Tìm kiếm một nhà cung cấp tài khoản tiết kiệm sức khỏe mới? Một trong những người khổng lồ của ngành - Fidelity - có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn, mặc dù có những lựa chọn tốt khác, theo xếp hạng mới của Morningstar về 11 gói HSA hàng đầu.
Morningstar cho biết Fidelity là nhà cung cấp duy nhất được khảo sát nhận được đánh giá cao - chỉ định cấp cao nhất - cho cả tài khoản chi tiêu và đầu tư.
Khi xác định các kế hoạch tốt nhất, Morningstar đã đánh giá các HSA có sẵn cho các cá nhân. Các tài khoản do nhà tuyển dụng tài trợ không được đưa vào phân tích.
Nhiều người sử dụng HSA như một tài khoản chi tiêu hàng năm, sử dụng tài khoản của họ để thanh toán các hóa đơn y tế khi chúng phát sinh. Những người khác sử dụng HSA như một tài khoản đầu tư, sử dụng thị trường chứng khoán để phát triển quỹ với ý tưởng khai thác tiền sau này, có thể trong thời gian nghỉ hưu.
Morningstar lưu ý rằng họ đã xem xét cả hai cách tiếp cận này khi tổng hợp bảng xếp hạng của mình. Nó đánh giá từng kế hoạch theo từng hạng mục riêng lẻ - từ phí đến lãi suất cho đến chất lượng của các lựa chọn đầu tư - nhưng cũng xếp hạng các kế hoạch theo điểm tổng thể.
Năm kế hoạch đã giành được xếp hạng tổng thể "cao" cho các HSA được sử dụng làm tài khoản chi tiêu:
Trong số các HSA được sử dụng làm tài khoản đầu tư, chỉ có Fidelity nhận được xếp hạng tổng thể là “cao”. Ngân hàng Liên kết và Ngân hàng Hoa Kỳ chiếm hai vị trí tiếp theo trong bảng xếp hạng đó với chỉ định tổng thể là “trên mức trung bình.”
Morningstar cho biết đối với những người thuộc loại “chi tiêu” - nhúng vào tài khoản của họ để thanh toán các chi phí y tế khi phát sinh - “Fidelity và Lively cung cấp các lựa chọn hấp dẫn nhất,” vì họ không tính phí cho những người chi tiêu, bao gồm cả phí duy trì và phí bổ sung một lần.
Fidelity cũng là “người chiến thắng rõ ràng” đối với những người thuộc loại “nhà đầu tư” và những người dự định sử dụng tài khoản HSA của mình để mua cổ phiếu và các khoản đầu tư khác với mục tiêu tăng tiền trong tài khoản của họ trong nhiều năm. Đây là năm thứ ba liên tiếp Fidelity đứng đầu bảng xếp hạng này.
Morningstar lưu ý rằng Fidelity “không áp dụng phí bảo trì hoặc phí đầu tư và bao gồm các quỹ thụ động giá rẻ trong thực đơn đầu tư được xây dựng tốt của mình.”
Như Morningstar lưu ý - và như chúng tôi đã liên tục đề xuất - các kế hoạch HSA cung cấp một số lợi ích thuế tốt nhất mà bạn sẽ tìm thấy ở bất kỳ đâu. Ba lợi thế về thuế liên quan đến HSA là:
Như Morningstar nói:
“Những cá nhân sử dụng đô la HSA của họ cho các chi phí chăm sóc sức khỏe hiện tại được hưởng lợi vì các khoản đóng góp HSA được loại trừ khỏi thuế thu nhập, Medicare và An sinh xã hội. Các cá nhân đầu tư và tăng đô la HSA của họ để trả cho các chi phí y tế trong tương lai sẽ được hưởng lợi thêm từ sự tăng trưởng đô la HSA được miễn thuế. ”
Việc chọn tài khoản HSA phù hợp có thể phụ thuộc vào việc bạn thuộc loại “người chi tiêu” hay “nhà đầu tư”. Đối tác của Money Talks News là Lively - đứng thứ 2 chung cuộc trong danh sách của Morningstar - là một trong những lựa chọn.
Cộng tác viên MTN Miranda Marquit sử dụng Lively. Để tìm hiểu thêm về kinh nghiệm của cô ấy, hãy xem “3 Cách Tài Khoản Tiết Kiệm Sức Khỏe Có Thể Cải Thiện Tài Chính Của Bạn.”
Chỉ cần nhớ rằng bạn phải có chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao để đủ điều kiện tham gia HSA. Nếu bạn làm vậy, hãy xem “21 Điều Ngạc Nhiên Bạn Có Thể Trả Giá Bằng HSA.”