Ghi chú của người biên tập:Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.
Khi mùa hè kết thúc và nền kinh tế tiếp tục mở cửa trở lại, đã có rất nhiều tin tức kinh tế quan trọng. Dưới đây là 10 tiêu đề gần đây và ý nghĩa của mỗi tiêu đề đối với tiền của bạn.
Một số tiêu đề báo cáo về các sự kiện đã xảy ra. Những người khác đang dự đoán các sự kiện trong tương lai. Mỗi thứ có thể có tác động đáng kể đến sự giàu có và an ninh trong tương lai của bạn.
Bị kích hoạt bởi phản ứng dữ dội đối với các tài khoản Roth trị giá hàng tỷ đô la thuộc sở hữu của một số người Mỹ giàu có nhất, Quốc hội đã thực hiện các động thái nhằm hạn chế cơ hội tiết kiệm của Roth cho tất cả mọi người.
Dưới đây là một số đề xuất cụ thể trong Quốc hội liên quan đến tài khoản Roth:
Giới hạn đóng góp và RMD cho IRA lớn
Đối với những người đóng thuế độc thân có thu nhập chịu thuế trên 400.000 đô la và những người nộp thuế đã kết hôn có thu nhập trên 450.000 đô la, Quốc hội có thể hạn chế đóng góp thêm cho Roth hoặc IRA truyền thống nếu tổng giá trị tài khoản được hưởng thuế của một cá nhân vượt quá 10 triệu đô la.
Hơn nữa, những người có thu nhập và giá trị tài khoản nói trên sẽ được yêu cầu thực hiện phân phối tối thiểu bắt buộc, ngay cả khi chủ tài khoản dưới 72 tuổi.
Giới hạn thu nhập đối với chuyển đổi Roth
Bắt đầu từ năm 2032, chuyển đổi Roth sẽ bị loại bỏ đối với những người đóng thuế độc thân có thu nhập chịu thuế trên 400.000 đô la và những người nộp thuế đã kết hôn có thu nhập trên 450.000 đô la.
Loại bỏ chuyển đổi cửa sau
Quốc hội đang đề xuất loại bỏ tất cả các chuyển đổi Roth IRA cửa sau và các chuyển đổi lớn Roth IRA cửa hậu bất kể mức thu nhập.
Phải làm gì?
Bạn nên xem xét các cơ hội Roth của mình trước khi kết thúc năm nay. Và, hãy xem xét kỹ các khả năng chuyển đổi trong 10 năm tới. Sử dụng Trình khám phá chuyển đổi NewRetirement PlannerPlus Roth để đánh giá xem bạn có được lợi khi chuyển đổi tiền từ bây giờ đến năm 2032.
Bạn cũng có thể muốn bắt đầu ưu tiên các khoản đóng góp trong tài khoản tiết kiệm y tế (HSA), một phương tiện tiết kiệm hiệu quả về thuế khác.
Điều quan trọng cần lưu ý là cổ phiếu tăng tổng thể trong năm - khoảng 15% tính đến thời điểm viết bài này. Tuy nhiên, tháng 9 đã chứng kiến mức giảm khoảng 5% so với mức cao gần đây.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng giá tài sản sẽ lên xuống. Biết chiến lược đầu tư của bạn và nhớ rằng lãi và lỗ ngắn hạn không phải là thực tế dài hạn của bạn trừ khi bạn thực sự bán tài sản.
Điều rất quan trọng là phải có chiến lược đầu tư, có thể dưới dạng tuyên bố chính sách đầu tư và biết bạn sẽ bán hoặc cân bằng lại danh mục đầu tư của mình trong trường hợp nào.
Vào cuối ngày 30 tháng 9, chính phủ đã quản lý để thông qua dự luật chi tiêu ngắn hạn để ngăn chặn việc chính phủ đóng cửa và có thể đình chỉ tất cả chi tiêu của chính phủ, bao gồm cả các khoản chi cho An sinh xã hội.
Đạo luật giữ cho chính phủ tài trợ cho đến hết ngày 3 tháng 12. Điều này mang lại cho các nhà lập pháp một số khoảng trống để tính toán chi tiêu.
