Các sự kiện gần đây và các vấn đề kinh tế đang diễn ra khiến nhiều người muốn làm điều gì đó - bất cứ điều gì - để cảm thấy có cơ sở về mặt tài chính trở lại.

Sự thật khó chịu là nhiều người từ chối hành động. Vì vậy, đây là một số bước bạn có thể thực hiện ngay lập tức, trong tuần tới và trong tháng có thể giúp định hướng tài chính của bạn.

Các bước lập kế hoạch tài chính cho ngày hôm nay

Lập ngân sách. Bước đầu tiên trong bất kỳ nỗ lực tài chính cá nhân nào là xử lý số tiền bạn vào và ra. Lập ngân sách cho phép bạn làm điều đó. Và, trong quá trình kết hợp chúng lại với nhau, ngân sách giúp bạn suy nghĩ về những ưu tiên mà bạn dành cho tài chính của mình.

Dưới đây là một số hướng dẫn và công cụ giúp bạn tổng hợp ngân sách. Đối với hầu hết mọi người, quá trình này không tốn nhiều thời gian.

Nếu bạn đã có ngân sách, bạn có thể muốn xem lại nó và thực hiện các điều chỉnh, đặc biệt nếu thu nhập của bạn đã thay đổi hoặc bạn đã phát sinh một khoản chi phí lớn trong thời gian gần đây.

Thành lập quỹ khẩn cấp. Nếu bạn không có quỹ khẩn cấp, bạn cần bắt đầu một quỹ. Và bạn cần phải có những đóng góp nhất quán cho nó như một phần của quá trình lập ngân sách.

Nói chung, các chuyên gia tài chính đề xuất rằng quỹ được giữ trong một tài khoản có lãi suất thanh khoản, như tài khoản thị trường tiền tệ, tài khoản tiết kiệm hoặc thậm chí là chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn. Các tài khoản như vậy thường đơn giản và mở tương đối nhanh. Số tiền trong quỹ khẩn cấp của bạn thường phải trang trải cho chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng, mặc dù những đợt thất nghiệp nghiêm trọng gần đây đã khiến nhiều nhà kiếm tiền đề nghị bỏ sang một bên thậm chí nhiều hơn. ( Có liên quan :Khái niệm cơ bản về quỹ khẩn cấp)

Nhận báo cáo Đường màu xanh lá cây. Cho dù bạn sắp nghỉ hưu hay còn lâu mới nghỉ, bạn nên theo dõi nguồn tài chính của mình có khả năng là bao nhiêu. An sinh xã hội có thể sẽ là một trong những nguồn lực đó. Báo cáo Đường dây An sinh Xã hội Xanh (một báo cáo tài khoản được đặt tên như vậy) từng được gửi đến mọi công nhân Hoa Kỳ để cho họ biết tài khoản An sinh Xã hội cá nhân của họ đang hình thành như thế nào. Tuy nhiên, do ngân sách bị cắt giảm, báo cáo hiện chỉ có sẵn trực tuyến cho những người dưới 60 tuổi.

Nhiều người không theo dõi. Nhưng đó là thông tin quan trọng vì nó có thể gắn cờ các vấn đề về thu nhập hưu trí mà bạn có thể gặp phải trong khi bạn vẫn có thời gian và phương tiện để giải quyết chúng. Vì vậy, hãy dành vài phút để truy cập www.socialsecurity.gov/myaccount và làm theo lời nhắc.

Các bước lập kế hoạch tài chính cho tuần này

Kiểm tra các khoản đóng góp khi nghỉ hưu của bạn. Rất nhiều lần, mọi người áp dụng phương pháp thiết lập và quên nó cho tài khoản hưu trí của họ, đặc biệt là những tài khoản nằm trong lợi ích tại nơi làm việc của họ, như 401 (k) s. Nhưng điều quan trọng là phải xem xét định kỳ các tài khoản đó và đảm bảo rằng bạn đang nhận được lợi ích tối đa.

Trước hết, hãy đảm bảo rằng bạn đã đăng ký chương trình. Một số công ty có thời gian chờ đợi, và nhân viên, sau một vài tháng, đã rơi vào thói quen thường xuyên, quên hành động. Sau đó, hãy cảnh giác.

