Lập ngân sách là một trong những nhiệm vụ quan trọng nhưng khó chịu nhất của cuộc đời. Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc lập ngân sách hoặc tìm ra nơi bạn có thể cắt giảm chi phí, bạn có thể đang tham gia thị trường cho một ứng dụng lập ngân sách. Các ứng dụng này kết nối với tài khoản ngân hàng của bạn để bạn có thể phân loại các giao dịch của mình, đặt mục tiêu tiết kiệm và có khả năng giảm hóa đơn. Hãy xem xét hai trong số những ứng dụng hàng đầu hứa hẹn mang lại tiền vào túi của bạn:Truebill vs Mint.
So sánh Truebill và Mint để tìm ra ứng dụng nào tốt nhất cho tình hình cá nhân của bạn là chìa khóa quan trọng trước khi tải xuống một trong hai ứng dụng. Bạc hà đã có từ rất lâu. Đây là một trong những nền tảng đầu tiên sẽ tự động quét và phân loại các giao dịch của bạn, để bạn có thể biết tiền của mình đang đi đâu. Kể từ đó, nó đã phát triển thành một ứng dụng quản lý tiền hoàn chỉnh, hoàn chỉnh với việc đặt mục tiêu, lập ngân sách, theo dõi điểm tín dụng và hơn thế nữa.
Truebill được đặt tên như vậy vì nó hứa hẹn sẽ cho bạn thấy hình dạng thực sự của thói quen chi tiêu của bạn. Để giúp bạn tiết kiệm tiền, nó đề nghị thay mặt bạn thương lượng các hóa đơn thấp hơn. Như với Mint, bạn có thể phân loại các giao dịch của mình và đặt ngân sách, sau đó so sánh chi tiêu của mình với các khoản đó.
Mint có đầy đủ tính năng hơn Truebill một chút, nhưng cả hai nền tảng đều cung cấp phiên bản miễn phí để lập ngân sách và giám sát giao dịch. Hãy đi sâu vào các tính năng của cả hai nền tảng và ưu nhược điểm của Truebill vs Mint.
Truebill hứa sẽ giúp bạn thực hiện ba điều để “lấy lại quyền kiểm soát cuộc sống tài chính của bạn”:
Truebill cũng cung cấp một chương trình có tên “TrueProtect” trong đó họ cố gắng giảm các hóa đơn định kỳ của bạn (cáp, bảo hiểm ô tô, v.v.). Họ thay mặt bạn thương lượng, sau đó thu một phần tiền tiết kiệm của bạn.
Để cạnh tranh với các ứng dụng như Acorns và Digit, Truebill cũng cung cấp "tiết kiệm thông minh" tự động hút tiền. Gần đây, họ cũng đã ứng trước tiền mặt.
Để bắt đầu với Truebill, hãy làm theo các bước sau:
Bây giờ, bạn đã tạo một hồ sơ cơ bản trong Truebill. Các tính năng tùy chọn bao gồm TrueProtect, Tiết kiệm Thông minh và giám sát tín dụng. Chúng tôi sẽ xem xét những điều đó trong giây lát.
Mint hứa hẹn sẽ là điểm dừng duy nhất để bạn quản lý sức khỏe tài chính của mình. Nó tự động phân loại các giao dịch của bạn, giám sát đăng ký của bạn và tạo ngân sách được đề xuất để bạn có thể đạt được mục tiêu của mình. Bạn cũng có thể sử dụng Mint để đặt mục tiêu tiết kiệm, thanh toán và theo dõi các hóa đơn cũng như theo dõi tín dụng của mình ở một nơi.
Mint là một ứng dụng miễn phí nhưng nó sẽ hiển thị cho bạn các ưu đãi được tài trợ, chẳng hạn như các khoản vay cá nhân, thẻ chuyển số dư 0%, v.v.
Để bắt đầu với Mint, hãy làm theo các bước sau:
Các bước này sẽ cung cấp cho bạn một hồ sơ cơ bản trong Mint. Từ đó, hãy theo dõi các ưu đãi đặc biệt có thể giúp bạn tiết kiệm, chẳng hạn như báo giá bảo hiểm, thẻ tín dụng hoàn tiền, v.v.
Cả Mint và Truebill đều giúp việc phân loại và theo dõi các giao dịch của bạn trở nên dễ dàng hơn nhiều - bước đầu tiên quan trọng để tạo ra một ngân sách khả thi. Chúng cũng cho phép bạn xem xu hướng chi tiêu và so sánh thu nhập với chi phí của bạn. Một tác vụ có thể mất hàng giờ trong bảng tính (đặc biệt nếu bạn có nhiều giao dịch nhỏ và / hoặc nhiều tài khoản) chỉ mất vài phút.
Khi xem xét các điểm tương đồng khác của Truebill và Mint, cả hai ứng dụng đều cung cấp tính năng giám sát tín dụng miễn phí, cùng với cái nhìn tổng quát về tài chính của bạn. Nếu bạn đang cố gắng cải thiện tình hình tài chính của mình, một trong hai ứng dụng này sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan tốt.
