Đã 100 năm kể từ khi phê chuẩn Tu chính án 19 đã trao cho phụ nữ quyền bầu cử - cột mốc nổi tiếng trong lịch sử Hoa Kỳ, lần đầu tiên trao quyền cho phụ nữ và thúc đẩy bình đẳng giới trong suốt tiến trình chính trị. Những bước tiến lớn đã được thực hiện kể từ năm 1920. Phụ nữ ngày nay đông hơn nam giới trong khuôn viên trường đại học và đang có cơ hội việc làm tốt hơn trên thị trường lao động. Về mặt gia đình, có sự phân bổ công bằng hơn về trách nhiệm trong gia đình - đặc biệt là giữa các thế hệ trẻ. ¹

Nhưng nỗ lực vẫn tiếp tục. Thật vậy, tinh thần của những người đầu tiên tranh đấu, bao gồm Susan B. Anthony và Elizabeth Cady Stanton, vẫn đóng vai trò như một Ngôi sao Bắc đẩu cho những người ủng hộ thời hiện đại, những người đấu tranh cho sự đại diện của phòng họp tốt hơn và trả lương ngang bằng.

Tuy nhiên, thu nhập cao hơn và vị trí quyền lực chỉ là một nửa của trận chiến. Để đảm bảo tương lai tài chính của họ, những người ủng hộ nói rằng phụ nữ ngày nay phải phát triển một kế hoạch chủ động để tiết kiệm, chi tiêu và đầu tư có mục đích.

Trao quyền tài chính cho phụ nữ từ lâu đã trở thành điểm nhấn của MassMutual và các chuyên gia tài chính của nó. MassMutual đã khiến nó không chỉ là ưu tiên trong công ty (như thành phần hội đồng quản trị và chính sách việc làm thân thiện với gia đình của chúng tôi thể hiện), mà còn là một phần của triết lý Sống tương hỗ mà công ty tiếp cận để giúp mọi người đảm bảo tương lai của họ và bảo vệ những người họ yêu thương.

Quyền lực tài chính không phải là thước đo giá trị ròng. Nó thực sự chỉ có nghĩa là có sự tự tin - và bộ kỹ năng - để kiểm soát tiền của bạn thay vì để tiền kiểm soát bạn.

Đối với phụ nữ, những người trung bình có mức độ an toàn tài chính kém hơn nhiều so với nam giới, trao quyền tài chính là một yếu tố thay đổi cuộc chơi. Chỉ 15% phụ nữ đã nghỉ hưu hoặc dự định nghỉ hưu trong vòng 15 năm và vẫn tham gia vào kế hoạch nghỉ hưu của chủ lao động cho thấy rằng họ “rất hiểu biết về quản lý các khoản tiết kiệm và đầu tư của mình”, theo một Nghiên cứu về Rủi ro Hưu trí của Phụ nữ Đại chúng. Những người được hỏi là nữ cũng ít quen thuộc với một số loại hình đầu tư nhất định và ít có khả năng chủ động trong việc quản lý tài chính của họ hơn so với các đối tác nam.

Có được sự tự tin để quản lý tốt tiền bạc của mình có thể giúp giảm thiểu những trở ngại tài chính mà nhiều phụ nữ vẫn gặp phải:

• Phụ nữ sống lâu hơn nam giới trung bình 5 năm, có nghĩa là họ cần khoản tiết kiệm của mình để tồn tại lâu hơn. ²
• Mặc dù có tỷ lệ tiết kiệm cao hơn và tỷ lệ tham gia vào các kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc cao hơn, họ kiếm được ít hơn trong những năm làm việc so với nam giới, điều này khiến họ có số dư tài khoản trung bình 401 (k) nhỏ hơn. ^3,4

Cindy Hounsell, chủ tịch Viện Phụ nữ về hưu trí An toàn (WISER) cho biết:“Phụ nữ cần được trao quyền nhiều hơn về mặt tài chính vì mọi thứ sẽ xảy ra trên đường đời. “Đó không phải là một con đường thẳng để giải nghệ. Bạn cần phải lên kế hoạch và chuẩn bị cho bất cứ điều gì. ”

Để đạt được mục tiêu đó, MassMutual đã phát triển bảy khuyến nghị sau đây để cung cấp cho phụ nữ những công cụ cần thiết để họ nắm bắt tương lai tài chính của mình và thiết lập quyền lực tài chính.

