Ưu đãi cho đồ nội thất tài trợ ở khắp mọi nơi những ngày này. Bạn sẽ thấy quảng cáo trên TV, phiếu mua hàng trong cửa hàng, biển hiệu trên đường phố, v.v.
Tôi nhìn thấy họ mọi lúc và tôi không thể tin được những “giao dịch” mà họ hứa hẹn với mọi người.
Thành thật mà nói, tôi chưa bao giờ thấy một thỏa thuận tốt về tài chính đồ nội thất.
Tôi đã thấy các ưu đãi cho khung giường ở mức 100 đô la một tuần trong một năm, máy tính là 50 đô la một tuần trong một năm, v.v. Khoản thanh toán hàng tháng thấp là yếu tố thu hút mọi người, nhưng khi bạn nghĩ về việc bạn sẽ thực hiện khoản thanh toán đó trong bao lâu, việc tài trợ cho đồ nội thất và đồ điện tử trở nên khá viển vông.
Ghi chú bên lề: Tất nhiên, luôn có những ngoại lệ khi nói đến tài chính và tín dụng. Nếu bạn biết cách tận dụng những lời đề nghị cấp vốn nhất định, thì bạn có thể vượt lên phía trước. Tuy nhiên, nếu bạn biết rằng bạn không giỏi trong việc xử lý nợ (có lẽ là phần lớn dân số), thì tốt nhất bạn nên tránh hoàn toàn những lời đề nghị như thế này.
Khi chúng tôi xem xét đồ nội thất cách đây vài năm (trước khi chúng tôi chuyển sang xe RV), nhân viên bán hàng liên tục nói với chúng tôi rằng chúng tôi có thể tài trợ mọi thứ và sẽ không phải cảm thấy đau đớn khi phải tiêu nhiều tiền cùng một lúc.
Người viết blog tài chính trong tôi có lẽ nên tát anh ta vì đó là một gợi ý kinh khủng.
Đồ nội thất có thể khá đắt, và bạn có thể rất dễ dàng bước ra khỏi một cửa hàng đồ nội thất với một hóa đơn khổng lồ. Tuy nhiên, cho dù những lời đề nghị tài trợ đó có hấp dẫn đến đâu, hãy nhớ rằng cuối cùng bạn sẽ phải trả TOÀN BỘ chi phí.
Quá nhiều người bị cuốn vào khi nghĩ về các khoản thanh toán hàng tháng, nhưng toàn bộ chi phí mới là điều quan trọng.
Có liên quan: Nguy cơ của việc bình thường hóa khoản nợ của bạn - Hãy ngừng sống như những người khác
Có một lý do tại sao các công ty thúc đẩy tài chính cho đồ nội thất. Họ biết rằng một người bình thường sẽ chi nhiều tiền hơn cho đồ nội thất nếu họ có đủ tài chính.
Các cửa hàng nội thất biết rằng một người bình thường sẽ có xu hướng mua đồ nội thất nhiều hơn nếu đó là 100 đô la mỗi tháng, thay vì trả trước 2.000 đô la. Tuy nhiên, đó là một cách tồi khi nghĩ về việc tiêu tiền, vì nó chỉ dẫn đến nợ nần!
Tài chính cho đồ nội thất cũng có thể dẫn đến việc chi tiêu nhiều hơn so với dự định ban đầu. Bằng cách đăng ký tài trợ hoặc thanh toán mua hàng bằng thẻ tín dụng, nó có thể làm cho mặt hàng có vẻ “hợp túi tiền hơn”. Tuy nhiên, không có tiền để trả trước thì ngược lại với giá cả phải chăng.
Ngay cả khi bạn có đủ khả năng thanh toán hàng tháng, điều đó không có nghĩa là tài trợ cho đồ nội thất là ý tưởng tốt nhất. Việc trang bị tài chính cho đồ đạc có thể dẫn đến căng thẳng, phải trả lương cho lối sống hoàn lương, nghỉ hưu chậm trễ, v.v. Không ai muốn trải nghiệm những điều này.
