Ghi chú của người biên tập:Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.
Giữ cho các khoản tiết kiệm hưu trí của bạn theo dõi sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu hưu trí của mình. Đó có vẻ như là một khái niệm rất đơn giản, và theo một cách nào đó thì nó là như vậy. Nhưng sống với kế hoạch đó mỗi ngày không hoàn toàn đơn giản.
Biết được mình nên tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu là hữu ích - nó có thể thúc đẩy bạn hành động. Và có thể thú vị khi so sánh số tiền tiết kiệm của bạn với tỷ lệ tiết kiệm trung bình của mọi lứa tuổi.
Hơn một phần ba người Mỹ không có kế hoạch nghỉ hưu bằng văn bản. Nhưng với những người sống lâu hơn, bạn có thể cần tài trợ cho quỹ hưu trí trong 20-30 năm hoặc hơn. Nếu không có trong lực lượng lao động, tiền đó phải đến từ đâu đó. Và “đâu đó” sẽ là khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn.
Nhưng, bạn nói về An sinh xã hội thì sao? Chà, An sinh xã hội không nhằm mục đích duy trì bạn một mình. Và trừ khi các mục tiêu về lối sống khi nghỉ hưu của bạn cực kỳ khiêm tốn, nếu không thì không. (Tìm hiểu về thực tế của việc sống bằng An sinh xã hội một mình.)
Vậy bạn nên làm gì để đảm bảo tài chính khi nghỉ hưu?
Đọc tiếp để biết mọi người đã tiết kiệm được bao nhiêu để nghỉ hưu ở mọi lứa tuổi.
Đối với mỗi người cuối cùng sẽ nghỉ hưu, có "một cách" để lập kế hoạch và tiết kiệm cho nó. Tuy nhiên, không có số tiền phù hợp để tiết kiệm và cũng không có số tiền sai cuối cùng.
Tất nhiên, trừ khi bạn không lập kế hoạch hoặc tiết kiệm.
Điều quan trọng là bắt đầu, bắt kịp nếu bạn cần và đi đúng hướng cho đến khi bạn sẵn sàng bắt đầu thực hiện các bản phân phối đó.
Bạn cần tiết kiệm bao nhiêu tùy thuộc vào lối sống của bạn, bạn bao nhiêu tuổi, bạn sẽ sống trong bao lâu, bạn sống ở đâu, khi nào bạn ngừng làm việc và nhiều yếu tố khác chỉ dành riêng cho bạn và bạn.
Bạn có thể sử dụng một công cụ tính hưu trí đơn giản để ước tính nhanh số tiền bạn nên tiết kiệm, nhưng một công cụ chi tiết và toàn diện hơn sẽ mang lại cho bạn sự tự tin hơn và giúp bạn khám phá nhiều con đường khác nhau dẫn đến một tương lai an toàn.
Nhìn. Bạn không phải là trung bình. Các con số tiết kiệm trung bình khi nghỉ hưu sau đây sẽ không hữu ích về mặt thiết lập các mục tiêu tiết kiệm. Tại sao? Số trung bình bị lệch bởi những người có thu nhập cao nhất và thấp nhất. Và có sự chênh lệch giàu nghèo đáng kể ở Hoa Kỳ.
Tuy nhiên, số liệu trung bình có thể cung cấp cho bạn ý tưởng về số tiền bạn nên thêm vào tài khoản của mình mỗi thập kỷ - giả sử bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi 65 và duy trì một lối sống trung bình. Hãy tiếp tục đọc để biết mức tiết kiệm trung bình khi nghỉ hưu ở độ tuổi của bạn.
Theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang về Tài chính Người tiêu dùng (SCF), khoản tiết kiệm trung bình khi nghỉ hưu của những người ở độ tuổi 20 là:
Thành thật mà nói, đó không phải là nhiều.
Vì vậy, trung bình 20-cái gì đó nên tiết kiệm là bao nhiêu?
Những người ở độ tuổi 20 thường kiếm được ít hơn so với sau này. Nhưng tiết kiệm vẫn là quan trọng, bất kể bạn kiếm được gì. Trên thực tế, điều trớ trêu là tiết kiệm (và đầu tư những khoản tiết kiệm đó) khi bạn còn trẻ sẽ hiệu quả hơn.
Đầu tư tiền của bạn ở độ tuổi 20 có nghĩa là bạn còn nhiều năm nữa để số tiền đó sinh sôi. Bạn càng tiết kiệm bây giờ, bạn càng ít cần phải tiết kiệm sau này. Phó chủ tịch cấp cao của Fidelity, Jeanne Thompson nói, “Khi bạn còn trẻ, chính xác là thời điểm để bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Mặc dù việc tiết kiệm cho tương lai có thể là một thách thức, nhưng việc bạn tăng thêm số tiền tiết kiệm được trong những năm đó có thể khiến cuộc đấu tranh trở nên xứng đáng. ”
Nhiều chuyên gia tài chính khuyên những người ở độ tuổi 20 nên tiết kiệm 10% -15% thu nhập của họ, tức là khoảng 5.000 đô la một năm với mức lương trung bình sẽ giúp bạn kiếm được 50.000 đô la vào cuối thập kỷ này.
