Có rất nhiều điểm tương đồng giữa Thẻ ưu tiên Chase Sapphire và Thẻ vàng American Express. Ví dụ, cả hai đều có phần thưởng lớn cho du lịch và ăn uống, điểm có thể chuyển nhượng và thậm chí cả ngoại thất bằng kim loại hào nhoáng. Nhưng cái nào thì tốt hơn? Câu trả lời đó sẽ phụ thuộc vào bạn và thói quen chi tiêu cụ thể của bạn.
Nếu bạn có thể tận dụng một số đặc quyền, Amex Gold có thể là lựa chọn tốt hơn cho bạn. Tuy nhiên, nếu bạn không thể sử dụng đầy đủ các đặc quyền, thì có lẽ Chase Sapphire Preferred là sự lựa chọn tốt hơn. Dưới đây là so sánh chi tiết hơn về hai thẻ tín dụng.
Thẻ Amex Gold và Chase Sapphire Preferred không phải là hạng siêu cao cấp của các công ty tương ứng, nhưng chúng vẫn đi kèm với một số phần thưởng kếch xù. Dưới đây là so sánh các đặc quyền và tiền thưởng mà bạn sẽ được cấp sau khi đăng ký.
Chase Sapphire Preferred cung cấp một trong những phần thưởng đăng ký có giá trị nhất trên thị trường, kiếm được 60.000 điểm Phần thưởng cuối cùng sau khi chi tiêu 4.000 đô la trong ba tháng đầu tiên mở tài khoản. Nếu được sử dụng đúng cách, điều này sẽ tương đương với khoản tiền thưởng khoảng 1.200 đô la.
Không chịu thua kém, Amex Gold hiện đang cung cấp 60.000 điểm thưởng Thành viên của riêng họ cho bất kỳ ai chi 4.000 đô la để mua hàng trong vòng sáu tháng đầu tiên kể từ khi mở tài khoản của họ. Con số này cũng sẽ tương đương khoảng 1.200 đô la nếu số điểm được sử dụng hết mức. Mặc dù các ưu đãi này về cơ bản giống hệt nhau về điểm thưởng và giá trị, bạn sẽ có gấp đôi thời gian từ Amex để chi số tiền cần thiết để nhận được tiền thưởng.
Người chiến thắng :Vàng Amex. Ưu đãi hầu như giống hệt nhau, nhưng bạn sẽ có gấp đôi thời gian để tiêu cùng một số tiền trước khi nhận được tiền thưởng.
Mặc dù cả hai loại thẻ này đều không thuộc hạng siêu cao cấp cho các công ty tương ứng của họ, nhưng cả hai đều sẽ yêu cầu một khoản phí hàng năm để sử dụng chúng. Amex Gold có mức phí hàng năm cao hơn đáng kể so với Sapphire Preferred, cao hơn gấp đôi so với giá trên thực tế. Bạn sẽ mất 250 đô la mỗi năm cho Amex Gold, nhưng chỉ 95 đô la cho Sapphire Preferred.
Tuy nhiên, Amex Gold sẽ đi kèm với tỷ lệ thu nhập cao hơn và nhiều đặc quyền hơn có thể giúp bù đắp chi phí phí, nhưng nếu bạn không đủ chi tiêu để bù đắp chi phí khi sử dụng các đặc quyền này, Sapphire Preferred có thể là lựa chọn tốt hơn.
Người chiến thắng :Thẻ Chase Sapphire Preferred chỉ tính phí hàng năm 95 đô la, đây là một trong những lựa chọn tốt hơn cho thẻ tín dụng hạng trung.
Sapphire Preferred cung cấp các hạng mục tiền thưởng khá đơn giản và hữu ích với số điểm thưởng gấp đôi không giới hạn cho tất cả các giao dịch mua du lịch và ăn uống. Điều đó gần như sẽ đạt được lợi nhuận khoảng 4%. Sự thúc đẩy thực sự không nhất thiết phải là bản thân các danh mục, mà là chúng được xác định rộng như thế nào. Ví dụ:du lịch có thể có nghĩa là khách sạn tiêu chuẩn và vé máy bay của hầu hết các chương trình phần thưởng, nhưng nó cũng sẽ bao gồm Uber, đồng hồ đậu xe, cho thuê xe limousine và một số chỗ ở khác. Điều này cũng đúng với khía cạnh ăn uống, với tất cả mọi thứ từ quán bar và nhà hàng đến xe tải đồ ăn và dịch vụ giao bữa ăn đều đủ điều kiện để kiếm cho bạn điểm gấp đôi. Ngoài những tỷ lệ này, Chase cũng đi kèm với 5x điểm khi sử dụng Lyft (đến tháng 3 năm 2022). Tuy nhiên, Amex Gold thực sự tỏa sáng khi nói đến cơ cấu thu nhập của họ. Thẻ này cung cấp 4 lần tại các nhà hàng trên toàn thế giới, 4 lần tại các siêu thị Hoa Kỳ (với một số hạn chế) và 3 lần cho các chuyến bay đã đặt trước (với một số hạn chế).
