Các biện pháp kiểm tra kích thích được Quốc hội thông qua vào năm 2020 để giúp đỡ các gia đình đang gặp khó khăn trong đại dịch COVID-19 là một cú hích tài chính rất cần thiết đối với hàng triệu người Mỹ.
Nhưng thu nhập bất ngờ dưới bất kỳ hình thức nào - có thể là séc của chính phủ, hoặc thừa kế, tiền trúng xổ số, tiền thưởng bất ngờ hoặc một thỏa thuận hợp pháp - có thể tăng cường an ninh tài chính của người nhận hoặc biến mất sau vài tháng. Để đảm bảo rằng bạn sử dụng số đô la đó một cách khôn ngoan, bạn cần có kế hoạch.
Brock Jolly, một chuyên gia tài chính của Veritas Financial ở Tysons Corner, Virginia, cho biết:“Chìa khóa của bất kỳ kế hoạch tài chính tuyệt vời nào là cân bằng giữa quản lý rủi ro và quản lý tài sản, tiết kiệm và tăng trưởng, chịu thuế và thuế, v.v.”. “Nhưng nếu có thêm tiền, ai đó nên bắt đầu từ đâu? Chúng tôi luôn đề xuất với khách hàng rằng họ nên đưa ra quyết định ngay bây giờ mà bản thân trong tương lai sẽ cảm ơn họ. ”
Những quyết định đó sẽ khác nhau tùy thuộc vào tình hình tài chính của bạn tại thời điểm thu được lợi nhuận.
Những người có nhu cầu tài chính tức thời
Ví dụ:những người thu séc kích cầu hoặc bất kỳ nguồn tiền nào khác, những người cần thu nhập ngay lập tức để trang trải các hóa đơn hàng tháng, có thể cần ưu tiên:
Bất kỳ khoản thu nhập khả dụng còn lại nào đều có thể hướng đến hai mục tiêu đồng thời:thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao và xây dựng một quỹ khẩn cấp trị giá ít nhất sáu tháng cho chi phí sinh hoạt. Ngay cả khi dành ra vài trăm đô la tiền tiết kiệm cũng có thể giúp bảo đảm ngân sách của bạn chống lại các đợt suy thoái tài chính trong tương lai.
Giảm nợ không chỉ làm giảm số tiền lãi bạn phải trả hàng tháng mà còn giải phóng thu nhập khả dụng của bạn để tài trợ cho các mục tiêu tài chính khác, chẳng hạn như tiết kiệm cho việc nghỉ hưu hoặc mua lốp mới cho ô tô của bạn.
Daniel Drabinski, giám đốc quản lý kế hoạch kinh doanh và bất động sản của Bluecrest Financial Alliances ở Dallas, Texas cho biết:“Trong thời kỳ suy thoái gần đây, nhiều người đã phải tích lũy thêm nợ để vượt qua giai đoạn này. “Có kế hoạch trả dần khoản nợ đó.”
Không thể phóng đại tầm quan trọng của việc có một quỹ khẩn cấp, vốn phải được giữ trong một tài khoản thanh khoản, có lãi suất như tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ, không thể phóng đại. Drabinski cho biết, một chiếc đệm tiền có thể giúp bạn ngủ ngon vào ban đêm, khi biết rằng gia đình của bạn được cách ly (ít nhất là trong một thời gian) khỏi việc sửa chữa nhà tốn kém, các trường hợp khẩn cấp y tế bất ngờ và mất việc đột ngột, Drabinski nói.
Khi bạn phân tích tài chính của mình, đừng quên rằng trong thời điểm khó khăn về tài chính, bạn có thể tăng thêm thu nhập hạn chế của mình bằng cách liên hệ với người cho vay để thương lượng lãi suất thấp hơn hoặc bằng cách tận dụng các chương trình khoan hồng thanh toán thông qua các nhà cung cấp dịch vụ của bạn. Rất đáng để thử.
Drabinski cho biết, trong trường hợp kiểm tra kích thích liên bang, điều đặc biệt quan trọng là bạn phải chú ý đến các điều khoản. Bạn có cần phải dành một số tiền đó để trả thuế thu nhập không?
