Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.
Nếu bạn đang ở độ tuổi 50 hoặc 60, có lẽ bạn đang hy vọng tìm thấy suối nguồn của tuổi trẻ. Tuy nhiên, khi bạn lên kế hoạch cho những năm tháng vàng son của mình, tốt nhất bạn nên nghỉ hưu như một người trưởng thành.
Từ điển Merriam Webster đã thêm “người lớn” như một động từ - không chỉ là một danh từ:“Người lớn là cư xử như một người lớn, cụ thể là làm những việc - thường là trần tục - mà người lớn phải làm.”
Trở thành một người trưởng thành có nghĩa là có trách nhiệm, đáng tin cậy, tự lập và thậm chí có thể biết khi nào là thời điểm thích hợp để ném những quy tắc này ra khỏi cửa sổ. Các ví dụ về “hành động tấn công” bao gồm:tự dọn dẹp sau khi tự mình đi lại, thanh toán hóa đơn đúng hạn và - chúng tôi muốn bổ sung thêm - lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Hãy tiếp tục đọc 10 cách để biết liệu bạn có một kế hoạch đáng tin cậy để nghỉ hưu như một người trưởng thành hay không.
Bạn sẽ chẳng ích gì nếu phải che giấu sự thật khi nói đến thu nhập hưu trí của mình. Bạn cần biết mình sẽ có bao nhiêu và lấy từ những nguồn nào.
Bạn sẽ nhận được bao nhiêu từ An sinh xã hội? Bạn có lương hưu không? Một niên kim? Bạn sẽ làm việc bán thời gian trong khoảng thời gian nào? Và quan trọng là bạn sẽ cần rút bao nhiêu tiền tiết kiệm hàng tháng?
NewRetirement Retirement Planner giúp bạn dễ dàng tìm ra thu nhập hưu trí hàng năm. Và, bạn có thể chạy các tình huống khác nhau để xác định chiến lược rút tiền hưu trí tốt nhất cho nhu cầu và giá trị của mình.
Quy tắc quan trọng nhất của tài chính cá nhân - chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được - cũng áp dụng cho việc nghỉ hưu. Trên thực tế, nó thậm chí còn quan trọng hơn bao giờ hết. Nguy cơ bạn gặp phải tình trạng bội chi là bạn sẽ thực sự hết tiền.
Bí quyết là bạn thực sự cần phải dự đoán chính xác và tìm ra chính xác số tiền bạn sẽ chi tiêu hàng năm trong vòng 15 đến 30 năm tới.
Thu nhập được đảm bảo trọn đời là thu nhập mà bạn sẽ nhận được cho đến khi bạn còn sống - bất kể đó là bao lâu. An sinh xã hội và hầu hết lương hưu là những ví dụ phổ biến nhất về thu nhập được đảm bảo suốt đời.
Nhiều chuyên gia tài chính cá nhân khuyên rằng khi nghỉ hưu, bạn có đủ thu nhập đảm bảo suốt đời để trang trải các chi phí hưu trí cơ bản - số tiền bạn cần phải chi tiêu để có được. Chi tiêu cơ bản bao gồm nhà ở, chăm sóc sức khỏe và thực phẩm.
Để có đủ thu nhập đảm bảo suốt đời, bạn có hai lựa chọn:
Hãy thử các tình huống khác nhau trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn để tìm ra điều gì đó phù hợp với bạn.
Một trong những mối đe dọa lớn nhất đối với việc nghỉ hưu ngày nay có thể không phải là tiết kiệm quá ít, mà là nợ quá nhiều. Một báo cáo năm 2020 từ Experian cho thấy những người mới sinh con (những người ở độ tuổi 57–74) đang gánh một khoản nợ đáng kể khi về hưu.
Cách xử lý nợ người lớn nhất là trả hết trước khi bạn nghỉ làm.
Khi bạn đang làm việc, tiền lương của bạn thường tăng lên khi chi phí hàng hóa và dịch vụ tăng lên. Thu nhập của bạn “bắt kịp với lạm phát”, vì vậy lạm phát bình thường nói chung không phải là một mối lo ngại lớn. Tuy nhiên, khi bạn sống bằng tiền tiết kiệm, lạm phát sẽ cướp đi thu nhập của bạn theo đúng nghĩa đen.
