Ghi chú của người biên tập:Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.
Phần lớn nội dung viết về lập kế hoạch nghỉ hưu là về tỷ suất sinh lợi, lạm phát, ngưỡng tiết kiệm, giảm thiểu thuế, lập ngân sách, phân bổ tài sản và các chủ đề tương đối khô khan và thường hơi căng thẳng khác.
Tuy nhiên, hầu hết mọi người quan tâm đến tài chính của họ và lên kế hoạch nghỉ hưu vì họ có ước mơ cho tương lai của mình.
Điều quan trọng cần nhớ là các chiến lược tài chính chỉ đơn thuần là một phương tiện để kết thúc - cuộc sống mà bạn muốn. Và, giữ trọng tâm trong việc lập kế hoạch cho những ước mơ đó có thể tạo ra kết quả tốt hơn.
Dưới đây là một số hướng dẫn sử dụng ước mơ của bạn để giúp bạn xây dựng kế hoạch tài chính cho cuộc sống mà bạn muốn.
Khi xây dựng kế hoạch nghỉ hưu, sẽ có ý nghĩa và hiệu quả hơn nếu bạn xây dựng kế hoạch của mình dựa trên những gì bạn muốn làm và trải nghiệm trong tương lai thay vì dựa trên số dư tiết kiệm tùy ý.
Trên thực tế, đừng bắt đầu với những gì bạn nghĩ rằng mình có thể tiết kiệm. Bắt đầu với ước mơ của bạn cho tương lai. Những ước mơ đó có thể truyền cảm hứng cho bạn để làm những điều khác biệt bắt đầu từ bây giờ.
Có thể bạn đã đọc nó trước đây, việc tìm ra số tiền bạn cần (và muốn) chi tiêu là khía cạnh quan trọng nhất của kế hoạch nghỉ hưu.
Chi tiêu trong tương lai của bạn xác định số tiền bạn cần trong thu nhập hưu trí và tiết kiệm. Bạn càng nhận được chi tiết, thì càng tốt. Rất tiếc, thông điệp không đến được với tất cả mọi người. (Theo báo cáo của Merrill Edge, nhiều người Mỹ hoàn toàn không biết họ nên tiết kiệm bao nhiêu.)
Lập ngân sách cho cuộc sống bạn muốn không cần phải khó khăn. Bạn đã thử NewRetirement Budgeter trong NewRetirement Planner chưa? Nó có 13 danh mục và 70 danh mục phụ để giúp bạn hình dung tương lai của mình.
Sinh nhật có phải là kỷ niệm bạn muốn thực hiện không? Bạn có muốn trọng tâm của việc nghỉ hưu là tuổi của bạn không?
Eric, một độc giả trên nhóm Facebook NewRetirement, viết rằng anh ấy “Bắt đầu trải nghiệm nhu cầu tạo ra các mục tiêu thành tích để kỷ niệm các mốc quan trọng khác với tuổi tác.”
Ví dụ:bạn muốn nhớ năm 2021 là năm bạn bước sang tuổi 66 hay năm bạn và gia đình đấu giá để giành được Kỷ lục Guinness Thế giới?
Nghiên cứu cho thấy khá rõ ràng rằng có mục đích và ý nghĩa trong cuộc sống của bạn sẽ tốt hơn cho sức khỏe tinh thần và thể chất của bạn hơn là theo đuổi hạnh phúc.
Khi bạn mơ về tương lai của mình và đặt mục tiêu, hãy xem xét mục đích phù hợp với việc theo đuổi của bạn như thế nào. Dưới đây là một số nguồn cảm hứng:
Chắc chắn, rất nhiều người có thể mơ ước được trải qua những ngày tháng xa hoa trên một bãi biển ở Nam Thái Bình Dương, nhưng điều đó sẽ không phù hợp với túi tiền của tất cả mọi người.
Trên thực tế, rất nhiều người trong chúng ta phải làm việc tốt ở độ tuổi 60 và 70. Trong một số trường hợp, bạn có thể muốn biến ước mơ của mình thành hiện thực.