“Hãy hiểu những gì bạn đang nhận được,” anh ấy nói. “Đây là một khoản vay có thể cần phải hoàn trả, hay một khoản vay hoặc trợ cấp thực sự có thể tha thứ? Kiểm tra kích thích không nên thay đổi kế hoạch tài chính của bạn; nó chỉ giúp giải quyết các khoản nợ chưa thanh toán hoặc hoàn thành một trong các khoản tiết kiệm đặt trước của bạn. ”
Nếu bạn không cần đến cơ hội của mình ngay lập tức
Những người kiếm thêm tiền nhưng không cần tiền mặt để trang trải chi phí sinh hoạt ngay lập tức có cơ hội lớn hơn để củng cố tình hình tài chính của họ, ngoài việc đảm bảo quỹ khẩn cấp của họ đầy đủ. Một con đường cần xem xét là củng cố tài khoản hưu trí.
Drabinski, người lưu ý rằng những người trước khi nghỉ hưu cho biết:“Nếu bạn đủ may mắn để thấy mình trong một tình huống mà chi phí cố định và nợ phải trả của bạn được tính đến, bạn nên có một kế hoạch dài hạn để giải quyết các nguồn thu nhập hưu trí trong tương lai của mình. nên tận dụng cơ hội này để tăng cường an ninh tài chính của họ.
Theo Jolly, một nơi cẩn trọng tiếp theo để tập trung tiền dự phòng là các sản phẩm bảo vệ và quản lý rủi ro giúp đảm bảo tương lai của bạn và bảo vệ những người bạn yêu thương.
Ông nói:“Mặc dù có lẽ không phải là khía cạnh thú vị nhất của kế hoạch tài chính, nhưng những thứ như bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm thu nhập tàn tật, bảo hiểm chăm sóc dài hạn, di chúc và ủy thác, và bảo hiểm tài sản và thương vong là rất quan trọng đối với thành công tài chính lâu dài,” ông nói. “Đây là nền tảng của một kế hoạch tài chính tuyệt vời, và cho đến khi một cá nhân hoặc gia đình độc lập về tài chính, đây là những yếu tố cần thiết”.
Bạn cũng có thể cân nhắc đầu tư một phần séc kích cầu của mình vào tài khoản môi giới chịu thuế, đặc biệt nếu bạn đã cấp vốn đầy đủ vào tài khoản hưu trí của mình.
Hoặc, sử dụng nó để quyên góp cho một tổ chức từ thiện yêu thích, điều này có thể mang lại khoản khấu trừ thuế ngay lập tức.
Đẩy tạm dừng
Nếu bạn thấy mình là người may mắn nhận được thêm thu nhập, bạn có cơ hội hiếm có để mở đường cho một tương lai tài chính tươi sáng hơn. Tuy nhiên, trước khi bạn chi một xu, hãy dành một chút thời gian để cân nhắc các lựa chọn của bạn.
Drabinski cho biết:“Như với bất kỳ sự kiện thanh khoản nào, có thể hấp dẫn để đưa tiền vào hoạt động ngay lập tức, hoặc để đầu tư hoặc trả một khoản nợ mà bạn đã bỏ ra,” Drabinski nói. “Lời khuyên tốt nhất thường là dành thời gian của bạn. Với quá nhiều bất ổn trong thị trường việc làm vào thời điểm này, chúng tôi thường khuyên bạn nên thực hiện cách tiếp cận thận trọng trước khi tích lũy tiền mặt. ”
Hướng dẫn từ chuyên gia tài chính có thể hữu ích.
Drabinski nói:“Đó là những lúc như thế này khi một chuyên gia đáng giá hơn bao giờ hết. “Tôi thích sử dụng cách ví von của một người lái xe đi từ Dallas đến New York. Họ rất có thể hướng xe về phía bắc, lên đường cao tốc gần nhất và bắt đầu lái xe, và cuối cùng họ sẽ đến đích. Nhưng phương pháp hiệu quả hơn sẽ là kết hợp bản đồ đường đi, hoặc tốt hơn nữa là GPS. Bản đồ cho bạn biết con đường hiệu quả nhất. Nó vạch ra bất kỳ khu vực xây dựng hoặc tai nạn tiềm ẩn nào. Và nó có thể cho bạn biết kết quả có thể xảy ra nhất rất lâu trước khi bạn phải trải qua cuộc hành trình. ”