Các cặp vợ chồng mới cưới có nhiều điều để thảo luận khi nói đến quản lý tiền bạc, bao gồm các hóa đơn, ngân sách và các mục tiêu tiết kiệm dài hạn, nhưng tất cả các thành phần quan trọng trong lớp bảo vệ an toàn tài chính của họ thường bị bỏ qua - bảo hiểm.

Thật vậy, việc xem xét kỹ lưỡng bảo hiểm sức khỏe tại nơi làm việc, khuyết tật, nhân thọ, ô tô và chủ nhà trong những tuần ngay sau khi bạn đi bộ xuống lối đi có thể giúp tối đa hóa phạm vi bảo hiểm của bạn, bảo vệ vợ / chồng của bạn và duy trì sự ổn định tài chính trong nhà của bạn. Nó thậm chí có thể giúp bạn tiết kiệm thêm một số tiền mặt để giúp trả cho tuần trăng mật đó. ( Máy tính: Đặt mục tiêu tài chính)

"Không có viên đạn bạc; Patrick Meyer, Chuyên gia hoạch định tài chính được chứng nhận® và giám đốc dịch vụ khách hàng quản lý tài sản của Unified Trust Company ở Lexington, Kentucky, cho biết trong một cuộc phỏng vấn. “Các cặp vợ chồng trẻ hơn có thể cần tư vấn từ chuyên gia bên ngoài, nguồn đáng tin cậy hoặc thành viên gia đình.”

Khi ốm đau và sức khỏe:Quyền lợi

Quyền lợi bảo hiểm y tế là một điểm khởi đầu hiển nhiên.

Nếu một bên vợ / chồng có quyền lợi do chủ lao động cung cấp và người kia thì không, nói chung sẽ có hiệu quả về chi phí nếu thêm người không có quyền lợi tại nơi làm việc vào kế hoạch đó.

Tuy nhiên, nếu cả hai vợ chồng đều có sẵn thông tin về công việc của họ, thì cần phải nghiên cứu một chút.

Trước tiên, mỗi đối tác nên thảo luận về thay đổi sắp tới với các chuyên gia nhân sự tại công việc tương ứng của họ để tìm hiểu cách thức tác động của bảo hiểm y tế cùng với từng chính sách.

Bạn có thể cần đợi cửa sổ đăng ký mở để thêm vợ / chồng hoặc rời khỏi chương trình của mình.

Một số công ty hiện tính phí cao hơn để chi trả cho các thành viên gia đình có quyền truy cập vào gói dịch vụ do người sử dụng lao động tài trợ và, theo Viện Thông tin Bảo hiểm ở Thành phố New York, một số công ty có thể không bao trả cho vợ / chồng có kế hoạch nơi làm việc riêng của họ. ¹

Meyer cho biết, nếu bạn có thể thêm nhau vào các chương trình bảo hiểm sức khỏe của mình, hãy so sánh không chỉ phí bảo hiểm và chi phí tự trả (đồng thanh toán và khoản khấu trừ) mà cả hai chủ lao động cung cấp, mà còn cả bảo hiểm được cung cấp.

Một gói có thể tiêu tốn nhiều tiền lương hàng tháng của bạn hơn, nhưng cung cấp ít hạn chế mạng hơn đối với các bác sĩ mà bạn có thể gặp. Các cân nhắc khác bao gồm:

· Một trong hai chương trình có đài thọ các lần đến gặp bác sĩ chăm sóc chính hiện tại của bạn không?

· Cả hai đều có các khoản đồng thanh toán hợp lý cho một đơn thuốc quan trọng?

· Liệu gói với chi phí cao hơn có cung cấp nhiều đặc quyền hơn phù hợp với giá trị của nó không?

Để xác định gói bảo hiểm nào là giá trị tốt hơn cho gia đình mới của bạn, bạn sẽ cần phải đánh giá nhu cầu chăm sóc sức khỏe hiện tại và dự kiến ​​của mình.

Bài học về bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ có thể là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính, nhưng nó là một chủ đề dễ tránh.

Một cuộc khảo sát của LIMRA năm 2020 cho thấy chỉ có 54% người Mỹ sở hữu bảo hiểm nhân thọ mặc dù thực tế là 70% người được hỏi tin rằng đó là điều đúng đắn nên làm. ¹

Bảo hiểm nhân thọ được thiết kế để giúp bảo vệ tài chính cho những người thân yêu của bạn trong trường hợp bạn chết hoặc mất khả năng lao động.

Tuy nhiên, các tùy chọn bảo hiểm có thể phức tạp.

Để xác định loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nào phù hợp với nhu cầu của bạn, bạn sẽ cần phải tự tìm hiểu về các loại gói bảo hiểm có sẵn.

