Bạn có muốn trả hết nợ và học cách sống không mắc nợ?
Bạn có cảm thấy mình đang mắc kẹt trong vòng quay nợ nần không? Bạn có thể trả hết nợ của mình, chỉ một thời gian ngắn sau đó lại rơi vào cảnh nợ nần? Đó là chu kỳ nợ và nhiều người rơi vào chu kỳ này và dường như không thể thoát ra.
Việc rơi vào cảnh nợ nần chồng chất có thể dẫn đến vô cùng căng thẳng, bất hạnh, buồn bã và cảm giác tuyệt vọng. Không ai muốn trải qua những cảm giác này.
Vấn đề là có rất nhiều lý do giải thích tại sao bạn có thể mắc nợ, chẳng hạn như các khoản vay sinh viên, một khoản thế chấp, v.v. Theo một số cách, loại nợ đó có thể tốt, vì nó có thể là một khoản đầu tư cho tương lai của bạn. Đi học đại học có thể dẫn đến khả năng kiếm tiền cao hơn và một ngôi nhà có thể bổ sung vào giá trị tài sản ròng của bạn.
Mặc dù một số khoản nợ có thể tích cực đối với một số người, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn nên vay nhiều hơn mức bạn cần cho các khoản vay dành cho sinh viên hoặc mua một ngôi nhà nhiều hơn khả năng chi trả thực sự của bạn. Những khoản thế chấp lớn có thể gây ra nhiều căng thẳng về tài chính. Ngay cả với khoản nợ “tốt”, bạn phải luôn có trách nhiệm với khoản vay của mình, chỉ lấy những gì bạn cần, cố gắng trả nhiều hơn mức tối thiểu khi trả lại và tìm cách thực hiện nhanh hơn.
Sau đó là nợ “khó đòi”, chẳng hạn như khoản vay mua xe, tài trợ đồ đạc, nợ thẻ tín dụng, v.v. Loại tài trợ này thường đi kèm với lãi suất cao. Điều đáng buồn là phần lớn khoản nợ này hoàn toàn có thể tránh được.
Một số người mắc phải số nợ thẻ tín dụng lớn vì họ cảm thấy có thể chi tiêu nhiều hơn mức họ có thể chi trả và đây là một vấn đề thực sự đối với nhiều người. Theo một nghiên cứu được thực hiện bởi NerdWallet, một hộ gia đình trung bình ở Hoa Kỳ (những người mắc nợ) có mức nợ thẻ tín dụng trung bình là $ 15.482 .
Khi bạn cộng tất cả lại, nó tương đương với khoản nợ thẻ tín dụng trị giá 927 tỷ đô la đối với người tiêu dùng Mỹ. Họ chia nhỏ điều này hơn nữa và cho thấy rằng một hộ gia đình Hoa Kỳ trung bình trả khoảng 900 đô la tiền lãi hàng năm. 41% người tiêu dùng nói rằng họ mắc nợ thẻ tín dụng vì họ đang chi tiêu nhiều hơn khả năng chi trả, trong khi 33% nói rằng họ đang tăng thêm nợ vì không thể trang trải các chi phí hàng tháng.
Khi bạn bắt đầu cuộc sống của mình với các khoản vay sinh viên, thêm một khoản thế chấp, thêm một khoản thanh toán mua xe, và sau đó bắt đầu chi tiêu nhiều hơn mức bạn có thể chi trả, điều này nhanh chóng dẫn đến việc không thể trả hết nợ và bị mắc kẹt trong vòng quay nợ nần. Và, vì có thể khó trả nhiều hơn số tiền tối thiểu khi bạn mắc nợ nhiều như thế này, nên bạn sẽ rất khó để có thể trả hết nợ hoàn toàn.
Tuy nhiên, tôi muốn nói với bạn rằng hoàn toàn có thể trả hết nợ và thoát khỏi vòng quay nợ nần.
Hôm nay, tôi sẽ giúp bạn hướng tới việc cuối cùng thoát khỏi vòng nợ nần để bạn có thể sống một cuộc sống như mong muốn.
