Nghỉ hưu không có gì vui khi bạn đã có một quả trứng vỡ.
Những sai lầm về tài chính có thể hủy hoại hy vọng và ước mơ về hưu của bạn. Nhưng đừng tuyệt vọng:Chúng tôi có một số biện pháp khắc phục.
Dưới đây là một số sai lầm phổ biến nhất mà mọi người mắc phải khi sắp nghỉ hưu hoặc khi nghỉ hưu - và cách khắc phục chúng.
Tuổi mà bạn bắt đầu nhận trợ cấp hưu trí An sinh xã hội là một yếu tố chính trong quy mô chi phiếu của bạn. Vì vậy, hãy dành thời gian tự giáo dục bản thân trước khi đưa ra quyết định này. Đọc các bài báo từ các nguồn có uy tín và cân nhắc mua bản phân tích tùy chỉnh từ một dịch vụ như Lựa chọn An sinh Xã hội.
Không có câu trả lời nào phù hợp với tất cả ở đây. Thời điểm tốt nhất để bạn yêu cầu An sinh xã hội phụ thuộc vào nhiều yếu tố cá nhân, bao gồm những điều như hoàn cảnh tài chính và tình trạng hôn nhân của bạn.
Ví dụ, Michele Clark, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và quản lý danh mục đầu tư cao cấp tại Acropolis Investment Management ở St. Louis, khuyến nghị các cặp vợ chồng nên trì hoãn ít nhất một trong các lần kiểm tra An sinh xã hội của họ để quy mô của lợi ích đó tăng lên nhiều nhất có thể.
Cô ấy nói với Money Talks News:
“Khi một người qua đời, kiểm tra hộ gia đình nhỏ hơn sẽ dừng lại và chỉ kiểm tra lớn hơn mới tiếp tục, có nghĩa là hộ gia đình mất toàn bộ kiểm tra An sinh xã hội. Để giúp chuẩn bị cho điều này, việc để một tấm séc phát triển nhiều nhất có thể sẽ giúp bù đắp nỗi đau mất mát toàn bộ nguồn thu nhập khi một người vợ hoặc chồng qua đời. ”
Đừng lo lắng:Có những điều bạn có thể làm để tiết kiệm.
Andy Tilp, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Sherwood, Oregon tại Trillium Valley Financial Planning, khuyên những người từ 50 tuổi trở lên nên bắt đầu bằng cách đóng góp kịp thời vào các tài khoản hưu trí có lợi về thuế.
Ví dụ:đối với năm tính thuế 2021, một người từ 50 tuổi trở lên có thể gửi thêm tới 6.500 đô la cho kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc như 401 (k) so với những người lao động trẻ hơn có thể. Đối với năm 2019, số tiền bắt kịp cho các tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là 1.000 đô la.
Margot Dorn, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận có trụ sở tại San Diego của Dorn Financial, cũng khuyên bạn nên cân nhắc:
Giữ tất cả các khoản tiền của bạn ở một chỗ sẽ rủi ro tất cả số tiền khó kiếm được của bạn. Để giảm rủi ro này, hãy đa dạng hóa danh mục đầu tư hưu trí của bạn.
Cách chính để làm điều này là phân phối tiền tiết kiệm của bạn trên nhiều loại tài sản, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt.
Bạn nên bỏ bao nhiêu tiền vào mỗi loại tài sản? Người sáng lập Money Talks News, Stacy Johnson, đưa ra một nguyên tắc đơn giản:
Vì vậy, nếu bạn 60 tuổi, bạn sẽ có 40% số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu bằng cổ phiếu, 30% vào trái phiếu và 30% bằng tiền mặt.
Bạn cũng có thể đa dạng hóa trong một loại tài sản. Ví dụ, khi nói đến cổ phiếu, cổ phiếu của quỹ tương hỗ cung cấp sự đa dạng hóa hơn nhiều so với cổ phiếu của một công ty đơn lẻ.
Đã đến lúc tiêu hết số tiền tiết kiệm được và bạn không biết bắt đầu từ đâu.
Tilp khuyên bạn nên thuê một nhà lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí, người được ủy thác - người được yêu cầu đặt lợi ích của bạn lên hàng đầu - để giúp bạn phát triển một kế hoạch.
Anh ấy nói với Money Talks News:
“Chuyển từ việc tạo ra khoản tiết kiệm sang sử dụng khoản tiền tiết kiệm có thể khó khăn, đặc biệt nếu không có kế hoạch về cách cơ cấu tiền và phân tán tiền trong suốt cuộc đời của bạn. Nếu không có kế hoạch, về cơ bản bạn đang đoán và hy vọng. ”
Bạn cũng có thể tham khảo các máy tính rút tiền hưu trí. Nhưng hãy cẩn thận nếu bạn đang cân nhắc thực hiện bước lập kế hoạch nghỉ hưu này, đặc biệt nếu bạn có nhiều nguồn thu nhập hưu trí. Cách bạn rút ra quỹ hưu trí của mình có thể là một yếu tố quyết định xem bạn có tồn tại lâu hơn số tiền của mình hay không.
Một người phối ngẫu đã thực hiện tất cả các kế hoạch tài chính trong ngôi nhà của bạn trong khi người vợ / chồng kia vẫn chìm trong bóng tối? Thời gian để chia sẻ kiến thức. Mẹo nói:
“Không có gì lạ khi một người vợ hoặc chồng phải xử lý phần lớn các vấn đề tiền bạc. Tuy nhiên, nếu người phối ngẫu này qua đời hoặc mất khả năng lao động và người phối ngẫu 'cụt tay' không biết về tình hình tài chính chung của họ, điều đó có thể khiến người phối ngẫu còn sống dễ bị những người bán hàng và họ hàng vô lương tâm lợi dụng. ”
Vì vậy, hãy cùng nhau tăng tốc về vấn đề tài chính và tự cứu mình khỏi những bất ngờ về tài chính.
Tình hình sức khỏe hoặc tài chính của bạn có thay đổi không? Còn vợ / chồng của bạn thì sao? Bạn có thể cần phải sửa đổi kế hoạch nghỉ hưu của mình hoặc tạo một kế hoạch mới.
Skip Fleming, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận với Lodestar Financial Planning ở Colorado Springs, Colorado, khuyên bạn nên đánh giá lại các mục tiêu và xem xét chi tiêu và thu nhập dự kiến ít nhất một lần một năm.