Không bao giờ là quá sớm để bắt đầu lập kế hoạch nghỉ hưu.
Ngay cả khi bạn không có kế hoạch nghỉ hưu theo cách truyền thống, bạn nên cân nhắc cách quản lý thu nhập khi có tuổi.
Stacy Johnson, người sáng lập Money Talks News, cho biết:“Tôi muốn làm việc cho đến khi chết vì tôi yêu những gì mình làm. “Nhưng tôi sẽ muốn cắt giảm vào một số thời điểm và chiến lược An sinh xã hội của tôi là một phần trong đó.”
Khi bạn lập chiến lược An sinh Xã hội của riêng mình, đây là một số điều bạn nên làm trước khi nộp đơn xin trợ cấp.
Bạn muốn luôn cập nhật về tình hình An sinh Xã hội của mình? Tài khoản An sinh xã hội trực tuyến là điểm khởi đầu của bạn.
Miễn là bạn đủ 18 tuổi trở lên và có số An sinh xã hội, địa chỉ email và địa chỉ gửi thư, bạn có thể tạo tài khoản.
Trong số những thứ khác, bạn có thể sử dụng tài khoản của mình để:
Tạo tài khoản cũng có thể giúp bạn ngăn chặn gian lận, như chúng tôi giải thích trong “Đừng bỏ qua cách này để bảo vệ an sinh xã hội của bạn khỏi kẻ trộm danh tính.”
Để tạo tài khoản An sinh xã hội, hãy truy cập SSA.gov, trang web chính thức của Cơ quan Quản lý An sinh xã hội Hoa Kỳ (SSA).
Báo cáo An sinh Xã hội của bạn phải có hồ sơ về thu nhập hàng năm của bạn. Kiểm tra độ chính xác trước khi yêu cầu quyền lợi và lý tưởng nhất là kiểm tra nó thường xuyên.
Số tiền trợ cấp hưu trí hàng tháng của bạn dựa trên thu nhập 35 năm cao nhất của bạn. Vì vậy, nếu có lỗi trong hồ sơ thu nhập của bạn, khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể bị ảnh hưởng.
Ví dụ, giả sử một nhà tuyển dụng không báo cáo chính xác thu nhập của bạn trong một năm. Quyền lợi của bạn khi nghỉ hưu có thể ít hơn khoảng 100 đô la mỗi tháng, theo SSA.
Nếu bạn tìm thấy lỗi trong hồ sơ thu nhập của mình, hãy làm theo hướng dẫn của SSA để sửa lỗi đó.
Tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn (FRA) là tuổi mà bạn đủ điều kiện để nhận số tiền trợ cấp hưu trí An sinh xã hội “đầy đủ”.
FRA của bạn dựa trên năm bạn sinh ra. Bạn có thể tìm hiểu nó là gì bằng cách sử dụng Máy tính tuổi nghỉ hưu của SSA.
Mặc dù bạn thường có thể bắt đầu nhận An sinh xã hội ở tuổi 62, nhưng bạn sẽ nhận được ít hơn quyền lợi đầy đủ của mình nếu bạn yêu cầu trước FRA của mình.
Mặt khác, nếu bạn đợi cho đến sau FRA của mình để nhận trợ cấp, bạn sẽ thấy một khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn mỗi năm cho đến khi 70 tuổi.
Stacy nói:“Tôi muốn trả khoản An sinh Xã hội của mình nhiều nhất có thể. “Vì vậy, tôi đang đợi cho đến khi tôi 70 tuổi. Nhưng nếu bạn cần tiền ngay bây giờ, bạn có thể phải bắt đầu nhận thanh toán vào ngày sớm nhất có thể.”
Roger Whitney, một cố vấn tài chính và là người sáng lập trang web The Retirement Answer Man, cho biết hiểu FRA của bạn như thế nào và nó liên quan như thế nào đến tổng thu nhập khi nghỉ hưu là rất quan trọng.
