Tôi tiếp tục nghe những câu chuyện từ những người, sau khi mua ngôi nhà đầu tiên của họ, ngay lập tức bị choáng ngợp bởi số tiền tài chính của việc sở hữu nhà, đặc biệt là khi họ chi tiêu nhiều hơn mức họ thực sự có thể chi trả. Và, khi mua căn nhà đầu tiên của bạn, bạn có thể rất dễ dàng nhận ra.
Khi mua căn nhà đầu tiên, chúng tôi đã nhận được số tiền phê duyệt trước là 150.000 đô la.
Nếu chúng ta mua một ngôi nhà với số tiền đó, tôi chắc chắn rằng điều đó sẽ khiến chúng ta trở nên nghèo nàn về nhà ở, đó là khi bạn mua nhiều nhà hơn mức thực tế bạn có thể chi trả. Mặc dù số tiền đó có vẻ không nhiều đối với một số người, nhưng nó là quá đủ để mua một ngôi nhà khởi đầu tốt ở St. Louis, nơi chúng tôi đang sống vào thời điểm đó.
Con số 150.000 đô la này đối với chúng tôi có vẻ cao vì chúng tôi còn khá trẻ, mới 20 tuổi và cả hai đều có công việc tầm thường. Đúng vậy, cả hai chúng tôi đều làm việc toàn thời gian, nhưng mức lương hàng năm của chúng tôi cộng lại vẫn rất thấp, và tôi chắc chắn không nghĩ rằng chúng tôi nên được chấp thuận cho 150.000 đô la. Nếu tôi nhớ không nhầm, thu nhập hàng năm của chúng tôi chỉ vào khoảng 30.000 đô la.
Rất may, chúng tôi đã không mua một căn nhà có giá 150.000 đô la. Thay vào đó, chúng tôi đảm bảo mua một căn nhà với giá thấp hơn nhiều vì chúng tôi không muốn bị căng thẳng bởi các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng lớn mà chúng tôi không đủ khả năng chi trả.
Theo một báo cáo trên Trulia về xu hướng mua nhà (điều này không được tài trợ dưới bất kỳ hình thức nào), người mua nhà ngày càng chi nhiều tiền hơn để mua nhà. Và, cá nhân tôi đã nhận thấy điều này khi tôi nói chuyện với mọi người. Mọi người ngày càng nhiều hơn khi mua nhà, điều đó có nghĩa là nhiều người có khả năng chi tiêu vượt quá khả năng mua thực tế của họ.
Tôi đã thực hiện thêm một số nghiên cứu và theo Business Insider, trung bình người Mỹ đang chi khoảng 37% số tiền mua nhà để mua nhà.
Đó là một số tiền lớn để chi tiêu cho nhà ở, đặc biệt là nếu bạn không biết điều này sẽ ảnh hưởng như thế nào đến cuộc sống tài chính của bạn. Điều này có thể dẫn đến nhà nghèo và có thể gây ra nhiều vấn đề hơn.
Nếu bạn không quen với thuật ngữ này, nhà nghèo có nghĩa là bạn đã tiêu gần hết số tiền để thế chấp mà không để lại đủ cho các chi phí bổ sung.
Nhà nghèo có thể dẫn đến nhiều vấn đề trong cuộc sống của bạn. Mặc dù có mái che là một điều tuyệt vời, nhưng bạn có thể dễ dàng để chi phí mua nhà đạt hiệu quả tốt nhất nếu bạn không nghiên cứu đầy đủ trước khi mua.
Bạn có thể ngạc nhiên bởi có bao nhiêu người nhà nghèo, và chỉ vì hàng xóm hoặc bạn bè của bạn có nhà đẹp hơn bạn không có nghĩa là họ đang làm tốt hơn bạn. Vì vậy, nhiều người coi nhà ở là một biểu tượng địa vị nhưng không thực sự nghĩ về việc điều này có thể ảnh hưởng đến tình hình tài chính của họ như thế nào.
Các bài viết liên quan:
Dưới đây là một số trong nhiều cách khác nhau để trở thành người nghèo trong gia đình có thể hạn chế bạn. Khi mua nhà, hãy ghi nhớ những điều sau.
Bạn có giàu tiền mặt nghèo không?
Mua nhà dễ dẫn đến tình trạng nghèo nhà nếu bạn không nghiên cứu đầy đủ về tổng chi phí sở hữu nhà. Điều này có thể hạn chế bạn vì bạn có thể còn nghèo hơn bạn nghĩ ban đầu.
Khi một số gia đình mua nhà, họ không nghĩ đến tổng chi phí cho ngôi nhà của họ. Mặc dù bạn có thể đủ khả năng thanh toán khoản thế chấp hàng tháng, nhưng bạn có thể không đủ khả năng chi trả những thứ như bảo hiểm, thuế, điện nước, v.v.
Khi bạn tìm thấy một ngôi nhà mà bạn cho là phù hợp với mình, bạn cần đảm bảo rằng bạn có thể chi trả TẤT CẢ các chi phí đi kèm với ngôi nhà đó.
Chỉ vì bạn có thể trả khoản tiền nhà hàng tháng không có nghĩa là bạn có thể mua mọi thứ khác đi kèm với nó. Có những chi phí liên tục khi mua nhà, đây là điều mà nhiều người mua nhà bỏ quên.
Thực tế, theo Zillow:
Trước khi quyết định mua nhà, bạn nên suy nghĩ xem căn nhà này sẽ có giá bao nhiêu về lâu dài. Có nhiều cách để nghĩ về điều này, chẳng hạn như:
Luôn nhớ cộng tổng chi phí khi quyết định mua nhà!
