Các chi phí y tế đột ngột có thể phát sinh sau khi đi xe cấp cứu, vào phòng cấp cứu, nhập viện đột ngột hoặc phẫu thuật không có kế hoạch. Trên thực tế, họ thậm chí có thể xuất hiện sau chuyến thăm khám của bác sĩ hoặc thủ tục y tế theo kế hoạch.
Cho dù bạn không thể mua sắm trước khi nhận dịch vụ chăm sóc hay nhà cung cấp lập hóa đơn cho bạn những khoản phí mà bạn không lường trước được, thì các hóa đơn y tế bất ngờ là một vấn đề phổ biến ở Hoa Kỳ. Giá dịch vụ chăm sóc sức khỏe không minh bạch và sự thật khó chịu là sự phức tạp của mạng lưới bảo hiểm y tế và các dịch vụ được chi trả thường khiến người Mỹ bối rối với các hóa đơn.
Nếu bạn thấy mình hoặc người thân đang giải quyết vấn đề này, các chiến lược sau có thể giúp bạn loại bỏ các khoản phí không công bằng và quản lý các khoản phí hợp pháp.
Yêu cầu hóa đơn chia thành từng khoản
Yêu cầu nhà cung cấp của bạn cung cấp cho bạn các hóa đơn được chia thành từng khoản, không phải bản tóm tắt. Xem lại từng dòng một để tìm sai sót. Đối với các thủ tục mà bạn không biết trong khi thực hiện - nơi rất khó để biết liệu bạn có được thanh toán chính xác hay không - hãy yêu cầu bản sao hồ sơ y tế của bạn và so sánh các ghi chú của họ với hóa đơn của bạn.
Khi xem lại các hóa đơn của bạn, hãy tìm:
Ngoài ra, hãy so sánh các hóa đơn của bạn với giải thích về các quyền lợi từ công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn (hoặc Thông báo Tóm tắt về Medicare của bạn nếu bạn được Medicare bảo hiểm) để đảm bảo chúng khớp với nhau. Nếu không, bảo hiểm của bạn có thể không được áp dụng chính xác.
Nếu bạn không hiểu hóa đơn của mình hoặc lời giải thích của bạn về các lợi ích, bạn không đơn độc. Hãy thử tìm kiếm trực tuyến các mã thanh toán y tế mà nhà cung cấp đã sử dụng và xem liệu chúng có phù hợp với dịch vụ chăm sóc bạn nhận được hay không. Đừng ngại yêu cầu nhà cung cấp của bạn hoặc bộ phận thanh toán của họ, cũng như công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn, giải thích từng bước các hóa đơn cho bạn.
Bạn có thể cảm thấy như họ có ưu thế, nhưng hãy nhớ rằng bạn là khách hàng. Bạn xứng đáng được lập hóa đơn một cách chính xác và hiểu rõ những gì bạn đang trả cho.
Kháng nghị các xác nhận quyền sở hữu bị từ chối
Trong một nghiên cứu về việc từ chối và kháng nghị bảo hiểm y tế sử dụng dữ liệu HealthCare.gov, tổ chức phi lợi nhuận Kaiser Family Foundation đã phát hiện ra rằng các công ty bảo hiểm đã từ chối 17% các yêu cầu trong mạng lưới - đó là 40,4 triệu yêu cầu - vào năm 2019, năm gần đây nhất mà dữ liệu có sẵn .
Các dịch vụ bị loại trừ là nguyên nhân phổ biến của việc từ chối. Một cách khác là thiếu sự cho phép trước hoặc sự giới thiệu bắt buộc. Thông tin không đầy đủ là một lý do khác khiến yêu cầu bị từ chối. Theo nghiên cứu của Kaiser, chỉ có 1% từ chối là do thiếu nhu cầu y tế. Người tiêu dùng đã kháng cáo khoảng 1/10 yêu cầu bị từ chối; trong số những người kháng cáo, 2 trong 5 người đã thắng.
