Đối với nhiều người Mỹ, điểm tín dụng là một nguồn gây lo lắng và bối rối. Chắc chắn việc nhiều công ty săn mồi tính tiền để người tiêu dùng kiểm tra điểm của họ hoặc đưa ra những lời hứa gian dối về việc sửa chữa tín dụng sẽ không giúp ích được gì.

Bạn có biết rằng theo Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng, bạn có quyền xem xét điểm của mình miễn phí không? Rất may, có những công cụ hữu ích của các công ty hợp pháp để giúp bạn làm điều này - và tìm hiểu các yếu tố ảnh hưởng đến điểm số của họ và cách cải thiện điểm số. Intuit, người tạo ra TurboTax và Mint, có một công cụ mạnh mẽ được gọi là Turbo. Dưới đây là cách sử dụng công cụ điểm tín dụng Turbo để có được điểm tín dụng chính xác và cải thiện tín dụng của bạn.

Làm cách nào để kiểm tra điểm tín dụng của tôi trên TurboTax?

Intuit cung cấp việc giám sát tín dụng thông qua Mint, công cụ lập mục tiêu tài chính và ngân sách của nó. Bạn cũng có thể đăng nhập trực tiếp vào công cụ Turbo, hiện được liên kết với Credit Karma. Dưới đây là cách kiểm tra điểm của bạn:

1. Đăng nhập vào tài khoản của bạn tại mint.intuit.com (hoặc tạo một tài khoản).
2. Nhấp vào Điểm tín dụng trên menu chính.
3. Bạn sẽ nhận được bảng phân tích được cá nhân hóa về các yếu tố chính của điểm tín dụng, bao gồm việc sử dụng tín dụng, lịch sử thanh toán, tổng tài khoản tín dụng và mọi dấu hiệu xúc phạm.

Giám sát tín dụng 24/7

Intuit cung cấp dịch vụ giám sát tín dụng để bạn có thể được cảnh báo về những thay đổi trong điểm số của mình. Điều này rất hữu ích vì một vài lý do. Trước tiên, nếu bạn đang làm việc để sửa chữa tín dụng của mình, điều đó cho phép bạn theo dõi tiến trình của mình. Thứ hai, nó sẽ cho bạn biết thời điểm thích hợp để đăng ký tín dụng mới nếu bạn cần. Thứ ba, cập nhật điểm số của bạn có thể chỉ ra các vấn đề tiềm ẩn, chẳng hạn như tài khoản bị báo cáo sai hoặc đánh cắp danh tính. Nếu cảnh báo điểm của bạn cho biết rằng bạn đã mở một tài khoản mới khi chưa mở, hãy xem toàn bộ báo cáo của bạn và gửi đơn kháng nghị nếu cần.

Dưới đây là cách thiết lập giám sát thông qua Mint:

• Điều hướng đến Cài đặt ở menu trên cùng.
• Nhấp vào "Thông báo" ở bên trái.
• Bật hộp kiểm "Gửi cập nhật điểm tín dụng".

Bạn có phải là người dùng di động nhiều hơn không? Bạn có thể tải xuống ứng dụng Mint và nhận thông báo ngay lập tức về những thay đổi đối với điểm số của bạn, các câu hỏi mới và hơn thế nữa.

Turbo sử dụng điểm tín dụng nào?

Intuit Turbo lấy thông tin về điểm số của bạn từ VantageScore 3.0. Đây là một mô hình chấm điểm tín dụng được phát triển bởi ba cơ quan tín dụng lớn. Nó có nghĩa là cung cấp mô tả chính xác hơn về mức độ tín nhiệm của bạn trong khi giảm thiểu tác động của hoạt động mua sắm tín dụng thông thường (ví dụ:nhận được một số báo giá khác nhau cho một khoản vay mua ô tô). Khi bạn có Thẻ ghi nợ Turbo, bạn cũng có thể dễ dàng xem điểm tín dụng của mình miễn phí.

VantageScore có thể được dựa trên bất kỳ một trong ba cơ quan tín dụng chính, nhưng Turbo sử dụng dữ liệu TransUnion.

Sự khác biệt giữa Vantage và FICO là gì?

Người tiêu dùng thường bối rối tại sao các dịch vụ giám sát tín dụng khác nhau lại hiển thị điểm số khác nhau. Hoặc có lẽ họ đã nhận được một lá thư từ chối liệt kê một số điểm không phù hợp với những gì họ thấy trong Turbo. Lý do cho điều này là các nền tảng khác nhau sử dụng các mô hình tính điểm khác nhau.

Turbo sử dụng VantageScore, có nghĩa là một mô hình thân thiện với người tiêu dùng. Mặc dù điểm tín dụng của bạn có thể tương tự với điểm FICO, nhưng chúng được tính khác nhau về cách cân nhắc các yếu tố chính, chẳng hạn như việc sử dụng tín dụng và lịch sử thanh toán của bạn. Có thể khó để biết người cho vay tiềm năng đang kéo điểm số nào, nhưng FICO có các phiên bản thẻ ngân hàng và ô tô cụ thể, điều này có nghĩa là điểm FICO của bạn có thể được rút ra khi bạn mua ô tô hoặc thẻ tín dụng mới.

Những khác biệt đáng chú ý khác giữa VantageScore và FICO bao gồm:

• FICO không bao gồm các tài khoản thu tiền dưới $ 100.
• FICO tổng hợp các câu hỏi khó trong vòng 45 ngày (tức là khi bạn mua sắm bằng tín dụng) trong khi VantageScore chỉ có thời hạn 14 ngày.

