Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.
Mọi người đều biết rằng nếu bạn muốn đạt được điều gì đó, bạn nên đặt mục tiêu tốt hơn.
Tuy nhiên, rất ít người Mỹ thực sự làm hoặc thậm chí biết cách thiết lập các mục tiêu tài chính. Theo Chỉ số Giàu có Hiện đại của Schwab, chỉ 25% số người có một số loại kế hoạch hoặc mục tiêu được viết ra. Điều tồi tệ hơn, Mạng lưới Sức khỏe Tài chính nhận thấy rằng chỉ 29% người Mỹ khỏe mạnh về tài chính.
Không cần tính toán cấp cao để tìm ra rằng có thể có mối tương quan. Bạn sẽ làm tốt hơn về mặt tài chính nếu bạn có các mục tiêu tài chính.
Mặc dù bất kỳ thiết lập mục tiêu tài chính nào cũng tốt, nhưng hãy đạt được kết quả tốt hơn nữa bằng cách đặt mục tiêu trong tất cả các danh mục sau:
Hãy tiếp tục đọc để biết các ví dụ về mục tiêu tài chính cá nhân trong tất cả các danh mục này.
Các mục tiêu theo định hướng quá trình là về “cách” để đạt được điều gì đó, không phải về “điều” bạn muốn đạt được.
Mục tiêu theo định hướng quá trình là mục tiêu bạn đặt ra cho cách bạn muốn thực hiện để đạt được mục tiêu của mình.
Vì vậy, thiết lập các mục tiêu tài chính theo định hướng quá trình là cách giúp bạn đảm bảo thành công. Nó sẽ giúp bạn xây dựng thói quen để giàu có và an toàn.
Bạn có thể đặt các mục tiêu theo định hướng quy trình xung quanh các câu hỏi ai, cái gì, khi nào, ở đâu và tại sao.
Cái gì và ở đâu:Thiết lập hệ thống
Bạn muốn thiết lập loại hệ thống nào để theo dõi và quản lý các mục tiêu tiết kiệm, chi tiêu và kiếm tiền của mình? Một bảng tính? Sổ tay? Một hệ thống lập kế hoạch như NewRetirement Planner?
Khi nào:Đặt khung thời gian
Bạn muốn kiểm tra các chỉ số tài chính chính của mình bao lâu một lần? Một số người điều chỉnh tài khoản của họ hàng ngày, những người khác hàng tháng, một số hàng quý hoặc thậm chí 6 tháng hoặc hàng năm.
Càng thường xuyên càng tốt. Hãy lập kế hoạch tài chính thành một thói quen!
Ai:Nhận Mua hàng từ Hộ gia đình
Nếu bạn độc thân và không có gia đình, thì việc lập kế hoạch tài chính của bạn sẽ đơn giản hơn.
Tất cả những người khác, việc lập kế hoạch của bạn cần được sự ủng hộ của tất cả những người đang hoặc có thể khiến bạn phải trả giá trong tương lai.
Quan trọng nhất, bạn cần phải lên kế hoạch với vợ / chồng của mình. Dưới đây là 8 chủ đề cần giải quyết nếu bạn muốn sống sót sau khi nghỉ hưu với vợ / chồng của mình.
Tại sao
Câu hỏi “tại sao đặt mục tiêu” không liên quan đến quá trình một cách chính xác, nhưng điều tối quan trọng là bạn phải biết những mục tiêu này có thể giúp ích cho bạn rất nhiều. Các mục tiêu tài chính và một kế hoạch sẽ thực hiện những việc sau:
Các mục tiêu tài chính ngắn hạn là những điều bạn có thể hoàn thành trong khoảng thời gian từ hôm nay - vâng, bạn có thể gạch tên thứ gì đó khỏi danh sách ngay hôm nay - và trong vài tháng tới.
Dưới đây là sáu mục tiêu tài chính ngắn hạn quan trọng.
Bạn có biết bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu? Bạn nên có số tiền nào trong quỹ khẩn cấp? Chi phí bao nhiêu để cho con đi học đại học, giúp tài trợ cho nhu cầu chăm sóc lâu dài của cha mẹ bạn, mua một ngôi nhà hoặc ngôi nhà thứ hai, tài trợ cho chăm sóc sức khỏe hoặc chi trả cho kỳ nghỉ mà bạn thực sự muốn?
Có thể không có điều nào áp dụng cho bạn. Tuy nhiên, bạn muốn một cái gì đó trong tương lai.
Điều thực sự quan trọng là bạn phải biết - ngay bây giờ - bạn sẽ cần bao nhiêu để sống cuộc sống mà bạn muốn.
Bạn gặp khó khăn khi hình dung mong muốn và nhu cầu trong tương lai của mình? Dưới đây là 7 cách để hình dung về tương lai mà bạn muốn có.