Cách tốt nhất để kháng cáo có thể phụ thuộc vào nguyên nhân từ chối. Nếu nhà cung cấp của bạn đã sử dụng mã thanh toán sai, họ có thể gửi lại hóa đơn cho công ty bảo hiểm của bạn với mã chính xác. Khiếu nại một hóa đơn không chính xác sẽ không giúp bạn đi đến đâu. Cũng sẽ không khiếu nại từ chối đối với một dịch vụ mà gói của bạn không bao gồm. Nếu khiếu nại ban đầu của bạn thiếu thông tin, hãy làm theo hướng dẫn của công ty bảo hiểm để cung cấp thông tin bổ sung cần thiết để xem xét khiếu nại của bạn.
Khi yêu cầu bồi thường bị từ chối do không cần thiết về mặt y tế, hãy cung cấp bằng chứng, chẳng hạn như các bài báo trên tạp chí y tế và thư từ nhà cung cấp của bạn, để biện minh cho thủ tục bạn nhận được.
Ấn phẩm của Tổ chức bênh vực bệnh nhân “Hợp tác với các công ty bảo hiểm:Khiếu nại một sự từ chối” cung cấp thông tin chi tiết về cách xử lý quy trình kháng nghị.
Tranh chấp các khoản phí không hợp lý và thương lượng
Giá cho các dịch vụ y tế giống nhau về cơ bản khác nhau tùy theo nhà cung cấp. Đặc biệt, bất kỳ dịch vụ nào trong bệnh viện có thể đắt hơn nhiều so với tại phòng khám, phòng thí nghiệm hoặc cơ sở ngoại trú của bác sĩ.
Một cách để trả mức phí thấp hơn cho dịch vụ không được bảo hiểm y tế chi trả (hoặc không được bảo hiểm y tế chi trả đầy đủ) là thương lượng bằng cách sử dụng các mức giá khác trong khu vực của bạn để làm bằng chứng. So sánh những gì nhà cung cấp dịch vụ y tế lập hóa đơn cho bạn với chi phí được công bố bởi các nguồn như ClearHealthCosts, FAIR Health Consumer và Healthcare Bluebook (có sẵn thông qua một số nhà tuyển dụng).
Trong trường hợp ai đó phải đối mặt với một hóa đơn y tế không hợp lý, “Tôi sẽ đề nghị họ liên hệ với nhà cung cấp và cố gắng thương lượng”, Eric Tom, giám đốc điều hành dịch vụ tài chính cấp cao của Blue Ocean Wealth Solutions, một công ty MassMutual cho biết.
Nếu bạn biết rằng mức giá hợp lý cho việc vận chuyển khẩn cấp bằng xe cấp cứu với hỗ trợ cuộc sống cơ bản trong mã ZIP của bạn là $ 2,235 cho khách hàng ngoại mạng hoặc không có bảo hiểm, bạn có thể sử dụng con số đó làm đòn bẩy chống lại hóa đơn $ 4,500 bằng cách yêu cầu nhà cung cấp để phù hợp với mức giá mà nghiên cứu của bạn đã khám phá.
Nếu bạn đang bị tính phí ngoại mạng, hãy yêu cầu nhà cung cấp lập hóa đơn cho bạn theo tỷ lệ thương lượng mà họ lập hóa đơn cho các công ty bảo hiểm trong mạng lưới của họ hoặc tỷ giá tiền mặt mà bệnh nhân không có bảo hiểm phải trả. Bạn cũng có thể thương lượng chiết khấu bằng cách thanh toán ngay bằng tiền mặt.
Nếu thu nhập của bạn đã giảm đáng kể do tình trạng của bạn, bạn có thể đủ điều kiện để được chăm sóc từ thiện hoặc được giảm giá dựa trên thu nhập. Đừng ngại yêu cầu sự giúp đỡ.
Nếu vẫn thất bại, hãy yêu cầu một gói thanh toán. Chia đều các khoản thanh toán của bạn theo thời gian có thể giúp bạn dễ quản lý hơn và giúp giữ cho các hóa đơn y tế của bạn không bị thu trong khi bạn tìm kiếm các giải pháp thanh toán khác.
