Nghỉ hưu được cho là thời gian để tận hưởng thành quả sau hàng chục năm lao động, nhưng việc quản lý chăm sóc sức khỏe của bạn có thể giống như một công việc hoàn toàn mới.
Và nó không phải là một việc đơn giản. Hướng dẫn chính thức hiện tại về Medicare, chương trình bảo hiểm y tế liên bang chủ yếu dành cho người từ 65 tuổi trở lên, có khoảng 120 trang.
Thật không may, rất dễ mắc sai lầm với Medicare. Tốt nhất, chúng có thể khiến bạn tốn thêm tiền mặt. Tệ nhất, họ có thể để lại cho bạn một khoảng cách về mức độ phù hợp.
Nếu bạn vẫn chưa ghi danh vào Medicare nhưng đã gần 65 tuổi, trước tiên bạn có thể muốn xem “4 Cạm bẫy cho Người đăng ký Medicare Lần đầu.”
Sau đây là một số sai lầm mà những người đã đăng ký Medicare không thể mắc phải với bảo hiểm của họ.
Một số dịch vụ và sản phẩm y tế nhất định được miễn phí cho người nhận Medicare, ít nhất là người nhận không phải trả thêm bất kỳ khoản nào, chẳng hạn như đồng thanh toán hoặc phí tự trả, hoặc đáp ứng một khoản khấu trừ để tận dụng những phần thưởng miễn phí này.
Điều này đúng bất kể bạn có loại bảo hiểm Medicare chính nào, Original Medicare hoặc Medicare Advantage.
Để tìm hiểu thêm về “miễn phí” của Medicare, hãy xem “14 Điều‘ Miễn phí ’Với Medicare.”
Phạm vi bảo hiểm, chi phí và lợi ích của chương trình của bạn có thể thay đổi theo từng năm. May mắn thay, bạn có cơ hội trong thời gian đăng ký mở để kiểm tra các lựa chọn của mình, đảm bảo rằng bạn vẫn đang nhận được giá trị tốt nhất và nếu muốn, hãy thay đổi gói của mình.
Điều này đúng đối với những người có chương trình Original Medicare, được cung cấp trực tiếp thông qua chính phủ liên bang và những người có chương trình Medicare Advantage, được cung cấp bởi các công ty tư nhân được chính phủ phê duyệt.
Điều này cũng đúng đối với những người đã mua các chương trình thuốc theo toa riêng biệt, còn được gọi là chương trình Medicare Phần D, để bổ sung cho bảo hiểm Medicare Nguyên bản của họ. (Những người có Medicare Advantage, được thiết kế để trở thành một lựa chọn “tất cả trong một” và thường bao gồm bảo hiểm thuốc, không đủ điều kiện cho các chương trình Phần D riêng biệt.)
Thời gian ghi danh mở của Medicare mùa thu luôn kéo dài từ ngày 15 tháng 10 cho đến ngày 7 tháng 12. Ngoài ra còn có một thời gian ghi danh mở của Medicare Advantage, luôn kéo dài từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 3.
Trong các kỳ đăng ký mở áp dụng cho bạn, bạn nên xem xét các gói khác nhau có sẵn cho bạn tại địa phương, xem phí bảo hiểm của họ sẽ như thế nào trong năm tới và tìm hiểu mức chia sẻ chi phí của bạn. Bạn cũng nên xác nhận rằng các hiệu thuốc, bệnh viện và nhà cung cấp dịch vụ y tế yêu thích của bạn vẫn sẽ chấp nhận gói của bạn trong năm mới
Tuy nhiên, trước khi bạn làm bài tập về đăng ký mở này, nó sẽ giúp làm tròn các tài nguyên sau:
Nếu bạn có chương trình Part D, hãy xem “Cách tiết kiệm hàng trăm đô la khi chi phí thuốc Medicare” để biết hướng dẫn từng bước về cách mua sắm xung quanh.
