Mở tài khoản 529 là một cách tuyệt vời để tiết kiệm cho việc học đại học sau này của con bạn. Và ở một số tiểu bang, bạn có thể nhận được các khoản tiền phù hợp giúp bạn đạt được mục tiêu dễ dàng hơn.
Hình thức khớp chính xác khác nhau giữa các tiểu bang. Nhưng tất cả đều nhằm mục đích khuyến khích nhiều phụ huynh mở tài khoản 529, đây là một cách có lợi về thuế để phụ huynh tiết kiệm và đầu tư cho các chi phí liên quan đến giáo dục - bao gồm học phí, tiền ăn ở và đồ dùng, sách vở.
Tuy nhiên, nó không chỉ là chi phí đại học nữa. Phụ huynh cũng có thể sử dụng tài khoản 529 để tiết kiệm học phí K-12, nhờ vào một thay đổi trong Đạo luật Cắt giảm Thuế và Việc làm năm 2017.
Gần đây, CNBC đã tổng hợp một danh sách các bang cung cấp một số hình thức khuyến khích cho những người mở 529 tài khoản. Vì vậy, nếu bạn sống ở bất kỳ tiểu bang nào sau đây, bạn nên tìm hiểu sâu hơn một chút để tìm hiểu xem liệu các ưu đãi có dành cho bạn hay không:
Thành phố New York cũng đưa ra một khuyến khích.
Một số chương trình ưu đãi này cung cấp các khoản trợ cấp phù hợp sau khi bạn mở tài khoản. Ví dụ:ở Rhode Island, CollegeBoundbaby cung cấp khoản trợ cấp 100 đô la cho những đứa trẻ được sinh ra hoặc nhận nuôi ở tiểu bang từ ngày 1 tháng 1 năm 2015 đến ngày 30 tháng 6 năm 2021.
Các chương trình khác phù hợp với số tiền đóng góp của bạn cho số đô la lên đến một số tiền nhất định. Ví dụ:ở Colorado, Chương trình Tài trợ Đối sánh CollegeInvest cung cấp cho các chủ sở hữu tài khoản đủ điều kiện lên đến 1.000 đô la tiền phù hợp hàng năm trong tối đa 5 năm khi họ mở và đóng góp vào Tài khoản Tiết kiệm Cao đẳng CollegeInvest 529.
Trong khi đó, chương trình Học bổng Chuẩn bị Đầu tư Tennessee (TIPS) cung cấp 100 đô la cho mỗi 25 đô la bạn đóng góp mỗi năm, với số tiền phù hợp tối đa trọn đời là 1.500 đô la.
Chỉ cần lưu ý rằng nhiều chương trình trong số này có các quy tắc bạn cần tuân theo để đủ điều kiện nhận các ưu đãi.
Ví dụ, chương trình Colorado chỉ có sẵn nếu một đứa trẻ từ 8 tuổi trở xuống khi bạn đăng ký lần đầu tiên. Ở Tennessee, trẻ em phải từ 14 tuổi trở xuống. Ở Rhode Island, bạn phải chọn tham gia chương trình CollegeBoundbaby trong vòng một năm kể từ khi đứa trẻ được sinh ra hoặc được nhận làm con nuôi.
Một số chương trình, bao gồm cả Colorado và Tennessee, cũng có yêu cầu về thu nhập.
Để biết phân tích theo từng trạng thái về những gì được cung cấp, hãy xem câu chuyện của CNBC.
Và để biết thêm mẹo về tài chính học đại học, hãy xem “Chúng ta nên tiết kiệm cho việc nghỉ hưu hay Học đại học cho con cái của chúng ta?”