Ví dụ, chính sách trọn đời cung cấp quyền lợi tử vong được đảm bảo cho những người thụ hưởng của bạn sau khi bạn qua đời, nhưng cũng tích lũy giá trị tiền mặt có thể được sử dụng trong suốt cuộc đời của bạn để tài trợ cho các khoản đầu tư lớn như học đại học cho con bạn hoặc chi phí y tế trong thời gian nghỉ hưu. (Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng việc khai thác giá trị tiền mặt của một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ làm giảm giá trị và quyền lợi tử vong của nó và làm tăng khả năng hợp đồng đó sẽ mất hiệu lực.). ( Máy tính: Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ? )

Mặt khác, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn chỉ cung cấp quyền lợi tử vong nếu bạn chết trong một khoảng thời gian nhất định. Nó không có giá trị tiền mặt và nó không cung cấp khoản thanh toán nếu bạn sống quá thời hạn được chỉ định.

Do đó, các hợp đồng bảo hiểm có kỳ hạn ít tốn kém hơn các hợp đồng bảo hiểm trọn đời.

Meyer nói:“Khi một cặp vợ chồng kết hôn, họ thực sự cần bắt đầu suy nghĩ về việc sống cho hai người chứ không chỉ một người. “Bây giờ có thể có nhu cầu cung cấp một số loại quyền lợi bảo hiểm nhân thọ cho người phối ngẫu còn sống và bất kỳ đứa trẻ nào tham gia vào phương trình này.”

Bảo hiểm thu nhập cho người khuyết tật, được thiết kế để giúp thay thế thu nhập bị mất nếu bạn không còn khả năng làm việc do thương tật hoặc bệnh tật, là một yếu tố quan trọng khác, ông nói, lưu ý rằng thương tật dài hạn có khả năng xảy ra cao hơn nhiều so với tử vong sớm.

Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp bảo hiểm nhân thọ và thương tật với mức chiết khấu, nhưng có thể không đủ tùy thuộc vào nhu cầu bảo hiểm của bạn. ( Máy tính: Tình trạng khuyết tật sẽ ảnh hưởng đến tài chính của tôi như thế nào?)

Chuyên gia tài chính có thể giúp bạn đánh giá nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của mình.

Bảo hiểm chủ sở hữu nhà

Những cặp vợ chồng nói “Tôi làm” sau này và những người đã kết hôn trước đây thường mang lại tài sản riêng cho cuộc hôn nhân, bao gồm cả bất động sản.

Khi bạn hợp nhất các hộ gia đình của mình, hãy xem lại phạm vi bảo hiểm của chủ sở hữu nhà của bạn và hoàn thành việc kiểm kê kỹ lưỡng tài sản cá nhân, Meyer nói.

“Đây là thời điểm thích hợp để đánh giá lại những tay đua đặc biệt và đồ bảo hiểm cho những vật có giá trị như nhẫn đính hôn, tác phẩm nghệ thuật và đồ sưu tầm,” anh nói.

Giảm giá tự động

Bạn cũng có thể giảm phí bảo hiểm xe hơi tập thể của mình bằng cách thay đổi tình trạng hôn nhân và đăng ký một kế hoạch chung.

Theo Cục Phương tiện Cơ giới, những người lái xe đã kết hôn an toàn trên đường hơn những người độc thân và thường trả phí bảo hiểm thấp hơn. ³

Đặc biệt, những người đàn ông đã kết hôn có thể thấy tỷ lệ bảo hiểm ô tô của họ giảm xuống.

Michael Barry, phát ngôn viên của Viện Thông tin Bảo hiểm, cho biết trong một cuộc phỏng vấn:“Nam giới trong độ tuổi từ 18 đến 25 gần như chắc chắn sẽ thấy tỷ lệ của họ giảm xuống sau khi họ kết hôn. số lượng. “Có bằng chứng tính toán cho thấy nam thanh niên ít có khả năng yêu cầu bồi thường nếu họ đã kết hôn.”

Theo thống kê, nam giới dễ gặp tai nạn hơn, lái xe ít hơn do ảnh hưởng của rượu bia (DUIs) và ít tai nạn nghiêm trọng hơn phụ nữ. ⁴

Tuy nhiên, việc kết hợp các chính sách sau khi kết hôn không tự động dẫn đến tiết kiệm.

Bộ Xe cơ giới lưu ý rằng hồ sơ lái xe của cả bạn và vợ / chồng của bạn sẽ được tính vào phí bảo hiểm mới của bạn. Do đó, nếu vợ / chồng của bạn có nhiều vé hoặc tai nạn trong hồ sơ, mức phí của bạn thực sự có thể tăng lên.

Cũng có thể hợp lý nếu duy trì các chính sách riêng biệt nếu vợ / chồng của bạn lái một chiếc xe đắt tiền hơn để bảo hiểm (như xe cổ) hoặc đi nhiều dặm hơn mỗi ngày hoặc nhiều tháng hơn bạn.

Khi bạn kết hợp tài chính gia đình, đừng quên xem xét tác động của tình trạng hôn nhân có thể có đối với các chính sách bảo hiểm sức khỏe, nhà cửa, ô tô và nhân thọ của bạn.

Với một chút nghiên cứu và lập kế hoạch cẩn thận, bạn sẽ có thể củng cố chi phí bảo hiểm của mình một cách hiệu quả và bảo vệ những người quan trọng nhất.