Ghi chú của người biên tập:Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.
Về điểm của bạn, hãy chuẩn bị… RETIRE! Nếu bạn ở độ tuổi 50 hoặc 60, bạn có thể còn khoảng 10 năm nữa là nghỉ hưu (cho hoặc nhận). Có thể bạn chỉ còn một năm nữa là nghỉ hưu. Bất kể thời gian chính xác, bạn đang ở trong nhà của một cuộc chạy đua suốt đời cho đến thời điểm thú vị này của cuộc đời bạn.
Sau đây là những việc cần làm ngay bây giờ nếu bạn sắp nghỉ hưu từ 5 đến 10 năm để cải thiện tương lai của mình.
Là một người trước khi nghỉ hưu, đây là cơ hội cuối cùng để bạn tích lũy khoản tiết kiệm cần thiết để nghỉ hưu một cách thoải mái. Bạn có thể ngạc nhiên bởi số tiền bạn có thể tiết kiệm khi chỉ còn vài đến 10 năm nữa là nghỉ hưu.
Những người sắp nghỉ hưu nên tận dụng động lực của ngày nghỉ hưu sắp đến của họ để thắt chặt tinh thần và tiết kiệm càng nhiều càng tốt.
Nếu chỉ 10 năm kể từ khi nghỉ hưu là không đủ khuyến khích, hãy biết rằng những người trước khi nghỉ hưu được ưu đãi thêm về thuế. Chính phủ khuyến khích người lao động từ 50 tuổi trở lên tiết kiệm nhiều hơn so với người lao động trẻ tuổi bằng cách tăng giới hạn đóng góp lên tài khoản 401 (k) và IRA.
Theo IRS:
Tìm hiểu thêm về các khoản đóng góp bắt kịp có lợi về thuế khi bạn trên 50 tuổi.
Bạn có biết rằng bạn có thể tối đa hóa khoản đóng góp của mình trong nhiều loại tài khoản hưu trí không?
Cứ liều thử đi! Bạn có thể đặt mục tiêu 33.000 đô la nếu bạn độc thân hoặc 66.000 đô la nếu bạn đã kết hôn?
Sau 50 tuổi, bạn có thể bỏ 26.000 đô la vào 401 (k) và 7.000 đô la vào IRA. Bạn đã có gia đình chưa? Nhân đôi số tiền đó để tiết kiệm 66.000 đô la trong các tài khoản được ưu đãi về thuế mỗi năm.
Tuy nhiên, khoản tiết kiệm của bạn không cần phải dừng lại ở đó. Nếu bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn, hãy tiếp tục và gửi tiền vào khoản tiết kiệm chịu thuế. Bạn sẽ rất vui khi có tiền sau này.
Theo nghiên cứu từ Charles Schwab, hơn một nửa số thanh niên (53%) tin rằng cha mẹ họ sẽ để lại cho họ tài sản thừa kế, so với mức trung bình 21% những người thực sự nhận được bất kỳ tài sản thừa kế nào từ năm 1989 đến năm 2007.
Nếu bạn đang sử dụng tài sản thừa kế để giúp bạn về hưu, bạn có thể muốn trò chuyện thẳng thắn với mẹ, bố, cô hoặc chú của mình. Chi phí y tế đã tăng lên rất nhiều và có thể dễ dàng tìm thấy những câu chuyện về những gia đình đã tiêu hết từng đồng xu cuối cùng vì họ sống lâu hơn dự kiến hoặc họ cần phải có một cuộc sống hỗ trợ, điều này có thể rất tốn kém.
Bạn cũng có thể muốn thực hiện các bước để bảo vệ tài sản thừa kế. Bạn có thể cân nhắc mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn hoặc chính sách bảo hiểm nhân thọ cho cha mẹ mình.
Nợ nần có thể là một vấn đề đối với việc nghỉ hưu. Tốt nhất bạn nên tách ra khỏi quần chúng và cố gắng đền đáp trước khi ngừng làm việc.