Khi bạn đã xác định được nhu cầu tài chính gần và dài hạn của mình, bạn có thể biết rằng mình cần phải tiết kiệm nhiều hơn.
Thiết lập kế hoạch để tăng số tiền tiết kiệm của bạn - có thể là dần dần, theo thời gian. Để làm cho việc đặt mục tiêu có thể đạt được và có ý nghĩa, bạn cần phải cụ thể và chi tiết. Ví dụ:bạn có thể nói rằng bạn sẽ tiết kiệm thêm 5 đô la mỗi ngày hoặc cố gắng kiếm 500 đô la một tháng với 50% trong số đó sẽ dành cho việc nghỉ hưu và số dư cho các mục tiêu tiết kiệm khác.
Tự động hóa:Bạn không chắc chắn về cách tiết kiệm nhiều hơn? Tiết kiệm tự động là một trong những điều tốt nhất bạn có thể làm ngay hôm nay để giúp bạn có được một tương lai tốt đẹp hơn. Tự động tiết kiệm (đặc biệt nếu bạn lên lịch tăng để tương ứng với mức tăng lương) đảm bảo rằng tiết kiệm sẽ xảy ra.
Theo dõi cách bạn chi tiêu tiền của mình là một thành phần quan trọng của sức khỏe tài chính. Ngân sách sẽ giúp bạn:
Ngân sách không cần phải chi tiết, chỉ cần viết ra số tiền bạn đã kiếm được và số tiền bạn đã chi tiêu (và vào việc gì) và cả số tiền bạn đã tiết kiệm được. Đảm bảo rằng các khoản chi tiêu của bạn (bao gồm cả tiết kiệm) thấp hơn thu nhập của bạn.
Nếu chỉ tiết kiệm tiền thì không đủ. Bạn cần đầu tư nó một cách hiệu quả và phù hợp với hoàn cảnh cá nhân của mình - tuổi tác, hồ sơ rủi ro, nhu cầu và khung thời gian.
Một kế hoạch đầu tư không phải là tích cực giao dịch cổ phiếu. Kế hoạch đầu tư là một tài liệu chu đáo, phác thảo các mục tiêu tiết kiệm của bạn, các chiến lược để đạt được các mục tiêu đó, một khuôn khổ để thực hiện các thay đổi đối với kế hoạch đầu tư của bạn và các lựa chọn để làm gì nếu mọi thứ không diễn ra như mong đợi.
Kế hoạch đầu tư là một trong những mục tiêu tài chính ngắn hạn tốt nhất mà bạn có thể có vì nó giúp bạn đạt được thành công lâu dài.
Tìm hiểu thêm về cách tạo tuyên bố chính sách đầu tư.
Giống như lập kế hoạch tiết kiệm nhiều hơn và đầu tư có chiến lược, bạn cũng sẽ muốn đặt mục tiêu thoát khỏi nợ - đặc biệt là nợ thẻ tín dụng lãi suất cao hoặc khoản vay sinh viên.
Chúng tôi cũng đặc biệt khuyên bạn nên ghi lại các khoản nợ của mình trong Công cụ lập kế hoạch cạnh tranh mới và chạy các tình huống để tăng tốc thanh toán nợ. Xem điều gì sẽ xảy ra với sự giàu có và an ninh suốt đời của bạn. Bài tập này có thể rất mạnh mẽ, thú vị và rất có động lực.
Như bạn có thể thấy, hầu hết các mục tiêu tài chính ngắn hạn là về lập kế hoạch.
Trong cuộc sống, bạn có một khoảng thời gian hữu hạn để tạo ra một lượng tiền hữu hạn. Số tiền đó được sử dụng để tài trợ cho toàn bộ cuộc sống của bạn. Và tạo kế hoạch là cách tốt nhất để đảm bảo rằng bạn có thể đáp ứng các nhu cầu trong tương lai của mình.
Tạo và duy trì một kế hoạch nghỉ hưu chi tiết là một cách tuyệt vời để hình dung và quản lý tổng nguồn lực của bạn trong toàn bộ cuộc đời của bạn.
Các mục tiêu tài chính trung hạn có thể mất 5 năm tới - hoặc ít hơn - để đạt được, tùy thuộc vào mức độ cân bằng mà bạn sẵn sàng thực hiện.
Dưới đây là sáu mục tiêu tài chính trung hạn quan trọng.
Có một quỹ khẩn cấp - tiền mặt tương đương với thu nhập từ ba tháng đến một năm - là chìa khóa cho sức khỏe tài chính của bạn.