Nếu bạn không thể mua đồ nội thất bằng tiền mặt, thì bạn chắc chắn không nên tài trợ cho nó.
Nó chỉ là đồ nội thất. Và, nó sẽ mất phần lớn giá trị ngay khi bạn đặt nó vào nhà của mình.
Có liên quan: 15 lý do khiến bạn bị phá sản và không thể tiết kiệm tiền
Các cửa hàng nội thất cung cấp các lựa chọn tài chính hoặc cho thuê để sở hữu thường có đồ nội thất được định giá quá cao.
Bởi vì các giao dịch mà họ cung cấp, giống như những giao dịch được đề cập ở đầu bài viết này, giá thường bị tăng lên gấp ba hoặc bốn lần so với giá thực tế nếu bạn thanh toán bằng tiền mặt.
Khoản thanh toán thấp là điều khiến mọi người thích thú, nhưng khi bạn nghĩ về việc bạn sẽ có khoản thanh toán đó trong bao lâu, điều đó gần như luôn có nghĩa là bạn sẽ chi tiêu một số tiền lớn hơn.
Ý tôi là, tại sao ai đó lại trả 3.000 đô la cho một chiếc máy tính 500 đô la?
Nó chỉ là vô nghĩa!
Vui lòng nghĩ về toàn bộ chi phí của các khoản thanh toán hàng tháng đó và so sánh tổng số tiền đó với số tiền phải trả để mua mặt hàng đó trả trước. Chỉ điều đó thôi cũng có thể khiến bạn muốn chạy trốn khỏi bất kỳ “giao dịch” đồ nội thất tài chính nào mà bạn bắt gặp.
Nội dung liên quan:Mọi Điều Bạn Cần Biết Về Cách Xây Dựng Tín Dụng
Một người bình thường có rất nhiều nợ - trên thực tế, một hộ gia đình Hoa Kỳ trung bình có trên 10.000 đô la chỉ riêng khoản nợ thẻ tín dụng. Có những khoản vay cho mọi thứ và đáng buồn là nhiều người chỉ nhìn vào khoản thanh toán hàng tháng để xác định xem họ có thể mua hàng hay không.
Một số coi nợ như một cách để gánh chịu mọi thứ trong suốt quãng đời còn lại của họ. Thay vì thực tế hơn với tài chính của họ, nhiều người thậm chí còn "nợ ngân sách" rất nhiều trong tương lai của họ.
Nợ nần không nên là chuyện bình thường. Hãy thử nghĩ xem cuộc sống sẽ như thế nào nếu mọi người đều sống không mắc nợ? Điều gì sẽ xảy ra nếu chúng ta chỉ mua những thứ chúng ta có thể mua được? Và, nếu chúng ta cần phải trả nợ, điều gì sẽ xảy ra nếu chúng ta chọn lọc và cẩn thận hơn khi làm như vậy?
Bạn không nên có suy nghĩ rằng nợ nần là một phần bình thường của cuộc sống. Bình thường hóa nợ có thể dẫn đến suy nghĩ rằng có thể sử dụng nợ để trả cho mọi thứ thay vì tập trung vào cuộc sống không có nợ.
Bạn nên đảm bảo rằng bạn thực sự có đủ khả năng chi trả cho các giao dịch mua mà bạn đang thực hiện chứ không phải chỉ nhìn vào khoản thanh toán hàng tháng. Bạn nên đảm bảo rằng bạn đang phân tích đầy đủ các giao dịch mua của mình, phân biệt giữa mong muốn và nhu cầu, đồng thời lập ngân sách thực tế hơn.
Nếu cách duy nhất bạn có thể mua được đồ nội thất là tài trợ, thì bạn không thể mua được.
Nó thực sự đơn giản.