Có rất nhiều sự hài lòng có thể có được khi làm việc. Công việc thường cung cấp ý nghĩa, mục đích và cấu trúc cho cuộc sống của bạn - và, như đã thảo luận ở trên, đó là những giấc mơ đẹp.
Jeff giải thích, “Mặc dù không có gì sai khi lập ngân sách cho việc đi du lịch, nhưng ước mơ của tôi nhỏ hơn nhiều. Tôi đang nằm trên giường nghe mưa vào khoảng 4 giờ sáng nay. Tôi có thể dành thời gian để lắng nghe tiếng mưa. Hoặc, đọc một cuốn sách hay. Hoặc, dành thời gian cho vợ tôi. Tôi không phải đi làm. Ngân sách của tôi không có chi tiết đơn hàng nào cho cuộc sống với tốc độ chậm hơn mà không bị căng thẳng, nhưng tôi đang thực hiện ước mơ của mình. ”
Sự leo thang trong lối sống xảy ra khi thu nhập của bạn tăng lên và những thứ xa xỉ trước đây trở thành nhu cầu thiết yếu. Bạn đã quen với việc chi tiêu nhiều hơn.
Karen cảnh báo, “Mọi người nhanh chóng thích nghi với bất kỳ trình độ nào của họ, do đó, con số [bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu] tiếp tục tăng.”
Để tránh xa lối sống, điều quan trọng là phải đánh giá điều gì thúc đẩy hạnh phúc của bạn. Tiếp cận những gì cần thiết trong cuộc sống của bạn.
Tiết kiệm quá nhiều phổ biến hơn bạn nghĩ. Nó không phổ biến như không tiết kiệm đủ, nhưng nó vẫn xảy ra.
Tiết kiệm quá mức thường bắt nguồn từ việc bạn muốn chuẩn bị cho bất kỳ và tất cả các tình huống có thể xảy ra trong tương lai và sợ hết tiền. Nó cũng có thể là một thói quen đã ăn sâu. Có thể khó chuyển từ thói quen tiết kiệm suốt đời sang chi tiêu cho bản thân và ước mơ của bạn.
Nhiều người giàu nhất trong số chúng ta thực sự lo lắng về việc chi tiêu, đặc biệt là chi tiêu cho những thứ có thể không được cho là cần thiết như “ước mơ”.
Một số người khuyên bạn nên cân nhắc chi tiêu.
Keith nói, “Tôi luôn ngạc nhiên về cách chúng tôi chống lại việc chi tiêu theo phản xạ số tiền tương đương với sự dao động trong 1 giờ trong giá trị danh mục đầu tư của chúng tôi.”
Và, Ray nói thêm, “Đúng là như vậy. Tôi đã mua một chiếc ô tô trong thời kỳ biến động xung quanh đại dịch. Tôi đang thương lượng khoản chênh lệch 400 đô la thì tôi nhận ra rằng sự biến động hàng ngày trong giá trị tài sản ròng của tôi có thể dễ dàng bằng ba chiếc ô tô khác. Điều đó khiến tôi bật cười. ”
Một trong những mục tiêu nghỉ hưu thường được trích dẫn nhất là có đủ tiền để cảm thấy yên tâm và sống một cách cẩn thận.
David viết về công thức cuối cùng của mình để biết bạn cần bao nhiêu cho việc nghỉ hưu.
Anh ấy khuyên:“Tháng trước, tôi đã nói với anh rể của mình, người sẽ nghỉ hưu 5 năm rằng chìa khóa của hạnh phúc khi nghỉ hưu là có thể chỉ cần ngồi và tận hưởng cuộc sống mà không phải lo lắng về tiền bạc và chi tiêu. Đó có thể là ngồi trên boong và chỉ tận hưởng cuộc sống cùng gia đình sum họp để đi du lịch, không phải lo lắng về tiền bạc và tận hưởng trải nghiệm. ”
Cảm thấy vô tư có nghĩa là bạn có một kế hoạch tài chính tổng thể:
Lập kế hoạch cho những giấc mơ là quan trọng. Bạn sẽ không đạt được mục tiêu của mình nếu không có kế hoạch.
Tuy nhiên, bạn cũng cần tìm thấy hạnh phúc trong hiện tại.