Nếu bạn dựa vào các phúc lợi hoặc dịch vụ của chính phủ theo bất kỳ cách nào, thì đây là điều cần lưu ý. Cơ hội vỡ nợ thực sự là điều xa vời, nhưng không phải là không thể tưởng tượng được do sự bế tắc giữa các đảng phái chính trị và kết quả có thể khá thảm khốc.
Tai hại như thế nào? Tai hại đến mức có một dàn đồng ca hùng hồn đang nổi lên nhằm xóa bỏ hoàn toàn mức trần nợ.
Lãi suất cho một khoản thế chấp cố định trong 30 năm đã tăng trên 3%. Các chuyên gia tin rằng họ sẽ tiếp tục tăng.
Sự gia tăng có thể ảnh hưởng đến giá trị căn nhà của bạn, làm giảm giá trị hoặc có khả năng làm giảm giá bán. Trên thực tế, giáo sư kinh tế học Robert J. Shiller của Yale nói với Yahoo Finance, “Có khả năng chúng ta sẽ chứng kiến sự sụt giảm lớn [về giá nhà ở] trong những năm tới.”
Nếu bạn có một khoản thế chấp hoặc hạn mức tín dụng có lãi suất có thể điều chỉnh, hãy hiểu tác động của việc tăng lãi suất đối với ngân sách hàng tháng của bạn.
Một phần của gói hòa giải khổng lồ đang được Quốc hội thông qua là một điều khoản khiến các kế hoạch tiết kiệm hưu trí tại nơi làm việc trở nên bắt buộc. Tất cả các doanh nghiệp cần cung cấp cơ hội tiết kiệm khi nghỉ hưu cho nhân viên.
Và, nhân viên sẽ tự động được đăng ký và có nghĩa vụ đóng góp ít nhất 6% thu nhập của họ.
Kế hoạch này được thiết kế để tăng cường sự sẵn sàng nghỉ hưu của nhiều người Mỹ hơn. Những người chỉ trích nói rằng những người Mỹ có thu nhập thấp không đủ khả năng tiết kiệm và các doanh nghiệp nhỏ không đủ khả năng cung cấp các cơ hội tiết kiệm.
Những người giàu có đang chuẩn bị cho việc tăng thuế. Một đề xuất ở Washington, D.C., sẽ chứng kiến việc tăng thuế thu nhập vốn cũng như tăng tỷ lệ thu nhập cá nhân hàng đầu đối với thu nhập chịu thuế trên 400.000 đô la. (Một đề xuất khác chỉ tăng cho những người kiếm được hơn 1 triệu đô la.)
Nhiều người đóng thuế giàu có đang tìm cách giảm thiểu sự gia tăng bằng cách:
Ngoài ra còn có đề xuất giảm giới hạn miễn thuế di sản và quà tặng từ 11,7 triệu USD xuống 5,85 triệu USD. Điều này có nghĩa là sẽ có nhiều người hơn sẽ phải chịu thuế bất động sản bắt đầu từ năm sau.
Tặng tài sản trước khi kết thúc năm là một cơ hội để cân nhắc nếu bạn dự đoán để lại cho những người thừa kế hơn 5,85 triệu đô la. Bạn cũng có thể muốn thiết lập một quỹ tín thác để bảo vệ sự giàu có khỏi thuế.
Một đề xuất có mức thuế suất dành cho những người kiếm được dưới 40.000 đô la giảm 24%.
Trong khi tỷ lệ lạm phát đang tăng lên, Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang Jerome Powell cho biết vào ngày 30 tháng 9 rằng tỷ lệ lạm phát cao có thể sẽ biến mất trong năm tới.
Ông tin rằng việc tăng tỷ giá chỉ là một điểm sáng tạm thời do sự đình trệ của chuỗi cung ứng.
Phân tích mới cho thấy các chương trình trợ cấp hưu trí ưu việt của Mỹ thậm chí còn gặp khó khăn về tài chính hơn so với dự báo trước đây. An sinh xã hội sẽ đối mặt với sự thiếu hụt vào năm 2033 với việc Medicare sẽ hết dự trữ vào năm 2026.
Nhiều khả năng Quốc hội sẽ chuyển sang bảo vệ các chương trình này, nhưng không bao giờ có thể chắc chắn được.