Lưu ý của biên tập viên:Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên Personal Capital.
Chúng tôi dành nhiều thập kỷ tiết kiệm cho một khoản hưu trí an toàn về tài chính.
Vì vậy, khi thời điểm đến, nó có thể hào hứng và một chút áp đảo. Với một số cân nhắc tài chính nghiêm túc trong cuộc chơi, quyết định khi nào nghỉ hưu là một quyết định lớn.
Ngoài việc lập kế hoạch cẩn thận khi nào bạn sẽ nghỉ hưu, việc xác định thời điểm tốt nhất trong năm để nghỉ việc cũng rất quan trọng. Ngày cụ thể mà bạn bắt đầu nghỉ hưu có thể ảnh hưởng đến một số yếu tố khác nhau ảnh hưởng đến tài chính hưu trí của bạn. Chúng bao gồm lợi ích từ người sử dụng lao động cũ của bạn, phân phối An sinh xã hội và thuế, để nêu tên một số khoản.
Dưới đây là một số yếu tố cần xem xét khi bạn lập kế hoạch thời gian tốt nhất trong năm để bắt đầu nghỉ hưu.
Nếu bạn làm việc cho chính phủ hoặc một công ty sử dụng lao động cung cấp một chương trình hưu trí phúc lợi xác định, thì việc nghỉ hưu vào ngày tiếp theo kỷ niệm ngày đầu tiên bạn làm việc ở đó có thể là một điều khôn ngoan.
Bằng cách này, bạn sẽ nhận được thêm một năm tín dụng dịch vụ để tính trợ cấp lương hưu của mình.
Một số cố vấn tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm đủ tiền trong tài khoản tiền mặt thanh khoản để trang trải chi phí sinh hoạt trong vài năm đầu sau khi nghỉ hưu. Sau đó, bạn sẽ không phải truy cập vào tài khoản hưu trí của mình nếu thị trường đi xuống vào thời điểm bạn bắt đầu nghỉ hưu.
Tuy nhiên, nếu bạn không có bất kỳ khoản tiết kiệm tiền mặt nào và cần phải bắt đầu rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình ngay sau khi bạn nghỉ hưu, bạn có thể cân nhắc nghỉ hưu sớm hoặc rất muộn trong năm.
Điều này có thể cho phép bạn tránh rút tiền từ tài khoản hưu trí trong một năm khi bạn có thể đã kiếm được thu nhập có thể đẩy bạn vào khung thuế cao hơn.
65 tuổi từ lâu đã được coi là tuổi nghỉ hưu không chính thức, nhưng nhiều người đang quyết định nghỉ hưu sớm hơn mức này. Nếu bạn dự định nghỉ hưu sớm, hãy nhớ rằng bạn sẽ bị phạt 10% khi rút tiền từ IRA truyền thống hoặc gói 401 (k) trước khi bạn đến tuổi 59,5.
Vì vậy, nếu bạn sẽ bước sang tuổi 59,5 vào bất kỳ thời điểm nào trong năm bạn dự định nghỉ hưu, bạn nên đợi cho đến sau sinh nhật của mình để nghỉ hưu và bắt đầu nhận phân phối từ các tài khoản này để tránh bị phạt rút tiền sớm này.
Đọc thêm:“Khi nào bạn có thể rút tiền từ 401 (k) hoặc IRA của mình mà không bị phạt?”
Bắt đầu từ tháng 1 năm 2020, Đạo luật SECURE đã đẩy độ tuổi mà các cá nhân bắt buộc phải bắt đầu rút tiền từ tài khoản hưu trí của họ trở lại từ 70,5 lên 72. Ngoài ra, luật cho phép các cá nhân đang làm việc tiếp tục đóng góp cho IRA truyền thống của họ ở độ tuổi 70,5 .
Do Đạo luật CARES giảm coronavirus, các bản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) đã bị đình chỉ vào năm 2020, cho phép các cá nhân trì hoãn việc nhận các bản phân phối từ tài khoản hưu trí nếu muốn. Bạn có thi RMD vào năm 2020 không? Bạn có thể trả lại những khoản tiền đó cho IRA của mình và đẩy thêm bất kỳ đợt phân phối nào vào năm nay.
Nhiều người ngày nay đang chọn kiếm tiền với tư cách là một freelancer hoặc nhà thầu sau khi họ nghỉ hưu. Nếu bạn làm việc bán thời gian và chọn bắt đầu nhận trợ cấp An sinh xã hội trước khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu (FRA) - từ 66 đến 67 tuổi, tùy thuộc vào thời điểm bạn sinh ra - quyền lợi An sinh xã hội của bạn có thể bị giảm bớt dựa trên thu nhập của bạn.
Nếu bạn muốn:
Nếu bạn nghỉ hưu trước khi đạt FRA nhưng mong đợi kiếm được thu nhập hơn $ 1.580 một tháng và bạn sẽ đạt FRA vào một thời điểm nào đó trong năm bạn dự định nghỉ hưu, bạn có thể nên đợi cho đến sau ngày sinh của mình để nghỉ hưu và yêu cầu các quyền lợi An sinh Xã hội.
Nếu bạn đã tích lũy một số tiền đáng kể tiền lương nghỉ phép với chủ nhân của mình, hãy tìm hiểu xem khi nào họ sẽ trả khoản tiền này cho bạn. Khoản lương này sẽ được coi là thu nhập kiếm được và do đó tuân theo quy tắc thu nhập được giải thích ở trên.
Bạn có thể muốn đợi cho đến khi nhận được tiền để nghỉ hưu và nộp đơn xin trợ cấp An sinh xã hội.
Bằng cách đợi cho đến khi bạn đến FRA của mình để bắt đầu nhận trợ cấp An sinh Xã hội, bạn có thể tăng số tiền thanh toán hàng tháng của mình khi cuối cùng bạn bắt đầu yêu cầu quyền lợi. Nhưng đây chỉ là trường hợp cho đến khi 70 tuổi, lúc đó sự gia tăng sẽ dừng lại.
Vì vậy, nếu bạn sẽ kỷ niệm sinh nhật lần thứ 70 của mình vào bất kỳ thời điểm nào trong năm bạn dự định nghỉ hưu, bạn nên cân nhắc về việc nghỉ hưu và nộp đơn xin An sinh xã hội sau sinh nhật của bạn. Sau khi bạn đủ 70 tuổi, bạn sẽ không nhận được thêm bất kỳ quyền lợi nào bằng cách chờ lâu hơn để nghỉ hưu và nhận An sinh xã hội.