Lưu ý của người biên tập:Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên Personal Capital.
Rất nhiều người tự hỏi chính xác họ sẽ cần bao nhiêu tiền để có thể tận hưởng một kỳ nghỉ hưu thoải mái. Một tiêu chuẩn chung cho tiết kiệm hưu trí là 1 triệu đô la.
“Chắc chắn, nếu tôi tiết kiệm được một triệu đô la, tôi sẽ có thể nghỉ hưu một cách thoải mái,” là cách suy nghĩ truyền thống này diễn ra.
Nhưng nó có đúng không? Liệu một triệu đô la có đủ tiền để đảm bảo một cuộc nghỉ hưu an toàn về tài chính ngày nay? Một nghiên cứu đã xác định rằng một quả trứng làm tổ hưu trí trị giá 1 triệu đô la sẽ tồn tại trung bình khoảng 19 năm.
Dựa trên điều này, nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 65 và sống cho đến khi bạn 84 tuổi, thì 1 triệu đô la sẽ là khoản tiết kiệm đủ khi nghỉ hưu cho bạn.
Tuy nhiên, mức trung bình này thay đổi đáng kể. 1 triệu đô la sẽ tồn tại trong bao lâu khi nghỉ hưu phụ thuộc vào một số lượng lớn các yếu tố, bao gồm cả những yếu tố chính được liệt kê tiếp theo.
Bạn có hình dung trong đầu về việc nghỉ hưu sẽ như thế nào đối với bạn không? Ví dụ, bạn có kế hoạch đi du lịch rộng rãi, ăn tối tại những nhà hàng tốt nhất, dành thời gian với con cháu (và chiều chuộng các cháu), tham quan đất nước trong một chiếc motorhome, mua một chiếc du thuyền hoặc thuyền buồm, hay tham gia một câu lạc bộ đồng quê? Nếu vậy, bạn có thể cần hơn 1 triệu đô la để hỗ trợ lối sống này.
Mặt khác, nếu bạn hình dung một lối sống hưu trí đơn giản và tiết kiệm hơn, thì 1 triệu đô la có thể là số tiền lớn để bạn nghỉ hưu và vẫn để lại tài sản thừa kế hậu hĩnh cho những người thừa kế của bạn.
Hãy tính toán:Bạn có đủ tiết kiệm để nghỉ hưu thoải mái không?
Khi bước vào giai đoạn nghỉ hưu, nhiều người điều chỉnh phân bổ tài sản của họ thành một hỗn hợp ít rủi ro hơn bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và các khoản tương đương tiền. Trong khi tăng cường an toàn và giảm sự biến động, điều này thường đi kèm với kỳ vọng về tỷ lệ sinh lợi thấp hơn trong suốt thời gian nghỉ hưu.
Việc tìm kiếm sự cân bằng sáng tạo giữa rủi ro và lợi nhuận có thể có khả năng kéo dài tổ ấm hưu trí trị giá 1 triệu đô la xa hơn nữa nếu số tiền đó được đầu tư mạnh mẽ hơn trong suốt thời gian nghỉ hưu.
Quản lý sự đánh đổi phần thưởng rủi ro là điều mà mỗi cá nhân và cặp vợ chồng phải nghiêm túc xem xét và có thể là một cuộc trò chuyện quan trọng với cố vấn tài chính.
Chi phí chăm sóc sức khỏe có thể ngốn một phần lớn trứng làm tổ khi nghỉ hưu của bạn, tùy thuộc vào loại bảo hiểm chăm sóc sức khỏe bạn có và những vấn đề sức khỏe bạn gặp phải trong thời gian nghỉ hưu.
Mặc dù Medicare sẽ chi trả một phần cho nhiều chi phí chăm sóc sức khỏe, nhưng vẫn sẽ có các khoản đồng thanh toán và các chi phí y tế tự trả khác mà bạn chịu trách nhiệm. Nếu bạn có sức khỏe kém hoặc gặp phải các biến chứng y tế lớn sau khi nghỉ hưu, điều này có thể tiêu hao ổ trứng trị giá 1 triệu đô la của bạn nhanh hơn dự tính của bạn.
Hơn nữa, nếu gia đình bạn có tiền sử trường thọ, bạn có thể sống lâu hơn mức trung bình. Nếu bạn là một trong những người may mắn vượt qua tuổi thọ trung bình, bạn có thể cần hơn 1 triệu đô la để tồn tại trong suốt thời gian nghỉ hưu. Theo Trung tâm Kiểm soát và Phòng ngừa Dịch bệnh (CDC), tuổi thọ trung bình ở Hoa Kỳ là 78,7 tuổi. Con số này tăng lên 76,2 tuổi đối với nam và 81,2 tuổi đối với nữ.
Nghiên cứu này đã xác định một quả trứng trị giá 1 triệu đô la sẽ tồn tại trung bình trong bao lâu ở mỗi tiểu bang.
Một triệu đô la sẽ tồn tại lâu nhất - chỉ hơn 23 năm - ở Mississippi, trong khi nó sẽ tồn tại ngắn nhất - chỉ hơn 10 năm - ở Hawaii, theo nghiên cứu.
Gánh nặng thuế ở tiểu bang của bạn là một trong những yếu tố ảnh hưởng đến tốc độ thu nhỏ tổ trứng của bạn. Và quan trọng hơn thuế suất của tiểu bang nói chung là chi phí sinh hoạt chung. Một số người về hưu chọn chuyển chỗ ở khi nghỉ hưu để giảm bớt sự tiêu hao các yếu tố này đối với khoản tiết kiệm của họ.