Phụ nữ có thể dành nhiều khoản tiết kiệm hơn nếu họ có thể kiểm soát chi tiêu của mình - ít nhất đó là điều mà chúng ta tin tưởng.
Một phân tích về các bài báo tài chính xuất hiện trên tạp chí phụ nữ cho thấy 65% sử dụng ngôn ngữ (không chính xác) định nghĩa phụ nữ là “những người chi tiêu quá mức”. 1 Trong nhiều trường hợp, các bài báo cho rằng phụ nữ tiết kiệm những khoản tiền nhỏ, kiếm được những đồng lương nhỏ hoặc phụ thuộc vào sự hỗ trợ tài chính. Những người khác dường như cho rằng phụ nữ không phải là người có thu nhập hợp pháp và rằng đóng góp kinh tế chính của họ vào tài chính gia đình là chi tiêu ít hơn thu nhập của vợ / chồng họ.
Thật vậy, ngôn ngữ được sử dụng để giao tiếp với phụ nữ về cách họ quản lý tiền của họ thường miêu tả họ bằng cách nào đó kém năng lực hơn các đồng nghiệp nam của họ, điều này không khuyến khích đối thoại quan trọng về những khó khăn tài chính mà nhiều phụ nữ vẫn phải đối mặt, những trở ngại mà họ đã vượt qua, và thành công mà họ luôn thể hiện với tư cách là người tiết kiệm và nhà đầu tư.
Để sửa chữa những quan niệm sai lầm về tiền bạc về phụ nữ, đặc biệt là những quan niệm sai lầm của giới truyền thông, MassMutual đang hợp tác với Washington Post để viết "Viết những sai lầm", sử dụng các tiêu đề khiêu khích để làm nổi bật những lầm tưởng phổ biến trong các tài liệu tài chính. Tại sao nó quan trọng? Vì để cho phép hòa nhập và bình đẳng về tài chính, chúng ta phải thay đổi cuộc trò chuyện.
Ở đây, chúng tôi đã lật tẩy 5 lầm tưởng về tiền bạc phổ biến nhất vẫn tồn tại về phụ nữ.
Lầm tưởng số 1:Phụ nữ là những người phụ thuộc quá mức
Phụ nữ thường được miêu tả là phù phiếm, hay tiêu xài hoang phí.
Mặc dù đúng là phụ nữ có xu hướng chi tiêu nhiều tiền hơn trong một số danh mục tiêu dùng nhất định, nhưng về mặt thống kê, nam giới chi tiêu nhiều hơn về tổng thể.
Một phân tích gần đây về dữ liệu của chính phủ của SmartAsset - tập trung vào những người thuộc thế hệ millennials để kiểm soát các mô hình chi tiêu bị thay đổi do trang điểm trong nhà - cho thấy rằng phụ nữ millennial chi tiêu ít hơn một chút mỗi năm so với các đồng nghiệp nam thuộc thế hệ millennial của họ. Tất nhiên, nam giới cũng kiếm được nhiều tiền hơn phụ nữ. 2
Các phân kỳ chi tiêu lớn nhất, theo dữ liệu? So với nam giới, phụ nữ chi trung bình nhiều hơn khoảng 850 đô la mỗi năm cho việc đọc tài liệu và giáo dục, phản ánh xu hướng ưu tiên giáo dục liên tục của họ. Và, họ chi tiêu ít hơn một nửa số tiền nam giới chi cho rượu và thuốc lá, trung bình ít hơn 620 đô la.
