Trong thế giới nợ và tín dụng quay vòng ngày nay, các khoản vay cá nhân rất dồi dào. Tuy nhiên, SoFi là một trong những công ty cho vay phổ biến nhất trong số những người thuộc thế hệ millennials và Thế hệ Z sắp tới.
Được thành lập vào năm 2011 bởi một sinh viên tốt nghiệp Stanford, SoFi là một cơ quan trực tuyến hàng đầu chuyên về các khoản nợ của sinh viên, tái cấp vốn và tái cơ cấu nợ. Tuy nhiên, họ cung cấp các loại sản phẩm cho vay khác bao gồm thế chấp và cho vay cá nhân.
Với sứ mệnh “giúp mọi người đạt được sự độc lập về tài chính”, SoFi được nhiều người hâm mộ ngoài niềm tin và tính đến năm 2020 đã tài trợ hơn 50 tỷ đô la cho các khoản vay - nhưng, với sự phổ biến như vậy, một số người mới có thể tự hỏi liệu SoFi có phải là một công cụ để tăng trưởng hay không công ty được thúc đẩy bởi sự cường điệu trên mạng xã hội.
Dưới đây, chúng tôi sẽ đi sâu hơn vào các dịch vụ của SoFi và cung cấp một số kiến thức để giúp bạn đưa ra quyết định tốt nhất.
SoFi khác biệt nhất so với các tổ chức cho vay khác bởi vì nó không phải là một ngân hàng và không tự coi mình là một tổ chức tài chính truyền thống. Tuy nhiên, các hoạt động cho vay của công ty vẫn được tuân thủ theo các tiêu chuẩn tuân thủ quy định cao.
Khi nói đến các khoản vay cá nhân và các dịch vụ cho vay SoFi khác, lợi ích lớn nhất là ở dạng không có phí gốc. Điều này có nghĩa là không có phí thành lập thường thấy khi bạn tạo tài khoản với ngân hàng, nhà môi giới hoặc công ty. Thông thường, phí gốc này có thể là một số tiền hoặc tỷ lệ phần trăm của khoản vay.
Với SoFi, cũng không có phí trả trước hoặc phí trả chậm - nhưng các yếu tố về tính đủ điều kiện phù hợp với hầu hết các tổ chức tài chính khác.
Để có được khoản vay từ SoFi, bạn phải đáp ứng các yêu cầu sau;
Các khoản vay SoFi Cá nhân không khả dụng cho cư dân của Mississippi và cư dân Michigan chỉ có thể có một Khoản vay Cá nhân SoFi tại bất kỳ thời điểm nào.
Các khoản vay cá nhân SoFi có thể đáng sợ đối với những người yêu cầu số tiền nhỏ hơn. Các khoản vay cá nhân có số tiền vay tối thiểu là 5.000 đô la và tối đa là 100.000 đô la - một số tiểu bang có thể yêu cầu số tiền vay tối thiểu thậm chí cao hơn.
Theo Credible, SoFi muốn thấy dòng tiền tự do ít nhất 1.500 đô la, nhưng hầu hết những người vay hoàn thành quy trình phê duyệt SoFi còn lại 2.500 đô la trở lên mỗi tháng sau khi thanh toán hóa đơn của họ.
Bất kể bạn đang xem xét khoản vay SoFi, người cho vay cung cấp cả khoản vay lãi suất cố định và lãi suất thay đổi. Sofi cung cấp một loạt các mức lãi suất được niêm yết từ lãi suất cố định từ 5,99% đến 18,83% APR với thời hạn cho vay từ 3 đến 7 năm. Tỷ lệ của bạn dựa trên một số yếu tố và SoFi cung cấp quy trình đăng ký không có nghĩa vụ.
Nếu bạn đang xem xét khoản vay SoFi như một lựa chọn để hợp nhất hoặc chuyển số dư nợ của mình, công ty cung cấp cho bạn Máy tính Khoản vay Cá nhân để giúp bạn kiểm tra các mức lãi suất hiện có và đảm bảo quyết định của mình.
Theo trang web SoFi, Máy tính Khoản vay Cá nhân sẽ hiển thị chính xác số tiền lãi bạn có thể tiết kiệm bằng cách thanh toán khoản vay hoặc thẻ tín dụng hiện tại của bạn bằng Khoản vay Cá nhân SoFi. Điều này được thực hiện bằng cách so sánh thông tin nợ hiện có của bạn để xem việc giảm lãi suất và các khoản thanh toán hàng tháng có thể giúp bạn tiết kiệm tổng tiền lãi như thế nào.
Tốt nhất, tất cả điều này được thực hiện khi so sánh song song khoản vay hoặc nợ của bạn với khoản vay cá nhân SoFi, trực tiếp trên trang web của công ty mà không cần đăng nhập hoặc thành viên. Điều này giúp bạn dễ dàng xem liệu bạn có đủ điều kiện để nhận được mức lãi suất thấp nhất hay không và có được những kỳ vọng cụ thể cho khoản vay cá nhân Sofi của bạn.