Nếu nhiều tiền của bạn dành cho các chi phí liên quan đến gia đình, điều này có nghĩa là bạn sẽ có ít tiền hơn cho những việc khác trong cuộc sống.
Điều này có thể ngăn bạn làm những điều bạn muốn và có thể ngăn bạn đạt được tự do tài chính.
Nhà nghèo có thể có nghĩa là:
Các ngân hàng, nhiều lần, chấp thuận cho vay mua nhà với khoản thanh toán thế chấp hàng tháng khoảng 30% đến 35% và đôi khi thậm chí cao tới 50%, và cá nhân tôi cho rằng mức này là quá cao trong nhiều trường hợp.
Mặc dù ở một số thành phố, điều này có thể là bình thường (chẳng hạn như Thành phố New York hoặc các thành phố ở California), việc thanh toán thế chấp hàng tháng ít hơn số tiền trên sẽ khiến cuộc sống bớt căng thẳng hơn nhiều.
Điều này là do chi phí của bạn càng thấp thì càng có ít thứ, chẳng hạn như sa thải, sa thải, một khoản chi phí bất ngờ lớn, v.v. sẽ ảnh hưởng đến bạn cả về tinh thần và tài chính.
Nếu một tỷ lệ phần trăm cao trong thu nhập của bạn là chi phí mua nhà, hãy nghĩ xem bạn sẽ bị ảnh hưởng như thế nào nếu đột nhiên bạn kiếm được ít tiền hơn hoặc nếu chi phí hàng tháng của bạn đột ngột tăng lên. Điều gì sẽ xảy ra nếu đột nhiên chi phí trong nhà của bạn bao gồm 50% hoặc hơn? Điều gì sẽ xảy ra?
Ngay cả khi khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của tôi bằng khoảng 25% thu nhập hàng tháng của chúng tôi, tôi vẫn không thích điều đó.
Như tôi đã nói, tùy thuộc vào nơi bạn sống, điều này có thể khó khăn, nhưng tôi nghĩ rằng tỷ lệ phần trăm càng thấp càng tốt.
Nếu bạn nhà nghèo và muốn thay đổi hoàn cảnh của mình, tôi giới thiệu các bài viết dưới đây:
Bây giờ, nếu bạn chưa mua nhà nhưng đang suy nghĩ về nó, tôi muốn giúp bạn khỏi trở nên nghèo khó.
Cho dù bạn là người mua nhà lần đầu hay đây là ngôi nhà thứ hai hoặc thứ ba (hoặc nhiều hơn nữa!), Bạn nên tự hỏi mình một số câu hỏi:6 Câu hỏi Quan trọng Cần Tự hỏi Trước khi Mua Nhà. Bài viết này đề cập đến những điều như:
Và hơn thế nữa.
Tôi khuyên bạn nên mua ít căn nhà hơn những gì bạn được chấp thuận. Trong một số trường hợp, bạn có thể nhận được một ngôi nhà giống với những gì bạn được chấp thuận. Tuy nhiên, trong nhiều trường hợp, một người bình thường được chấp thuận cho quá nhiều nhà.
Giống như tôi đã nói ở trên, nhiều chủ nhà tiềm năng được chấp thuận cho các khoản vay mua nhà ở khoảng 30% đến 35% lương trước thuế của họ.
Đó là rất nhiều tiền. Số tiền này cũng chưa bao gồm thuế, có nghĩa là số tiền trả nhà thực tế hàng tháng của bạn sẽ là một phần đáng kể trong thu nhập nhận nhà mỗi tháng. Nhiều người mua với số tiền được phê duyệt đầy đủ không thể mua được nhà của họ do thực tế rằng đó là một tỷ lệ phần trăm đáng kể so với số tiền họ kiếm được.
Nếu bạn không muốn trở thành một ngôi nhà nghèo, hãy đảm bảo mua một ngôi nhà ít hơn những gì bạn được chấp thuận. Bạn cũng nên cộng tất cả các chi phí sở hữu một ngôi nhà và đảm bảo rằng đó là số tiền bạn cảm thấy thoải mái.
Bây giờ, hãy nhớ rằng, các ngân hàng không có ở đó để thực sự cho bạn biết những gì bạn có thể và không có khả năng chi trả. Chỉ vì bạn được chấp thuận một số tiền không có nghĩa là BẠN có đủ khả năng chi trả.
Vì vậy, nhiều người nghĩ rằng các ngân hàng đang bảo vệ họ và việc phê duyệt trước có nghĩa là khả năng chi trả.
Nhưng, điều đó không đúng!
Quỹ khẩn cấp không chỉ để bảo vệ bạn nếu bạn bị mất việc làm hoặc bị cắt giảm lương. Họ cũng tồn tại để giúp bạn trong trường hợp có sự cố xảy ra với ngôi nhà của bạn.
Mái nhà của bạn có thể bị rò rỉ, cây có thể đổ vào nhà của bạn, đường ống có thể bị vỡ, có thể có sự cố điện, và hơn thế nữa. Nhà cửa có nhiều thứ có thể gặp trục trặc và bạn không bao giờ biết được liệu có điều gì cần sửa hay không.
Bằng cách có một quỹ khẩn cấp, bạn sẽ có một khoản tiền dành riêng để giúp đỡ bạn nếu có điều gì đó không ổn xảy ra. Quỹ khẩn cấp chuẩn bị cho bạn những chi phí bất ngờ và có nghĩa là bạn sẽ không cần phải vay nợ để quản lý chúng.
Nhà bạn có nghèo không? Bao nhiêu ngân sách hàng tháng của bạn dành cho nhà ở?