Nếu bạn quyết định thay đổi chương trình chăm sóc sức khỏe hoặc thuốc Medicare của mình, hãy cẩn thận. Các quy tắc của Medicare có thể cầu kỳ và phức tạp. Có rất nhiều điều đang bị đe dọa, khi chúng tôi trình bày chi tiết trong hai phần tiếp theo của bài viết này.
Hãy nhớ rằng bạn có quyền tham gia tư vấn và hỗ trợ bảo hiểm Medicare một kèm một miễn phí thông qua các Chương trình Hỗ trợ Bảo hiểm Y tế của Tiểu bang (SHIP).
Không phải tất cả các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe đều chấp nhận tất cả các bảo hiểm của Medicare. Đặc biệt, các chương trình Medicare Advantage được biết đến là thường giới hạn người đăng ký trong một mạng lưới các bác sĩ nhất định.
Nếu bạn đến một nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe không nằm trong mạng lưới chương trình của bạn, bạn có thể phải đối mặt với khoản đồng thanh toán cao hơn hoặc công ty bảo hiểm của bạn có thể từ chối thanh toán bất kỳ hóa đơn nào.
Hoặc, nếu mạng lưới của chương trình hiện tại của bạn thay đổi, bác sĩ của bạn không còn tham gia mạng lưới nữa, bạn có thể bị bất ngờ vì chi phí cao hơn, ngay cả khi bạn đã gặp bác sĩ đó trong nhiều năm.
Vì vậy, trong thời gian đăng ký mở, hãy kiểm tra với cả công ty bảo hiểm và nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn để đảm bảo rằng những nhà cung cấp đó sẽ tiếp tục hoạt động trong mạng lưới trong năm kế hoạch tiếp theo. Nếu không, hãy cân nhắc xem bạn có nên chuyển đổi gói cước tốt hơn không.
Những người có Original Medicare có quyền chọn mua một chính sách bổ sung từ một công ty bảo hiểm tư nhân, thường được gọi là chính sách Medigap, để trang trải một số chi phí mà Original Medicare không bao trả đầy đủ.
Nếu bạn có chương trình Medicare Advantage, bạn không thể mua chính sách Medigap. Vì vậy, nếu bạn quyết định chuyển sang chương trình Medicare Advantage từ việc có Original Medicare với một chương trình Medigap, bạn sẽ bỏ chương trình Medigap. Nhưng điều đó thật rủi ro.
Chỉ trong thời gian đăng ký Medigap đầu tiên của bạn - khi bạn lần đầu tiên đủ điều kiện để đăng ký Medicare - bạn mới được các chương trình Medigap trong khu vực của bạn bảo đảm. Sau đó, và chỉ khi đó, các công ty bảo hiểm mới bị cấm từ chối bảo hiểm cho bạn hoặc tính thêm tiền cho bạn vì những điều kiện đã có từ trước, theo Reuters.
Sau đó, ở hầu hết các tiểu bang, cánh cửa mở ra cho các công ty bảo hiểm hỏi về tình trạng sức khỏe của bạn.
Vì vậy, tùy thuộc vào sức khỏe của bạn và nơi bạn sống, nếu bạn mất bảo hiểm Medigap ban đầu do chuyển sang Medicare Advantage, bạn có thể phải trả nhiều hơn đáng kể cho chính sách Medigap nếu sau đó bạn quyết định chuyển trở lại Original Medicare. Hoặc bạn có thể bị cấm tham gia một số gói nhất định.
Nếu bạn đóng góp vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) của mình trong khi sử dụng Medicare, bạn có nguy cơ bị phạt thuế.
Cẩm nang Medicare khuyên rằng bạn nên ngừng đóng góp HSA vào tháng trước khi bảo hiểm Medicare Phần A của bạn (chủ yếu chi trả các chi phí liên quan đến bệnh viện nội trú) bắt đầu. Có thể sớm nhất là sáu tháng trước khi bạn đăng ký Medicare hoặc An sinh xã hội.