Có liên quan: Cách kiếm thêm tiền trong năm 2017
Khoản thanh toán đồ đạc hàng tháng có thể gây thêm nhiều căng thẳng về tài chính cho cuộc sống của bạn. Số tiền bạn hạnh phúc nhận được từ việc mua sắm đồ đạc không bao giờ có thể sánh được với số tiền khó khăn do nợ nần mang lại.
Tôi chưa bao giờ nghe một người nói “Tôi rất vui vì tôi mắc nợ đồ nội thất vì đồ nội thất này quá đẹp.”
Thông thường, nó hoàn toàn ngược lại.
Tài chính cho đồ nội thất có thể khiến một người:
Và như vậy!
Sống không mắc nợ có nghĩa là bạn đang kiểm soát cuộc sống mà bạn muốn. Mặt khác, thanh toán đồ nội thất không thể mang lại sự kiểm soát hoặc hạnh phúc như vậy.
Mặc dù bạn có thể nghĩ rằng bạn sẽ không bao giờ bỏ lỡ một khoản thanh toán nào, nhưng điều đó có thể xảy ra. Ngay cả khi bạn nghĩ rằng mình sẽ luôn có tiền để thực hiện thanh toán, thì luôn có khả năng bạn bỏ lỡ khoản tiền này vì lý do này hay lý do khác, chẳng hạn như quên lập lịch.
Việc bỏ lỡ một khoản thanh toán không phải là điều khó thực hiện. Nhiều công ty nội thất yêu cầu thanh toán mỗi tuần một lần, vì vậy bạn sẽ xem xét một khoản như 52 khoản thanh toán cho một khoản vay đồ nội thất tiêu chuẩn. Đó là rất nhiều khoản thanh toán cần phải thực hiện!
Mặc dù bạn có thể nghĩ rằng việc bỏ lỡ một khoản thanh toán không phải là một vấn đề lớn, nhưng nhiều giao dịch tài trợ đồ nội thất sẽ dẫn đến hậu quả nếu bạn chỉ bỏ lỡ một khoản thanh toán.
Bạn có thể phải trả một khoản tiền phạt lớn, phí lãi suất và hơn thế nữa.
Nếu bạn đang suy nghĩ về tài chính, bạn chắc chắn sẽ muốn đọc các điều khoản và điều kiện của khoản vay. Nhiều khi các điều khoản của họ yêu cầu bạn trả phí lãi suất cho khoản vay TOÀN BỘ (bắt đầu từ ngày 1), chỉ vì thiếu một lần thanh toán. Vì vậy, ngay cả khi bạn đang sử dụng kế hoạch tài trợ 0%, bạn có thể được yêu cầu trả lãi suất thực (có thể là 20% hoặc hơn!) Trong suốt thời gian của khoản vay, ngay cả khi bạn đang ở một trong những lần thanh toán cuối cùng.
Lãi suất 0% đó có thể không tốt lắm bây giờ.
Đây là điều mà nhiều người không biết và nó có thể phá hủy hoàn toàn tài chính của bạn!
Một số mặt hàng là nhu cầu, nhưng nhiều thứ chúng ta mua chỉ là mong muốn. Nếu bạn không nhận ra sự khác biệt giữa mong muốn và nhu cầu của mình, bạn có thể cảm thấy mình phải gánh nợ để trang trải cho lối sống của mình.
Đối với tôi, tài chính cho đồ nội thất là một mong muốn. Nó chắc chắn không phải là thứ mà bất kỳ ai cũng cần.
Hãy nhớ rằng, những thứ duy nhất bạn thực sự cần bao gồm một nơi ở, một lượng quần áo, thức ăn và nước uống nhất định.
Có rất nhiều cách khác để trang bị nhà của bạn và bạn không cần nợ để làm như vậy!
Để trang bị nội thất cho ngôi nhà của mình, bạn có thể:
Bạn có thanh toán đồ nội thất gia đình không? Bạn nghĩ gì về tài chính cho đồ nội thất?