“Hãy biết rõ liệu bạn sẽ có thu nhập khi nghỉ hưu hay không - cho dù đó là thu nhập từ tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế của bạn, một công việc bán thời gian hay một số nguồn khác,” Whitney nói với Money Talks News. “Cũng nên chú ý đến các vấn đề về thuế và mức phân phối tối thiểu bắt buộc của bạn có thể trông như thế nào từ 401 (k) hoặc IRA.”
Đừng quên ước tính số tiền bạn sẽ chi tiêu khi nghỉ hưu. Cân nhắc tạo ngân sách. Chia nhỏ nhu cầu của bạn thành chi phí hàng tháng.
Whitney gợi ý rằng bạn nên cân nhắc các sở thích về lối sống và nhu cầu chăm sóc sức khỏe tiềm năng. Anh ấy nói:
“Bạn có nghĩ mình sẽ đi du lịch không? Bạn có một tài khoản tiết kiệm sức khỏe mà bạn có thể sử dụng để trang trải một số chi phí sức khỏe của mình không? Cách bạn sống cuộc sống của mình, cho dù bạn giảm quy mô hay đi nghỉ dài ngày, và các vấn đề sức khỏe của bạn đều có thể ảnh hưởng đến chi phí của bạn. Cố gắng hết sức để lập kế hoạch cho chúng. ”
Khi bạn biết chi phí hàng tháng của mình sẽ là bao nhiêu khi nghỉ hưu, hãy so sánh chúng với thu nhập dự kiến khi nghỉ hưu. Điều này sẽ giúp bạn biết rõ hơn về khoản thu nhập An sinh Xã hội mà bạn sẽ muốn mỗi tháng, và do đó, độ tuổi mà bạn nên yêu cầu quyền lợi đầu tiên.
Whitney khuyên bạn nên ngồi lại với một chuyên gia về hưu, người có thể giúp bạn lập biểu đồ về một khóa học phù hợp với tài chính của bạn.
Stacy cho biết bạn có thể có một ý tưởng khá tốt về cách tiến hành bằng cách đặt hàng một bản phân tích tùy chỉnh về các lựa chọn của bạn từ Lựa chọn An sinh Xã hội. Để tìm hiểu thêm về công ty - bao gồm cả cách nhận chiết khấu khi phân tích của bạn - hãy xem “Một cách đơn giản để tối đa hóa an sinh xã hội của bạn”.
Khi một bên vợ / chồng qua đời, người kia có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp tiền tuất - bằng 100% quyền lợi An sinh xã hội của người hôn phối đã qua đời.
Vì lý do này, người trụ cột trong gia đình có thể muốn trì hoãn việc yêu cầu An sinh xã hội để tăng quyền lợi của họ và do đó tăng quyền lợi cho những người còn sống của vợ / chồng họ trong trường hợp người trụ cột gia đình qua đời trước. Whitney nói:
“Ngay cả khi bạn bắt đầu sử dụng An sinh xã hội là hợp lý, nó có thể không giúp ích gì cho người phối ngẫu của bạn sau này. Đặc biệt đối với những người mới sinh con, thường là những người vợ có thu nhập thấp hơn và phụ nữ thường có kỳ vọng sống lâu hơn. Đó có thể là một vấn đề cho cô ấy sau này. ”
Hãy thực tế về việc bạn có mong đợi làm việc trong thời gian nghỉ hưu hay không.
Có thể bạn sẽ quyết định quay lại làm việc toàn thời gian hoặc tham gia công việc tư vấn. Nếu điều đó xảy ra trước khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu, thì quyền lợi An sinh Xã hội của bạn có thể bị giảm tạm thời.
Mức độ ảnh hưởng đến quyền lợi của bạn phụ thuộc vào nhiều chi tiết, bao gồm tuổi chính xác của bạn và thu nhập bạn kiếm được trong khi nhận An sinh xã hội. Một chuyên gia đã phân tích tất cả trong “Hỏi và đáp về an sinh xã hội:Kiếm tiền khi nghỉ hưu có làm giảm an sinh xã hội của tôi không?”