Với điểm thưởng Hội viên trị giá khoảng 2 xu mỗi điểm, các hạng mục tiền thưởng này sẽ chuyển thành lợi nhuận 8% cho các nhà hàng và siêu thị và 6% lợi nhuận trên các chuyến bay. Giờ đây, giá siêu thị sẽ chỉ còn gấp 4 lần tối đa 25.000 đô la được chi tiêu trong một năm, sau đó sẽ giảm xuống còn 1 lần. Ngoài ra, các chuyến bay phải được đặt trực tiếp với hãng hàng không hoặc thông qua Amex Travel để có được mức giá tối đa.
Người chiến thắng :Vàng Amex. Bất kỳ thẻ nào kiếm được phần thưởng khi được sử dụng cho cửa hàng tạp hóa và ăn uống tại nhà hàng là một thẻ rất quan trọng cần có trong ví của bạn. Thực tế là Amex Gold cũng kiếm được với tỷ lệ cao hơn khiến nó chiến thắng ở hạng mục này một cách chóng mặt.
Cả hai loại thẻ này đều khá giống nhau ở chỗ chúng sẽ kiếm được một số loại tiền tệ điểm có thể chuyển nhượng có giá trị nhất trên thị trường. Điểm thưởng Chase Ultimate rất được yêu thích, nhờ có 13 đối tác chuyển nhượng khách sạn và hàng không có giá trị, bao gồm United, Southwest, Hyatt và British Airways. American Express Member Rewards cũng có một loạt các đối tác có giá trị riêng, bao gồm Delta, Air Canada, Avianca và British Airways. Mặc dù cả hai loại tiền trung thành này đều có giá trị khoảng 2 xu mỗi loại, nhưng thói quen đi du lịch của bạn có thể khiến một loại tiền này có giá trị hơn loại tiền kia.
Ví dụ:nếu bạn sống ở trung tâm Delta, bạn có thể nhận được nhiều hơn từ Điểm thưởng thành viên của Amex, nhưng nếu bạn sở hữu Thẻ đồng hành Tây Nam thì bạn sẽ nhận được một số giá trị đáng kinh ngạc từ Phần thưởng cuối cùng của Chase. Có một lợi thế rõ ràng có thể giải quyết cuộc tranh luận này. Chủ thẻ Sapphire Preferred sẽ nhận được 25% tiền thưởng bất cứ khi nào họ đổi điểm để đi du lịch, mỗi điểm trị giá 1,25 xu. Tuy không nhiều nhưng nó sẽ tăng lên và có lợi hơn theo thời gian.
Người chiến thắng :Sapphire Chase Được ưa thích bằng mũi. Phần thưởng 25% khi đi du lịch mang lại cho nó một lợi thế nhỏ, nhưng có nhiều trường hợp mà Amex Gold sẽ có giá trị hơn.
Để đổi lấy khoản phí hàng năm 95 đô la, Sapphire Preferred sẽ cung cấp nhiều đặc quyền du lịch dưới hình thức bảo vệ. Các đặc quyền này sẽ bao gồm bảo hiểm xe cho thuê, bảo hiểm hoãn và hủy chuyến đi, bảo hiểm mất hành lý và chậm chuyến, và các quyền lợi nhỏ hơn khác. Đây có thể là một mạng lưới an toàn tuyệt vời khi bạn đi du lịch, nhưng chúng sẽ không giúp ích nhiều cho việc nâng cao cuộc sống hàng ngày của bạn khi mọi thứ diễn ra suôn sẻ. Nhờ quan hệ đối tác với DoorDash, chủ thẻ Sapphire Preferred cũng sẽ nhận được DashPass, gói thành viên của dịch vụ giao đồ ăn trong một năm. Trong khi thẻ Amex Gold có mức phí hàng năm cao hơn nhiều là 250 đô la, không được miễn trong năm đầu tiên, nó cũng sẽ cung cấp lên đến 240 đô la trong các khoản tín dụng sao kê hàng năm. Chúng sẽ chia nhỏ như sau:
Chủ thẻ cũng sẽ nhận được các biện pháp bảo vệ khi du lịch như bảo hiểm mất mát và hư hỏng hành lý, bảo hiểm chậm trễ chuyến đi, bảo hiểm cho thuê xe thứ cấp và quyền truy cập vào đường dây nóng Global Assist.
Người chiến thắng :Trong khi Chase Preferred là một giá trị tốt so với giá của họ, Amex Gold sẽ có giá thấp hơn nhiều nếu bạn có thể tận dụng Uber và các khoản tín dụng ăn uống.
Cuối cùng, nó sẽ phụ thuộc vào thói quen chi tiêu cá nhân của bạn, nhưng Amex Gold được cho là lựa chọn tốt hơn.
Có rất nhiều ưu và nhược điểm cho cả hai ưu đãi thẻ tín dụng này tùy thuộc vào các hình thức chi tiêu cụ thể và mục tiêu sử dụng của bạn. Trong khi dòng thẻ Sapphire sẽ bao gồm một số phần thưởng có giá trị nhất trên thị trường, thì các hạng mục tiền thưởng 4x cho Amex Gold đánh bại mọi thứ khác mà Chase cung cấp. Tuy nhiên, những thẻ này có thể rất có giá trị khi được sử dụng đúng cách và nó có thể đáng có cả hai trong ví của bạn.