Cho dù bạn đang tìm kiếm một cách để tài trợ cho việc học đại học, mua một chiếc ô tô hay nhà, hay đang tìm cách trả tiền cho một thủ tục y tế, sớm hay muộn, bạn sẽ cần phải vay tiền. Ý tưởng này có thể mang lại một số lo lắng nhưng vay tiền là một hoạt động thực sự phổ biến. Trên thực tế, người Mỹ trung bình có khoản nợ 90.460 đô la khi bao thanh toán trong thẻ tín dụng, các khoản vay cá nhân, thế chấp và nợ sinh viên.
Điều đó không có nghĩa là bạn nên đi ra ngoài và bắt đầu vay tiền từ bất kỳ ai sẽ cung cấp khoản tiền đó, nhưng điều đó khiến bạn cảm thấy thoải mái với mức độ phổ biến của một giao dịch vay tiền trong thế giới ngày nay. Tuy nhiên, trước khi bạn vay bất kỳ khoản tiền nào, có một số điều mà bạn cần lưu ý.
Có rất nhiều loại cho vay khác nhau, và trong khi các chi tiết có thể khác nhau, thì có rất nhiều thứ phổ biến. Đây là những câu hỏi nên hỏi và trả lời trước khi đồng ý vay:
Trừ khi bạn có câu trả lời rõ ràng cho từng câu hỏi này, sẽ không thể biết được thỏa thuận là tốt hay xấu và liệu bạn có đủ khả năng để vay hay không. Một sai lầm phổ biến của những người đi vay tiền là họ không nhận ra rằng các khoản thanh toán của họ có thể tăng lên và không có khả năng chi trả.
Mặc dù hầu hết các khoản vay đều được trả góp dựa trên lãi suất cố định và trả hàng tháng, nhưng có một số tỷ lệ khác nhau. Điều cực kỳ quan trọng là bạn phải biết càng nhiều về khoản vay càng tốt trước khi ký.
Nghe thì thật là nực cười:phải tốn rất nhiều tiền để vay tiền vì bạn cần nó. Mặc dù có vẻ như bạn đang nhận được tiền miễn phí và về mặt kỹ thuật, bạn đang ở trước khi thời hạn trả nợ bắt đầu, nhưng điều quan trọng cần nhớ là bạn sẽ cam kết các khoản tiền trong tương lai mà bạn chưa kiếm được để hoàn trả khoản vay.
Sau đây là hai điều bạn cần lưu ý khi vay tiền:
Bất cứ khi nào bạn vay tiền, bạn cam kết thực hiện thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định cho đến khi khoản vay được hoàn trả. Số tiền và thời hạn hoàn trả cụ thể sẽ phụ thuộc vào các điều khoản của khoản vay và có thể thay đổi tùy theo nhiều yếu tố. Trong quá trình vay tiền, đây là một bước quan trọng để đảm bảo rằng bất kỳ khoản thanh toán nào cuối cùng sẽ có khả năng chi trả trong suốt thời gian vay. Nếu bạn không thể trả một khoản vay thì bạn có nguy cơ bị tổn hại nghiêm trọng đến điểm tín dụng của mình và có thể bị kiện. Bạn nên biết rõ các khoản thanh toán hàng tháng là bao nhiêu trước khi ký vào bất kỳ giấy tờ nào, và có thể là một ý kiến hay nếu bạn thử sống với một khoản nợ mô phỏng trong ngân sách của mình trong một thời gian. Nếu bạn không có khả năng trả nợ thì bạn không có khả năng chi trả và không nên vay tiền cho đến khi bạn có thể.