1. Hiểu biết về tài chính

Giáo dục là tất cả. Để quản lý tốt tiền của mình, bạn cần hiểu biết cơ bản về các nguyên tắc lập ngân sách, vay mượn và đầu tư. Nguồn tài nguyên trực tuyến có rất nhiều có thể giúp bạn cải thiện kiến ​​thức tài chính của mình. Ít nhất, bạn nên tìm hiểu cách lãi suất ảnh hưởng đến chi phí đi vay, mức tăng trưởng kép có thể giúp bạn xây dựng sự giàu có như thế nào và danh mục đầu tư cân bằng bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ trông như thế nào. ( Tìm hiểu thêm: Hiểu những điều cơ bản về đầu tư)

Trung bình, phụ nữ ít tự tin hơn nam giới trong việc xử lý các khoản đầu tư, nhưng nghiên cứu cho thấy rằng họ nên tin vào bản năng của mình. Các nghiên cứu chỉ ra rằng phụ nữ tiết kiệm tốt hơn, họ duy trì danh mục đầu tư đa dạng hơn (giúp họ chống chọi với sự biến động của thị trường) và họ ít có khả năng thực hiện các phản ứng đầu gối tốn kém trước sự suy thoái của thị trường so với nam giới, điều này thường mang lại lợi nhuận cao hơn. ^5,6

2. Nói chuyện tiền

Sắp xếp căn nhà tài chính của bạn theo thứ tự là một công việc lớn, một công việc trở nên dễ dàng hơn vô cùng khi bạn có ai đó ở trong góc của mình. Một chuyên gia tài chính đáng tin cậy có thể giúp bạn lập kế hoạch tài chính và chiến lược đầu tư phù hợp với độ tuổi, mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Thường xuyên đặt câu hỏi và gặp gỡ thường xuyên, hoặc bất cứ khi nào bạn gặp thay đổi về tình trạng gia đình hoặc thu nhập hộ gia đình, để sửa đổi kế hoạch của bạn nếu cần.

Nếu bạn chia sẻ chi phí với vợ / chồng hoặc người quan trọng khác, hãy biến tiền bạc trở thành một phần của cuộc trò chuyện thường xuyên. Thảo luận về các mục tiêu tài chính và giá trị của bạn khi bạn cùng nhau phát triển một kế hoạch, điều mà các nhà trị liệu gia đình cho rằng có thể giúp củng cố mối quan hệ của bạn. ( Tìm hiểu thêm: Chia tiền trong hôn nhân:Sự đền đáp lẫn nhau)

3. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn

Nếu bạn chưa biết điểm tín dụng của mình, hãy tìm hiểu. Điểm tín dụng của bạn, chủ yếu dựa trên lịch sử thanh toán trước đó của bạn và số nợ bạn nợ, được người cho vay sử dụng để xác định số tiền bạn phải trả khi vay tiền. Nếu số của bạn thấp, bạn có thể phải trả lãi suất cao hơn (có thể cao hơn nhiều) cho những khoản như vay mua ô tô, thế chấp nhà và thẻ tín dụng.

Bạn có thể yêu cầu một bản sao báo cáo tín dụng của mình miễn phí thông qua ba văn phòng báo cáo tín dụng Experian, TransUnion, hoặc Equifax. Và nếu bạn nhận thấy điểm của mình thấp, hãy thực hiện các bước ngay bây giờ để nâng điểm bằng cách thanh toán hóa đơn đúng hạn, trả nợ, giữ số dư thẻ tín dụng ở mức thấp và sửa bất kỳ điểm không chính xác nào bạn có thể tìm thấy trên báo cáo của mình. ( Tìm hiểu thêm: Việc cải thiện điểm tín dụng sẽ giúp bạn như thế nào)

4. Bán phá giá khoản nợ đó

Người Mỹ giỏi sống vượt quá khả năng của họ. Rất tốt. Trung bình, các hộ gia đình Hoa Kỳ có ít nhất một thẻ tín dụng có số dư gần 5.315 đô la, theo Debt.org. ⁷ Cân nhắc cố gắng giữ tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn (bao gồm tất cả các khoản chi phí) không quá 36%, tỷ lệ lý tưởng theo nhiều người cho vay. Nếu bạn có số dư trên nhiều thẻ tín dụng, các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên trả càng nhiều càng tốt cho thẻ tín dụng có lãi suất cao nhất mỗi tháng, trong khi tiếp tục thanh toán tối thiểu trên các thẻ tín dụng khác của bạn. Khi thẻ đầu tiên được trả hết, hãy chuyển sang thẻ có lãi suất cao nhất tiếp theo cho đến khi bạn không còn nợ.

