Mặc dù việc lập ngân sách đôi khi có thể khá phức tạp và khó hiểu, nhưng đó chủ yếu là phép toán cơ bản vào cuối ngày. Ví dụ:nếu bạn có 100 đô la và chi 80 đô la cho một món đồ, bạn sẽ còn lại 20 đô la để chi tiêu cho thứ khác. Đây sẽ là một ví dụ về chi tiêu khôn ngoan vì bạn đã mua món đồ đó nhưng vẫn còn tiền. Tuy nhiên, nếu bạn nợ 50 đô la cho một hóa đơn, thì đây sẽ là một khoản chi tiêu khủng khiếp. Bạn sẽ không có số tiền cần thiết và sẽ gặp rắc rối về tài chính.

Tất nhiên, đây là một sự đơn giản hóa quá lớn, nhưng đó là cách tài chính hoạt động khi được rút gọn xuống những điều cơ bản. Chi tiêu 100% hoặc nhiều hơn số tiền của bạn không bao giờ là một quyết định khôn ngoan, và đây là lúc ý tưởng tạo ngân sách có thể giúp giảm chi tiêu và tăng cường tiết kiệm, do đó đưa bạn vững chắc trên con đường hướng tới tự do tài chính.

5 bước để lập kế hoạch ngân sách hàng tháng

Lập kế hoạch ngân sách hàng tháng có thể là một nỗ lực rất chi tiết và tốn thời gian, nhưng phần thưởng sẽ khiến nó đáng giá hơn nhiều lần. Số tiền tiết kiệm được mỗi tháng có thể dành cho vô số hoạt động mà không bao giờ có thể thực hiện được nếu không có ngân sách. Một kỳ nghỉ trong mơ, thoát khỏi nợ nần hay mua một ngôi nhà đều có thể thành hiện thực nếu bạn tạo ra một ngân sách lành mạnh và kiên trì với nó.

1. Xác định Thu nhập của Bạn . Bước đầu tiên là tính toán chính xác số tiền bạn mang về sau thuế mỗi tháng. Trong trường hợp tiền lương của bạn thay đổi theo từng tháng, thì việc sử dụng mức trung bình sẽ được chấp nhận, nhưng càng chính xác thì càng tốt, và nếu có, hãy sử dụng mức thấp hơn mức cao hơn. Nó không nhất thiết phải giới hạn đối với thu nhập từ công việc:Tiền nhà, tiền cấp dưỡng nuôi con, tiền lãi, tiền lãi cổ phần và bất kỳ nguồn thu nhập nào khác nhận được hàng tháng phải được bao gồm.
   
   
2. Tính toán Chi phí . Cách dễ nhất để hoàn thành bước này là chia chi phí thành các danh mục riêng biệt.

1. Bắt đầu với nhà ở và bao gồm tiền thuê nhà, tiền thế chấp hoặc bất kỳ chi phí nào để có một nơi ở. Mặc dù đây là con số dễ tính nhất, nhưng nó rất có thể sẽ đắt nhất mỗi tháng.
   
2. Tiếp theo sẽ là chi phí vận chuyển. Các khoản thanh toán xe hàng tháng, bảo hiểm và chi phí xăng nên được bao gồm cùng với bất kỳ chi phí tiềm năng nào khác liên quan đến việc vận chuyển.
   
3. Tiện ích sẽ là danh mục tiếp theo và phải bao gồm hóa đơn điện, nước, điện thoại, internet và cáp. Bao gồm bất kỳ đăng ký nào ở đây, chẳng hạn như các phòng tập thể dục hoặc đăng ký nội dung trực tuyến.
   
4. Cuối cùng phải là thực phẩm và hàng tạp hóa. Không tính việc đi ăn ở nhà hàng, điều quan trọng là phải biết số tiền được chi cho thực phẩm mỗi tháng. Đây sẽ là một trong những phần khó tính toán hơn nhưng hãy giữ hóa đơn hàng tạp hóa trong vài tuần để có được ước tính chắc chắn.
   
5. Sau khi các danh mục này đã được bao phủ, thì thông tin bổ sung cũng sẽ được tính toán. Ước tính mức chi tiêu trung bình hàng tháng cho quần áo, du lịch, ăn uống, đi nghỉ mát hoặc bất kỳ chi phí bổ sung nào mà bạn có thể có mà trước đây chưa được trang trải. Cũng bao gồm bất kỳ khoản nào như tiền cấp dưỡng, tiền cấp dưỡng con cái hoặc các chi phí hàng tháng khác.
   