Tin tốt là An sinh xã hội và một số chương trình lương hưu (mặc dù tỷ lệ hiện đang giảm dần) điều chỉnh thu nhập của bạn theo lạm phát. Tin xấu là nếu bạn đang sống trong thời kỳ hưu trí bằng cách rút tiền từ các khoản đầu tư hoặc tiết kiệm, thì giá trị tiền của bạn sẽ giảm đáng kể theo thời gian. Bạn sẽ cần nhiều tiền hơn để hỗ trợ lối sống của mình trong tương lai.
Theo định nghĩa, lạm phát là khi chi phí hàng hóa và dịch vụ tăng trên diện rộng. Giá cổ phiếu cũng tăng theo lạm phát vì lý do tương tự:Khi giá hàng hóa và dịch vụ mà một công ty sản xuất tăng lên, doanh thu của công ty đó cũng tăng theo. Khi triển vọng của công ty (bao gồm cả doanh thu) phát triển và tăng trưởng, giá cổ phiếu của công ty đó cũng có xu hướng tăng. Như vậy, chứng khoán có thể đóng vai trò như một hàng rào chống lại lạm phát.
Tuy nhiên, khi chúng ta già đi, khả năng chịu đựng rủi ro của chúng ta giảm dần. Do đó, các khoản đầu tư an toàn hơn (chẳng hạn như trái phiếu) ngày càng trở nên hấp dẫn hơn. Việc dung hòa những lực lượng đối nghịch này để tạo ra phân bổ tài sản phù hợp cho bạn không phải là một kỳ công dễ dàng, đòi hỏi bạn phải hiểu về khả năng chấp nhận rủi ro cá nhân và thời gian đầu tư.
Các cố vấn tài chính có thể giúp bạn điều hướng thiết kế chiến lược phân bổ tài sản vượt qua lạm phát, đồng thời quản lý rủi ro.
Chúng ta không thể dự đoán tương lai. Tuy nhiên, kế hoạch nghỉ hưu dành cho người trưởng thành là một kế hoạch giảm thiểu tác động tài chính có hại tiềm ẩn của sự kiện sức khỏe lâu dài, thiên tai, tai nạn xe hơi, sự cố thị trường chứng khoán hoặc một số sự kiện không thể biết trước khác trong tương lai.
Có các sản phẩm bảo hiểm phù hợp và quỹ khẩn cấp chuyên dụng có thể bảo vệ bạn:
Lập kế hoạch nghỉ hưu không phải là việc bạn làm một lần và sau đó không bao giờ nghĩ đến.
Bạn cần duy trì, cập nhật và điều chỉnh kế hoạch của mình. Bạn nên xem qua các thông tin chi tiết ít nhất mỗi quý một lần và cập nhật khi bạn và nền kinh tế thay đổi.
Đầu tư cho hưu trí không phải là tất cả để thu được lợi nhuận cao nhất có thể. Kế hoạch đầu tư hưu trí có trách nhiệm phù hợp với cách thức và thời điểm bạn cần truy cập tiền với nhu cầu tăng trưởng và bảo mật của mình.
Nó có thể làm điều này của riêng bạn. Tuy nhiên, cũng có thể hữu ích khi làm việc với một cố vấn tài chính, người có chuyên môn sâu về cổ phiếu, trái phiếu và các phương tiện tài chính tiềm năng khác.
Lập kế hoạch bất động sản là một thuật ngữ được sử dụng rộng rãi để mô tả nhiều vấn đề về kế hoạch cuối đời. Kế hoạch di sản của bạn nên bao gồm:
Khám phá 11 tài liệu bạn cần để có một kế hoạch di sản đáng tin cậy.
Không có kế hoạch cho cuộc sống sau khi nghỉ hưu, nhiều người về hưu cảm thấy mơ hồ cảm thấy không thỏa mãn và bồn chồn, khao khát một thứ gì đó hơn nhưng không biết thứ đó có thể là gì. Tập trung vào các khía cạnh tài chính khi nghỉ hưu là quan trọng, nhưng khía cạnh cá nhân trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn cũng quan trọng không kém và cuối cùng có thể hướng dẫn cách bạn sử dụng tài sản hưu trí của mình.