Hôm nay, tôi có một bài viết tuyệt vời từ một độc giả, Rob từ Mustard Seed Money. Rob đã có thể trả khoản thế chấp trị giá 400.000 đô la chỉ trong 7,5 năm, tất cả trước khi anh 32 tuổi. Dưới đây là câu chuyện của anh ấy, hãy thưởng thức!
Tôi là một trong những đứa trẻ kỳ lạ không thể chờ đợi để tốt nghiệp đại học. Tôi luôn tập trung lâu dài và coi đại học như một bước đệm. Một ngày nọ trong năm thứ nhất của tôi, tôi nhớ khi đi bộ đến lớp với một người bạn nói rằng tôi không thể chờ đợi để tốt nghiệp và bắt đầu kiếm tiền.
Bạn tôi quay sang nhìn tôi với ánh mắt ngờ vực và thú nhận rằng anh ấy đã lên kế hoạch sống hết mình trong khi có thể.
Không cần phải nói, có lẽ tôi không thích học đại học nhiều như những người khác.
Tôi tập trung quá nhiều vào cuộc sống sau đại học để đảm bảo rằng tôi sẽ đạt được các mục tiêu cuộc sống mà tôi đã đặt ra cho bản thân. Tôi muốn kiếm được một công việc tốt, kết hôn, mua một ngôi nhà và lấp đầy nó với một số đứa trẻ.
Tất nhiên, những gì thực sự xảy ra không theo trình tự mà tôi đã hình dung. Nhưng, tôi có thể thành thật nói rằng tôi yêu cách mọi thứ diễn ra.
Tôi tốt nghiệp đại học sau ba năm và ngay sau khi bong bóng dotcom vỡ. Như tôi chắc bạn biết, không có nhiều công việc trôi nổi vào thời điểm đó. Nhưng tôi đã nhận được một cái ở một công ty bảo hiểm và đang kiếm được một mức lương khá.
Các bài liên quan:
May mắn thay, tôi đã có thể sống ở nhà với bố mẹ. Thậm chí tốt hơn, họ không tính tiền thuê nhà của tôi. Tôi thuyết phục họ rằng nếu tôi sống ở nhà, tôi có thể lấy số tiền mà tôi đã trả để trả tiền thuê nhà và áp dụng số tiền đó để trả trước cho một căn nhà.
Họ đồng ý rằng đây là một kế hoạch tốt. Tôi bắt đầu tiết kiệm tiền càng nhanh càng tốt. Trong vòng hai năm, tôi đã có thể tích lũy được 80.000 đô la để trả trước và bắt đầu tìm kiếm những ngôi nhà trong phạm vi giá của mình.
Tôi nhanh chóng biết rằng thị trường nhà đất đã bùng nổ kể từ khi tôi đi học đại học. Căn nhà của bố mẹ tôi, mà họ đã mua 5 năm trước đó, giờ có giá trị gấp ba lần những gì họ đã trả. Ở đó, tôi đã nghĩ rằng mình đã có một khoản trả rất lớn, khá lớn để mua một ngôi nhà sang trọng, và rồi thực tế ập đến với tôi.
Tôi đã mất khoảng một năm kể từ khi bắt đầu tìm kiếm một căn nhà phố tuyệt vời. Nó là thương hiệu mới, vì vậy sẽ có rất ít bảo trì. Thêm vào đó, HOA sẽ bảo dưỡng bên ngoài của ngôi nhà, điều đó có nghĩa là tôi sẽ không phải làm bất kỳ công việc ngoài sân nào. Là một đứa trẻ 23 tuổi với những ưu tiên khác, điều này nghe có vẻ tuyệt vời.
Vì vậy, họ đã cho một thanh niên 23 tuổi vay 400.000 đô la, người chỉ kiếm được 10% trong số đó.
Hãy nhớ rằng đây là đầu những năm 2000.
Nhược điểm của ngôi nhà phố tuyệt vời này là cách duy nhất tôi có thể mua được là nếu tôi mang theo một người bạn cùng phòng. Là một người hướng nội, tôi vừa kinh hãi vừa vui mừng. Theo một nghĩa nào đó, về cơ bản tôi sẽ có những người bạn tích hợp để đi chơi cùng. Mặt khác, tôi sẽ trở thành một chủ nhà ngay lập tức và kết quả là tôi sẽ tăng cường trách nhiệm hơn.
Mẹo liên quan:Kiểm tra điểm tín dụng của bạn với Credit Sesame miễn phí!