Tranh thủ sự trợ giúp từ các chuyên gia và người ủng hộ thanh toán y tế
Đôi khi, việc tự mình giải quyết các chi phí y tế đột ngột là quá sức, đặc biệt nếu bạn đang bị ốm hoặc đang chăm sóc người thân. Đó là một tình huống phổ biến phải đối mặt và nhiều tài nguyên có sẵn để trợ giúp. Dưới đây là một số:
Ngoài ra, một chuyên gia tài chính có thể đưa ra một số gợi ý để được trợ giúp và xây dựng chiến lược tài chính để đối phó với các khoản chi phí. ( Cần một chuyên gia tài chính? Tìm một cái ở đây)
Xem xét các biện pháp bảo vệ của tiểu bang
Nhiều bang đã thông qua luật để bảo vệ người tiêu dùng trước ít nhất một số hóa đơn y tế bất ngờ. Ví dụ:luật của New York bảo vệ người tiêu dùng trước các hóa đơn bất ngờ từ các nhà cung cấp ngoài mạng lưới khi họ được điều trị bởi bác sĩ trong mạng lưới hoặc tại bệnh viện trong mạng lưới hoặc cơ sở phẫu thuật. Luật này được thiết kế để giải quyết các hóa đơn lớn có thể xuất phát từ các trường hợp như:
Tuy nhiên, ngay cả khi bạn sống ở một trong những tiểu bang này cung cấp các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng trước các hóa đơn y tế bất ngờ từ các nhà cung cấp ngoài mạng lưới, luật chỉ có thể áp dụng nếu bạn có một loại chương trình nhất định. Ví dụ như trường hợp này ở Texas, nơi luật pháp chỉ áp dụng cho khoảng 20 phần trăm cư dân.
Tìm hiểu các quyền của bạn theo Đạo luật Không có bất ngờ
Có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1 năm 2022, Đạo luật Không có Bất ngờ sẽ áp dụng các biện pháp bảo vệ ở cấp quốc gia hiện chỉ dành cho một số người tiêu dùng nhất định ở các tiểu bang cụ thể. Hầu hết tất cả các chương trình sức khỏe của chủ nhân và các chương trình sức khỏe cá nhân sẽ phải tuân theo luật mới này.
Nếu bạn đến một bệnh viện hoặc cơ sở trong mạng lưới, nhà cung cấp bảo hiểm của bạn sẽ phải chi trả các khoản phí ngoại mạng không mong muốn để bạn chỉ chịu trách nhiệm về những khoản phí mà dịch vụ đó phải trả nếu có trong mạng lưới. Các nhà cung cấp ngoài mạng lưới sẽ không được phép lập hóa đơn cho bạn về khoản chênh lệch giữa hóa đơn của họ và số tiền mà bảo hiểm của bạn thanh toán, một phương thức được đánh giá cao gọi là “thanh toán số dư” ẩn sau nhiều hóa đơn bất ngờ.
Tuy nhiên, Đạo luật Không có Bất ngờ không hoàn hảo. Nó không áp dụng cho các gói bảo hiểm ngắn hạn, cá nhân không được bảo hiểm hoặc dịch vụ cứu thương mặt đất.
Kết luận
Tom nói:“Tôi đã sớm học được từ cha mẹ mình rằng bảo hiểm y tế là bắt buộc - chắc chắn là không đáng để tham gia, bởi vì tai nạn và các vấn đề sức khỏe không mong muốn là không thể tránh khỏi,” Tom nói.
Tuy nhiên, ngay cả với bảo hiểm y tế, các hóa đơn y tế bất ngờ có thể từ những phiền toái nhỏ đến những mối đe dọa lớn đối với sự ổn định tài chính của chúng ta.
Nó có thể đòi hỏi sự kiên nhẫn, kiên trì, lòng tốt của những người lạ và thậm chí phải thuê sự trợ giúp chuyên nghiệp. Nhưng bạn có thể vượt qua thử thách này. Có những người sẽ giúp đỡ nếu bạn biết cách liên hệ.