Mạch sống của tình trạng tài chính được đo bằng điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn. Trừ khi bạn có xếp hạng tốt hoặc cao hơn ở một trong hai loại này, bạn sẽ khó được chấp thuận cho vay, và tỷ lệ và khoản thanh toán chắc chắn sẽ cao hơn. Điều quan trọng là phải biết điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn trước khi bạn tiếp tục quá trình tìm khoản vay. Dành thời gian để cải thiện điểm tín dụng của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền và đáng giá hơn những rắc rối mà nó có thể tạo ra. Đây là những xếp hạng cho điểm tín dụng, và nếu bạn có thể nâng cao điểm của mình trước khi đi vay, bạn hoàn toàn nên làm như vậy.
Có rất nhiều nơi và doanh nghiệp sẽ sẵn sàng cung cấp một khoản vay cho bạn, đặc biệt là nếu bạn có điểm tín dụng tốt. Tuy nhiên, ưu đãi đầu tiên hiếm khi là ưu đãi tốt nhất mà bạn sẽ nhận được và điều quan trọng là phải dành thời gian để tìm kiếm ưu đãi tốt nhất hiện có. Một điều cần tránh là bất kỳ ai yêu cầu kiểm tra tín dụng cứng trước khi đưa ra các điều khoản vay của họ. Kiểm tra tín dụng cứng có nghĩa là một cuộc điều tra sẽ được đưa vào báo cáo tín dụng của bạn và sẽ ở đó trong khoảng thời gian hai năm trước khi bị xóa. Quá nhiều câu hỏi như vậy có thể gây hại cho điểm tín dụng của bạn.
Tuy nhiên, nếu bạn không thể tìm thấy những người cho vay có thể thảo luận về các điều khoản mà không cần kiểm tra kỹ lưỡng, hãy đến một số người trong số họ để so sánh tỷ giá và điều khoản. Nếu có nhiều câu hỏi được đưa ra trên một báo cáo tín dụng trong một khoảng thời gian ngắn, thường là khoảng hai tuần, thì lần truy cập tín dụng hầu như giống như khi chỉ với một câu hỏi. Điều quan trọng là dành thời gian để mua sắm xung quanh và nhận được ưu đãi tốt nhất mà bạn có thể. Rất có thể bạn sẽ trả lại khoản vay này trong một thời gian tới, và thời gian dành cho ngày hôm nay sẽ có nghĩa là tiền tiết kiệm được vào ngày mai.
Điều quan trọng là ít nhất phải xem xét rằng trường hợp xấu nhất có thể xảy ra và bạn không có khả năng trả lại khoản vay. Bước cuối cùng cần phải xem xét làm thế nào bạn có thể trả lại khoản vay trong trường hợp bạn bị mất việc làm. Bạn nên có một kế hoạch dự phòng, ngay cả khi đó là một kế hoạch dự phòng. Việc thanh toán chậm hoặc không trả được nợ có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến tín dụng của bạn và làm trầm trọng thêm khoản nợ của bạn. Điều quan trọng là phải lập kế hoạch càng nhiều càng tốt để ngăn chặn khả năng này.
Vay tiền là một thực tế khá phổ biến, nhưng nó không phải là một việc nên xem nhẹ. Có rất nhiều câu hỏi mà bạn nên hỏi trước khi vay và nếu bạn không thể trả lời chúng, tốt nhất bạn nên đợi trước khi ký bất kỳ thứ gì.
Nếu không có cách nào để tránh vay tiền, thì tốt nhất bạn nên dành thời gian và lập kế hoạch càng chi tiết càng tốt. Có rất nhiều người lao vào các khoản vay và cuối cùng khiến bản thân gặp rất nhiều rắc rối về tài chính. Để tránh gây tổn hại nghiêm trọng đến sức khỏe tài chính của bạn, bạn nên trả lời tất cả các câu hỏi được liệt kê ở trên trước khi vay bất kỳ hình thức nào. Quá trình này có thể tốn nhiều thời gian và khiến bạn đau đầu, nhưng bạn sẽ rất vui khi nhận ra mình đã tiết kiệm được bao nhiêu về lâu dài bằng cách dành thêm thời gian.