3. Tính Chênh lệch . Có hai khả năng xảy ra đối với con số này:thu nhập của bạn cao hơn chi phí của bạn và chi phí của bạn cao hơn thu nhập của bạn. Nếu điều đầu tiên là đúng, thì bạn đã tạo ra một ngân sách bền vững và bây giờ nó chỉ thắt chặt một chút. Nếu điều thứ hai là đúng, thì bạn sẽ có một số việc phải làm và nhanh chóng. Một lựa chọn có thể là kiếm nhiều tiền hơn để bù đắp cho khoản chi tiêu. Công việc thứ hai, làm thêm giờ hoặc tìm cách kiếm tiền từ sở thích đều là những lựa chọn khả thi.
   
   Tuy nhiên, giải pháp dễ nhất là chi tiêu ít hơn. Một khi các khoản chi đã được sắp xếp, thì việc xem chi tiêu không cần thiết nằm ở đâu sẽ trở nên dễ dàng hơn. Tiền thuê nhà là thứ khó có thể giảm chi tiêu, nhưng việc mua hàng tạp hóa và ăn uống có thể dễ dàng được cắt giảm. Mua quần áo mới hàng tháng và đi du lịch là những hoạt động thú vị, nhưng chúng có thể tiêu hao tiền nhanh chóng, và khi đến thời điểm thắt chặt ngân sách, chúng nên là người đầu tiên được coi là có thể chi tiêu.
   
   Mục tiêu ở đây là loại bỏ chi tiêu dư thừa để tiết kiệm tối đa và bất cứ điều gì bạn có thể làm, trong lý do, để đạt được mục tiêu đó đều nên được cân nhắc.
   
   
4. Xác định Tiền tiết kiệm sẽ đi đến đâu . Một cách dễ dàng, phần thú vị nhất của danh sách này sẽ là xác định phải làm gì với tất cả số tiền tiết kiệm được. Nếu bạn có bất kỳ khoản nợ nào hiện tại, thì số tiền tăng thêm sẽ được chuyển đến khoản đó. Trả hết nợ với lãi suất cao nhất trước tiên có thể tiết kiệm được rất nhiều tiền trong dài hạn.
   
   Nếu bạn không có khoản nợ nào để trả, bạn nên tích lũy tiền tiết kiệm trong một thời gian và tạo quỹ khẩn cấp. Tính toán xem bạn sẽ cần bao nhiêu tiền để tồn tại nếu bạn đột ngột mất việc. Một quỹ khẩn cấp tốt sẽ có quỹ để trang trải chi phí ít nhất ba tháng.
   
   Một khi khoản nợ được trả hết và một quỹ khẩn cấp vững chắc được xây dựng, các lựa chọn là vô hạn miễn là chi tiêu không liều lĩnh. Ví dụ, một kỳ nghỉ trong mơ sẽ là một phần thưởng tuyệt vời cho việc lập kế hoạch ngân sách của bạn và gắn bó lâu dài với nó.
   
   
5. Biến Nó thành Thói quen. Khi thời gian trôi qua và thu nhập tăng hoặc chi phí giảm, bạn có thể dễ dàng bỏ qua thói quen lập ngân sách. Tuy nhiên, bạn nên tạo thói quen kiểm tra lại ngân sách của mình ít nhất mỗi năm một lần để tăng tiết kiệm trong khi giảm chi tiêu.
   
   Một ngày nào đó, tất cả chúng ta sẽ về hưu, và luôn tốt hơn nếu bạn có tiền mà bạn không cần hơn là cần tiền mà bạn không có.

Chiến lược ngân sách 50-30-20 là gì?

Có một số chiến lược ngân sách sẽ không yêu cầu quy trình phức tạp và chi tiết được liệt kê ở trên. Một trong những mẫu ngân sách phổ biến hơn là chiến lược 50-30-20. Chiến lược này có nghĩa là 50% thu nhập của bạn sẽ hướng tới nhu cầu, 30% dành cho mong muốn và 20% dành cho tiết kiệm hoặc trả nợ. Quy trình cho chiến lược này đơn giản hơn nhiều:

• Tính Tổng thu nhập . Hãy tính xem tổng thu nhập sau thuế mà bạn kiếm được hàng tháng là bao nhiêu. Sử dụng công thức bây giờ bạn có thể tính toán số tiền bạn chi tiêu trong mỗi danh mục. Ví dụ, nếu bạn kiếm được 5.000 đô la một tháng thì bạn sẽ có 2.500 đô la để chi tiêu cho nhu cầu, 1.500 đô la cho mong muốn và 1.000 đô la để tiết kiệm hoặc trả nợ.
  