Ví dụ:nếu bạn được thăng chức hoặc tăng lương, bạn có thể cân nhắc việc tăng đóng góp của mình cho phù hợp. Hoặc, nếu bạn đủ lớn, bạn có thể có cơ hội tận dụng một số điều khoản bắt kịp có sẵn cho những người muốn tăng cường tiết kiệm khi họ sắp nghỉ hưu.

Và, có lẽ, công ty của bạn đã thay đổi các mức khớp cho 401 (k) hoặc đã thêm các tùy chọn đầu tư kể từ lần cuối bạn kiểm tra. Bạn cần liên hệ với bộ phận phúc lợi của mình để nhận thông tin và cập nhật mới nhất về kế hoạch nghỉ hưu do công ty tài trợ được gửi cho bạn. Khi bạn đã đọc qua tài liệu, bạn có thể muốn thực hiện các thay đổi. ( Máy tính :Đóng góp khi nghỉ hưu)

Ưu tiên khoản nợ của bạn. Là một phần của quá trình lập ngân sách, chắc chắn bạn đã biết được khối lượng nợ của mình. Bước tiếp theo, sâu hơn là sắp xếp các nghĩa vụ đó. Nói chung, bạn muốn trả khoản nợ lãi suất cao hơn - như thẻ tín dụng - trước tiên, trong khi vẫn duy trì khoản nợ ít ảnh hưởng hơn.

Điều quan trọng là nhận được báo cáo tín dụng của bạn từ một hoặc nhiều văn phòng tín dụng lớn:TransUnion, Experian và Equifax. Cả ba đều cung cấp một báo cáo hàng năm miễn phí. Từ một báo cáo tín dụng, bạn có thể cho biết điểm tổng thể của mình và những khoản nợ hoặc khoản vay nào có thể cần được sửa chữa để cải thiện nó.

Tìm một chuyên gia tài chính. Đối với nhiều người, lời khuyên tài chính của chuyên gia có thể giúp họ tiết kiệm rất nhiều thời gian và tiền bạc về lâu dài. Nhưng đó là một mối quan hệ phải kết nối ở một số cấp độ. Vì vậy, dành thời gian nghiên cứu và xem xét chuyên gia phù hợp với bạn là điều quan trọng.

Bạn có thể muốn xem các chuyên gia hoặc dịch vụ gần bạn và hỏi bạn bè, đồng nghiệp hoặc gia đình để được giới thiệu. Nếu có một công ty dịch vụ tài chính mà bạn đặc biệt thích, bạn có thể liên hệ trực tiếp với công ty đó. Nhiều, bao gồm cả MassMutual, cung cấp các công cụ tìm kiếm để giúp kết nối bạn với một chuyên gia gần đó.

Khi bạn đã có một vài ứng viên, bạn có thể muốn nói chuyện với từng ứng viên qua điện thoại để phỏng vấn thông tin và sau khi xác định được ứng viên bạn cho là phù hợp nhất với nhu cầu của mình, hãy sắp xếp một cuộc hẹn.

Tất nhiên, nếu bạn đã có một chuyên gia tài chính, bạn nên xem lại lần cuối cùng bạn nói chuyện với họ và quyết định xem liệu một cuộc thảo luận khác có phù hợp hay không.

Các bước lập kế hoạch tài chính cho tháng này

Đánh giá danh mục đầu tư. Điều quan trọng là phải xem xét các khoản đầu tư của bạn theo định kỳ, đặc biệt là khi đối mặt với những hoàn cảnh và môi trường thay đổi. Bạn nên dành một ít thời gian cho nó.

Trước hết, bạn cần thu thập thông tin và kiểm tra tất cả các khoản đầu tư của mình, có thể là tài khoản hưu trí, như 401 (k) hoặc IRA, hoặc tài khoản môi giới nắm giữ cổ phiếu, quỹ tương hỗ, trái phiếu hoặc quỹ trao đổi. Sau đó, bạn nên xem xét hiệu suất và bản chất của những khoản đầu tư đó và đánh giá xem chúng có còn phù hợp với mục tiêu và hồ sơ rủi ro của bạn hay không.

