Ghi chú của người biên tập:Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.
Nhiều người về hưu hoàn thành ngày làm việc cuối cùng của họ chỉ để thấy rằng họ không đủ khả năng để tiếp tục sống thoải mái. Nhìn lại, họ chỉ ra các bước lập kế hoạch rõ ràng mà họ có thể đã thực hiện sẽ có tác động đáng kể đến việc chuẩn bị cho việc nghỉ hưu.
Dưới đây là một số cách mà những người về hưu ngày nay nói rằng họ sẽ lập kế hoạch khác và bạn có thể làm gì khi vẫn còn thời gian.
Theo một nghiên cứu hàng năm của Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí Transamerica, 78% người về hưu ước rằng họ sẽ tiết kiệm được nhiều hơn. Những người về hưu không tự tin về tình hình tài chính của mình nói rằng không tiết kiệm là một điều hối tiếc lớn.
Những điều hối tiếc về khoản tiết kiệm khác bao gồm việc không tận dụng tối đa kế hoạch 401 (k), không đăng ký kế hoạch đủ sớm và không tiết kiệm số tiền tối đa mà kế hoạch của họ cho phép.
Kerry Soudan của TREW Financial &Benefits Group Inc., công ty có văn phòng tại các vùng ngoại ô North Shore của Chicago và Las Vegas, cho biết quá nhiều người sắp nghỉ hưu từ bỏ tiết kiệm hưu trí. Soudan nói:“Rất nhiều người đợi đến cuối khi họ nghỉ hưu mới bắt đầu lên kế hoạch nghỉ hưu.
Nghiên cứu là rõ ràng. Một kế hoạch tài chính bằng văn bản có khả năng khiến bạn cảm thấy tự tin hơn về tài chính của mình (Khảo sát Sự giàu có Hiện đại của Schwab cho thấy 63% những người có kế hoạch tài chính bằng văn bản nói rằng họ cảm thấy ổn định về tài chính trong khi chỉ 28% những người có kế hoạch cảm thấy ở mức tương tự của sự thoải mái).
Tuy nhiên, nghiên cứu của Transamerica cho thấy chỉ 18% người về hưu có kế hoạch bằng văn bản. Cho dù bạn đang ở xa, đang đến gần hay đã nghỉ hưu, một kế hoạch bằng văn bản sẽ giúp xoa dịu những lo lắng của bạn.
Và việc tạo ra một kế hoạch bằng văn bản rất dễ dàng. NewRetirement Planner có thể giúp bạn. Tạp chí Forbes gọi đó là “một cách tiếp cận mới để lập kế hoạch nghỉ hưu”. Nó toàn diện, đáng tin cậy và sẽ giúp bạn khám phá các cơ hội để giàu có và an toàn hơn.
Theo Fidelity Investments, 2/3 số người trước khi nghỉ hưu (68%) chưa hoàn thành ngân sách thu nhập và chi phí dự kiến.
Mike Niemczyk của MLN Retirement Planning Inc., có văn phòng tại Grayslake và McHenry County, Illinois, cho biết những người về hưu thực sự có thể đánh giá thấp mức độ vui vẻ khi nghỉ hưu. Trong khi nhiều người Mỹ lớn tuổi tin rằng sau khi nghỉ hưu, họ sẽ chi tiêu ít hơn do có thu nhập thấp hơn, các chuyên gia tài chính cho biết hầu hết những người về hưu thường chi tiêu nhiều hơn trong ít nhất vài năm đầu tiên về hưu.
Niemczyk cho biết:“Chúng tôi nhận thấy rằng những người về hưu hiện đang đi chơi và chi tiêu nhiều hơn - ăn tối với bạn bè, đi nghỉ mát,” Niemczyk nói.
Khi giúp khách hàng lập ngân sách cho việc nghỉ hưu, Soudan hỏi họ thích làm gì vào cuối tuần.
“Họ có thể nói,‘ Chơi gôn rồi đi ăn tối, ”Soudan nói. “Tôi nói với họ,‘ Khi bạn nghỉ hưu, ngày nào cũng là thứ Bảy. Bạn phải nghĩ về những gì sẽ xảy ra để sống như ngày thứ Bảy bảy ngày một tuần. '”
“Họ không lập kế hoạch trước,” Niemczyk nói về những thách thức mà nhiều khách hàng phải đối mặt. “Nhiều người sắp hết tiền trước khi hết cuộc sống.”
Khám phá những cách tốt nhất để tạo ngân sách hưu trí đáng tin cậy.
Không có khả năng chi trả bữa tối ở ngoài là một vấn đề có thể vượt qua. Một vấn đề lớn hơn là biết liệu bạn có đủ khả năng chăm sóc sức khỏe hay không.
Theo một báo cáo năm 2013 của AARP, “chỉ khoảng một phần ba (36%) đã cố gắng ước tính xem họ sẽ cần tiết kiệm bao nhiêu tiền và đã dành tiền để trang trải những chi phí này trong tương lai. Những người trưởng thành ở độ tuổi 60-64 (40%) chỉ có nhiều khả năng hơn những người ở độ tuổi 50-59 (35%) để dành tiền mặc dù những khác biệt này không có ý nghĩa thống kê. ”
Hai phần ba số người được hỏi đã nghĩ về chi phí ít nhất là phần nào, nhưng chỉ 52% tự tin rằng họ có thể đủ khả năng chi trả. Trên thực tế, dưới 2 trong 10 (16%) rất tự tin rằng họ có thể trang trải các chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu.
Trước khi nghỉ hưu, bạn nên có một ước tính hợp lý về chi phí chăm sóc sức khỏe của mình và đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng chi trả. Medicare không bao gồm tất cả mọi thứ và hầu hết mọi người chi hàng trăm nghìn đô la tiền túi để chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu - thậm chí không bao gồm tài trợ cho nhu cầu chăm sóc dài hạn.
NewRetirement Planner có thể cung cấp cho bạn một ước tính được cá nhân hóa cho các chi phí chăm sóc sức khỏe. Nó cũng giúp bạn tìm ra cách lập kế hoạch cho nhu cầu chăm sóc dài hạn có thể có.
Nghiên cứu của Transamerica cho thấy rằng 66% người về hưu ước rằng họ đã và đang hiểu biết nhiều hơn về lập kế hoạch tài chính.
Có rất nhiều cân nhắc, từ đầu tư và ngân sách cho đến nợ và thuế. Thật tốt khi bạn đang đọc những bài báo như thế này!
Thuế là một vấn đề cần cân nhắc chính đối với những người về hưu. Chú Sam có thể cắn một miếng lớn từ quả trứng trong ổ của bạn.
Soudan nói:“Nhiều người Mỹ lớn tuổi có gói 401 (k) không nhận ra rằng những khoản tiền đó bị đánh thuế khi chuyển tiền mặt. “Nếu bạn có nửa triệu trong số 401 (k) của mình, bạn có thể bị đánh thuế từ 30% đến 40%,” ông nói thêm. Tuy nhiên, với việc lập kế hoạch phù hợp, bạn có thể làm rất nhiều điều để bảo vệ tiền của mình khỏi thuế.
Cần phải tính trước, nhưng chuyển đổi Roth, thay đổi thu nhập chịu thuế và các chiến lược khác có thể dẫn đến tiết kiệm đáng kể trong suốt cuộc đời.