SoFi cũng cung cấp các máy tính để giúp xác định các tùy chọn tái cấp vốn cho Khoản vay Sinh viên, Thế chấp, Khả năng chi trả cho Căn nhà và hơn thế nữa.
Quy trình cho vay SoFi cũng phù hợp với thời đại di động của chúng tôi và quy trình cho vay của bạn có thể được hoàn tất thông qua trang web SoFi hoặc từ ứng dụng di động của công ty.
Quá trình bắt đầu bằng việc đăng ký và thiết lập tài khoản. Bạn sẽ cần cung cấp tất cả thông tin cá nhân của mình, bao gồm cả thông tin trường học ngay cả khi bạn không đăng ký dịch vụ Khoản vay Sinh viên. Bạn cũng nên chuẩn bị để tải lên bất kỳ tài liệu hỗ trợ nào như bằng chứng về việc làm và cư trú.
Khi bạn tiếp tục quy trình đăng ký khoản vay của mình, bạn sẽ được dẫn qua kiểm tra tín dụng. Tại thời điểm này, bạn có thể được chấp thuận trước cho khoản vay của mình hoặc các bước bổ sung sẽ được cung cấp để hướng dẫn bạn xác định tính đủ điều kiện của mình.
Sau khi được chấp thuận, tỷ lệ và điều khoản được cung cấp. Theo SoFi, sau khi được chấp thuận, khoản giải ngân của bạn sẽ được gửi trong vòng vài ngày.
Tính đủ điều kiện cho vay cũng phụ thuộc vào việc có lịch sử tài chính có trách nhiệm, điểm tín dụng và thu nhập hàng tháng so với chi phí. Mặc dù SoFi đã nói rằng không có yêu cầu tín dụng tối thiểu, chín trong số 10 thành viên của SoFi có điểm tín dụng từ 700 trở lên. Đây chắc chắn là điều cần cân nhắc trước khi đăng ký khoản vay.
Như đã nói, người vay SoFi trung bình có điểm FICO ít nhất là 753, tổng thu nhập là 151.144 đô la và dòng tiền tự do hàng tháng là 5.696 đô la. Hầu hết những người đánh giá đồng ý rằng tổ chức cho vay này là tốt nhất cho những người có dòng tiền tự do — thu nhập còn lại sau khi chi tiêu — hàng tháng.
Điểm tín dụng của bạn được xác định bởi một số yếu tố bao gồm Lịch sử thanh toán (35%), Số tiền sở hữu (30%), Thời gian sử dụng tín dụng (15%), Tín dụng mới (10%) và Kết hợp tín dụng (10%).
Như đã nói, một tài khoản SoFi mới có thể có một chút ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Tác động này có thể là tác động tích cực hoặc tiêu cực dựa trên lịch sử tín dụng của chính bạn. Khi sử dụng SoFi làm tùy chọn tổng hợp, hãy cân nhắc điều chỉnh khoản vay của bạn với tổng số tiền bạn nợ và không nhiều hơn nữa để giúp đảm bảo nó không ảnh hưởng mạnh đến điểm tín dụng của bạn.
Bất kể khoản tín dụng hoặc khoản vay nào đều yêu cầu điều tra tín dụng cứng có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn - nhưng đây là tác động nhỏ hơn nhiều so với các yếu tố khác.
Mặc dù các điều khoản về Trả trước vẫn còn là một bí ẩn đối với hầu hết mọi người, nhưng một số người cho vay vẫn sẽ tính chi phí đầu tư, tỷ lệ phần trăm của số dư hoặc một khoản phí cố định cho các khoản thanh toán khoản vay sớm. Là một phần trong cam kết không tính phí, SoFi là một trong những tổ chức cho vay không tính phí phạt trả trước. Điều này có nghĩa là với các tùy chọn hoàn trả khoản vay SoFi, bạn sẽ không bị phạt nếu trả nợ sớm.
Với tư cách là thành viên SoFi, thông tin đăng nhập Khoản vay Cá nhân của bạn cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các lợi ích giúp bạn về tài chính và sự nghiệp của mình mà không phải trả thêm phí. Điều này bao gồm lập kế hoạch tài chính, tiền thưởng giới thiệu, chiết khấu tỷ lệ thành viên, cộng đồng trực tuyến, quyền truy cập vào Chương trình bảo vệ người thất nghiệp, huấn luyện nghề nghiệp và các công cụ tư vấn nghề nghiệp.
Trên hết, SoFi cung cấp quyền truy cập độc quyền vào các trải nghiệm, bữa tối, giờ hạnh phúc và các sự kiện kết nối khác. Các thành viên của SoFi cũng có thể tận dụng lợi thế của việc nhanh chóng vào Sân vận động SoFi ở Los Angeles và có thể vào Phòng chờ Thành viên SoFi trong khuôn viên.
