Khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu, người Mỹ đã sai một số điều cơ bản.
Trên thực tế, sai một cách đáng kinh ngạc.
Nghiên cứu lập kế hoạch hưu trí năm 2021 của Fidelity Investments đã tiết lộ ba hiểu lầm lớn về đầu tư và nghỉ hưu mà người Mỹ trong độ tuổi lao động chia sẻ rộng rãi.
Tất cả những sai sót này có thể gây tốn kém cho bất kỳ ai hy vọng xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc để nghỉ hưu.
Cái này là doozy.
Gần ba phần tư (72%) số người được hỏi cho biết thị trường chứng khoán đã ghi nhận mức lợi nhuận âm thường xuyên hơn mức tích cực trong 35 năm qua.
Trên thực tế, thị trường đã tăng 26 trong số 35 năm qua.
Vâng, đã có những mức cao nhất và mức thấp nhất trong thời gian đó. Nhưng bất kỳ ai đã đầu tư vào quỹ chỉ số cách đây 35 năm và chỉ đơn giản là nắm giữ một cách hợp lý sẽ không thể nào kém vui với quyết định đó.
Tại sao niềm tin sai lầm về kết quả hoạt động của thị trường chứng khoán lại quan trọng đối với việc nghỉ hưu? Bởi vì nếu bạn tin rằng thị trường chứng khoán là một sòng bạc gian lận, nơi người đặt cược thường thua, bạn có thể tránh đầu tư nhiều nhất có thể.
Và rất tốt là thời gian nghỉ hưu của bạn sẽ kém hơn đáng kể cho quyết định đó.
Để biết thêm về đầu tư khi nghỉ hưu, hãy xem “7 chìa khóa để đầu tư cho hưu trí không căng thẳng.”
Một nửa trong số những người trả lời khảo sát cho biết chỉ cần tiết kiệm gấp năm lần thu nhập của họ - hoặc thậm chí ít hơn - sẽ dẫn đến việc có đủ tiền để nghỉ hưu.
Điều đó có nghĩa là một công nhân kiếm được 50.000 đô la chỉ cần tiết kiệm 250.000 đô la - hoặc ít hơn - trước khi từ bỏ cuộc đua chuột.
Bây giờ, bạn có thể tiết kiệm một số tiền ít ỏi như vậy và vẫn tồn tại trong suốt thời gian nghỉ hưu. Nếu bạn nghỉ hưu sau này, sống rất tiết kiệm và đầu tư tốt, bạn có thể về đích với một vài đồng còn lại trong túi.
Trên thực tế, hàng triệu người nghỉ hưu với số tiền tiết kiệm rất ít, chủ yếu dựa vào séc An sinh xã hội của họ để kiếm tiền.
Nhưng bạn đang mạo hiểm. Điều đó đặc biệt đúng nếu bạn phải trải qua một đợt suy thoái thị trường nghiêm trọng khi về hưu sớm hoặc nếu bạn kết thúc cuộc sống như một người về hưu trong vài thập kỷ.
Chỉ 25% số người được hỏi cho biết bạn cần tiết kiệm từ 10 đến 12 lần số tiền bạn kiếm được trong năm làm việc cuối cùng của mình, như Fidelity cho biết nhiều chuyên gia tài chính khuyến nghị.
Đặt mục tiêu tiết kiệm cao nghe có vẻ quá mức cần thiết và một số chuyên gia tài chính - mặc dù không có nghĩa là tất cả - sẽ nói là như vậy. Nhưng luôn tốt hơn nếu bạn có nhiều tiền mặt hơn là ít hơn trong trường hợp cuộc sống không diễn ra như thế nào bạn lập kế hoạch.
Trong cuộc khảo sát, 28% số người được hỏi cho biết các chuyên gia tài chính sẽ đề xuất tỷ lệ rút tiền tiết kiệm hưu trí từ 10% đến 15% mỗi năm.
Rút tiền với tốc độ đó cũng an toàn như cố gắng băng qua Grand Canyon trên dây cao.
Fidelity khuyên bạn nên rút không quá 4% đến 6% số tiền tiết kiệm của bạn hàng năm. Phạm vi đó thậm chí còn cao hơn 3% mà nhiều cố vấn tài chính đề xuất là giới hạn trên.
Tại sao lại nguy hiểm khi rút quá nhiều? Chìm quá sâu vào khoản tiết kiệm hết năm này qua năm khác, và bạn có thể dễ dàng hết tiền trước khi hết cuộc sống. Điều đó đặc biệt đúng nếu bạn tiết kiệm khi thị trường giảm giá hoặc nếu bạn chỉ đơn giản là sống lâu hơn bạn mong đợi.
Có lẽ không có gì ngạc nhiên khi người Mỹ có niềm tin sai lầm như vậy về việc nghỉ hưu. Hệ thống trường học Hoa Kỳ theo truyền thống đã làm rất kém trong việc giáo dục học sinh về những thực tế tài chính mà chúng phải đối mặt khi trưởng thành.
Nhưng ngay cả khi thầy Smith, cô Anderson hay một số giáo viên khác làm bạn thất bại, thì vẫn chưa bao giờ là quá muộn để học. Và lớp học sẽ diễn ra ngay khi bạn đăng ký khóa học về hưu của Money Talks News, Hướng dẫn về hưu duy nhất mà bạn sẽ cần .
Chương trình đào tạo kéo dài 14 tuần này dành cho những người từ 45 tuổi trở lên, nhưng mọi người ở mọi lứa tuổi sẽ thấy nó có giá trị. Nó lập bản đồ mọi thứ bạn cần biết về việc nghỉ hưu, bao gồm cả “bí mật” về An sinh xã hội và cách đầu tư đúng cách.