Quỹ khẩn cấp rất quan trọng để giúp bạn không bị nợ nần chồng chất hoặc phải đưa ra các quyết định mang tính thỏa hiệp nếu mọi việc diễn ra không như ý muốn.
Các cơ quan xếp hạng tín dụng và các dịch vụ khác có thể cung cấp cho bạn những mẹo hay để tăng điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn có các điều khoản có lợi cho các khoản vay.
Điểm tín dụng của bạn đặc biệt quan trọng nếu bạn sẽ mua tài sản trong tương lai. Tuy nhiên, điểm tín dụng của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến lãi suất bạn trả cho thẻ tín dụng và tỷ lệ bảo hiểm của bạn.
Tạo một chiến lược thuế dài hạn có thể đảm bảo rằng bạn có một kỳ nghỉ hưu an toàn hơn nhiều và nó có thể giúp bạn giữ lại nhiều hơn nữa số tiền khó kiếm được của mình.
Công cụ lập kế hoạch cạnh tranh mới cho phép bạn thấy gánh nặng thuế tiềm ẩn của mình trong tất cả các năm trong tương lai và có ý tưởng để giảm thiểu khoản chi phí này. Cần phải tính trước, nhưng việc lập chiến lược chuyển đổi Roth, thay đổi thu nhập chịu thuế và hơn thế nữa có thể dẫn đến tiết kiệm đáng kể trong suốt cuộc đời.
Trong suốt cuộc đời của mình, bạn sẽ kiếm được một số tiền hữu hạn. Tương tự, bạn có một lượng thời gian hữu hạn để dành.
Khi nghĩ về các mục tiêu tài chính, bạn muốn sử dụng thời gian của mình như thế nào là cực kỳ quan trọng. Bạn có muốn:
Thu nhập của bạn, số tiền bạn chi tiêu và số tiền bạn tiết kiệm được đều liên quan đến cả lựa chọn tài chính và lối sống của bạn.
Nếu bạn đặt mục tiêu ngắn hạn là lập một kế hoạch để thoát khỏi nợ nần, thì mục tiêu trung hạn của bạn là biến nó ra khỏi cuộc đời bạn.
Nợ là một mối đe dọa lớn đối với tài chính của bạn. Nợ những thứ mang lại cho bạn tiện ích - một khoản thế chấp hoặc một chiếc xe hơi - là điều có thể chấp nhận được. Tuy nhiên, thẻ tín dụng và các loại nợ lãi suất cao khác có thể giống như đốt tiền của bạn.
Nhiều người nghỉ hưu với một khoản thế chấp. Các nhà hoạch định tài chính thường khuyên không nên vay, nhưng thế chấp - đặc biệt là với lãi suất thấp - có thể chấp nhận được.
Vâng. Bạn hoàn toàn có thể lập kế hoạch nghỉ hưu trong trung hạn - bất kể bạn ở độ tuổi nào.
Đang nghỉ hưu ở tuổi trẻ :Bạn có thể muốn tìm hiểu về phong trào Độc lập tài chính, Nghỉ hưu sớm (FIRE). FIRE về cơ bản là đưa ra một số lựa chọn lối sống quan trọng ngay lập tức để cố gắng tích lũy một số tiền tiết kiệm lớn giúp bạn không phải làm việc. Những người tuân theo FIRE sẽ nghỉ hưu ở độ tuổi 20 và 30!
Nghỉ hưu từ tuổi trung niên đến trước 65 :Khoảng một nửa số người Mỹ nghỉ hưu sớm - thường là ở tuổi 61, nhưng nhiều người ngừng làm việc ở độ tuổi 50. Và, với một kế hoạch, bạn có thể đạt được mục tiêu này. Dưới đây là một số tài nguyên để giúp bạn lập kế hoạch:37 mẹo, thủ thuật và mẹo để nghỉ hưu sớm.
Có hai mục tiêu tài chính dài hạn chính:
1. Đạt được Hưu trí hoặc Độc lập về Tài chính
Bạn có thể nghỉ hưu khi bạn đã tiết kiệm đủ tiền và đảm bảo đủ thu nhập để sống cho đến cuối đời - bất kể thời gian đó kéo dài bao lâu.
Tuy nhiên, khi chuyển sang giai đoạn nghỉ hưu, bạn vẫn sẽ có những mục tiêu và chỉ số để đạt được. Bạn muốn:
2. Để lại Di sản cho Người thừa kế
Ngoài việc nghỉ hưu, mục tiêu dài hạn thực sự khác mà nhiều người có là để lại thứ gì đó cho người thừa kế - tiền hoặc trong nhiều trường hợp là nhà của bạn.
Sử dụng NewRetirement Planner để theo dõi và quản lý các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của bạn, bao gồm cả việc xem bạn có thể để lại loại tài sản nào.