• Sau:$ 2,841

Toàn quốc

• Trước đây:$ 1,475
• Sau:$ 2,258

Tiến bộ

• Trước đây:$ 1,419
• Sau:$ 2,353

Trang trại nhà nước

• Trước đây:$ 1,422
• Sau:$ 1,773

Khách du lịch

• Trước đây:$ 1,428
• Sau:$ 1,962

USAA

• Trước đây:$ 1,252
• Sau:$ 1,754

Tại sao tỷ lệ bảo hiểm lại tăng sau một vụ tai nạn?

Các nhà cung cấp bảo hiểm không tăng giá để trừng phạt bạn. Thay vào đó, các công ty bảo hiểm sẽ điều chỉnh mức phí của bạn sau một vụ tai nạn để phản ánh dữ liệu mới mà bạn đã cung cấp cho họ khi xảy ra va chạm. Bây giờ họ biết bạn lái xe theo cách mà bạn có thể gây ra tai nạn, họ cho rằng bạn là người lái xe mạo hiểm hơn - và tai nạn của bạn để hỗ trợ nhận thức đó.

Adams nói:“Việc có một vụ tai nạn hoặc vi phạm di chuyển trong hồ sơ lái xe của bạn là một dấu hiệu đỏ đối với các công ty bảo hiểm, điều này thường khiến tỷ lệ ô tô của bạn tăng lên đáng kể,” Adams nói.

Nếu bạn mạo hiểm hơn, các nhà cung cấp sẽ chuyển rủi ro đó cho bạn dưới hình thức phí bảo hiểm cao hơn. Tuy nhiên, sự gia tăng này không phải là vĩnh viễn. Hầu hết các đợt tăng lãi suất sẽ giảm sau một vài năm.

Tuy nhiên, bạn có thể tránh được sự gia tăng tỷ lệ rất lớn bằng cách chuyển đổi nhà cung cấp.

Adams nói, “Đây cũng có thể là thời điểm tuyệt vời để mua một chính sách ô tô mới bởi vì mỗi công ty bảo hiểm tính giá sau một vụ tai nạn là khác nhau.”

Việc chuyển đổi nhà cung cấp bảo hiểm có cả ưu và nhược điểm, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn cân nhắc cả hai mặt trước khi thực hiện.

Các chương trình tha thứ do tai nạn

Nếu tai nạn xe cộ không phải do lỗi của bạn và trong một số trường hợp, ngay cả khi có, bạn có thể đủ điều kiện để được tha thứ do tai nạn nếu bạn đã đăng ký tham gia chương trình với công ty bảo hiểm của mình.

Sự tha thứ do tai nạn xảy ra khi nhà cung cấp bảo hiểm của bạn miễn các khoản phụ phí phát sinh do tai nạn do lỗi đầu tiên của người lái xe đủ điều kiện theo hợp đồng của bạn.

Chương trình thường được mở rộng miễn phí cho các thành viên lâu năm có hồ sơ lái xe tốt. Những người lái xe mới đến công ty bảo hiểm hoặc có hồ sơ lái xe ít xuất sắc có thể thêm dịch vụ với một khoản phí bổ sung hàng tháng.

Các công ty sau đây mở rộng một số hình thức chương trình tha thứ do tai nạn cho những người lái xe đã đăng ký và đủ điều kiện:

• Allstate
• Geico
• Toàn quốc
• Tiến bộ
• Trang trại Nhà nước
• Hartford
• USAA

Lưu ý:Việc tha thứ cho tai nạn của State Farm chỉ được áp dụng cho những người lái xe không gặp tai nạn đã làm việc với công ty ít nhất chín năm

Tai nạn lưu lại trong hồ sơ của bạn bao lâu?

Trung bình, các vụ tai nạn ô tô lưu lại trong hồ sơ lái xe của bạn từ 3-5 năm. Tuy nhiên, khoảng thời gian chính xác phụ thuộc vào trạng thái của bạn và mức độ nghiêm trọng của sự cố.