Theo Viện Nghiên cứu Quyền lợi Người lao động (EBRI), 77% gia đình do những người từ 55 tuổi trở lên làm chủ hộ có nợ. Và số nợ trung bình là 108.011 đô la.
Khi nghỉ hưu, thu nhập của bạn thường bị giảm xuống một mức cố định, bắt nguồn từ An sinh xã hội, lương hưu và các khoản tiết kiệm hưu trí khác đã được tích lũy trong nhiều năm. Thu nhập cố định có nghĩa là ngày mai bạn sẽ không có nhiều tiền để trả nợ hơn hôm nay. Đơn giản là bạn sẽ phải trả thêm lãi suất - lãng phí tiền hàng tháng khi bạn gánh nợ.
Từ 5 đến 10 năm kể từ khi nghỉ hưu có nghĩa là bạn có thời gian để giải quyết khoản nợ của mình. Bây giờ là lúc!
Một cuộc khảo sát từ Fidelity Investments cho thấy tài chính và lập kế hoạch nghỉ hưu là những vấn đề cực kỳ khó khăn đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn.
Trên thực tế, cuộc khảo sát cho thấy ít hơn một nửa số cặp vợ chồng đưa ra các quyết định tài chính thường xuyên, chẳng hạn như lập ngân sách và thanh toán các hóa đơn, và chỉ 38% cùng thảo luận về chiến lược đầu tư và tiết kiệm khi nghỉ hưu.
Nghiên cứu khác cho thấy rằng các cặp vợ chồng thậm chí có thể không cùng quan điểm về cách họ muốn dành thời gian khi nghỉ hưu.
Sự thiếu liên lạc này có thể chứng tỏ có vấn đề. Sử dụng Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu để tạo điều kiện cho cuộc trò chuyện về những gì bạn muốn khi nghỉ hưu và những gì bạn sẽ có thể chi trả.
Khi còn 10 năm nữa kể từ ngày nghỉ hưu, bạn vẫn có đủ thời gian để thực hiện các điều chỉnh và thỏa hiệp để cùng nhau đứng trên cùng một trang vì một tương lai hạnh phúc.
Dự đoán chính xác số tiền bạn sẽ chi tiêu khi nghỉ hưu có thể giúp bạn đi một chặng đường dài để đạt được sự an toàn về tài chính. Và, bạn chi tiêu càng ít, bạn càng cần phải tiết kiệm ít hơn.
Khi lập ngân sách cho quỹ hưu trí của bạn, hãy cân nhắc rằng chi phí của bạn có thể sẽ thay đổi. Hầu hết mọi người chi tiêu nhiều hơn một chút khi họ mới nghỉ hưu, ít hơn khi họ già đi và nhiều hơn nữa khi sức khỏe giảm sút.
Nếu bạn đang ở đâu đó khoảng 10 năm nữa kể từ ngày nghỉ hưu, bạn thực sự cần phải suy nghĩ cẩn thận về chi phí chăm sóc sức khỏe trong tương lai của mình. Có ba loại chi tiêu bạn cần xem xét:
Chăm sóc sức khỏe về hưu sớm: Nếu bạn nghỉ hưu trước 65 tuổi, việc tài trợ cho việc chăm sóc sức khỏe trước khi bạn đủ điều kiện nhận Medicare có thể rất tốn kém. Khám phá “9 cách trang trải chi phí sức khỏe của bạn để về hưu sớm.”
Medicare: Bạn hoàn toàn nhầm lẫn nếu bạn nghĩ rằng Medicare sẽ thanh toán mọi thứ. Theo Fidelity, một cặp vợ chồng 65 tuổi nghỉ hưu vào năm 2021 sẽ cần khoảng 300.000 USD để trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu.
Chăm sóc dài hạn: Không phải ai cũng cần được chăm sóc lâu dài, nhưng mọi người cần có kế hoạch về cách trả tiền nếu họ cần. Dưới đây là 10 lựa chọn thay thế cho bảo hiểm chăm sóc dài hạn.