Để trả hết nợ và thoát khỏi vòng quay nợ nần, trước tiên bạn phải nhận ra lý do tại sao bạn lại tiếp tục tăng thêm nợ. Điều này có lẽ sẽ khó nghĩ, nhưng cách duy nhất để làm tốt hơn là thực sự nhìn vào bên trong và xem bạn đang gặp khó khăn ở đâu.
Bạn nên suy nghĩ về câu trả lời cho các câu hỏi dưới đây:
Để trả nợ một cách tốt đẹp, bạn cần phải nhận ra lý do tại sao bạn tiếp tục rơi vào tình trạng nợ nần. Khi biết điều này, bạn có thể ngừng thêm vào khoản nợ của mình, bắt đầu trả nợ và tránh cho bản thân trở lại vòng quay nợ nần.
Tuy nhiên, cho đến khi bạn đào sâu và suy nghĩ về những câu hỏi này, bạn sẽ rất khó trả hết nợ và chu kỳ nợ có thể không bao giờ kết thúc.
Lưu ý phụ:Tôi thực sự khuyên bạn nên kiểm tra Vốn cá nhân nếu bạn quan tâm đến việc giành quyền kiểm soát tình hình tài chính của mình. Vốn Cá nhân cho phép bạn tổng hợp các tài khoản tài chính của mình để bạn có thể dễ dàng xem tình hình tài chính của mình. Bạn có thể kết nối các tài khoản như tài khoản thế chấp, tài khoản ngân hàng, tài khoản thẻ tín dụng, tài khoản đầu tư, tài khoản hưu trí, v.v. Và, nó là MIỄN PHÍ.
Điều này liên quan đến việc đối mặt với vấn đề của bạn và là một trong những câu hỏi bạn nên tự hỏi bản thân để trả nợ. Bằng cách cộng tổng số nợ của mình, bạn sẽ có thể hiểu cách đối mặt với nó. Điều này sẽ cho phép bạn lập một kế hoạch để trả hết nợ.
Thật không may, hầu hết mọi người không biết họ có bao nhiêu nợ.
Việc cộng tổng số nợ sẽ giúp bạn kiểm soát được tài chính của mình, thay vì cảm thấy như nợ đang kiểm soát bạn.
Để cộng nợ, bạn sẽ cần thu thập các bản sao kê và thông tin về tất cả các khoản nợ của bạn. Bạn sẽ muốn cộng các khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng, thế chấp của mình, bất kỳ loại khoản vay nào khác, v.v. Bạn có thể tạo một bảng tính, nhưng bằng cách sử dụng Vốn cá nhân, mà tôi đã đề cập trước đó, là một cách dễ dàng để xem tất cả các tài khoản của bạn được kết hợp .
Bạn cũng sẽ muốn biết lãi suất của từng khoản vay để giúp bạn hiểu khoản nợ nào khiến bạn phải trả giá nhiều nhất. Điều này có thể giúp bạn có các chiến lược khác nhau để trả nợ nhanh chóng.
Bằng cách cộng lại, bạn sẽ có cái nhìn thực tế hơn về cách bắt đầu trả nợ và thoát khỏi vòng quay nợ nần.
Mặc dù hầu hết mọi người đều mắc một số loại nợ, nhưng không nhiều người có ngân sách.
Trên thực tế, theo một cuộc khảo sát do Gallup thực hiện, 68% hộ gia đình ở Hoa Kỳ không có ngân sách.
Tuy nhiên, ngân sách là thứ mà hầu như ai cũng cần, bất kể tình hình tài chính của bạn như thế nào. Tuy nhiên, không hiểu vì sao lại có chuyện hoang đường rằng chỉ những người “hám tiền” mới cần đến. Bạn có ngạc nhiên khi biết rằng tôi giữ ngân sách không? Nó giúp tôi theo dõi dòng tiền và chi tiêu của mình, đồng thời ngân sách giúp tôi thực hiện các mục tiêu tài chính của mình.
Ngân sách giúp bạn quản lý chi tiêu, tiết kiệm và giúp bạn đạt được mục tiêu của mình. Nhưng nhiều người coi ngân sách là thứ sẽ kìm hãm họ.