Ví dụ:ở Bang New York, một vụ tai nạn hoặc vi phạm giao thông sẽ được lưu trong hồ sơ của bạn cho đến cuối năm khi vụ việc xảy ra, cộng với ba năm sau. Ở Oregon, một tai nạn hoặc vi phạm sẽ lưu trong hồ sơ của bạn trong năm năm.

Nếu bạn liên quan đến một DUI hoặc một vụ tai nạn lái xe liều lĩnh, hãy hy vọng sự cố sẽ được lưu trong hồ sơ của bạn trong tối đa 10 năm. Bạn có thể kiểm tra trang web DMV của tiểu bang mình để biết thông tin về các yêu cầu về hồ sơ lái xe ở nơi bạn sống.

Giảm tỷ lệ bảo hiểm xe ô tô của bạn sau một vụ tai nạn

Câu hỏi lớn hơn ngoài việc bảo hiểm xe ô tô của bạn sẽ tăng bao nhiêu sau một vụ tai nạn là làm thế nào để bạn nhận được mức phí bảo hiểm thấp nhất có thể hiện tại khi tai nạn đang ở phía sau bạn.

Ngay cả khi bạn không đủ điều kiện để được nhà cung cấp bảo hiểm xe ô tô tha thứ cho tai nạn, vẫn có những cách bạn có thể giảm tỷ lệ bảo hiểm của mình sau khi áp dụng phụ phí.

Adams nói:“Nếu tỷ lệ bảo hiểm ô tô của bạn tăng lên sau khi gặp tai nạn, hãy nói chuyện với công ty bảo hiểm của bạn về những cách tiềm năng để bù đắp. “Bạn có thể đủ điều kiện để được giảm giá, chẳng hạn như lái xe ít dặm hơn, là học sinh giỏi hoặc có hộ khẩu và làm việc trong một số công việc liên quan đến dịch vụ (chẳng hạn như giảng dạy, chăm sóc sức khỏe hoặc quân đội).”

Dưới đây là một số cách để giảm tỷ lệ bảo hiểm xe ô tô của bạn sau một vụ tai nạn:

• Cải thiện tín dụng của bạn: Xếp hạng tín dụng của bạn đóng một vai trò trong việc xác định tỷ lệ bảo hiểm xe hơi của bạn ở một số tiểu bang. Giữ trong ngân sách chi tiêu của bạn, thanh toán các khoản nợ và giải quyết mọi chênh lệch trên báo cáo tín dụng của bạn để cải thiện điểm tín dụng của bạn.
• Tăng khoản khấu trừ của bạn: Mức khấu trừ của bạn càng cao, phí bảo hiểm của bạn càng thấp. Trước khi tăng khoản khấu trừ, hãy biết rằng bạn có thể trang trải thêm các chi phí tự trả trước khi bảo hiểm thanh toán.
• Tìm kiếm các khoản giảm giá: Hầu hết các công ty bảo hiểm xe hơi đều đưa ra nhiều mức chiết khấu khác nhau, bao gồm chiết khấu dành cho học sinh giỏi và chiết khấu theo nhiều chính sách. Nhiều người cũng giảm giá cho việc lái xe an toàn tận dụng công nghệ. Các ví dụ bao gồm Ảnh chụp nhanh liên tục, An toàn và Tiết kiệm trong State Farm Drive, Allstate Drivewise® và Nationwide SmartRide.
• Giảm mức độ phù hợp của bạn: Nếu bạn thực sự cần giảm phí bảo hiểm của mình, bạn có thể xem xét cắt giảm mức trung bình của mình. Hầu hết các bang đều yêu cầu một mức bảo hiểm trách nhiệm nhất định để vận hành xe, nhưng bạn có thể cắt bỏ hoặc giảm mức bảo hiểm toàn diện hoặc va chạm nếu cần.
• Mua sắm xung quanh: Luôn luôn là một ý tưởng tuyệt vời để mua sắm xung quanh và tìm các mức giá tốt nhất hiện đang được cung cấp từ công ty này sang công ty khác. Bạn cũng có thể thấy rằng một số công ty cung cấp các tùy chọn giảm giá và bảo hiểm khác với những công ty khác.
• Xem xét một chiếc ô tô khác: Chi phí cao hơn để bảo hiểm cho các phương tiện đắt tiền hơn. Thay vào đó, nếu bạn cần cắt giảm chi phí bảo hiểm của mình, hãy cân nhắc sử dụng một trong các lựa chọn rẻ để bảo hiểm.