Mặt khác, phụ nữ thuộc thế hệ thiên niên kỷ được phát hiện chi tiêu nhiều hơn khoảng 42% cho quần áo và các mặt hàng chăm sóc cá nhân so với nam giới, một số điều mà nhóm nghiên cứu cho biết có thể được giải thích là do phụ nữ chi trả nhiều hơn nam giới đối với cùng một loại hàng hóa và dịch vụ (cắt tóc, dao cạo râu và giày). Báo cáo gần đây nhất về cái gọi là “thuế hồng” từ Sở Tiêu dùng Thành phố New York cho thấy rằng các sản phẩm bán cho phụ nữ có giá trung bình cao hơn 7% so với các sản phẩm tương tự được bán cho nam giới. 3
Các phát hiện khác từ phân tích SmartAsset:Phụ nữ chi tiêu nhiều hơn một chút cho nhà ở, nhưng ít hơn 22% cho các cửa hàng tạp hóa và ăn ở ngoài. Phụ nữ cũng chi tiêu ít hơn cho các hoạt động giải trí và đi lại, vì nam giới có nhiều khả năng sở hữu ô tô hơn và phụ nữ có nhiều khả năng sử dụng các phương tiện giao thông công cộng hơn.
Lầm tưởng số 2:Phụ nữ quá nhút nhát để đầu tư thành công
Đúng là các nhà đầu tư nữ thường kém tự tin so với các đồng nghiệp nam của họ - nhưng không có nghĩa là họ kém năng lực hơn. Trên thực tế, nghiên cứu cho thấy phụ nữ thường là những nhà đầu tư dài hạn tốt hơn.
Theo một cuộc khảo sát của Fidelity Investments, các nhà đầu tư nữ vượt trội hơn các nhà đầu tư nam trung bình 40 điểm cơ bản, tương đương 0,4% - một sự khác biệt dường như không đáng kể nhưng lại tạo ra một cú hích theo thời gian. Sử dụng tỷ lệ tiết kiệm trung bình tại nơi làm việc (9% đối với phụ nữ và 8,6% đối với nam giới) và mức lương giả định là 50.000 USD, những phụ nữ bắt đầu đầu tư ở tuổi 22 sẽ có 276.000 USD (hoặc 15,4%) ở tuổi 67 nhiều hơn so với các đồng nghiệp nam của họ. 4,5 Ước tính đó giả định rằng phụ nữ đạt được tỷ suất lợi nhuận trung bình hàng năm là 6,4%, so với 6% ở nam giới.
Một nghiên cứu khác của Trường Kinh doanh Warwick, được tài trợ bởi Barclays, cho thấy các nhà đầu tư nữ vượt trội hơn nam giới với tỷ suất lợi nhuận lớn hơn - 1,2%. 6
Tại sao cấp trên trả lại?
Marnique Sparago, một chuyên gia tài chính của Coastal Wealth in Ft, cho biết:“Phụ nữ biết rằng các quyết định tài chính mà họ đưa ra ngày hôm nay sẽ ảnh hưởng đến tương lai của họ và gia đình họ, vì vậy họ thường chọn nhờ một chuyên gia tài chính hướng dẫn họ về những bước họ nên thực hiện. . Lauderdale, Florida. “Khi phụ nữ có kiến thức về tài chính, họ có nhiều khả năng đưa ra các quyết định tài chính thông minh hơn.”
Cũng cần lưu ý rằng phụ nữ đôi khi thận trọng hơn với việc phân bổ tài sản của mình vì họ tiết kiệm ít hơn cho tương lai của mình, một sản phẩm phụ của thu nhập cả đời thấp hơn và cảm thấy họ không thể chấp nhận rủi ro quá mức với việc phân bổ tài sản của mình.
Lầm tưởng số 3:Phụ nữ không phải là người tiết kiệm tốt
Nam giới có số dư tài khoản lớn hơn phụ nữ, nhưng phụ nữ lấy đi một phần lớn hơn trong tiền lương của họ hàng tháng.
Một nghiên cứu năm 2019 của Trung tâm Nghiên cứu Nhà đầu tư Vanguard cho thấy rằng nhân viên nữ ở hầu hết mọi mức thu nhập đều có tỷ lệ tham gia trong các kế hoạch tuyển sinh tự nguyện tại nơi làm việc cao hơn nam giới từ 5 đến 14 điểm phần trăm. 10 Sau khi đăng ký, nhiều người cũng tiết kiệm được tỷ lệ tiền lương cao hơn nam giới.