Khi bạn muốn trả nợ, ngân sách không giữ bạn lại, nó sẽ giúp bạn vượt lên.
Lập ngân sách có thể giúp bạn kiểm soát tình hình tài chính của mình để có thể ngăn chặn chu kỳ nợ quay vòng.
Đọc thêm tại Hướng dẫn Lập ngân sách Hoàn chỉnh:Làm thế nào để Tạo Ngân sách Hoạt động và Không thể Có Ngân sách Phá hủy Tài chính của Bạn?
Điều này sẽ không gây ngạc nhiên, nhưng để thoát khỏi vòng quay nợ nần, bạn sẽ phải trả hết nợ của mình.
Trả hết nợ có thể làm giảm mức độ căng thẳng của bạn, cho phép bạn có nhiều tiền hơn để đầu tư vào việc khác (chẳng hạn như nghỉ hưu), ngừng trả phí lãi suất và hơn thế nữa.
Sau khi tổng số nợ của mình, có thể bạn đang nhìn chằm chằm vào một con số khá lớn. Bạn có thể cảm thấy không thể quản lý được và có thể gây ra một số lo lắng, nhưng bạn chỉ cần thực hiện bước đầu tiên và bắt đầu trả giá.
Phần còn lại của bài viết này thực sự là về các bước bạn có thể thực hiện để có thể quản lý được việc trả nợ. Làm việc thông qua những điểm này không chỉ giúp bạn trả nợ mà còn giúp bạn thoát khỏi nợ nần.
Đọc thêm tại Cách xóa nợ của bạn.
Việc hiển thị mục tiêu tài chính của bạn trước mặt bạn có thể khiến mục tiêu đó trở nên thực tế hơn nhiều, ngoài ra, thật tuyệt khi luôn có lời nhắc nhở về những gì bạn đang hướng tới. Điều này có thể giúp bạn có động lực để trả nợ. Nhiều cách khác nhau để làm cho mục tiêu tài chính của bạn trở nên trực quan bao gồm:
Quỹ khẩn cấp là thứ mà mọi người nên có. Tuy nhiên, theo một báo cáo của Bankrate.com, 23% người Mỹ không có quỹ khẩn cấp nào. Báo cáo tương tự cho thấy chỉ có khoảng 20% gia đình có đủ tiền tiết kiệm để trang trải chi phí trong ba tháng. Tuy nhiên, đáng ngạc nhiên là nhiều gia đình hơn, 29%, có số tiền tiết kiệm được đề nghị trong 6 tháng.
Điều này thật đáng sợ đối với tôi, vì có một quỹ khẩn cấp rất có thể giúp bạn vượt qua những tình huống khó khăn và bất ngờ có thể phát sinh.
Quỹ khẩn cấp có thể trợ giúp nếu bạn:
Thêm vào đó, quỹ khẩn cấp có thể giúp bạn thoát khỏi vòng quay nợ nần. Điều này là do nếu xảy ra trường hợp khẩn cấp, bạn sẽ không bị buộc phải dựa vào nợ để giải quyết tình huống của mình. Thay vào đó, bạn sẽ có quỹ khẩn cấp để cứu trợ bạn!
Đọc thêm tại Mọi thứ bạn cần biết về quỹ khẩn cấp.
Một thực tế đáng buồn là có quá nhiều người sống bằng tiền lương. Mặc dù có nhiều lý do giải thích cho điều này, nhưng một lý do chính là có quá nhiều người chi tiêu nhiều hơn mức họ có thể chi trả.
Điều này có thể dẫn đến nợ thẻ tín dụng, lãi suất cao và hơn thế nữa. Sống trên khả năng của bạn có thể tàn phá tài chính của bạn.
Mặc dù tôi chắc chắn có thể chi tiêu nhiều hơn so với những gì tôi làm cho quần áo, giày dép, v.v. Tôi chọn cách tiết kiệm vì tôi biết rằng chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được có thể thay đổi cuộc sống của bạn. Ngoài ra, học cách chi tiêu ít hơn sẽ không chỉ giúp bạn trả hết nợ, khi bạn đạt đến mốc đó, nó có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn cho khi nghỉ hưu - bạn có thể bắt đầu đầu tư vào tương lai của mình với số tiền rất ít!