Các lợi ích khác từ Truebill và Mint bao gồm:
Khi nói đến Trubill vs Mint, cả hai ứng dụng đều cho phép bạn theo dõi chi tiêu và đặt ngân sách, đồng thời chúng hứa hẹn sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền đúng cách. Tuy nhiên, mỗi ứng dụng có một phương pháp khác nhau để làm như vậy.
Mint hiển thị cho bạn các đề nghị được nhắm mục tiêu có thể khiến bạn phải trả giá thấp hơn các nhà cung cấp và tài khoản hiện tại của bạn. Chúng bao gồm thẻ tín dụng cung cấp hoàn tiền, chuyển khoản số dư 0% hoặc APR 0% cho năm đầu tiên của bạn. Bạn cũng sẽ thấy các tùy chọn mua bảo hiểm, các khoản vay cá nhân và các cách khác để có khả năng hợp nhất nợ và nhận được tỷ lệ tốt hơn.
Truebill hiển thị cho bạn nội dung được tài trợ, chẳng hạn như các tùy chọn bảo hiểm với tỷ lệ thấp hơn và các khoản vay cá nhân. Tuy nhiên, nó chủ yếu nhằm mục đích giảm hóa đơn hàng tháng của bạn bằng cách cung cấp thương lượng hóa đơn thông qua chương trình TrueProtect.
Cả hai ứng dụng đều cho phép bạn phân loại các giao dịch của mình khi bạn thấy phù hợp, cũng như tạo ngân sách tùy chỉnh cho nhu cầu của bạn.
Mint có thể tùy biến cực kỳ nhanh. Chọn từ hàng chục danh mục phổ biến hoặc tạo danh mục của riêng bạn. Sau đó, bạn có thể tạo ngân sách hàng tháng, ba tháng hoặc một lần cho từng danh mục.
Truebill hạn chế hơn một chút. Nếu muốn có nhiều hơn 2 danh mục / ngân sách tùy chỉnh, bạn cần nâng cấp lên gói Premium. Bạn cũng cần Premium nếu muốn theo dõi chi phí kinh doanh, pháp lý hoặc đầu tư.
Điều đó nói rằng, các tính năng lập ngân sách của Truebill trực quan hơn nhiều. Các phân loại tự động dường như cũng chính xác hơn.
Truebill ban đầu được thiết kế như một ứng dụng, trong khi Mint được ra mắt dưới dạng nền tảng web. Bạn có thể thấy sự khác biệt:Giao diện web của Truebill chỉ giới hạn trong việc theo dõi đăng ký và theo dõi hóa đơn, trong khi ứng dụng cung cấp nhiều tính năng hơn.
Ứng dụng của Mint khá tốt, nhưng nhiều người dùng thấy giao diện web dễ sử dụng hơn. Có rất nhiều tính năng khiến ứng dụng di động của Mint cảm thấy nhàm chán so với thiết kế kiểu dáng đẹp của Truebill.
Truebill thu thập dữ liệu giao dịch của bạn thông qua Plaid, một dịch vụ an toàn của bên thứ ba. Điều này có nghĩa là Truebill không truy cập trực tiếp vào dữ liệu của bạn. Tương tự, Mint sử dụng VeriSign để lấy dữ liệu từ tài khoản của bạn.
Nơi bạn có thể thấy sự khác biệt là với các tổ chức tài chính nhất định. Một số ngân hàng và tổ chức tín dụng nhỏ hơn không hoạt động tốt với VeriSign. Trải nghiệm của bạn sẽ phụ thuộc phần nào vào tài khoản bạn muốn đính kèm.
Lựa chọn tốt hơn giữa Truebill và Mint phụ thuộc vào những gì bạn thực sự cần từ ứng dụng tài chính cá nhân của mình. Để phân loại chi phí, hủy đăng ký và học cách giảm chi tiêu, Truebill là lựa chọn lý tưởng. Để theo dõi sức khỏe tài chính dài hạn và đặt mục tiêu, Mint tốt hơn.
Mặc dù các ứng dụng tương tự nhau, nhưng cả hai đều làm rất tốt việc giúp bạn lập ngân sách và theo dõi chi tiêu của mình. Một cái không nhất thiết phải tốt hơn cái kia. Đúng hơn, họ tập trung vào những thứ khác nhau. Truebill chắc chắn là lựa chọn tốt nhất của bạn nếu bạn muốn thương lượng hóa đơn và giám sát đăng ký, vì Mint không cung cấp các tính năng này. Truebill dường như cũng tự động phân loại các giao dịch của bạn tốt hơn.
Điều đó nói rằng, Mint cung cấp tất cả các tính năng của mình miễn phí và nó chắc chắn sẽ tốt hơn cho những người muốn tìm hiểu sâu về chi phí của họ. Bạn phải nâng cấp lên Truebill Premium nếu bạn muốn các danh mục ngân sách tùy chỉnh, báo cáo tín dụng hoặc khả năng xuất dữ liệu của mình. Mint cũng cung cấp một công cụ theo dõi mục tiêu tiết kiệm, mà Truebill thì không. Cả hai ứng dụng lập ngân sách đều cung cấp dịch vụ khách hàng tuyệt vời.
