Nếu bạn cần biết cách trả nợ thẻ tín dụng, bạn đã đến đúng nơi. Nợ thẻ tín dụng có thể là một gánh nặng lớn để giải quyết. Nó có tác động đến cách bạn sống và những giới hạn mà bạn có. Có rất nhiều điều bạn có thể làm để trả hết nợ càng nhanh càng tốt. Một số cách tiếp cận mang tính chủ động hơn những cách khác.
Phương pháp bạn chọn để trả nợ thẻ tín dụng phải là kết quả của một số yếu tố. Bạn nên cân nhắc xem mình có bao nhiêu nợ, điểm tín dụng, lịch sử tín dụng và số thẻ bạn phải trả.
Bạn muốn thoát khỏi nợ thẻ tín dụng càng sớm càng tốt để có thể tiếp tục trên con đường tự do tài chính. Cuộc sống đi kèm với bao nhiêu căng thẳng khác, tại sao bạn không học cách trả nợ thẻ tín dụng ngay hôm nay.
Nợ thẻ tín dụng có ảnh hưởng rất lớn đến điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn mắc nợ nhiều, điểm của bạn sẽ bị đánh hết lần này đến lần khác nếu bạn không học cách trả hết nợ thẻ tín dụng. Điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn hoặc đăng ký thế chấp của bạn. Nó cũng giới hạn số tiền bạn có thể chi tiêu cho những thứ khác và cũng lấy đi một phần lớn ngân sách của bạn hàng tháng. Nợ thẻ tín dụng cũng có thể ảnh hưởng đến bạn trong dài hạn:hãy xem liệu bạn nên trả hết nợ hay tiết kiệm để nghỉ hưu trước.
Việc tính toán điểm tín dụng của bạn được xác định bởi việc sử dụng tín dụng của bạn. Đây là tỷ lệ giữa tổng hạn mức tín dụng và việc sử dụng tín dụng của bạn. Nếu bạn có số dư quá cao, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực bởi điều này.
Vậy làm cách nào để bạn trả hết nợ thẻ tín dụng một cách nhanh chóng và dễ dàng?
Mẹo đầu tiên là trả càng nhiều tiền sao kê của bạn càng tốt. Nếu bạn chỉ trả khoản thanh toán thẻ tín dụng tối thiểu mỗi tháng, bạn sẽ mất một thời gian rất dài để trả hết thẻ của mình. Ngoài ra, nếu bạn trả nhiều hơn, bạn sẽ nợ ít lãi hơn về lâu dài. Hãy cố gắng dành thêm một ít ngân sách hàng tháng để thanh toán bảng sao kê thẻ tín dụng và chi tiêu ít hơn cho các khoản chi tiêu phụ như giải trí hoặc ăn uống.
Đây là một chiến lược hiệu quả đối với một số người. Tùy thuộc vào quy mô khoản nợ của bạn, bạn có thể muốn gộp các khoản nợ của mình thành một khoản thanh toán. Nếu bạn có một khoản nợ thẻ tín dụng nhỏ hơn, tập trung vào từng thẻ một có thể là một giải pháp tốt cho bạn.
Bạn nên chọn thẻ có lãi suất cao hơn để trả trước. Bạn cũng có thể tập trung vào thẻ có số dư nhỏ hơn trước vì sẽ mất ít thời gian hơn để thanh toán.
Như đã đề cập trước đây, lập ngân sách là rất quan trọng để giúp bạn thoát khỏi nợ nần. Nếu bạn không có ngân sách, bạn có thể bị mắc kẹt trong chu kỳ liên tục sử dụng thẻ tín dụng của mình trong khi bạn đang cố gắng thanh toán chúng. Nếu bạn thanh toán 200 đô la vào thẻ tín dụng của mình và sau đó thực hiện một giao dịch mua trị giá 200 đô la ngay sau đó, thì bạn đã trở lại ngay từ đầu.
Hãy thử sử dụng một ứng dụng lập ngân sách miễn phí như Trubill hoặc Mint, hoặc viết ra ngân sách hàng tuần hoặc thậm chí hàng tháng của bạn ở đâu đó. Điều quan trọng là bắt đầu bằng cách viết ra số tiền bạn kiếm được trong một tháng, sau đó trừ đi các hóa đơn định kỳ hàng tháng của bạn, chẳng hạn như tiền thuê hoặc tiền mua xe hơi.