Một số chuyên gia khuyên rằng các khoản đầu tư của bạn ngày càng trở nên thận trọng hơn khi bạn về già. Tuy nhiên, hầu hết các cố vấn khuyên rằng bạn nên cố gắng ít nhất kiếm được lợi nhuận để có thể theo kịp lạm phát - hoặc thậm chí là vượt lên.
Việc phân bổ tài sản phù hợp cho bạn sẽ phụ thuộc vào mục tiêu, thời gian và hồ sơ tài chính tổng thể của bạn. Khám phá những cách đơn giản để phát triển chiến lược phân bổ tài sản tốt nhất cho bạn.
Tuy nhiên, ngoài việc phân bổ tài sản và lo lắng về lợi nhuận của bạn, bây giờ là lúc bắt đầu suy nghĩ về việc lập kế hoạch thu nhập khi nghỉ hưu. Bạn định biến tài sản của mình thành thu nhập như thế nào?
Khi bạn còn 5 đến 10 năm nữa kể từ ngày nghỉ hưu, bạn thường phải đối mặt với rất nhiều miệng để kiếm ăn - của riêng bạn ngày hôm nay, tiết kiệm cho tương lai của bạn, con cái đang học đại học và cha mẹ có vấn đề tài chính hoặc y tế, hoặc những người đang phải chăm sóc dài hạn.
Nếu bạn không có khả năng tài trợ tất cả, bạn sẽ cần phải sắp xếp thứ tự ưu tiên và đánh đổi. Nhiều cố vấn tài chính sẽ khuyên tiết kiệm khi nghỉ hưu hơn là chi tiêu cho gia đình vì có các khoản vay để học đại học và một số lựa chọn hỗ trợ công để chăm sóc dài hạn, nhưng không có lựa chọn tài chính nào để chi trả cho việc nghỉ hưu ngoài việc đi làm và tiết kiệm.
Rất dễ bị cuốn vào các khía cạnh tài chính khi lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu. Tuy nhiên, một kế hoạch về những việc cần làm khi nghỉ hưu có lẽ quan trọng hơn. Những người về hưu hạnh phúc nhất có mục đích và lợi ích tập trung.
Đã đến lúc bắt đầu ước mơ!
Hãy suy nghĩ kỹ về nơi bạn sẽ sống khi nghỉ hưu. Đây là lần duy nhất trong đời bạn không bị ràng buộc bởi các mối quan hệ và công việc và bạn có thể chọn một nơi để sống hoàn toàn phù hợp với tính khí và sở thích của mình.
Chuyển chỗ ở cũng có thể giúp ích cho tài chính của bạn và thậm chí có thể nghỉ hưu sớm hơn nếu bạn có thể giải phóng vốn chủ sở hữu nhà để thêm vào khoản tiết kiệm hưu trí của mình.
Làm cho tương lai của bạn trở nên cụ thể. Đặt một ngày nghỉ hưu cụ thể và bắt đầu tích cực tưởng tượng về tương lai mà bạn thực sự muốn. Hãy kể cho bạn bè và gia đình của bạn. Lên kế hoạch cho một bữa tiệc nghỉ hưu!
Đây là tất cả các chiến thuật đã được chứng minh để giúp bạn đạt được mục tiêu.
Thời gian chuyển tiếp có thể rất khó để có được hạnh phúc. Bạn đang bỏ lại thứ gì đó phía sau và hướng tới tương lai, nhưng các chuyên gia về hạnh phúc cho rằng sự mãn nguyện bắt nguồn từ rất lâu trong hiện tại.
Khám phá tám ý tưởng về cách phát triển khi bạn chuyển sang giai đoạn nghỉ hưu.
Nếu bạn đang chuẩn bị cho một sự kiện, có rất nhiều điều bạn có thể làm để đảm bảo thành công trước cả khi bước đến vạch xuất phát.
Về hưu cũng không khác gì, và là một người trước khi nghỉ hưu, bây giờ là cơ hội để bạn làm những việc cần làm vì một tương lai an toàn. Sử dụng thời hạn làm động lực.