Trong khi nam giới có tỷ lệ trì hoãn tự chọn cao hơn một chút Nhìn chung (bởi vì nam giới ở ngưỡng thu nhập thấp nhất cao hơn các đồng nghiệp nữ của họ), phụ nữ trong cả kế hoạch đăng ký tự động và tự nguyện với mức lương trên 50.000 đô la có tỷ lệ hoãn lại cao hơn các đồng nghiệp nam từ 3% đến 6%. ( Tìm hiểu thêm: Lập kế hoạch nghỉ hưu:Những gì phụ nữ làm đúng)
Con số đó có khả năng cao. Một nghiên cứu hàng loạt năm 2022 về thói quen chi tiêu và tiết kiệm của người tiêu dùng cho thấy 25% phụ nữ Mỹ cho biết họ bắt đầu tiết kiệm tiền để nghỉ hưu hoặc cấp cứu trong thời kỳ đại dịch và hầu như tất cả đều nói rằng họ dự định tiếp tục tiết kiệm sau khi đại dịch kết thúc. ( Máy tính: Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu?)
Theo dữ liệu, phụ nữ cũng thường mua sắm thông minh hơn với hướng tiết kiệm. Khoảng 2/3 phụ nữ được Insider Intelligence khảo sát cho biết họ so sánh giá cả trước khi mua hàng, so với 54% nam giới. Và khoảng 70% phụ nữ cho biết họ thường xuyên sử dụng thiết bị di động để so sánh giá cả khi ở trong cửa hàng thực, trong khi chỉ có 21% nam giới làm như vậy. 11
Kỷ luật tài chính là một điều tốt, coi phụ nữ là gương mặt mới của sự giàu có. Đến năm 2030, phụ nữ Mỹ dự kiến sẽ kiểm soát phần lớn tài sản tài chính trị giá 30 nghìn tỷ đô la mà những người mới sinh con sẽ chuyển cho những người thừa kế của họ. 12
Lầm tưởng số 4:Phụ nữ không quan tâm đến thị trường chứng khoán
Đúng là trong lịch sử, phụ nữ ít có xu hướng đầu tư vào cổ phiếu ngoài tài khoản hưu trí tại nơi làm việc hơn nhiều so với nam giới. Nhưng đại dịch COVID-19 đã mang lại cho phụ nữ cơ hội phát triển cơ bắp tài chính của họ hơn bao giờ hết.
Một cuộc khảo sát của Fidelity năm 2021 cho thấy 67% phụ nữ kiếm được 50.000 đô la trở lên và đóng góp tích cực vào kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ hưu tại nơi làm việc cũng đang đầu tư ngoài thời gian nghỉ hưu trong những ngày đầu của đại dịch, tăng đáng kể so với 44% vào năm 2018. 13 Những người thuộc thế hệ thiên niên kỷ nữ, từ 25 đến 40 tuổi, dẫn đầu khoản phí này với 71% tuyên bố mình là một nhà đầu tư tích cực.
Tuy nhiên, mặc dù tỷ lệ tham gia ngày càng tăng của họ trong cả tài khoản môi giới chịu thuế và kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, Fidelity nhận thấy rằng chỉ có 33% nhà đầu tư nữ cảm thấy tự tin vào khả năng đưa ra quyết định đầu tư của họ và chỉ 35% cảm thấy tin tưởng rằng khoản tiết kiệm không nghỉ hưu của họ đã được đầu tư thích đáng. .
Caren Levine, một chuyên gia tài chính của MassMutual ở Greater Philadelphia, cho biết sự hiểu biết về tài chính là chìa khóa để thu hút các nhà đầu tư nữ mới vào nghề.