Mẹ tôi đảm bảo với tôi rằng bằng cách thêm một vài người bạn cùng phòng, tôi sẽ gần như nhanh chóng trả xong tiền nhà. Họ có thể trả hết nhà của họ trong 5 năm, vì vậy tôi có một số nguồn cảm hứng tuyệt vời để xem xét.
Ban đầu, tôi nghi ngờ. Rất nhiều chuyên gia nói rằng bạn không bao giờ nên trả tiền xuống nhà của bạn. Họ chào hàng lãi thế chấp như một khoản khấu trừ thuế và khoản chênh lệch có thể được đầu tư. Là một sinh viên chuyên ngành tài chính ở trường đại học, tôi biết tầm quan trọng của việc đầu tư vào thị trường chứng khoán sớm để thu lợi từ lãi kép.
Nếu có điều gì tôi nhớ từ khóa học đại học, thì đó là khi một trong những giáo sư của tôi nói:“Thời gian trong thị trường quan trọng hơn thời gian thị trường." Với tất cả những lời khuyên tuyệt vời đó, tôi chắc chắn rằng bạn biết những gì tôi đã làm.
Tôi phớt lờ các chuyên gia và nghe lời mẹ, giống như bất kỳ đứa con ngoan nào.
Thêm vào đó, tôi ghét ý nghĩ về món nợ đang kìm hãm mình. Ở nhà tôi khi lớn lên, nợ nần được coi là điều cấm kỵ, và tôi cũng luôn sợ rủi ro. Mặc dù tôi không lường trước được chính xác khoản nợ sẽ bẫy mình như thế nào, nhưng tôi biết rằng nếu tôi không giải quyết nó, tôi sẽ rất hối hận trong tương lai.
Liên quan:Hướng dẫn Hoàn chỉnh Để Thuê Phòng Thêm Tiền
Vì vậy, tuân theo lời khuyên của Mẹ tôi, tôi bắt đầu theo đuổi những người bạn cùng phòng tiềm năng. Tôi đã tiếp cận một đồng nghiệp cũng như một số người bạn từ thời đại học. Họ háo hức nhảy lên tàu (giá thuê rất hợp lý), và tôi đã có đầy đủ căn nhà ngay cả trước khi tôi mua nó. Vì vậy, tôi đã sẵn sàng, hoặc vì vậy tôi nghĩ.
Vì tôi chưa từng sống với những người này trước đây nên tôi không biết thói quen ăn / ngủ / dọn dẹp của họ. Nhanh chóng, tôi phát hiện ra rằng chúng tôi đang rất cần một người quản gia. Bốn chàng trai sống trong một ngôi nhà mà không ai tình nguyện hút bụi hoặc dọn dẹp tạo ra một mớ hỗn độn.
Chắc chắn, có thể là chuyện bình thường khi có những chiếc túi Doritos trống trải khắp sàn và một trò chơi điện tử lặp lại trong nền trong ký túc xá đại học. Nhưng điều này sẽ không còn đủ nữa. Giờ đây, tôi đã sở hữu tài sản và tự hào về thành tích đó.
Không cần phải nói, chúng tôi đã không làm hài lòng bất kỳ phụ nữ nào trong vài tháng đầu tiên cho đến khi chúng tôi thuê một người giúp việc. Nhưng sau đó, mọi chuyện thuận buồm xuôi gió. Mọi người dưới mái nhà của tôi đều đánh giá cao dịch vụ dọn dẹp của cô ấy mỗi tuần.
Trong vài năm đầu tiên có bạn cùng phòng, tôi thực sự thích thú, hơn cả những trải nghiệm của tôi ở trường đại học. Nó cũng giúp đỡ rằng những người đàn ông đã trả tiền cho tôi hàng tháng để sống ở đó. Thêm vào đó, giá thuê siêu thấp khiến họ hài lòng và ở lại đó.
Liên quan:Làm thế nào để thanh toán sớm khoản thế chấp của bạn - Mọi thứ bạn cần biết
Trong thời gian chờ đợi, tôi đã nhận đủ từ đóng góp của các anh chàng mà tôi đang bù đắp khoản nợ thế chấp của mình. Tôi đã tạo lịch trình trả dần khoản vay của riêng mình. Tại nơi làm việc, tôi sẽ nghịch bảng tính để xem mình có thể trả hết nợ nhanh như thế nào.