Điểm tín dụng Turbo có thực sự miễn phí không?

Intuit cung cấp miễn phí tất cả các sản phẩm báo cáo và giám sát tín dụng của mình. Nó có thể làm được điều này bởi vì nó có thỏa thuận với các nhà cung cấp tài chính để hiển thị cho bạn các đề nghị được nhắm mục tiêu. Khi bạn kiểm tra điểm tín dụng của mình với Turbo, bạn có thể thấy các đề xuất cho các khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng 0% APR và các quảng cáo khác. Bạn không phải chấp nhận bất kỳ đề nghị nào trong số này để sử dụng Turbo.

Điểm tín dụng tốt là bao nhiêu?

Cuối cùng, điểm tín dụng “tốt” thay đổi tùy thuộc vào mô hình tính điểm đang được sử dụng (VantageScore so với FICO) cũng như yêu cầu của người cho vay tiềm năng. Tuy nhiên, nói chung, điểm tín dụng được xếp hạng như sau:

• 579 trở xuống:Kém
• 580 đến 669:Khá
• 670 đến 739:Tốt (Lưu ý:VantageScore “tốt” thường bắt đầu từ 700)
• 749 đến 799:Rất tốt
• 800 trở lên:Xuất sắc

Bạn không nhất thiết phải đạt điểm xuất sắc hoặc rất tốt để nhận được tín chỉ mới. Tuy nhiên, điểm của bạn càng cao, bạn càng nhận được nhiều ưu đãi, chẳng hạn như hạn mức tín dụng có APR thấp hơn và điều khoản trả góp tốt hơn cho các khoản vay trả góp. Đó là bởi vì người cho vay xem điểm số cao hơn là một dấu hiệu cho thấy người đi vay có “rủi ro thấp hơn”.

Lưu ý rằng ngay cả khi bạn có thu nhập tốt và về mặt kỹ thuật có thể trả nợ đúng hạn, thì điểm số thấp là một dấu hiệu cảnh báo cho những người cho vay. Vì vậy, điều quan trọng là phải tăng điểm số của bạn nhiều nhất có thể - ngay cả khi bạn không có kế hoạch sử dụng nhiều tín dụng của mình. Trên thực tế, có hạn mức tín dụng đang hoạt động với mức sử dụng tối thiểu là rất tốt cho điểm của bạn.

Mất bao lâu để đạt được điểm tín dụng tốt?

Điểm tín dụng của bạn có thể thay đổi rất nhanh chóng. Tuy nhiên, có thể mất một thời gian để cải thiện điểm kém hoặc điểm khá, tùy thuộc vào vấn đề của bạn. Nếu bạn có lịch sử thanh toán đúng hạn 100% nhưng đang sử dụng hầu hết khoản tín dụng hiện có của mình, việc trả hết nợ có thể nâng điểm của bạn lên khá nhanh. Nhưng nếu bạn đã bỏ lỡ nhiều khoản thanh toán hoặc quá hạn thanh toán, những dấu hiệu tiêu cực đó sẽ tiếp tục ảnh hưởng đến điểm số của bạn trong 7 năm. Đôi khi việc không có nợ có thể làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn mặc dù các tùy chọn như giải quyết nợ, nhưng nếu có thể, bạn sẽ muốn làm theo các bước để giữ cho tín dụng vững mạnh.

Điều tốt nhất bạn có thể làm là thực hiện ít nhất khoản thanh toán bắt buộc tối thiểu đúng hạn mỗi tháng. Nếu bạn làm điều này thường xuyên và tránh tăng thêm nợ, điểm số của bạn có thể tăng lên một cách ổn định. Nếu bạn có thể, hãy mở một tài khoản mới nhưng sử dụng tài khoản đó một cách tiết kiệm hoặc để dành cho những trường hợp khẩn cấp.

Tránh đóng hoặc tất toán tài khoản:điều này làm giảm tín dụng hiện có của bạn và thực sự có thể làm cho cửa hàng của bạn giảm. Nếu bạn hiện đang có số dư thấp hoặc bằng không, hãy lưu ý rằng các chủ nợ có thể đóng tài khoản của bạn do không hoạt động. Giữ cho thẻ hoạt động bằng cách thực hiện một giao dịch mua nhỏ (ví dụ:một bình xăng) mỗi tháng và thanh toán ngay lập tức.

Nhận Điểm tín dụng Turbo của bạn ngay hôm nay!

Cuối cùng, giám sát tín dụng thường xuyên và thói quen tài chính tốt là rất quan trọng để xây dựng điểm tín dụng của bạn. Theo dõi chặt chẽ tín dụng của bạn vì bất kỳ tài khoản nào được mở bằng tên của bạn một cách gian lận có thể làm tổn hại đến điểm số của bạn. Ngoài ra, một số chủ nợ cũng mắc sai lầm, đặc biệt là trong việc thu nợ. Bạn có quyền đệ trình tranh chấp cho bất kỳ điều gì có vẻ không đúng. Nhưng nếu bạn không giám sát tín dụng của mình, bạn sẽ không có cơ hội để làm điều này!

Chịu trách nhiệm về hành trình tín dụng của bạn:nhận điểm tín dụng Turbo của bạn ngay hôm nay tại https://turbo.intuit.com/free-credit-score-report/