Khi nói đến hợp nhất nợ, hầu hết các chuyên gia sửa chữa tín dụng sẽ cảnh báo không nên sử dụng các khoản vay hợp nhất vì chúng ảnh hưởng đến tỷ lệ sử dụng của bạn như thế nào. Tuy nhiên, khi xem xét lãi suất và điều khoản, SoFi là một lựa chọn tiết kiệm tiền khả thi.
Các sản phẩm cho vay cá nhân của SoFi bao gồm các khoản cho vay cá nhân cố định với lãi suất dao động từ 5,99% đến 20,69% APR với khoản thanh toán tự động, khoản vay sửa nhà, khoản vay hợp nhất thẻ tín dụng, hỗ trợ tái định cư, khoản vay y tế, v.v.
Mặc dù việc chuyển số dư của bạn từ thẻ tín dụng sang khoản vay không ảnh hưởng gì đến tín dụng hiện có của bạn, nhưng có một số lợi ích chính khi sử dụng SoFi để hợp nhất thẻ tín dụng.
Khi sử dụng khoản vay cá nhân, trái ngược với việc chuyển số dư thẻ tín dụng của bạn từ thẻ tín dụng lãi suất cao sang thẻ tín dụng lãi suất thấp hơn, bạn đang thay đổi loại hình tín dụng từ nợ quay vòng sang nợ trả góp. Trong trường hợp này, thẻ tín dụng của bạn sẽ được trả hết và số tiền còn nợ của bạn được phản ánh như một loại nợ khác trên báo cáo tín dụng của bạn.
Đặc biệt, với SoFi, bạn có thể tận dụng lợi ích này cùng với tỷ giá thấp hơn so với thẻ tín dụng của mình.
Dịch vụ hợp nhất Khoản vay Sinh viên của SoFi là một trong những dịch vụ phổ biến nhất mà công ty cung cấp.
Kể từ khi bắt đầu hoạt động trong lĩnh vực tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên, công ty đã phân nhánh sang các dòng sản phẩm khác bao gồm khoản vay sinh viên tư nhân, khoản vay trường luật, khoản vay sinh viên y khoa và khoản vay dành cho phụ huynh.
Ngoài việc cung cấp hỗ trợ tài chính trong lĩnh vực hợp nhất Khoản vay dành cho Sinh viên, SoFi còn cung cấp một nền tảng để học tập và trợ giúp cá nhân hóa. Các ứng viên tiềm năng thậm chí có thể được hưởng lợi từ hỗ trợ tìm kiếm việc làm và giảm giá lớn cho các khóa học luyện thi ACT hoặc SAT.
Nếu bạn đang xem xét SoFi để hợp nhất khoản vay sinh viên, bạn có thể yên tâm vì công ty đã nhiều lần được đánh giá là một trong những nhà cung cấp khoản vay sinh viên tư nhân tốt nhất. Thậm chí còn thấp hơn một số khoản vay liên bang, với lãi suất cố định kỳ hạn 60 tháng thường là 4,13% đến 11,52% với tùy chọn thanh toán tự động hoặc 1,77% đến 11,89% với một tỷ lệ khác nhau.
Với tùy chọn tái cấp vốn, bạn có thể mong đợi APR có thể thay đổi từ 2,25% đến 6,43% hoặc APR cố định 6,88%. Các yêu cầu về tính đủ điều kiện cũng khác nhau tùy theo loại khoản vay, nhưng mỗi loại khoản vay cho phép thời gian ân hạn 6 tháng.
Phù hợp với Đạo luật Người Mỹ Khuyết tật (ADA), SoFi cung cấp hỗ trợ bổ sung cho các đơn xin vay. Cho dù bạn có yêu cầu tùy chọn hỗ trợ tiếp cận ADA hay không, dịch vụ khách hàng của SoFi đã được đánh giá cao bởi Bộ phận người tiêu dùng và đã đạt được xếp hạng A với Phòng kinh doanh tốt hơn.
Trong trường hợp bạn cần hỗ trợ thêm, hãy nhớ liên hệ với SoFi qua email tại [email protected] hoặc qua điện thoại theo số (855) 456-7634 . Hỗ trợ kỹ thuật có sẵn thông qua trò chuyện trực tuyến hoặc trên Twitter @SoFiSupport.
Khi nói đến nó SoFi có một lượng người theo dõi sùng bái là có lý do. Như từ một chương trình giới thiệu rất hào phóng, nơi bạn và một người bạn mỗi người nhận được 300 đô la cho các giới thiệu được chấp thuận, SoFi đã giúp các thành viên trả khoản nợ hơn 22 tỷ đô la.
SoFi thực sự là một nền tảng dịch vụ tài chính thế hệ tiếp theo hàng đầu. Nếu bạn vẫn đang thắc mắc liệu SoFi có hợp pháp hay là một lựa chọn cho vay tốt hay không, thì chúng tôi ở đây để nói rằng SoFi là một trong những công ty cho vay tốt nhất mà bạn sẽ tìm thấy trên thị trường ngày nay.