Bạn có thể dành nhiều thập kỷ để mơ về việc nghỉ hưu của mình, nhưng nếu bạn không làm bài tập về nhà, bạn có thể gặp phải bất ngờ khó chịu.
Một số người mua những lầm tưởng về hưu trí - chẳng hạn như số tiền họ sẽ chi tiêu và nơi họ sẽ sống - mà không nhận ra rằng thực tế có thể khác nhiều. Vào thời điểm họ phát hiện ra sự thật, có thể đã quá muộn để điều chỉnh kế hoạch nghỉ hưu của họ.
Đừng mất cảnh giác. Đảm bảo rằng bạn không mắc phải những lầm tưởng về hưu trí phổ biến này.
Không có gì lạ khi mọi người nghĩ rằng họ có thể chỉ cần trì hoãn việc nghỉ hưu hoặc làm việc bán thời gian nếu họ có số tiền tiết kiệm ít ỏi. Trên thực tế, 72% người lao động nghĩ rằng họ sẽ tiếp tục làm việc hưởng lương sau khi nghỉ hưu, theo Khảo sát về niềm tin khi nghỉ hưu năm 2021 từ Viện nghiên cứu lợi ích của người lao động phi lợi nhuận.
Thực tế: Theo khảo sát của EBRI, trong khi hầu hết người lao động nghĩ rằng họ vẫn sẽ kiếm được tiền lương sau khi nghỉ hưu, sự thật là chỉ có 30% người về hưu thực sự làm việc có lương. Hơn nữa, cuộc khảo sát cho thấy gần một nửa số người nghỉ hưu rời nơi làm việc sớm hơn dự kiến.
Một số người có thể nghỉ hưu sớm vì họ có đủ khả năng tài chính, nhưng các vấn đề sức khỏe, sa thải hoặc nhu cầu gia đình có thể đẩy những người khác ra khỏi lực lượng lao động trước khi họ mong đợi.
Cuộc khảo sát của EBRI cho thấy 87% người lao động và 92% người về hưu mong muốn An sinh xã hội là một nguồn thu nhập khi nghỉ hưu. Theo nghiên cứu của Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí Transamerica, 69% nói rằng An sinh xã hội sẽ là thu nhập chính của họ.
Thực tế: Chắc chắn, nhiều người lao động dựa vào An sinh Xã hội để thanh toán hầu hết hoặc tất cả các hóa đơn của họ. Nhưng nếu bạn định làm điều đó, lối sống của bạn có thể cần phải hạ cấp. Cơ quan An sinh Xã hội cho biết những phúc lợi này không bao giờ nhằm thay thế hoàn toàn thu nhập trước khi nghỉ hưu của bạn.
Nếu bạn bắt đầu nhận trợ cấp khi đủ tuổi nghỉ hưu vào năm 2021, thì An sinh xã hội sẽ chỉ bao trả khoảng 28% thu nhập trước khi nghỉ hưu của bạn nếu bạn là người có thu nhập cao. Tỷ lệ đó là 42% đối với người có thu nhập trung bình và 78% đối với người có thu nhập rất thấp, theo chính phủ.
Với việc rời khỏi lực lượng lao động, bạn có thể cho rằng các hóa đơn thuế lớn sẽ chỉ là dĩ vãng. Rốt cuộc, bạn sẽ không phải lo lắng về việc chú Sam lấy tiền từ phiếu lương, phải không? Vấn đề là nhiều người về hưu coi nhẹ các nghĩa vụ thuế có thể đi kèm với thu nhập hưu trí khác của họ.
Thực tế: Nếu bạn có tài khoản truyền thống - trái ngược với tài khoản Roth - IRA hoặc tài khoản 401 (k), bạn sẽ cần phải trả thuế thu nhập cho tất cả các lần rút tiền của mình. Bạn cũng không thể tránh thuế bằng cách trì hoãn việc rút tiền vô thời hạn, vì chính phủ bắt buộc phải có số tiền phân phối tối thiểu bắt đầu từ 72 tuổi.
Ngoài ra, trợ cấp An sinh Xã hội của bạn có thể bị đánh thuế nếu bạn kiếm được quá nhiều từ các nguồn thu nhập khác nhau. Như chúng tôi đã báo cáo vào năm ngoái, một nửa số người về hưu hiện phải trả thuế thu nhập cho ít nhất một phần phúc lợi An sinh xã hội của họ.
Để biết cách bạn có thể giảm bớt gánh nặng, hãy đọc “5 cách Người về hưu có thể giảm thuế thu nhập của họ”.
Nghỉ hưu có nghĩa là không còn đi làm, mặc quần áo công sở hay ăn trưa ở nơi làm việc. Vào giữa tuổi 60, bạn cũng có thể mong đợi sở hữu hầu hết những gì bạn cần và trả hết nợ. Tuy nhiên, ngay cả khi tất cả những điều đó là đúng, điều đó không có nghĩa là chi tiêu của bạn sẽ giảm đáng kể.
Thực tế: Trung bình, những người từ 65-74 tuổi đã chi 52.356 đô la vào năm ngoái, theo Khảo sát Chi tiêu của Người tiêu dùng năm 2020 từ Cục Thống kê Lao động. Đó vẫn là một số tiền chi tiêu khổng lồ và có thể nhiều hơn nhiều người dự đoán trước khi nghỉ hưu.
Lão hóa tại chỗ là cách ưa thích của nhiều người để sống qua những năm tháng vàng son. Thuật ngữ này đề cập đến những người ở lại nhà của họ khi họ già đi thay vì chuyển đến một cộng đồng hưu trí, cơ sở hỗ trợ sinh sống hoặc viện dưỡng lão.
Gần 90% người Mỹ từ 50 tuổi trở lên muốn già đi, theo một cuộc khảo sát năm 2021 từ Capital Caring Health, một nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc người cao tuổi phi lợi nhuận.
Thực tế: Mọi người có thể muốn già đi tại chỗ, nhưng không phải lúc nào cũng có thể. Tổ chức phi lợi nhuận United Disabilities Services Foundation cho biết chỉ 1% số nhà ở Hoa Kỳ có lợi cho quá trình lão hóa tại chỗ. Có lẽ đó là một lý do tại sao 37% người cao niên được chăm sóc trong một cơ sở, theo Cơ quan Quản lý Người cao tuổi liên bang.
Nếu bạn không lập kế hoạch cho các chi phí chăm sóc sức khỏe, điều đó có thể khiến bạn nghỉ hưu. Medicare cung cấp bảo hiểm y tế có giá trị cho hàng triệu người Mỹ từ 65 tuổi trở lên, nhưng nó không thể được tính vào để trang trải tất cả các chi phí của bạn.
Thực tế: Tùy thuộc vào chương trình Medicare của bạn, bạn có thể không được bảo hiểm cho dịch vụ chăm sóc nha khoa và thị lực hoặc máy trợ thính. Ngoài ra, không có chương trình Medicare nào sẽ thanh toán cho việc chăm sóc dài hạn liên tục. Tất cả đã nói, Ước tính chi phí chăm sóc sức khỏe của Fidelity dự đoán một cặp vợ chồng nghỉ hưu ở tuổi 65 vào năm 2021 sẽ cần khoảng 300.000 đô la để trả chi phí y tế khi nghỉ hưu - và số tiền đó không bao gồm tiền chăm sóc dài hạn.