Mint tự hào rằng đây là ứng dụng tài chính cá nhân số 1 thế giới và chắc chắn ứng dụng này có nhiều tính năng tuyệt vời - tất cả đều miễn phí. Nhưng nó có thực sự tốt hơn phần còn lại? Nhiều người dùng báo cáo rằng nền tảng gặp khó khăn trong việc kết nối với ngân hàng của họ hoặc nó sẽ ngắt kết nối ngẫu nhiên khỏi tài khoản của họ. Một số người dùng thấy các ưu đãi liên tục được tài trợ gây phiền nhiễu.
Tuy nhiên, Mint có một số tính năng rất hữu ích, chẳng hạn như trình theo dõi mục tiêu tiết kiệm liên kết với tài khoản tiết kiệm của bạn và theo dõi điểm tín dụng miễn phí. Nhưng nó thực sự vượt trội ở chỗ dễ lập ngân sách.
Mint là vô song khi theo dõi và phân tích chi phí và thu nhập của bạn. Tab Xu hướng trong nền tảng này cho phép bạn đi sâu vào các danh mục khác nhau, xem xét chi tiêu và thu nhập của bạn theo khoảng thời gian và thậm chí xem các khoản nợ, tài sản và giá trị ròng của bạn đã thay đổi như thế nào theo thời gian.
Cả hai ứng dụng đều sử dụng mã hóa 256-bit cấp ngân hàng để bảo vệ tài khoản của bạn và cả hai ứng dụng đều không truy cập trực tiếp vào tài khoản của bạn. Điều này có nghĩa là về cơ bản, bạn đang sử dụng phần mềm nội bộ của ứng dụng để xử lý dữ liệu tài chính mà họ đã nhập - không trực tiếp sửa đổi dữ liệu của bạn. Nếu ai đó có quyền truy cập vào tài khoản Mint hoặc Truebill của bạn, họ sẽ không thể truy cập vào tài khoản ngân hàng của bạn hoặc thậm chí xem chi tiết.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng Truebill tính phí cho bạn đối với các gói Premium, vì vậy nếu bạn đăng ký gói này, bạn cho phép họ rút tiền từ tài khoản của bạn. Hãy chắc chắn rằng bạn biết bạn có gói dịch vụ nào.
Chức năng cơ bản của Truebill là miễn phí. Nếu bạn muốn có nhiều hơn 2 danh mục ngân sách tùy chỉnh, theo dõi một số loại chi phí nhất định hoặc tận dụng các tính năng độc quyền của Truebill (TrueProtect, Smart Savings và Cancel Concierge), bạn sẽ cần nâng cấp lên Premium. Tin tốt là bạn có thể chọn số tiền phải trả (khoảng $ 3 đến $ 12 mỗi tháng).
Trường hợp Truebill có thể trở nên tốn kém là nếu bạn sử dụng dịch vụ thương lượng hóa đơn của họ (Người hỗ trợ hủy bỏ). Họ thu 40% “phí tiết kiệm” hàng năm, bao gồm 40% số tiền họ giảm (các) hóa đơn của bạn. Vì vậy, nếu họ giảm hóa đơn truyền hình cáp của bạn 20 đô la mỗi tháng, họ đã tiết kiệm cho bạn 240 đô la nhưng sẽ tính phí bạn 96 đô la.
Truebill tuyên bố có tỷ lệ thành công 85% trong việc thương lượng các hóa đơn thấp hơn, cũng như yêu cầu hoàn lại tiền thấu chi và các khoản phí khác. Về cơ bản, họ đang làm những gì bạn có thể tự làm:gửi thư để yêu cầu hoàn lại phí hoặc nói chuyện với nhân viên bán hàng để tìm một thỏa thuận tốt hơn. Bạn không cần phải làm điều này một cách tẻ nhạt. Lợi ích của đây là:để được hưởng đặc quyền này, bạn phải trả cho Truebill 40% số tiền họ tiết kiệm được cho bạn. Và khoản này được lập hóa đơn hàng năm, đây có thể là một cú sốc nếu Truebill thực sự giúp bạn tiết kiệm rất nhiều cho một hóa đơn mà nếu không, bạn sẽ phải trả hàng tháng.
Ứng dụng lập ngân sách miễn phí tốt nhất giữa Truebill và Mint là ứng dụng nào phù hợp hơn với mục tiêu của bạn. Đối với giám sát giao dịch ngắn hạn, loại bỏ đăng ký và cắt giảm chi phí, Truebill là tuyệt vời. Đối với một ngôi nhà tài chính tổng thể với giám sát tín dụng và thiết lập mục tiêu, Mint là lý tưởng. Dù bằng cách nào, cả hai ứng dụng tài chính Truebill và Mint đều đáng được xem xét!