Bằng cách sử dụng một hoặc nhiều chiến lược này, bạn có thể giúp giảm tỷ lệ cao hơn sau một vụ tai nạn.

Câu hỏi thường gặp

Tôi có nên nộp đơn khiếu nại với công ty bảo hiểm nếu tỷ lệ của tôi tăng lên không?

Nếu chi phí sửa chữa chiếc xe bị hư hỏng của bạn bằng hoặc thấp hơn số tiền được khấu trừ, thì việc nộp đơn yêu cầu bảo hiểm sẽ thông minh hơn. Chỉ cần lưu ý các thủ tục của nhà cung cấp bảo hiểm cụ thể của bạn về việc báo cáo sự cố.

Công ty bảo hiểm xe ô tô nào có khả năng tha thứ cho tai nạn?

Nhiều nhà cung cấp bảo hiểm xe hơi cung cấp một số hình thức tha thứ cho tai nạn cho các tài xế đã đăng ký, bao gồm Allstate, Progressive, USAA, Nationwide, Geico và The Hartford.

Khi nào bảo hiểm xe ô tô giảm giá sau một vụ tai nạn?

Tai nạn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến phí bảo hiểm xe ô tô của bạn trong ba đến năm năm sau ngày xảy ra sự cố.

Việc tăng tỷ lệ bảo hiểm có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi không?

Không. Mặc dù liên quan đến một vụ tai nạn xe hơi không ảnh hưởng tiêu cực đến xếp hạng tín dụng của bạn, nhưng điểm tín dụng thấp có thể dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn.

Tóm lại

Tai nạn không bao giờ tốt cho hợp đồng bảo hiểm xe hơi của bạn, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn sẽ luôn có mức phí bảo hiểm cao hơn. Tỷ lệ tăng khác nhau tùy thuộc vào nơi bạn sống và loại tai nạn bạn đã gây ra.

Bạn cũng có thể giảm phí bảo hiểm của mình bằng cách chọn một chiếc xe an toàn để lái, cải thiện xếp hạng tín dụng, điều chỉnh chính sách của bạn và mua bảo hiểm để có thỏa thuận tốt nhất. Nếu bạn sử dụng những kỹ thuật này và tránh được một tai nạn khác, bạn có thể giúp tỷ lệ bảo hiểm ô tô của mình không tăng đột ngột.

Phương pháp luận

Bankrate sử dụng Dịch vụ thông tin Quadrant để phân tích tỷ giá cho tất cả các mã ZIP và nhà cung cấp dịch vụ ở tất cả 50 tiểu bang và Washington, DC Tỷ giá được báo giá dựa trên tài xế nam và nữ 40 tuổi có hồ sơ lái xe sạch sẽ, tín dụng tốt và bảo hiểm đầy đủ sau đây giới hạn:

• 100.000 đô la trách nhiệm bồi thường thương tật cho mỗi người
• 300.000 đô la trách nhiệm bồi thường thương tật cho mỗi tai nạn
• 50.000 đô la trách nhiệm bồi thường thiệt hại tài sản cho mỗi vụ tai nạn
• Thương tật cơ thể người lái xe ô tô không có bảo hiểm 100.000 đô la cho mỗi người
• 300.000 đô la thương tật cơ thể cho người lái xe ô tô không có bảo hiểm mỗi vụ tai nạn
• Khoản khấu trừ khi va chạm $ 500
• Khoản khấu trừ toàn bộ $ 500

Để xác định giới hạn phạm vi bảo hiểm tối thiểu, Bankrate đã sử dụng mức trung bình tối thiểu đáp ứng yêu cầu của từng tiểu bang. Những người lái xe mẫu của chúng tôi sở hữu một chiếc Honda Accord 2018, đi làm năm ngày một tuần và lái xe 12.000 dặm mỗi năm.

Đây là các tỷ lệ mẫu và chỉ nên được sử dụng cho các mục đích so sánh. Báo giá của bạn có thể khác.