Bà nói:“Những phụ nữ chuyên nghiệp được giáo dục nhiều hơn về đầu tư có nhiều khả năng trở thành những nhà đầu tư tự tin, nhưng nhiều phụ nữ vẫn không đóng vai trò tích cực vì họ không nhận thức được đó là trách nhiệm của mình. “Nếu bạn cho họ biết lý do tại sao điều đó lại quan trọng và họ gặp chuyên gia tài chính, họ sẽ có được sự tự tin cần thiết để tham gia vào thị trường chứng khoán. Phụ nữ chỉ cần được giáo dục và tôn trọng. “
Nhiều nhà đầu tư nữ đã biết nhiều hơn họ nghĩ.
Một nghiên cứu năm 2021 của Trung tâm Xuất sắc về Hiểu biết Tài chính Toàn cầu của Đại học George Washington cho thấy phụ nữ trả lời “không biết” một cách không cân xứng đối với các câu hỏi đo lường kiến thức tài chính, nhưng khi không có tùy chọn trả lời đó, họ thường chọn câu trả lời đúng.
“Chúng tôi nhận thấy rằng khoảng một phần ba khoảng cách giới về hiểu biết tài chính có thể được giải thích bởi mức độ tin cậy thấp hơn của phụ nữ,” báo cáo đề xuất. “Cả kiến thức tài chính và sự tự tin đều giải thích cho việc tham gia thị trường chứng khoán.” 14
Lầm tưởng số 5:Hầu hết phụ nữ dựa vào người bạn đời của họ để được hỗ trợ tài chính
Phụ nữ ngày nay ưu tiên sự độc lập về tài chính, có lẽ vì những thách thức mà họ phải đối mặt.
Ví dụ:phụ nữ vẫn chỉ kiếm được 84% số tiền mà nam giới kiếm được, ngay cả khi có cùng trình độ kinh nghiệm và học vấn. 15 Thu nhập thấp hơn làm cho việc trả các khoản vay sinh viên, xây dựng sự giàu có thông qua quyền sở hữu nhà và tiết kiệm cho hưu trí trở nên khó khăn hơn. Hãy xem xét:Số dư tài khoản trung bình của những người nữ tham gia vào các kế hoạch hưu trí đóng góp xác định, chẳng hạn như 401 (k), là 88.393 đô la vào năm 2020 so với 131.045 đô la của nam giới, theo Vanguard. 16
Trung bình, phụ nữ cũng sống lâu hơn nam giới 5 năm, khiến họ dễ bị tổn thương hơn nhiều trước nguy cơ tuổi thọ hoặc nguy cơ cạn kiệt số tiền tiết kiệm của họ. 17 ( Tìm hiểu thêm: 5 lý do phụ nữ nên ích kỷ về tài chính)
Do đó, phụ nữ buộc phải chủ động trong việc đảm bảo tương lai tài chính của mình, thiết lập tín dụng cho bản thân và chu cấp cho gia đình.
Theo một cuộc khảo sát của GOBankingRates năm 2022, hoàn toàn một phần ba số cặp vợ chồng đã kết hôn chọn gửi ngân hàng riêng thay vì gửi tiền. ( Tìm hiểu thêm: Cách chia sẻ tài chính trong hôn nhân)
Và vào năm 2019, năm cuối cùng trước đại dịch COVID-19 và dữ liệu gần đây nhất có sẵn, hai phần ba các bà mẹ là người trụ cột gia đình hoặc người đồng trụ cột cho gia đình của họ, theo Trung tâm Tiến bộ Hoa Kỳ. 19
Kết luận
Khi chúng tôi miêu tả chính xác phụ nữ là người quản lý tài sản tài chính có tay nghề cao của họ, chúng tôi chống lại tác động ăn mòn của những quan niệm sai lầm trên phương tiện truyền thông. Chúng tôi nâng tầm các nhà đầu tư và tiết kiệm nữ. Và chúng tôi truyền cảm hứng cho phụ nữ tham gia vào các chiến lược xây dựng sự giàu có giúp đảm bảo tương lai tài chính của họ. Và đó không phải là chuyện hoang đường.