Điểm mấu chốt là bạn nên luôn chi tiêu ít hơn số tiền kiếm được. Nếu không, thì bạn cần tìm cách cắt giảm ngân sách của mình và / hoặc tăng số tiền bạn kiếm được.
Tìm cách tiết kiệm nhiều tiền hơn có thể cho phép bạn trả nợ nhanh hơn một chút, cải thiện thói quen tài chính của bạn, giúp bạn đạt được ước mơ sớm hơn và hơn thế nữa.
Nó chỉ đơn giản vậy thôi.
Đọc thêm tại hơn 30 cách để tiết kiệm tiền mỗi tháng.
Tôi tin rằng kiếm thêm thu nhập có thể thay đổi hoàn toàn cuộc sống của bạn theo hướng tích cực. Bạn có thể ngừng cuộc sống bằng đồng lương để trả lương, trả nợ và hơn thế nữa, tất cả bằng cách kiếm thêm tiền.
Trên thực tế, vì có thêm thu nhập và blog của tôi, tôi đã có thể trả hết 38.000 đô la cho khoản vay sinh viên trong vòng 7 tháng, nghỉ việc để theo đuổi đam mê, đi du lịch toàn thời gian và hơn thế nữa!
Kiếm thêm tiền cũng có thể làm được điều gì đó tương tự cho bạn. Nó có thể giúp bạn trả hết nợ và thoát khỏi vòng quay nợ nần vì bạn sẽ có thể đổ nhiều tiền hơn vào khoản nợ của mình và bạn sẽ có thể chi tiêu ít hơn số tiền kiếm được.
Các bài viết liên quan:
Nếu vấn đề nợ nần của bạn là bạn không biết cách sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý hoặc nếu thẻ tín dụng quá hấp dẫn đối với bạn, thì bạn có thể muốn xóa thẻ tín dụng của mình và thử sử dụng tiền mặt.
Ngân sách tiền mặt có thể giúp bạn trả nợ vì bạn sử dụng tiền mặt để thanh toán phần lớn các khoản mua sắm của mình. Tất nhiên, có một số chi phí nhất định, chẳng hạn như khoản thanh toán thế chấp, mà bạn không thể làm điều đó. Nhưng phần lớn, khi bạn sử dụng ngân sách tiền mặt, bất kỳ và hầu như tất cả các khoản chi tiêu của bạn đều được thực hiện bằng tiền mặt.
Ngân sách tiền mặt có thể hữu ích vì:
Đọc thêm tại Tầm quan trọng của Ngân sách Tiền mặt.
Cho dù bạn là một đứa trẻ nhỏ và muốn có món đồ chơi mới mà mọi người đang chơi cùng hay một người lớn cảm thấy cần phải nâng cấp nhà cửa, ô tô, v.v., mọi người đều đã từng trải qua việc muốn theo kịp người khác.
Vấn đề với điều này là theo kịp các Jones có thể khiến việc trả nợ thực sự khó khăn - đó thực sự là một trong những điều làm tăng thêm điều đó!
Khi cố gắng theo kịp Joneses, bạn có thể tiêu số tiền mà bạn không có. Trong một thế giới giả định, bạn có thể đặt các khoản chi tiêu trên thẻ tín dụng để “đủ khả năng chi trả”. Bạn thậm chí có thể mua những thứ bạn không thực sự quan tâm. Các vấn đề có thể tiếp diễn.
Sau đó, điều này có thể dẫn đến rất nhiều nợ và có khả năng đặt mục tiêu tài chính của bạn trở lại trong nhiều năm, nếu không phải là hàng thập kỷ.
Hãy ngừng quan tâm đến những gì người khác đang làm hoặc đang mua, thay vào đó hãy tập trung vào hạnh phúc lâu dài của chính bạn bằng cách hướng tới sự tự do tài chính.
Bạn có bị mắc kẹt trong vòng quay nợ không? Bạn đang làm gì để bạn có thể thoát ra?