Bảo hiểm sức khỏe Medicare thường cung cấp bảo hiểm tốt, nhưng không bao gồm tất cả mọi thứ.
Tuy nhiên, nếu bạn có chương trình Original Medicare thay vì chương trình Medicare Advantage, bạn cũng có tùy chọn để lấp đầy nhiều khoảng trống bảo hiểm bằng cách mua một chương trình bảo hiểm bổ sung Medicare tư nhân, còn được gọi là chương trình Medigap.
Dưới đây là các bước chính để tìm ra kế hoạch bổ sung phù hợp cho bạn:
Một trong những điều tốt nhất về các chương trình bổ sung Medicare là tất cả chúng đều được tiêu chuẩn hóa và chúng đều có thể được sử dụng ở bất kỳ nơi nào nhà cung cấp chấp nhận thanh toán Medicare.
Hiện tại, có 10 gói Medigap trên thị trường, được dán nhãn bằng các chữ cái, từ A-N. (Kể từ đầu năm 2020, các kế hoạch C và F không còn khả dụng cho những người đăng ký mới. Chúng tôi giải thích thêm điều này trong “Một Thay Đổi Lớn Đối Với Một Lựa Chọn Medicare Phổ Biến Có Thể Làm Tăng Chi Phí Của Bạn.”)
Vì các kế hoạch được chuẩn hóa nên Kế hoạch A của Công ty X hoàn toàn giống với Kế hoạch A của Công ty Y. Điều này giúp bạn dễ dàng mua sắm. Bạn chỉ cần so sánh giá cả và tìm kiếm một công ty bảo hiểm tư nhân mà bạn tin tưởng. Không cần phải lấy ra một bảng tính và so sánh các khoản khấu trừ, mạng và đồng thanh toán.
Quyết định lớn nhất của bạn sẽ là chọn kế hoạch phù hợp. Tất cả các gói đều cung cấp các lợi ích cơ bản, nhưng một số gói cung cấp các lợi ích bổ sung. Trung tâm Dịch vụ Medicare &Medicaid của Hoa Kỳ có biểu đồ hữu ích này trên trang web của họ, Medicare.gov, có thể giúp ích cho bạn.
Sau khi biết mình thích gói nào, bạn có thể bắt đầu mua sắm xung quanh. Một lần nữa, bởi vì các kế hoạch được tiêu chuẩn hóa, giá cả có thể sẽ là yếu tố chính bạn cân nhắc.
Tuy nhiên, đừng tự động chuyển sang gói với giá thấp nhất. Đó có thể là điều sẽ chứng kiến tỷ giá tăng nhanh nhất khi nhiều năm trôi qua. Bạn thấy đấy, các chương trình bổ sung Medicare có phí bảo hiểm được tính theo một trong ba cách.
Medicare đề cập đến ba hình thức định giá sau là:
Chính phủ liên bang đã phân tích rõ ràng về những khác biệt này trên trang web Medicare.gov. AARP cũng vậy.
Bạn cần cân nhắc những khác biệt này trước khi chọn một kế hoạch. Theo AARP:
“Các chuyên gia khuyên bạn nên hỏi một công ty bảo hiểm tiềm năng hệ thống định giá mà họ sử dụng trước khi mua chính sách Medigap. Bằng cách đó, bạn sẽ biết liệu kỳ vọng có tăng lên khi bạn già đi hay không. ”
Bạn vẫn cảm thấy hơi bối rối?
Đừng ngại nhấc máy và gọi cho nhà môi giới bảo hiểm để được giúp đỡ. Theo luật, các nhà môi giới không được tính hoa hồng vào giá của một chính sách, có nghĩa là bạn sẽ trả cùng một khoản phí bảo hiểm bất kể bạn mua thông qua đại lý hay trực tiếp từ một công ty.
Một người đại diện tốt có thể giúp bạn thực hiện các kế hoạch khác nhau và xác định xem kế hoạch nào phù hợp nhất với lối sống của bạn. Tuy nhiên, hãy tìm một nhà môi giới độc lập làm việc với nhiều công ty hơn là một người nào đó được liên kết với một công ty bảo hiểm cụ thể.
Được gọi là "đại lý bị giam cầm", các cá nhân làm việc cho một công ty có thể hữu ích và khách quan, nhưng bạn sẽ có nhiều lựa chọn hơn khi thông qua một người độc lập.
Khi bạn bước sang tuổi 65, bạn có thời gian ghi danh ban đầu là bảy tháng, bao gồm ba tháng trước sinh nhật của bạn, tháng sinh nhật của bạn và ba tháng tiếp theo. Nếu bạn đang đăng ký Original Medicare (so với Medicare Advantage), đây là lúc bạn muốn nhận chính sách bổ sung Medicare của mình.
Trong thời gian đăng ký đầu tiên, bạn được đảm bảo bảo hiểm mà không có bất kỳ bảo lãnh phát hành nào. Nói cách khác, công ty bảo hiểm không thể xem liệu bạn có bất kỳ điều kiện nào từ trước hay không và sau đó quyết định từ chối gói hoặc tăng phí bảo hiểm của bạn.
Khi giai đoạn đầu đó kết thúc, bạn vẫn có thể mua gói bổ sung Medicare, nhưng cánh cửa mở ra cho các công ty bảo hiểm bắt đầu hỏi đủ loại câu hỏi về tình trạng sức khỏe của bạn. Sau đó, bạn có thể phải trả nhiều hơn đáng kể cho bảo hiểm của mình hoặc bạn có thể bị cấm mua một số gói nhất định.