Bạn cũng nên phân loại chi tiêu của mình vào các hạng mục như tạp hóa, gas, giải trí, ... Luôn tìm cách cắt giảm chi tiêu trong ngân sách để tập trung vào việc thanh toán thẻ tín dụng.
Nếu bạn có một khoản nợ thẻ tín dụng lớn, có thể dễ dàng hợp nhất nó thành một khoản thanh toán. Có một số cách để làm điều này. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng có tính năng chuyển số dư, bạn có thể đăng ký một khoản vay cá nhân hoặc bạn có thể vay vốn mua nhà.
Bạn có thể nghĩ rằng nên đóng tài khoản thẻ tín dụng của mình sau khi thanh toán số dư nhưng sự thật là bạn nên mở tài khoản. Đóng tài khoản của bạn sẽ giúp bạn không bị mắc thêm nợ, nhưng nó sẽ ảnh hưởng đến tín dụng của bạn về lâu dài.
Giữ tài khoản thẻ tín dụng của bạn mở sẽ giúp bạn hưởng lợi từ lịch sử tín dụng trung bình dài hơn. Nó cũng sẽ cung cấp cho bạn tổng số tiền tín dụng có sẵn lớn hơn trên báo cáo của bạn. Điều này sẽ báo hiệu tốt cho tín dụng của bạn nếu người cho vay có thể xem lịch sử tín dụng của bạn và số tiền bạn đang sử dụng. Việc sử dụng tín dụng của bạn chiếm 30% điểm tín dụng của bạn.
Vì vậy, nếu bạn không còn tín dụng nào khác trên các thẻ khác của mình, bạn nên xem xét để thẻ của mình với số dư bằng 0. Bạn nên cố gắng duy trì mức sử dụng tín dụng của mình dưới 30% nhưng 10% là lý tưởng.
Nếu bạn chuẩn bị đăng ký thế chấp, bạn không nên đóng tài khoản thẻ tín dụng của mình. Rất khó để nói chính xác điều này sẽ ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng của bạn, vì vậy bạn muốn giữ an toàn.
Mặc dù, một số công ty sẽ tự động đóng tài khoản thẻ tín dụng của bạn nếu bạn không sử dụng nó trong một vài tháng. Nếu có thể, hãy sử dụng thẻ của bạn cho những giao dịch mua rất nhỏ mà bạn có thể trả hết ngay lập tức. Điều này cũng sẽ giúp ghi điểm tín dụng của bạn theo thời gian.
Một trong những điều quan trọng nhất bạn có thể làm sau khi lập kế hoạch trả hết khoản nợ hiện có là ngừng chi tiêu số tiền bạn không có. Đây là cách duy nhất để không mắc nợ và cho bạn quyền tự do tài chính để xây dựng tín dụng của mình.
Bây giờ bạn đã hiểu rõ về cách trả hết nợ thẻ tín dụng, bạn có thể thấy rằng không bị nợ thẻ tín dụng là có thể, nhưng nó sẽ cần sự nhất quán, cam kết và kỷ luật.
Đôi khi nợ nần là điều khó tránh khỏi. Nhưng nó không nhất thiết phải là điều bạn luôn lo lắng. Nếu bạn lập kế hoạch thoát khỏi nợ thẻ tín dụng và kiên trì thực hiện nó, bạn sẽ không còn nợ trong thời gian ngắn. Hãy nhớ kiên nhẫn, trả thêm tiền cho các khoản thanh toán hàng tháng của bạn khi bạn có thể, và giải quyết các thẻ có lãi suất cao nhất trước, và việc sử dụng tín dụng sẽ ở mức 0% trước khi bạn biết điều đó. Nếu bạn đang tìm kiếm các tùy chọn khác để trả nợ, bạn có thể được hưởng lợi từ hướng dẫn của chúng tôi về ưu và nhược điểm của việc giải quyết nợ để tìm hiểu xem đó có phải là một lựa chọn tốt cho bạn hay không.