Bây giờ, hãy xem xét điều này:
50.000 đô la đó, được đầu tư vào thị trường chứng khoán với lợi nhuận trung bình lịch sử là 11%, có thể chỉ thành 2 triệu đô la ở tuổi 65. Điều đó mà không cần thêm bất cứ điều gì sau đó! Bắt đầu sớm cho phép bạn nắm bắt toàn bộ sức mạnh của lãi kép. Vì điều này, chúng tôi cũng đồng ý với Thompson khi cô ấy tuyên bố đây là “chính xác là thời điểm để bắt đầu tiết kiệm.”
Bạn càng có thể bỏ đi ngay bây giờ, thì càng tốt!
Theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang SCF, khoản tiết kiệm trung bình khi nghỉ hưu cho những người ở độ tuổi 30 là:
Trung bình 30 tuổi nên tiết kiệm được bao nhiêu?
Các con số tiết kiệm trung bình có lẽ sẽ không đủ cho một khoản hưu trí an toàn. Sẽ tốt hơn nếu bạn tiết kiệm gần 50.000 đô la trở lên ở tuổi 30 và tích lũy thêm 108.000 đô la vào cuối thập kỷ với tổng số 158.000 đô la.
Vì vậy, hãy nghĩ về cách bạn có thể tiết kiệm hơn 10.000 đô la mỗi năm ở độ tuổi 30 của mình.
Mẹo: Thu nhập có xu hướng cải thiện trong thập kỷ này khi bạn ổn định sự nghiệp và bắt đầu xây dựng các mối quan hệ công việc. Và số tiền tiết kiệm bạn bắt đầu ở độ tuổi 20 tiếp tục tăng lên. Fidelity gợi ý rằng bạn cũng nên tăng tỷ lệ tiết kiệm lên 18% thu nhập trước thuế của mình.
Nỗi đau của việc bỏ nhiều tiền hơn có thể trở nên dễ dàng hơn nếu bạn đưa tiền tăng trực tiếp vào tài khoản hưu trí của mình.
Và nếu nhà tuyển dụng của bạn đưa ra kết quả trùng khớp 401 (k), hãy chấp nhận nó! Đó là tiền miễn phí và ai sẽ từ chối tiền miễn phí?
Ngoài ra, nếu bạn không làm điều đó ở độ tuổi 20, hãy cân nhắc thiết lập Roth IRA trong khi thu nhập của bạn vẫn tương đối thấp so với những gì bạn có thể kiếm được ở độ tuổi 40 của mình. Các khoản đóng góp Roth IRA bị đánh thuế khi bạn đưa chúng vào, nhưng các khoản phân phối - sau 40 năm phát triển - được miễn thuế.
Theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang SCF, khoản tiết kiệm trung bình khi nghỉ hưu của những người ở độ tuổi 40 là:
Không, điều này sẽ không đủ để duy trì lối sống “trung bình” khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng, bạn không phải là người trung bình.
Trung bình 40-cái gì đó nên tiết kiệm được bao nhiêu?
Sẽ tốt hơn nếu tiết kiệm gần 158.000 đô la trở lên ở tuổi 40 và tích lũy thêm 140.000 đô la vào cuối thập kỷ với tổng số 298.000 đô la.
(Mặc dù vậy, có, bạn luôn có thể bắt kịp hoặc điều chỉnh lối sống hoặc ngày nghỉ hưu của mình sau đó…)
Và, hãy nhớ rằng, bạn không phải là trung bình. Mức lương trung bình cho một người ở độ tuổi 40 là khoảng 70.000 đô la một năm.
Bạn có thể kiếm được nhiều hơn hoặc ít hơn nhiều so với mức này và điều đó có thể giúp xác định bạn nên tiết kiệm bao nhiêu. Tuy nhiên, thu nhập của bạn không phải là yếu tố quyết định duy nhất. Các kế hoạch trong tương lai, vốn tự có nhà và các yếu tố khác sẽ ảnh hưởng đến nhu cầu tiết kiệm của bạn.
Mặc dù bạn có thể đang phải nuôi một gia đình và ngập đầu trong các khoản chi tiêu, nhưng bây giờ là lúc để tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn. Bạn sắp nghỉ hưu và bạn không có nhiều năm như vậy để cho phép tiền của mình tăng lên.
Theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang SCF, khoản tiết kiệm trung bình khi nghỉ hưu của những người ở độ tuổi 50 là:
Rất tiếc, các mức trung bình vẫn không cộng lại để đủ cho một khoản nghỉ hưu trung bình.
50-cái gì đó trung bình nên tiết kiệm được bao nhiêu?
Công nhân Mỹ trung bình ở độ tuổi 50 kiếm được từ 75.000 đến 80.000 đô la.
Nếu đó là khóa học bạn đang tham gia, sẽ tốt hơn nếu bạn tiết kiệm được gần $ 298,000 trở lên ở mức 50.
Và, kết thúc những năm 50, bạn sẽ thêm 156.000 đô la khác với tổng số 454.000 đô la vào thời điểm bạn đẩy đủ 60.
Đó là một bước nhảy vọt so với một thập kỷ trước đó, nhưng bạn tiết kiệm được càng nhiều thì nó càng phát triển và bạn càng cảm thấy tự tin hơn về khả năng bảo mật trong tương lai của mình.
Tuổi 50 của bạn là một thập kỷ đặc biệt quan trọng để nghỉ hưu. Một điều cần lưu ý là những người lao động trên 50 tuổi có nhiều khả năng bị cho thôi việc hơn những người lao động trẻ hơn, và Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí tại Trường Cao đẳng Boston ước tính rằng 75% người lao động trong độ tuổi từ 50 đến 62 không có người sử dụng lao động bảo trợ. kế hoạch nghỉ hưu. Đây là thập kỷ mà việc cập nhật kế hoạch nghỉ hưu của bạn là vô cùng quan trọng.
Tuy nhiên, bạn có các tùy chọn. Các hợp đồng biểu diễn phụ có thể làm tăng thu nhập của bạn. Và bạn có biết rằng hầu hết các doanh nhân đều trên 50 tuổi? Tìm hiểu thêm những sự thật đáng ngạc nhiên về việc bắt đầu kinh doanh khi bạn lớn hơn.
Thêm tin tốt? Bạn có thể đóng góp nhiều hơn cho 401 (k) và IRA của mình khi bạn trên 50 tuổi.
Theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang SCF, khoản tiết kiệm trung bình khi nghỉ hưu của những người ở độ tuổi 60 là:
Trung bình 60-cái gì đó nên tiết kiệm được bao nhiêu?
Tiết kiệm? Tiết kiệm ở độ tuổi 60 của tôi? Tôi có nên nghỉ hưu và chi tiêu những khoản tiết kiệm đó vào thời điểm này không?
Chà, số tiền tiết kiệm trung bình của hầu hết những người 60 tuổi vẫn không đủ để hỗ trợ một lối sống trung bình. Vì vậy, có, nếu bạn ở mức trung bình, bạn nên tiếp tục làm việc và tiết kiệm.
Ở tuổi 60, mức trung bình bạn có thể nên có là khoảng $ 454,000 tiền tiết kiệm hưu trí. Và, nếu bạn tận dụng tối đa tất cả các cơ hội tiết kiệm bắt kịp có lợi về thuế cho 401 (k) s và IRA, bạn có thể tiết kiệm thêm 34.000 đô la một năm để tích lũy thêm 170.000 đô la nữa trong độ tuổi từ 60 đến 65.
Đó là rất nhiều chỉ trong năm năm, nhưng hoàn toàn có thể. Tuổi 60 của bạn có thể là đỉnh cao trong những năm kiếm tiền của bạn. Ở độ tuổi 65, mức lương trung bình của người Mỹ là 80.000 đô la (mặc dù chỉ 31.000 đô la cho 25% thấp nhất).
Ở giai đoạn này, bạn có thể đã đặt một số chi phí lớn (trẻ em và nhà ở) vào gương chiếu hậu và thực sự có thể tăng tốc độ tiết kiệm của bạn.
Bạn cũng cần phải nghiêm túc về việc khi nào bạn sẽ nghỉ hưu. Nếu bạn chưa tiết kiệm đủ, bạn vẫn có các tùy chọn. Khai thác vốn chủ sở hữu nhà, làm việc lâu hơn, giảm chi phí, làm việc bán thời gian hoặc công việc phụ là tất cả những cách khả thi để làm cho thời gian nghỉ hưu trở thành công việc.
Mức trung bình không phải là một tiêu chuẩn tốt. Hầu như không có ai là trung bình và có sự khác biệt lớn về thu nhập và chi phí sinh hoạt ở các khu vực khác nhau của đất nước.
Vì vậy, làm thế nào để bạn biết bạn nên tiết kiệm bao nhiêu?
Quy tắc ngón tay cái được chấp nhận rộng rãi là tiết kiệm 20% tiền lương của bạn. Nhưng quy tắc ngón tay cái giống như số trung bình:Chúng không áp dụng cho tất cả mọi người.