Tất nhiên, không phải tất cả các khoản nợ đều xấu. Các khoản vay thế chấp và cho vay sinh viên, được gắn với một tài sản có khả năng tăng giá, thường được coi là “nợ tốt”, trong khi số dư thẻ tín dụng lãi suất cao thường được coi là xấu. Tên của trò chơi là sự cân bằng. ( Tìm hiểu thêm: Quản lý nợ một cách cân bằng)

5. Kế hoạch nghỉ hưu

Để nghỉ hưu đúng hạn với đủ tiền trang trải các hóa đơn, bạn cần nghiêm túc trong việc tiết kiệm ngay từ bây giờ. Trước tiên, hãy xác định số tiền bạn cần tiết kiệm để duy trì lối sống trong thời gian nghỉ hưu và bắt đầu đóng góp vào tài khoản hưu trí tại nơi làm việc của bạn. Nếu bạn không thể đạt được tối đa 401 (k) của mình, thì ít nhất hãy đóng góp đủ để khẳng định sự phù hợp của nhà tuyển dụng. ( Máy tính: Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu?)

Mặc dù số tiền bạn cần tiết kiệm có thể khó khăn nhưng đừng quên rằng không bao giờ là quá muộn để tiết kiệm. Và, nếu bạn không đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình, bạn luôn có thể làm việc thêm vài năm, giảm bớt chi phí sinh hoạt để kéo dài tiền hơn, bắt đầu kinh doanh phụ để có thêm thu nhập hoặc đầu tư mạnh mẽ hơn để có được lợi nhuận tiềm năng cao hơn (mặc dù điều đó mang theo rủi ro cao hơn). Ở đây một lần nữa, một chuyên gia tài chính có thể là công cụ giúp bạn đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình. ( Tìm hiểu thêm: Tiết kiệm hưu trí bắt kịp:3 lần di chuyển)

6. An sinh xã hội

Bạn cũng nên tìm hiểu những gì bạn có thể mong đợi sẽ thu được từ An sinh xã hội khi nghỉ hưu — và hiểu rằng ngay cả trong trường hợp tốt nhất, nó có thể không đủ để hỗ trợ bạn nếu không có khoản tiết kiệm bổ sung khi nghỉ hưu.

Theo thống kê, hầu hết phụ nữ sống lâu hơn vợ / chồng của họ, điều này có ý nghĩa to lớn đối với an ninh tài chính. Người phối ngẫu còn sống có nhiều khả năng phải chịu chi phí sinh hoạt hoặc viện dưỡng lão được hỗ trợ, nhưng họ cũng bị buộc phải sống với thu nhập ít hơn khi các đợt kiểm tra An sinh Xã hội của vợ / chồng họ dừng lại. Vợ / chồng còn sống được hưởng An sinh xã hội có thể nhận quyền lợi An sinh xã hội của riêng họ hoặc quyền lợi của người sống sót dựa trên tỷ lệ phần trăm trong hồ sơ thu nhập của người phối ngẫu đã qua đời của họ. Tuy nhiên, điều đó vẫn có thể khiến thu nhập hộ gia đình hàng tháng giảm 50%. ( Tìm hiểu thêm: Một danh sách kiểm tra tài chính cho những người góa vợ và góa chồng)

Hounsell cho biết phụ nữ đã lập gia đình, đặc biệt là những người dự định nghỉ hưu, nên liên hệ với Cơ quan An sinh xã hội để biết họ sẽ được hưởng bao nhiêu.

7. Thành lập quỹ khẩn cấp

Bạn không thể phá vỡ chu kỳ của tiền lương đủ sống để trả lương mà không có quỹ khẩn cấp. Hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên dành riêng khoản chi phí sinh hoạt (không phải thu nhập) từ ba đến sáu tháng trong một tài khoản có tính thanh khoản, có lãi suất, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ. Quỹ khẩn cấp đảm bảo rằng bạn không làm lệch kế hoạch tiết kiệm hoặc nợ thẻ tín dụng lãi suất cao trong trường hợp mất việc không lường trước được hoặc trường hợp khẩn cấp về y tế. Các quỹ khẩn cấp cũng rất quan trọng đối với những người về hưu, cung cấp nguồn tiền mặt cần thiết để thanh toán các hóa đơn trong thời gian thị trường suy thoái, giúp danh mục đầu tư của họ có thời gian phục hồi. ( Tìm hiểu thêm: Khái niệm cơ bản về quỹ khẩn cấp)

Việc thiếu kiểm soát tài chính có thể làm tê liệt bất kể tuổi tác hoặc giới tính. Đặc biệt, phụ nữ có thể trao quyền cho bản thân để quản lý tiền bạc hiệu quả và xây dựng sự giàu có bằng cách tập trung vào hiểu biết về tài chính, trả bớt nợ, tạo quỹ khẩn cấp và tiết kiệm cho hưu trí.