Tôi bị ám ảnh. Tôi sẽ chạy tất cả các tình huống khác nhau này, kết hợp các khoản thanh toán gốc phụ và ảnh hưởng của chúng đến số dư thế chấp chưa thanh toán của tôi. Tôi không thể chờ tăng lương và tiền thưởng vì tôi đã lên kế hoạch đưa bất kỳ khoản tiền thừa nào vào khoản thế chấp của mình. Bất kỳ việc cắt giảm một hoặc hai tháng trong thời hạn khoản vay của tôi là một chiến thắng trong cuốn sách của tôi.
Tôi tính ra rằng mình có thể trả hết khoản thế chấp 15 năm trong vòng 7,5 năm nếu tôi chăm chỉ tiếp tục đổ tiền vào khoản thế chấp. Tuy nhiên, phải thừa nhận rằng, sau vài năm làm việc đó, tôi bắt đầu thấy hơi kiệt sức.
Những người bạn cùng phòng gần như không còn thân thiết như trước đây. Giữa những lần cãi vã của họ và sự hướng nội của tôi, tình hình đôi khi cảm thấy ít thú vị hơn. Tuy nhiên, hàng ngày, tôi phải nhắc nhở bản thân để mắt đến mục tiêu, đó là mục tiêu không có nợ.
Tôi đã viết ra tất cả những điều tôi sẽ làm khi không còn nợ. Tôi sẽ đi du lịch châu Âu mà không có bất kỳ lo lắng nào. Bởi vì tôi sẽ không phụ thuộc vào đồng lương, tôi sẽ có nhiều cơ hội hơn trong cuộc sống công việc. Trong tương lai, vợ / chồng tôi sẽ không phải gánh nợ nần, và cô ấy có thể tập trung vào những đam mê của mình thay vì phải chu cấp một khoản thế chấp lớn mà tôi đã cố tình rút ra.
Nhìn lại, tôi thực sự không biết mình đã làm như thế nào.
Chắc chắn không phải lúc nào cũng là đào và sống chung với bạn cùng phòng. Có những lần bạn cùng phòng của tôi (đàn ông trưởng thành) ném Haymakers vào nhau khi họ say xỉn. Có những lúc họ sẽ vật lộn, và tôi nghĩ rằng tôi sẽ phải vá những lỗ hổng trên tường của mình (may mắn là họ thực sự không bao giờ gây ra bất kỳ thiệt hại nào). Nhưng, tôi rất vui vì tôi đã chịu đựng được những giây phút không thoải mái đó. Đôi khi, điều đó có thể không thú vị, nhưng bây giờ tôi có thể nhìn lại và cười sảng khoái với một số trò hề của bạn cùng phòng. Tôi thích trêu chọc những người bạn cùng phòng cũ của mình bằng những kỷ niệm này vì bây giờ nhiều người trong số họ đã kết hôn với con cái. Ôi, một chút trưởng thành có thể đi được một chặng đường dài!
Mặc dù đôi khi cảm giác đó là vĩnh viễn, nhưng cuối cùng tôi đã trả xong khoản thế chấp của mình sau 7,5 năm.
Tôi đã cầu hôn vợ mình và chúng tôi dự định tổ chức đám cưới vào cuối tháng 9. Người bạn cùng phòng cuối cùng của tôi cũng dự định kết hôn, nhưng vào đầu tháng Chín. Vì vậy, anh ấy chuyển ra ngoài, tôi trả tiền thuê nhà cuối cùng của anh ấy, và tôi trả nhà của mình. Điều này có nghĩa là khi tôi và vợ tôi kết hôn, vợ tôi chuyển đến một ngôi nhà không nợ nần.
Để kỷ niệm, chúng tôi đã đến châu Âu vào mùa xuân năm sau. Tôi đã đắm mình trong tất cả, từ khám phá Na Uy, nơi xuất thân của gia đình tôi, đến thăm Tây Ban Nha để gặp một người bạn thân. Tất cả đều là những kỷ niệm đáng kinh ngạc mà tôi sẽ không bao giờ quên. Nhưng phần tốt nhất của tất cả là chứng kiến châu Âu không có nợ. Đây chắc chắn là cách để làm điều đó. Tôi thực sự khuyên bạn nên có thể lên kế hoạch cho chuyến đi của cả đời mà không phải lo lắng về chi phí. Nó mang lại trải nghiệm thú vị hơn nhiều.