Hãy nhớ rằng hồ sơ rủi ro của bạn có thể thay đổi theo thời gian. Các nhà đầu tư trẻ hơn có thể có xu hướng chấp nhận rủi ro nhiều hơn, vì họ có thời gian để phục hồi sau thời kỳ suy thoái, trong khi các nhà đầu tư lớn tuổi có thể muốn có ít rủi ro hơn trong các khoản nắm giữ của họ, vì sắp nghỉ hưu.

Với ý nghĩ đó, bạn có thể xem xét toàn bộ danh mục đầu tư của mình và xác định xem bạn có phân bổ tài sản thích hợp hay không. Đó là, liệu bạn có kết hợp phù hợp giữa các khoản đầu tư rủi ro cao hơn và rủi ro thấp hơn hay không. Tùy thuộc vào kết quả, bạn có thể muốn bắt đầu thực hiện các thay đổi. Nhưng nó phải là một quá trình nghiên cứu và cân nhắc cẩn thận, có tính toán kỹ lưỡng. Bạn muốn dành một chút thời gian với nỗ lực này.

Thuế. Hầu hết mọi người chỉ nghĩ đến các khoản thuế vào cuối năm hoặc khoảng thời hạn nộp hồ sơ thuế. Nhưng nó có thể trả tiền để đánh giá vị trí của bạn thường xuyên hơn.

Cụ thể, người nộp thuế nên kiểm tra khoản khấu lưu của họ và đảm bảo rằng họ đang đi đúng hướng để thanh toán những gì họ còn nợ và không phải trả thêm gì nữa. Nếu bạn giữ lại quá nhiều, bạn sẽ được hoàn lại tiền, nhưng bạn sẽ bỏ lỡ cơ hội đầu tư số tiền đó để tăng trưởng kép hoặc để trả nợ. Mặt khác, nếu bạn giữ lại quá ít, bạn có thể bị ngạc nhiên bởi một hóa đơn thuế (hoặc tệ hơn, một khoản phạt trả thấp) khi bạn khai thuế thu nhập của mình.

Nếu cần điều chỉnh, bạn cần liên hệ với bộ phận nhân sự của mình để biết mẫu W-4 mới nhằm thực hiện thay đổi. Hoặc, nếu bạn đang kinh doanh cho chính mình, hãy thay đổi mức thuế ước tính mà bạn phải trả hàng quý.

Gặp gỡ chuyên gia tài chính của bạn. Giả sử bạn đã thực hiện bước trên, cuộc họp của bạn với chuyên gia tài chính sẽ đến trong tháng. Bạn cần chuẩn bị cho nó, đặc biệt nếu đây là cuộc họp đầu tiên của bạn.

Bạn cần tiếp cận nó với một ý tưởng về các mục tiêu bạn muốn hoàn thành và các chủ đề bạn muốn thảo luận. Một số câu hỏi cần xem xét bao gồm:

• Kế hoạch nghỉ hưu của bạn có đang đi đúng hướng không?
• Bạn có cần điều chỉnh phân bổ tài sản của mình không?
• Bạn có cần trợ giúp thiết lập kế hoạch di sản không?
• Có phải số tiền bảo hiểm thích hợp dành cho gia đình bạn nếu điều gì đó xảy ra với bạn không?

Ngoài ra, bạn sẽ cần thu thập thông tin mà chuyên gia tài chính sẽ cần để đánh giá tình huống của bạn và đề xuất một hướng hành động. Điều này có thể bao gồm báo cáo đầu tư và hưu trí, khai thuế, và các chính sách bảo hiểm nhân thọ.

Kết luận

Rõ ràng, có nhiều bước lập kế hoạch tài chính cá nhân hơn bạn có thể thực hiện trong suốt cả năm hoặc thậm chí cả đời, để giúp duy trì tình hình tài chính của bạn. Nhưng các bước ở đây - trong một ngày, một tuần hoặc một tháng - có thể giúp bạn bắt đầu.