  
• Liệt kê Chi phí và Đặt Chúng Theo đó . Mỗi đô la được chi tiêu hàng tháng cho các chi phí phải được hạch toán và mỗi khoản phải được liệt kê là mong muốn hoặc nhu cầu. Nhu cầu là thứ phải trả hàng tháng cho dù thế nào đi nữa. Ví dụ, nhà ở, tiện ích, đi lại, thực phẩm và chi phí chăm sóc sức khỏe là những nhu cầu. Muốn là những thứ mà tiền được chi tiêu vào nhưng không bắt buộc phải sống. Ví dụ, thức ăn là một nhu cầu nhưng đi ăn ở ngoài thì không. Các ví dụ khác là rượu, truyền hình cáp, quần áo mới, kỳ nghỉ, tư cách thành viên và đăng ký.
  
  
• Cắt giảm chi tiêu . Bạn đã tính toán ngân sách của mình theo tỷ lệ phần trăm, vì vậy bây giờ đã đến lúc cắt giảm để phù hợp với nó. Mặc dù có thể khó làm như vậy, đặc biệt là loại bỏ mong muốn, nhưng điều quan trọng là phải duy trì 50% cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và 20% để tiết kiệm hoặc trả nợ.

Các Chiến lược Ngân sách Khác là gì?

Có nhiều phương pháp lập ngân sách có sẵn cho bất kỳ ai muốn thắt chặt tài chính của mình. Mặc dù chi tiết của các chiến lược cụ thể có thể khác nhau, nhưng mục tiêu vẫn giống nhau:giảm thiểu chi tiêu và tiết kiệm tối đa. Một số chiến lược ngân sách khác bao gồm:

• Ngân sách dựa trên 0: Phương pháp này xây dựng ngân sách từ đầu và bắt đầu từ $ 0 mỗi tháng. Ý tưởng là cân bằng mọi khoản chi trước khi bổ sung vào ngân sách. Nếu nó không thể được coi là một khoản chi phí hợp lý thì nó sẽ không được tính vào ngân sách và khoản chi sẽ bị loại bỏ.
  
  
• Ngân sách Phong bì :Đầu tiên, rút ​​tiền mặt trong phiếu lương của bạn và sau đó đặt tiền vào phong bì được đánh dấu với các mục đích khác nhau như tiền thuê nhà, điện nước và thực phẩm. Bất cứ khi nào cần tiền, hãy tìm phong bì có liệt kê và sử dụng tiền từ đó. Đây là một cách thực tế hơn để tạo ngân sách và tìm chính xác tiền của bạn đi đâu.
  
  
• Tự Thanh toán Ngân sách Đầu tiên: Ngân sách này tập trung nhiều hơn vào các mục tiêu tiết kiệm như nghỉ hưu thay vì chi tiêu. Điều này ưu tiên cho việc tiết kiệm trong khi vẫn chi trả cho các nhu cầu thiết yếu hàng tháng nhưng có thể gây khó khăn cho nhu cầu và các khoản chi tiêu phù phiếm khác.

Takeaway

Tạo ngân sách hàng tháng có thể khó khăn, nhưng đó là điều cơ bản để tự do tài chính. Mặc dù đôi khi có thể khó để dính vào nhưng một ngân sách tốt có thể giúp giải quyết rất nhiều vấn đề tài chính.

Bạn phải luôn đề phòng các cách để giảm chi tiêu và tăng tiết kiệm. Cho dù đó là bằng cách mang về nhà nhiều thu nhập hơn hay loại bỏ các khoản chi tiêu không cần thiết, thì ngân sách hàng tháng có thể giúp bạn biết số tiền của bạn đi đâu mỗi tháng. Mặc dù thử thách để kiên trì thực hiện, nhưng phần thưởng của ngân sách hàng tháng thông minh sẽ mang lại hiệu quả theo cấp số nhân và hơn thế nữa, nó không đáng để bạn gặp rắc rối.