Ghi chú của người biên tập:Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên SmartAsset.com.

Một điều khoản trong nghị quyết ngân sách dân chủ trị giá 3,5 nghìn tỷ đô la tại Quốc hội có thể thúc đẩy tiết kiệm hưu trí của những người lao động có thu nhập vừa và thấp.

Một đề xuất do Ủy ban Cách thức và Phương tiện Nội bộ đưa ra vào đầu tháng 9 sẽ làm cho Tín dụng của người tiết kiệm được hoàn lại cho những người không nợ bất kỳ khoản thuế nào.

Nếu điều khoản trở thành luật, những người lao động đủ điều kiện sẽ nhận được khoản tín dụng thuế hàng năm dưới hình thức đóng góp vào tài khoản hưu trí của họ, thúc đẩy khoản tiết kiệm hưu trí của hàng triệu người Mỹ. Đây là cách hoạt động và ý nghĩa của nó đối với bạn.

Tín dụng của Người tiết kiệm là gì?

Được thực hiện lần đầu tiên thông qua Đạo luật hòa giải về tăng trưởng kinh tế và giảm thuế năm 2001, Tín dụng của người tiết kiệm khuyến khích người lao động có thu nhập trung bình và thấp tiết kiệm nhiều hơn để nghỉ hưu.

Tín dụng, trở thành vĩnh viễn theo Đạo luật Bảo vệ Hưu trí năm 2006, có giá trị bằng một phần đóng góp hàng năm của một người vào tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc kế hoạch hưu trí do chủ lao động tài trợ. Con số này dao động từ 50% đối với người lao động có thu nhập thấp hơn đến 10% đối với những người có thu nhập vừa phải hơn.

Tuy nhiên, quy mô của khoản tín dụng cuối cùng phụ thuộc vào mức thu nhập, tình trạng nộp đơn và khoản đóng góp hưu trí hàng năm của một người. Tín dụng tối đa cho một cá nhân vào năm 2021 là 1.000 đô la, trong khi 2.000 đô la là mức tối đa mà một cặp vợ chồng đăng ký chung có thể yêu cầu.

Các ngưỡng thu nhập cho khoản tín dụng thay đổi hàng năm. Bạn có thể tìm thấy các giới hạn thu nhập cho năm tính thuế 2021 trên trang web của IRS.

Điều quan trọng cần nhớ là các khoản tín dụng thuế khác với các khoản khấu trừ thuế. Mặc dù IRA truyền thống và các khoản đóng góp 401 (k) được khấu trừ thuế và làm giảm thu nhập chịu thuế của một người, nhưng khoản tín dụng thuế làm giảm số tiền thuế mà một người phải trả, tính theo đô la.

Đảng viên Đảng Dân chủ muốn hoàn lại khoản tín dụng của Người tiết kiệm

Theo luật hiện hành, Saver’s Credit là một khoản tín dụng không hoàn lại, có nghĩa là nó có thể giảm nghĩa vụ thuế của một người xuống 0 đô la, nhưng sẽ không dẫn đến việc hoàn lại tiền mặt.

Tuy nhiên, hiện nay, các đảng viên Dân chủ Quốc hội đang đề xuất hoàn lại khoản tín dụng thuế, cho phép một số người khai thuế không phải chịu trách nhiệm thuế nhận khoản tín dụng dưới hình thức đóng góp vào tài khoản hưu trí của họ.

Ví dụ, Jill sẽ kiếm được 41.000 đô la vào năm 2021, nhưng chồng cô thất nghiệp và sẽ không có bất kỳ khoản thu nhập nào. Nếu Jill đóng góp 2.000 đô la cho IRA của cô ấy trong năm nay, cô ấy sẽ khấu trừ khoản đóng góp từ tổng thu nhập đã điều chỉnh trên tờ khai thuế chung của mình, làm giảm thu nhập chịu thuế của cô ấy xuống còn 39.000 đô la.

Do đó, Jill và chồng đủ điều kiện yêu cầu khoản tín dụng 50% cho khoản đóng góp IRA 2.000 đô la của cô và có khả năng giảm trách nhiệm thuế của họ xuống 1.000 đô la.

Tuy nhiên, theo đề xuất của đảng Dân chủ, nếu Jill và chồng cô không nợ bất kỳ khoản thuế nào, thì 1.000 đô la sẽ được gửi vào IRA của Jill.

Một biện pháp khác để tăng cường tiết kiệm khi nghỉ hưu

Ngoài điều khoản Saver’s Credit, Đảng Dân chủ đang tìm cách yêu cầu một số người sử dụng lao động không cung cấp kế hoạch nghỉ hưu tự động đăng ký nhân viên vào IRA hoặc các kế hoạch loại 401 (k).

Trong quá trình đánh dấu Đạo luật Xây dựng lại Tốt hơn trị giá 3,5 nghìn tỷ đô la, Ủy ban Cách thức và Phương tiện Nhà vào đầu tháng 9 đã bỏ phiếu 22-20 ủng hộ việc thúc đẩy cả hai biện pháp liên quan đến hưu trí.

“Các cải tiến IRA tự động và Saver’s Credit sẽ mở rộng đáng kể khoản tiết kiệm hưu trí ở Hoa Kỳ,” Chủ tịch Ủy ban Ways and Means Richard Neal (D-Mass.) Cho biết trong tuyên bố khai mạc của mình. “Theo phân tích gần đây do Hiệp hội Hưu trí Hoa Kỳ ủy quyền, việc thực hiện các đề xuất này có thể tăng thêm tới 7 nghìn tỷ đô la tiền tiết kiệm hưu trí trong khoảng thời gian 10 năm - và tạo ra hơn 62 triệu người tiết kiệm hưu trí mới.”

Neal nói thêm rằng hai điều khoản sẽ đặc biệt giúp ích cho người lao động Tây Ban Nha, Châu Á và Da đen, những người ít có khả năng tiếp cận với các kế hoạch hưu trí do công việc tài trợ. Neal cho biết những cải tiến này sẽ tạo ra 7 triệu người tiết kiệm da đen mới và 10,8 triệu người tiết kiệm mới người Latinh.

Neal nói:“Bây giờ là lúc đối mặt trực tiếp với những vấn đề này - chúng ta càng chờ đợi lâu, cuộc khủng hoảng sẽ càng trở nên tồi tệ hơn và hàng triệu người Mỹ sẽ rơi vào hoàn cảnh không thể tránh khỏi trong những năm sau này.

Kết luận

Đảng Dân chủ đang tìm cách thúc đẩy khoản tiết kiệm hưu trí của hàng triệu người Mỹ đủ điều kiện bằng cách làm cho Khoản tín dụng của Người tiết kiệm được hoàn lại đầy đủ.

Theo kế hoạch, một số người nộp hồ sơ không nợ thuế sẽ nhận được tín dụng như một khoản đóng góp vào tài khoản hưu trí của họ. Đảng Dân chủ cũng đang tìm kiếm một thay đổi yêu cầu một số người sử dụng lao động hiện không tài trợ cho kế hoạch nghỉ hưu phải tự động đăng ký nhân viên vào IRA hoặc 401 (k).

Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn lập kế hoạch nghỉ hưu và quản lý nghĩa vụ thuế của bạn. Tìm một cố vấn ngay hôm nay.