Ngay sau khi tôi trở về từ chuyến đi, tôi đã có một cơ hội để thực hiện một bước nhảy vọt lớn nằm ngoài vùng an toàn của tôi. Nếu tôi vẫn còn thế chấp, tôi đã không nhận việc vì tôi sợ thất bại và có khả năng mất việc.
Sếp không có danh tiếng tốt nhất và văn phòng có một số vấn đề về tinh thần. Thông thường, tôi sẽ xem xét những tình huống đó và nghĩ, “Không đời nào tôi muốn nhận một vai trò như thế này, nơi có 99% khả năng là tôi sẽ thất bại.”
Vậy, tại sao tôi lại lấy nó? Tôi yêu thích công việc đang được thực hiện trong văn phòng. Tôi biết rằng nếu chúng tôi có thể thực hiện một vài chỉnh sửa, chúng tôi có thể biến văn phòng này thành một cỗ máy hiệu suất cao.
Không cần thế chấp, tôi cảm thấy có thể dấn thân vào vai trò mới này. Đây là phần điên rồ - Tôi đã nghiền nát nó. Tôi không sợ hãi, vì vậy tôi đã thực hiện những thay đổi đối với công việc mà tôi nghĩ là cần thiết. Thậm chí điên rồ hơn, tôi đã được thăng chức và nhận thấy mình có nhiều vai trò nằm ngoài vùng an toàn của tôi. Quỹ đạo sự nghiệp của tôi đã hoàn toàn thay đổi, tất cả là do tôi đã trả hết nợ thế chấp và đổi lại là tôi trở nên không sợ hãi.
Trả hết nợ thế chấp của tôi hóa ra lại là một may mắn lớn theo cách không ngờ. Hoàn cảnh gia đình của vợ tôi đã khiến cô ấy trở thành người chăm sóc toàn thời gian cho chị gái có nhu cầu đặc biệt. Nếu chúng tôi vẫn còn thế chấp, sẽ khó khăn hơn cho chúng tôi về mặt tài chính khi để vợ tôi ở nhà chăm sóc cả em gái và con trai của chúng tôi.
Mặc dù không phải lúc nào cũng dễ dàng trở thành người chăm sóc tại nhà, nhưng vợ tôi thích sự linh hoạt do không phải thế chấp.
Chúng tôi có những người bạn đã nói với chúng tôi rằng vợ của họ cũng sẽ ở nhà nếu họ không có thế chấp. Sau khi nghe điều đó, vợ tôi luôn cảm ơn tôi vì những hy sinh mà tôi đã hy sinh trong suốt chặng đường và lần lượt tôi cảm ơn mẹ đã động viên tôi làm điều đó.
Cuối cùng, có một vấn đề là tôi có thể kiếm được bao nhiêu trên thị trường chứng khoán thay vì trả vào khoản thế chấp của mình. Chà, gần đây tôi đã tính toán lại lợi nhuận mà tôi sẽ nhận được nếu đầu tư vào S&P 500. Tôi sẽ kiếm được 3,6% với cổ tức.
Trong khi đó, tỷ lệ thế chấp của tôi, bao gồm cả các lợi ích về thuế, sẽ mang lại 3,5%. Vì vậy, mặc dù thị trường đánh bại việc thanh toán khoản thế chấp của tôi 0,1%, đối với tôi, sự chênh lệch đó không đáng là bao khi bạn tính đến rủi ro.
Vì vậy, tôi tin rằng sự tập trung dài hạn của tôi đã được đền đáp. Chúng tôi hiện đang gặt hái những lợi ích. Những hy sinh tôi đã thực hiện trong những năm qua đã giúp gia đình tôi có một lối sống tốt hơn. Tôi chắc chắn khuyên bạn nên trả hết thế chấp của một người nếu bạn muốn trải nghiệm sự tự do tài chính hơn.
Lưu ý của Michelle:Nếu bạn muốn đọc thêm từ Rob, vui lòng truy cập trang web Mustard Seed Money của anh ấy.
Bạn đang cố gắng trả sớm khoản thế chấp của mình? Tại sao hoặc tại sao không?
Cách trả 50.000 khoản nợ trong ba năm
Cách trả nợ thế chấp trong 5 năm
Tôi đã trả hết 70.000 đô la trong 2 năm:Tôi đã đi từ 'choáng ngợp' sang 'tự tin' về việc giải quyết nợ như thế nào
Tôi đã trả 50.000 đô la nợ cá nhân như thế nào trong 5 năm [Và cũng là tiền tiết kiệm được]
Cách thanh toán khoản thế chấp 30 năm trong 10 năm